"Alpha Stream" iš "Alfa Bank": apžvalga, apžvalgos. Pinigai verslo plėtrai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Nauja kredito paslaugų rūšis Vakarų rinkose jau užkariavo nemažą dalį finansų sektoriaus. Jis įleido šaknis Amerikoje, daugelyje Europos šalių, o mūsų šalyje įgauna pagreitį.

Vienas didžiausių šalies bankų ėmėsi šios idėjos, naują projektą pavadinęs „Alpha Potok“(šių metų pradžioje jis buvo pervadintas į „Potok. Digital“) ir pradėjo veikti kaip paskolų tarpininkas tarp asmenų ir įmonių.

Koncepcija

Skirtumas nuo panašių kitų finansinių ir kredito organizacijų paslaugų slypi tuo, kad paprasti piliečiai kviečiami investuoti į smulkųjį verslą. Mat bankams nepelninga skolinti mažoms įmonėms: su didelėmis sąnaudomis pelnas labai mažas. Projektas pradėtas įgyvendinti praėjusių metų sausį. Kol jis derinamas, Alfa Potok gali naudotis tik esami klientai. Potencialiam skolintojui rekomenduojami keli paketai iš daugelio įmonių, kurias vienijatam tikras principas. Pavyzdžiui, „30 pelningiausių…“arba „Pelningiausia produkcija tam tikrame regione“ir kt.

Galite investuoti mažiausiai 10 000 rublių šešiems mėnesiams. Bankas palūkanų mokėjimą organizuoja kas savaitę lygiomis dalimis į asmeninę banko sąskaitą. Tai reiškia, kad pirmosios pajamos investuotoją džiugina jau aštuntą dieną.

Kas nerizikuoja…

Būtinai įspėkite kiekvieną kreditorių apie riziką, susijusią su šiuo atveju, ir apie atsakomybę, kuri tenka tik investuotojui. „Alpha Stream“tarpininkas pateikia tik kai kurias apsaugos priemones. Pavyzdžiui, investicijos į įvairias įmones suteikia garantiją gauti bent minimalų pelną, nes visos firmos negali iš karto bankrutuoti. Be to, formuodamas paketus bankas atrenka organizacijas, kurios yra patikimos veiklos ir finansinio mokumo požiūriu. Tam buvo sukurta Supremum technologija. Visi vertinimai atliekami internetu. Ir tai priklauso ne nuo užstato (kurio, beje, sėkmingos paslaugų prekybos ar IT sektoriaus įmonės neturi), o vadybos profiliu, verslo veikla ir galutiniu produktu.

Kokia nauda investuotojui

Alfa Potok yra savotiškas privačių investicijų klubas. Savo rėmuose bankas tarsi yra laidininkas tarp skolininko ir skolintojo. Pastarasis asmenines lėšas į smulkųjį verslą investuoja po 30% per metus ir gauna kassavaitines įmokas. Informaciją apie įmonės patikimumą ir mokumą teikia finansų ir kredito įstaiga. Kreditorius gali pasirinkti įmonių „Paketą“irpaskirstykite savo investicijas keliems verslo atstovams (dažniausiai jie tai daro norėdami sumažinti galimą riziką) arba siųskite visą sumą vienai įmonei.

Čia reikia atsižvelgti į tai, kad bankas neteikia jokių garantijų. Jis tik veikia kaip reguliatorius tarp dviejų sandorio šalių, inicijuoja teisinę sritį ir suteikia paskolai oficialų statusą. Nors Alfa Potok (tiek teigiami, tiek neigiami atsiliepimai tai patvirtina) ir pateikia informaciją tik apie perspektyviausias ir stabiliausias įmones, pasirinkimas bet kokiu atveju lieka investuotojui.

Kuo projektas įdomus mažoms įmonėms ir verslininkams

Sprendžiant iš atsiliepimų, skolinantis pinigus verslo plėtrai, skolininkas nėra labai palankioje padėtyje. „Alfa Potok“susidomėjimas yra gana didelis, tačiau finansavimas per internetinę platformą patenka akimirksniu ir be didelio delsimo. Pinigai įmonę pasiekia per dvi darbo dienas, bet jau 45% per metus.

Kredito vertinimą bankas atlieka pagal susikurtą vadovybės profilį, įmonės kuriamą produktą ir verslo veiklą. Įkeitimas ir turtas nėra laikomi.

Platformos privalumų nėra tiek daug, galbūt galima išskirti tik vieną - „Išankstinis grąžinimas“. Tai leidžia sutaupyti mokant barbariškas palūkanas.

Kaip veikia alfa srautas

Abi sandorio šalys turi būti aktyvios finansų ir kredito organizacijos klientai ir užsiregistravę banko svetainėje. Jie sutartyje nustatytomis akcijomis atsiskaito už paslaugų paketą irbūtini mokesčiai.

