Kaip pelninga naudotis kredito kortele? Kredito kortelių ir naudojimo sąlygų apžvalga

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Šią finansinę priemonę šiandien naudoja žmonės visame pasaulyje. Gauti kredito kortelę yra gana paprasta, tačiau ne visi žino, kaip teisingai naudoti kredito kortelę ir kaip gauti naudos.

Kreditinė kortelė yra plastikinė kortelė su saugos lustu ir magnetine juostele. Skirtingai nei debeto kortelėse, kreditinėse kortelėse yra pinigų paskolos forma. Pagrindinis tokios kortelės privalumas – galimybė ją išduoti internetu bankų interneto svetainėse, nesilankant banko skyriuje.

Sprendimą išduoti kredito kortelę klientas priima per kelias minutes nuo prašymo gavimo išsiuntimo. Jei patvirtinama, kortelės išdavimas gali užtrukti iki trijų dienų, kai kurios finansų įstaigos klientams jas išduoda iškart pateikusios prašymą. Paskolos gavėjas, vyresnis nei 18 metų, už paskolos išdavimąkortelės turi pateikti bankinei organizacijai savo paso duomenis, pajamas patvirtinančius dokumentus (gyventojų pajamų mokesčio pažymą Nr. 2). Kai kuriais atvejais pajamų tikrinimo nereikia, reikia tik Rusijos piliečio paso. Straipsnyje pabandysime išsiaiškinti, kurios kredito kortelės yra pelningiausios Rusijoje.

Kredito kortelės privalumai

Pagrindiniai šio skolinimo metodo pranašumai yra šie:

• premijų, nuolaidų, akcijų iš finansų įstaigos partnerių prieinamumas;
• patogus atsiskaitymas už prekes ir paslaugas;
• grynųjų pinigų grąžinimas;
• Malonasis laikotarpis – skolintų lėšų naudojimas be palūkanų.

Kreditinė kortelė yra gera alternatyva vartojimo kredito programai. Limito dydį nustato finansų įstaiga, atsižvelgdama į kiekvieno kliento mokumą. Ši suma dažniausiai yra atnaujinama – grąžinus skolą, paskola vėl tampa prieinama. Kredito kortelės limitą gali padidinti ir savininkas, ir kredito įstaiga.

Pagrindinis kredito kortelės trūkumas yra didelės palūkanų normos, kredito kortelių aptarnavimo mokesčiai, grynųjų pinigų išėmimo mokesčiai.

Kaip pasirinkti kredito kortelę?

Prieš kreipdamiesi dėl kredito kortelės, turite atidžiai išanalizuoti informaciją apie bankus ir įvairias paskolų programas. Finansų įstaigos pasirinkimas, jos paskolos produktas turėtų būti naudingiausias skolininkui. Renkantis kredito kortelę būtina atsižvelgti ne tik į palūkanų normas, bet irkomisinių dydis, pavyzdžiui, už grynųjų pinigų išėmimą.

Šiandien visoms kredito kortelėms taikomas lengvatinis laikotarpis be palūkanų, tačiau jis skaičiuojamas įvairiai. Prieš gaudamas kortelę, klientas turi pasidomėti lengvatinio laikotarpio apskaičiavimo būdu ir jo trukme.

Palankus grynųjų pinigų išėmimas iš kortelės

Lėšų išrašymo iš kortelės taisyklės ir sąlygos nurodytos sutartyje. Kreditinės kortelės su atidėjimo laikotarpiu grynųjų pinigų išėmimui yra itin retos. Paprastai už grynųjų pinigų išėmimą imamas komisinis mokestis – 3-5% nuo sumos ar daugiau. Jei lėšos išgryninamos naudojant kitų bankinių organizacijų terminalus, tam tikras procentas gali būti sulaikytas už išėmimą. Pinigų išleidimui gali būti netaikomi lengvatiniai laikotarpiai – šį klausimą reikėtų išsiaiškinti su banko darbuotoju. Paprastai rekomenduojama nesiimti grynųjų iš kredito kortelės – ši finansinė priemonė skirta atsiskaitymui negrynaisiais pinigais. Priešingu atveju turėsite mokėti komisinį mokestį.

Kas yra kredito limitas?

Kredito limito dydį nustato bankinė įstaiga – kaip taisyklė, kiekvienam klientui individualiai, išstudijavus jo kredito istoriją ir įvertinus mokumą. Kredito limitas yra didžiausia kredito kortelės suma, kurią skolininkas gali naudoti. Limito apibrėžimas grindžiamas kai kuriomis taisyklėmis – įmokos suma negali būti didesnė nei 30% pajamų. Be to, banko sprendimui įtakos gali turėti ir kiti veiksniai – paskolos gavėjo kreditinė reputacija, amžius, paskutinio darbo trukmė, alimentų prieinamumas ir kt.skoliniai įsipareigojimai.

