Banko kortelių įvertinimas: geriausių sąlygų kortelių apžvalga

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Naudodami banko kortelę rusai gali ne tik sutaupyti laiko, bet ir gauti premijas iš kortele. Rusijoje bankai siūlo korteles su grynųjų pinigų grąžinimu, premijų programa, nemokama paslauga arba VIP privilegijomis. Banko kortelių reitingas leidžia pasirinkti geriausią pasiūlymą, kad kasdien sutaupytumėte pirkinių ir gautumėte papildomų privilegijų iš išdavėjo.

Geriausių kredito kortelių sąrašas

Kredito kortelė – banko produktas su lėšų limitu sąskaitoje. Jis yra paklausus tarp klientų Rusijos Federacijoje: kas 10 rusas turi kredito kortelę. Kreditinės kortelės išduodamos stabilias oficialias pajamas turintiems klientams, todėl bankas produktų savininkams suteikia tam tikrų privilegijų.

Pagrindinis kredito kortelės privalumas: jei yra lengvatinis laikotarpis, tai leidžia bet kada nusipirkti prekių, nepermokant bankui palūkanų. Į banko kredito kortelių reitingą įtraukiami pasiūlymai su lengvatiniu laikotarpiu ir patrauklia palūkanų norma.

Geriausių kredito kortelių sąrašas:

1. Auksinė „Sberbank“kortelė.
2. „100 dienų be %“iš „Alfa-Bank“.
3. "TinkoffasPlatina.“

Viena iš sąlygų norint gauti kredito kortelę yra gera kredito istorija. Bankas, analizuodamas potencialaus kortelės turėtojo profilį, turi teisę pateikti prašymą CBI. Jei kredito kortelės išdavimas vėluoja, 9 iš 10 atvejų bus atmesti.

Banko kortelių reitingas pagrįstas klientų atsiliepimais populiariuose bankininkystės portaluose (Banki.ru ir Sravni.ru). Geriausių kredito kortelių sąraše yra 3 geriausi produktai iš išduodančių bankų, kurių kredito kortelės yra paklausiausios tarp rusų.

Sberbank kredito kortelės apžvalga

Visa Gold yra didžiausio šalies banko kredito kortelė. Jis išsiskiria beprocentiniu laikotarpiu iki 50 dienų, limitu iki 600 000 rublių ir premijų programos „Ačiū iš Sberbank“buvimu.

Programa leidžia gauti iki 20% grąžą taškų pavidalu nuo kiekvieno pirkimo. Minimali premijų suma yra 0,5% mokant už bet kokį pirkinį. Taškai neskiriami už grynųjų pinigų išėmimą ar mokėjimą už komunalines paslaugas, taip pat už pervedimus į sąskaitą (įskaitant kitus bankus).

„Auksinė“kredito kortelė išduodama Rusijos Federacijos piliečiams nuo 21 metų, turintiems gerą kredito istoriją. Tiems, kurie gauna atlyginimą į sąskaitą Sberbank, kredito kortelės išduodamos nemokamai su maksimaliu galimu limitu klientui, bet ne mažiau kaip 10 000 rublių balanse.

Geriausių banko kortelių su limitu reitinge Visa Gold užima 1 vietą. „Auksinis“„Sberbank“produktas yra populiariausia kredito kortelė šalyje, kurią gali gauti visi, gaunantys atlyginimą per „Sberbank“.

Kredito kortelės „100 dienų be%“privalumai

2018 m. „Alfa-Bank“kortelės savininkais tapo daugiau nei 6,1 milijono piliečių, nes kortelės lengvatinis laikotarpis yra iki 100 dienų. Per nurodytą laikotarpį savininkas turi sumokėti tik privalomą įmoką. Palūkanos skaičiuojamos, jei likusi skolos suma sumokama laikotarpio pabaigoje.

Visiems klientams suteikiamas grynųjų pinigų išėmimas be komisinių iki 50 000 rublių per mėnesį. Didžiausias „Alfa-Bank“kredito kortelės limitas yra 500 000 rublių.

Norint tapti kredito kortelės savininku, nebūtina atsinešti sertifikatų. Pateikiant paraišką dėl „100 dienų be %“su riba iki 50 000 rublių, reikalingas tik pasas.

Privilegijos „Tinkoff Platinum“savininkams

Produkto ypatybė yra minimali palūkanų norma Rusijos Federacijoje už kredito kortelę: nuo 12% per metus. Didžiausia Tinkoff klientams prieinama riba yra 300 000 rublių.

Klientas gali nemokamai gauti kredito kortelę per 1–7 dienas nuo prašymo pateikimo dienos. Kortelę kurjeris pristato į klientui patogią vietą.

Suteikiami pirkinių grąžinimo taškai, maksimali suma apmokestinama iki 30%.