Malonasis laikotarpis: kaip išsirinkti geriausią?

Atidėjimo laikotarpis – tai tam tikras banko įstaigos nustatytas laikotarpis, kai klientas gali naudotis skolintomis lėšomis be palūkanų. Norėdami tai padaryti, skolininkas turėtų laiku grąžinti visą skolą, nepasibaigus lengvatiniam laikotarpiui. Paprastai lengvatinis laikotarpis yra 50–120 dienų.

Apibrėžimo parinktys:

1. Pagal atsiskaitymo laikotarpį (30 dienų), po kurio seka mokėjimo laikotarpis (iki 20–25 dienų), per kurį turėtų būti grąžinta kredito kortelės skola („Sberbank“).
2. Nuo pirmo mokėjimo (šį metodą taiko „Alfa Bank“).
3. Įskaitant kiekvieną finansinę procedūrą (Moskomprivatbank).

Skolininkas turi sumokėti kredito kortelės skolą laiku iki atidėjimo laikotarpio pabaigos, nes tai pašalins palūkanų už paskolos lėšų panaudojimą tikimybę.

Kaip padidinti kredito kortelės limitą?

Po tam tikro laiko naudojimo kredito kortele kortelės limitas padidinamas automatiškai, kaip, pavyzdžiui, „Sberbank“, arba susisiekus su banku. Skolintojas gali savarankiškai pasiūlyti tokią paslaugą paskolos gavėjui, jei jis atitinka šias sąlygas:

• aktyvus kortelės naudojimas;
• sistemingas ir savalaikis skolos grąžinimas;
• skolininkas nėra kitų paskolų skolininkas;
• geraikredito istorija.

Kur galiu atsiskaityti kredito kortele?

Yra du būdai, kaip sumokėti kredito kortelės skolą:

1. Atidėjimo laikotarpiu vienu mokėjimu, lygiu visai skolos sumai.
2. Finansų įstaigos nustatyti privalomi minimalūs mokėjimai.

Be to, iš kliento gali būti taikomi komisiniai, pavyzdžiui, mokestis už kredito kortelės aptarnavimą per metus.

Pinigai gali būti įnešti įvairiais būdais:

• per internetinę bankininkystę;
• per bankomatą;
• naudodamasis banko kasa;
• banko pavedimu iš kortelės į kortelę;
• naudodamas mobiliąją bankininkystę.

Žemiau analizuosime, kuriame banke apsimoka imti kreditinę kortelę. Norėdami tai padaryti, bus pateikta kredito kortelių ir jų sąlygų apžvalga.

Tinkoff Platinum

Daugelis žmonių domisi, kaip pelninga naudotis Tinkoff banko kredito kortele. Ši kredito kortelė yra viena populiariausių Rusijoje. Jį galima užsisakyti internetu, be pajamų ataskaitų. Skirtingai nuo kitų kortelių, tokią kortelę klientas kurjeriu gauna per 2-3 dienas. Be registracijos patogumo, kredito kortelė turi keletą privalumų, dėl kurių ji yra gana pelninga visų kategorijų naudotojams: dirbantiems piliečiams, studentams ir pensininkams.

Pirma, pagrindinis privalumas yra premijų programa „Bravo“, kuri leidžia gauti premijų iki 30% už pirkiniusspecialūs pasiūlymai, kuriuos galima rasti mobiliojoje bankininkystėje ir internete. Tai, pavyzdžiui, žinomi kavinių tinklai, internetinės parduotuvės, populiarios bilietų užsakymo paslaugos ir daug daugiau. Visiems kitiems pirkiniams grąžinama 1 proc. Antra, Tinkoff kredito kortelės skolą galite pervesti iš kito banko – tai Balanso pervedimo paslauga. Perkeldamas skolą, klientas gauna 120 dienų lengvatinį laikotarpį.

50 dienų lengvatinis laikotarpis iš „Sberbank“

Šiandien Sberbank kredito kortelės su 50 dienų atidėjimo laikotarpiu naudojimo sąlygos yra šios:

• amžius ne mažesnis kaip 21 ir ne didesnis kaip 65 metai;
• pajamų patvirtinimas 2 gyventojų pajamų mokesčio pažyma;
• ne mažesnė nei 1 metų darbo patirtis;
• Rusijos pilietybė.