Geriausios momentinės kortelės

Momentinės išdavimo kortelės arba momentinės kortelės yra paklausios piliečių dėl mažos paslaugos kainos. Jie išduodami biure prašymo pateikimo dieną, norint juos gauti, reikia tik paso.

Banko kortelių įvertinimas 2019 m. su momentiniudozavimas:

1. Bendras „Pyaterochka“ir „Post Bank“parduotuvių tinklo produktas – MIR mokėjimo sistemos kortelė.
2. Sberbank Momentum.
3. Pasiūlymas iš pirmosios Rusijoje internetinės piniginės – „Yandex. Pinigai.“

Banko kortelė su taškais iš Pyaterochka

Prekė išduodama nemokamai. Tai geriausia 2019 m. banko kortelių reitingo momentinė kortelė. Sąlyga gauti yra taupomosios sąskaitos atidarymas.

Kortelė leidžia gauti iki 15 kartų daugiau premijos taškų parduotuvių tinkle Pyaterochka ir pirmaisiais metais nemokamai uždirbti 5000 taškų. Per pirmuosius šešis naudojimo mėnesius už kiekvienus čekiuose esančius 555 rublius klientui į banko pašto kortelę papildomai įskaitomi 555 taškai. Piaterochka parduotuvėse galite atsiskaityti taškais.

2 taškų grąžinimas už 20 iš kortelės išleistų rublių įskaitomas mokėjimams kitose parduotuvėse. Už 20 rublių, išleistų Pyaterochka, klientas gauna 4 taškus, jei jo pirkimas yra didesnis nei 555 rubliai, ir 3 taškus už mažesnį čekį.

Pirmuosius 2 mėnesius naudojant SMS įspėjimų paslauga yra nemokama. Be to, norėdamas naudotis banko pašto žinutėmis, klientas turės kas mėnesį į kortelę sumokėti 49 rublius.

Momentum iš Sberbank

Išleista per 15 minučių. Būtina turėti leidimą gyventi regione, kuriame kortelė išduodama. Klientai gali gauti „Momentum“bet kuriame „Sberbank“biure. Leidžiama išduoti kortelę su galiojančiomis asmens kortelėmis.

Limitas – iki 50 000 rublių per mėnesį. Iki 20% grąžinama su „Ačiū iš Sberbank“premijomis. Nėra komisinių paslaugų.

Momentum yra populiariausias momentinis produktas banko kortelių reitinge. Informacija pagrįsta finansinių portalų Banki.ru ir Sravni.ru atsiliepimų skaičiumi 2018 ir 2019 m.

Sberbank teikia nemokamą SMS pranešimų paslaugą „Mobilusis bankas“per 2 mėnesius nuo prisijungimo datos. Be to, pranešimų kaina kortelės turėtojui kainuos 60 rublių.

Momentinė kortelė iš „Yandex. Money“parduotuvių tinkle „Svyaznoy“

Prekė tinka visiems, kurie naudojasi internetine pinigine ir nori apsipirkti ne tik internetu. Kortelės kaina 200 rublių 3 metams.

Už visus pirkinius iš kortelės imamas momentinis 1% pinigų grąžinimas, kas penktas pirkinys savininkui suteikia 5% premijos rubliais. Emitentas suteikia partnerių nuolaidas iki 70%.

Kortelė susieta su internetinės piniginės sąskaita: savininkas gali atsiskaityti „virtualiais pinigais“bet kurioje pardavimo vietoje, įskaitant internetines parduotuves. Mokėjimas internetu yra vienas iš pagrindinių „Yandex. Money“momentinės išdavimo kortelės privalumų. Ne visada galima atsiskaityti už „Sberbank“ir „Post Bank“produktus internetu.

Leidžiami 2 registracijos būdai: Svyaznoy mobiliųjų telefonų parduotuvėse ir internetu. Pirmuoju atveju kortelė išduodama registracijos dieną, antruoju – pristatoma nemokamaiper kurjerį. Pasibaigus galiojimo laikui, jis automatiškai blokuojamas. Norint naudoti internetinės piniginės paskyrą, reikia atidaryti naują produktą.

Geriausios kortelės senjorams

Iedami į pensiją rusai nori pirmenybę teikti kortelei ne tik dėl patogumo (išimti pinigus be eilių bet kuriuo paros metu), bet ir naudos. Todėl pensijų kortelės visada pasižymi finansinėmis privilegijomis turėtojams – palūkanomis už likutį.

Pensijų banko kortelių įvertinimas:

1. „Pensija“iš „Post Bank“.
2. MIR „Social“iš „Sberbank“.
3. „Pensija“iš „Rosselkhozbank“.

Pensijos kortelės sąlygos pašto banke

Pasto banko pensijų kortelės atidarymas ir priežiūra yra nemokama. Kortelė susieta su taupomąja sąskaita: registruodamas prekę klientas sutinka atidaryti indėlį su galimybe gauti iki 6% nuo sąskaitos likučio.

Pensijų banko kortelių reitinge geriausios sąlygos grąžinti taškus už pirkinius yra su pašto banko kortele. Perkant vaistinėse grynųjų pinigų grąžinimas yra 3%, papildomi vartotojai gauna 0,5% mokėdami už prekes kitose prekybos vietose.

Premija atidarant kortelę yra komisinio mokesčio už komunalinius mokesčius iki 10 000 rublių nebuvimas. Pervedant lėšas už komunalinius mokesčius pašto banko ir VTB skyrių tinkle komisiniai neimamas.

Žemėlapio MIR „Social“apžvalga

Populiariausia pensininkų banko kortelė Rusijoje. Daugiau nei 70% į pensiją išėjusių piliečių pasitiki „Sberbank“. Iki 2016 m. daugiau nei 67% klientų, gaunančių pensijas iš „Sberbank“, naudojosi sąskaitų knygele. Atsiradus ir populiarėjant banko kortelėms, „Socialinis“produktas tapo populiariausiu pensijų įmokų skaičiavimo būdu šalyje.

Pagrindinė pensijų kortelės išdavimo sąlyga yra susijusi su atidarymo laikotarpiu: ne daugiau kaip 3 mėnesiai iki išėjimo į pensiją. Produkto priežiūra nemokama.

3,5% per metus sąskaitos likutyje kaupiami kiekvieną ketvirtį. „Sberbank“suteikia klientams galimybę nemokamai naudotis SMS informavimo paslauga pirmuosius 2 mėnesius po aktyvavimo. Be to, „Social“kortelės savininkai už SMS iš numerio 900 mokės tik 30 rublių per mėnesį.

Debeto banko kortelių pensininkams reitinge „Sberbank“produktas savo galimybėmis yra prastesnis už „Post Bank“kortelę. Tačiau tai neturi įtakos jo populiarumui.

Pensijos kortelė iš Rosselkhozbank

Rosselkhozbank siūlo piliečiams išduoti vieną iš 2 kortelių pensijai gauti: momentinę ir klasikinę. Momentinė kortelė išduodama filiale iškart po dokumentų sutvarkymo. Klasikinės MIR „Pensijos“kortelės pagaminimo laikas yra 1–14 dienų.

Rosselkhozbank kortelės savininkai gali gauti iki 6% per metus nuo sąskaitos likučio. Banko partneriai yra Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Šių įmonių bankomatuose klientai gali pasiimti grynųjų iš Pensijų kortelės be komisinių.

Produktas įtrauktas į geriausių Rosselkhozbank banko kortelių reitingą. Emitentasneima mokesčio už pranešimus apie lėšų gavimą į kortelės sąskaitą. Produkto priežiūra teikiama nemokamai.

Kortelės išdavimo trūkumas, palyginti su konkurentų sąlygomis, yra tai, kad pareiškėjas turi kreiptis į Pensijų fondą, kad pateiktų dokumentą apie pensijos pervedimą į banką. „Sberbank“ir „Post Bank“automatiškai siunčia informaciją apie naujus pensininkus į Rusijos pensijų fondo teritorinius skyrius.

3 populiariausios grynųjų pinigų grąžinimo kortelės

Cashback kortelės suteikia savininkui galimybę susigrąžinti lėšas už pirkinius. Į geriausių banko kortelių su grynųjų pinigų grąžinimu reitingą įtrauktos kredito ir debeto kortelės:

1. Alfa-Bank.
2. „Tinkoff“.
3. VTB.

Pinigų grąžinimo kortelė iš Alfa-Bank

„Alfa-Bank“debeto produktas sujungia kortelių privalumus, pinigų grąžinimą ir likučio palūkanų kaupimą. Todėl 2019 m. kortelė viršija banko kortelių su grynųjų pinigų grąžinimu reitingą.

Kortelės priežiūra bus nemokama, jei klientas pirks daugiau nei 10 000 rublių per mėnesį. Priešingu atveju savininkas turės mokėti 100 rublių per mėnesį.

Piniginių pinigų grąžinimo suma už pirkinius priklauso nuo kortelėje išleistos sumos. Maksimalus 10% pinigų grąžinimas degalinėse įmanomas, jei prijungiate aukščiausios kokybės paslaugų paketą ir išleidžiate daugiau nei 100 000 rublių per mėnesį. Minimalus klientas gauna 5% grynųjų degalinėse, 2, 5% - restoranuose ir kavinėse ir 1% - kitiems pirkiniams iš kortelės.