Šis kortelių tipas nuo kitų skiriasi tuo, kad yra lengvatinis laikotarpis, kurio esmė ta, kad per 50 dienų galimybė grąžinti skolą yra be palūkanų. Pasibaigus šiam laikotarpiui, už visus pinigus, gautus į kredito kortelę, bus taikomos palūkanos. Taigi, naudinga atsiskaityti už pirkinius naudoti Sberbank kredito kortelę, tačiau tik tuo atveju, jei neviršijate atidėjimo laikotarpio.

„100 dienų be palūkanų“iš „Alfa Bank“

Kredito kortelė „100 dienų be palūkanų“skiriasi nuo kitų tuo, kad jai suteikiamas 100 dienų lengvatinis laikotarpis. „Alfa Bank“šiandien yra vienas iš tų bankų, kurie išduoda kreditines korteleslengvatinis tradicinis 50–60 dienų laikotarpis. Tai bus naudinga tiems klientams, kurie yra įpratę naudoti lengvatinį laikotarpį dideliems ir vidutiniams pirkiniams, taip pat tiems, kurie dažnai išsiima grynuosius iš kredito kortelės. Štai kodėl „Alfa Bank“kredito kortelė „100 dienų be palūkanų“gali būti laikoma viena pelningiausių.

Platinum kortelė iš Rusijos standartinio banko pinigų išėmimui be komisinių

Kredito kortelių paslaugų teikimo prasme ši finansų įstaiga taip pat suaktyvėjo praėjusių metų pabaigoje, savo klientams siūlydama Platinum kortelę, kuri yra palankesnė palyginti su ankstesnėmis banko kortelėmis.

Pagrindiniai tokios kredito kortelės privalumai:

• mažos priežiūros išlaidos (499 rubliai per metus);
• jokių mokesčių už grynųjų pinigų išėmimą;
• mažos palūkanų normos (nuo 21,9 %).

Kredito kortelės „Halva“ir „Sąžinė“pelningiems pirkiniams

Dažnas klausimas, kaip pelningai naudotis kreditinėmis kortelėmis „Halva“ir „Sąžinė“. Verta paminėti, kad tai kreditinės kortelės, kurių dėka galite atsiskaityti už paslaugas ir įsigyti prekes išsimokėtinai iki 1 metų. Pavyzdžiui, norint įsigyti šaldytuvą, tereikia išsirinkti prekę ir atsiskaityti už ją kreditine kortele. Ir tada jau grąžinti paskolą dalimis, papildant kredito kortelės sąskaitą. Sutaupoma gana daug.

Kredito kortelė iš „Kiwi Bank“„Sąžinė“leidžia išsimokėtinai iki 12 mėnesių įsigyti daugiau nei 20 000 tūkst. paslaugų ir prekių iš „Kiwi Bank“partnerių. Kredito limitastuo pačiu metu jis svyruoja nuo 5 iki 300 tūkstančių rublių be mokesčio už išdavimą ir metinę priežiūrą. Norėdami kreiptis, tereikia užpildyti internetinę paraišką, po kurios kortelė bus pristatyta klientui į namus.

Panaši kortelė yra „Sovcombank“„Halva“. Ji, kaip ir ankstesnė versija, yra visiškai nemokama. Norėdami ją gauti, turite užpildyti anketą internete ir, patvirtinus, apsilankyti bet kuriame šios finansų įstaigos padalinyje, kad gautumėte kortelę. Kortelė išduodama iš karto, nes nėra personalizuota. Registracijai reikalingas tik pasas. Kortelė grąžina pinigus – 20%.

„Viskas įmanoma“iš „Rosbank“

Ši kredito kortelė apima kelionių premijas ir pinigų grąžinimą. O tai reiškia, kad skolinimo kortele galimybės gerokai išsiplečia. Klientas pats nusprendžia, kurioje iš galimų kategorijų nori gauti padidintą pinigų grąžinimą. Tuo pačiu galite iš dalies arba visiškai sumokėti už atostogas su premijomis.

Šios kredito kortelės palūkanų norma yra gana didelė. Tačiau jei nepažeisite lengvatinio laikotarpio sąlygų, galite pamiršti šiuos skaičius, nes tokiu atveju jums nereikės mokėti palūkanų. Be to, pirmieji kortelės aptarnavimo metai yra nemokami, todėl galite įvertinti visus šio produkto privalumus.

Straipsnyje išsamiai aprašoma, kaip pasinaudoti kredito kortele, ir nurodoma, kurie bankai teikia korteles patraukliausiomis sąlygomis.