Norėdami gauti grynųjų pinigų grąžinimą iki 10%, galite įvykdyti alternatyvią banko sąlygą – savo balanse turėti daugiau nei 30 000 rublių. „Alfa-Bank“apmokestina iki 6% nuo sąskaitos likučio.

Kortelė su grąžinimu už pirkinius iš Tinkoff

Didžiausias internetinis bankas šalyje siūlo Tinkofff Black kortelę. Jos sąlygos:

• Grynųjų pinigų grąžinimas iki 30 % iš partnerių.
• 6 % balanso pajamų. Palūkanos skaičiuojamos kartą per mėnesį. Didžiausia likučio suma, už kurią „Tinkoff Bank“skaičiuoja palūkanas, yra 300 000 rublių.
• 5 % grynųjų pinigų grąžinimas už pirkinius pagal klientų pasirinktas kategorijas. Kiekvieną ketvirtį „Tinkofff Black“savininkas nustato, kur pelningiau atsiskaityti kortele: pavyzdžiui, kavinėse ir restoranuose, degalinėse.
• 1 % pinigų grąžinama už bet kokius pirkinius, kurių vertė yra 100 rublių.

Produkto privalumas, dėl kurio Tinkofff Black įtrauktas į geriausių banko kortelių reitingą, yra nemokamas aptarnavimas ir pristatymas. Tačiau „Tinkoff“gaminio savininkui kelia reikalavimą: norėdami nemokėti už kortelę, turite balanse palikti mažiausiai 30 000 rublių. Kitu atveju už paslaugą kas mėnesį bus imamas 99 rublių mokestis.

Klientai gali išsiimti grynųjų iš Tinkoff Black debeto kortelės be komisinių bet kurioje pasaulio vietoje. Ši sąlyga leidžia produktui įvesti ir kelionių banko kortelių reitingą. Maksimalus išėmimo limitas per mėnesį yra ribotas - ne daugiau kaip 300 000 rublių. Išsiimti pinigus galima ne tik įrenginiuoseTinkoff Bank, bet ir bankomatuose visame pasaulyje: minimali operacijos suma turi būti 3000 rublių.

Kuo patraukli VTB banko „Multicard“?

VTB banko kortelės privalumas yra grynųjų pinigų grąžinimas iki 10%. Kartą per mėnesį savininkas iš sąrašo gali pasirinkti pirkinių kategoriją, pagal kurią už visus atitinkamos kategorijos produktus bus įskaitytas padidintas pinigų grąžinimas. Mokėtojas gali rinktis iš 7 variantų. Klientas pasirenka kategoriją naudodamasis mobiliąja programa arba internetine bankininkyste.

Papildomas pranašumas, leidęs produktui patekti į Rusijos banko kortelių reitingą patraukliausiomis sąlygomis, buvo iki 5 kortelių išdavimas į pagrindinę sąskaitą. VTB neima komisinio mokesčio už papildomų produktų išdavimą Multicard. Pirkdami klientai gali padidinti pinigų grąžinimo sumą: premijos bus įskaitytos atsižvelgiant į papildomų kortelių išlaidas.

Tačiau produktas turi trūkumų: jei klientas perka už mažiau nei 5000 rublių per mėnesį, bankas už Multicard paslaugą taiko 249 rublius. Pagal sąlygas, be nemokamos išdavimo ir priežiūros, klientas turi galimybę nemokamai pasiimti grynųjų pinigų iš kitų bankų bankomatų.

Banko kortelių su grynųjų pinigų grąžinimu reitinge „Multicard“užima 3 vietą, nes skiriasi premijų kaupimo procesas banke. Premijos grąžinamos už komisinį mokestį, kuris imamas už išlaidas kitų bankomatuoseemitentų ar pervedimų į kitų bankų sąskaitas. Tai yra, iš pradžių iš kortelės likučio išskaičiuojamos palūkanos už operaciją, kurią VTB vėliau grąžina pinigų grąžinimo forma.

Sąlyga netaikoma išlaidoms pirkiniams: čia skiriamos premijos, priklausomai nuo pasirinkto varianto ar partnerių reklamos. Kategorijose „Auto“ir „Restoranai“galima grąžinti 10% pirkinio sumos.

VTB, kaip ir kiti emitentai pagal banko kortelių reitingą, ima palūkanas už kortelės likutį. Maksimalus klientas gali gauti iki 6% į sąskaitą „Multicards“. Palūkanų norma priklauso nuo pirkimų skaičiaus: su daugiau nei 75 000 rublių sąnaudomis bankas nustato geriausias sąlygas - 6% per metus nuo likučio. Išleidžiant ne daugiau kaip 15 000 rublių, klientas gali gauti tik 1 %, kaip paskatinimą iš emitento.