Siūlomos tokios sąlygos:

• Investuoti galima nuo 10 000 iki 500 000 rublių.
• Galimybė išstudijuoti kiekvienos kredituotos įmonės profilį oficialioje tarnybos svetainėje (gaila, kad tik paskirstius pinigus).
• Deklaruojamas pajamingumas – iki 30% per metus.
• Mokėjimai atliekami internetu ir kas savaitę.

Bankas už savo paslaugas ima trečdalį skolininko palūkanų normos. Tai yra, paskola išduodama 45% per metus, investuotojas gauna savo trisdešimt, o tarpininkas - 15%. Visa schema yra gana skaidri ir nesukelia jokių ypatingų sunkumų naudojantis jos paslaugomis.

Norint pateikti paraišką, įmonė turi veikti mažiausiai metus. Paskola gali būti išduodama vienai dienai, bet ne ilgiau kaip šešiems mėnesiams. Popierinis dokumentų paketas nereikalingas, taip pat užstatas.

Aukštas kredito reitingas šioje sistemoje leidžia gauti kitą paskolą palankesnėmis sąlygomis (didelės sumos mažomis palūkanomis ir ilgam laikui), nes įmonė įrodė savo mokumą ir patikimumą. Tačiau Potok uždirbtas kredito reitingas netaikomas kitoms finansų įstaigoms.

Tiesioginis skolinimas

Sistema veikia taip. Kai tik surenkama konkrečiai įmonei reikalinga suma, tarnyba ją automatiškai perveda į savo sąskaitą iš investuotojų sąskaitų. Grąžinimas vyksta atvirkštine tvarka.

Jei per dvi savaites nesurenkama reikiama pinigų suma,paskola neišduodama ir paraiška anuliuojama. Jį reikia pateikti iš naujo.

Sutartis (individualus pasiūlymas) sudaromas internetu su kiekvienu kreditoriumi atskirai, nes jų gali būti daugiau nei keliolika. Šalių duomenys automatiškai įrašomi į kiekvieną sutartį, todėl pasirašymo procedūra vyksta, kaip sakoma, dviem paspaudimais.

Pasiūlymo (pasiūlymo) kreditoriaus akceptas (akceptas) – tai pinigų nurašymas iš jo sąskaitos ir įskaitymas į įmonės sąskaitą.

Srauto greitis

Minimalus terminas paskolai gauti yra penkios dienos: paraiškos patikrinimas užtrunka dvi dienas (jei visi įmonės dokumentai pateikiami operatyviai), dar dvi dienas paskelbiamas įmonių paketas ir vieną dieną reikalingas suma renkama iš investuotojų. Tačiau vidutiniškai šios operacijos atliekamos per septynias darbo dienas: penkias dienas tikrinamos paraiškos, sudaromos ir pasirašomos sutartys, porą dienų renkami pinigai.

Daugiausia 34 dienos. Dažniausiai vėluojama paskolos sutarčių pasirašymo stadijoje: ne visos 30 paketo organizacijų greitai reaguoja į siūlomas sąlygas. Todėl paslauga tam skiria 20 dienų, o užsakytai sumai atsiimti – 14. Norėdami pagreitinti procesą, išsiuntus pranešimus apie paskolos patvirtinimą, Alfa Potok specialistai siūlo pagalbą telefonu, kad procesas būtų pagreitintas.

Išmokėjimai

Alfa Potok per tam tikrą laikotarpį investuotojo naudai nurašo iš anksto apskaičiuotą mokėjimą iš skolininko sąskaitos. Palūkanų skaičiavimo pagrindas yra paskolos suma, palūkanos pridedamos kasdien. Mokėjimaipaleisti automatiškai. Svarbu tik užtikrinti, kad išėmimo dieną sąskaitoje būtų reikalinga suma.

Potokui priskirtas komisinis mokestis gali sumažėti, jei skola grąžinama anksčiau laiko (už tai nenumatytos jokios baudos).

Skolininko atsakomybė

Jei smulkaus verslo atstovas vėluoja, tarnyba savarankiškai siunčia įmonėms informaciją apie skolą ir sumas, kurias reikia grąžinti su palūkanomis ir baudomis. Tiek tos, tiek kitos skaičiuojamos pagal individualias sąlygas, kurios yra numatytos kiekvienoje konkrečioje sutartyje. Bet jie apmokestinami nuo pagrindinės skolos sumos ir delspinigių. Bauda sumokama su kitu mokėjimu.

Nesumokėjus per nurodytą laikotarpį, skolos reikalavimo teisė pereina išieškojimo agentūrai.

Partnerystė

Šiandien Potokas paliko banką. Dabar visiškai aišku, kad tai ne bankinė paslauga, o inovatyvus investicinis produktas. Prieš pateikdamas duomenis balų sistemai, „Alfa-Bank“sumažino savo dalyvavimą „Potok“. Tačiau paslauga naudoja banko technologijas, vertina investicijų politiką ir verslą.

Teisiškai Potok. Digital LLC yra „Alfa Group“dalis ir yra susijusi su „Alfa Bank“.

Kadangi ši paslauga yra nepriklausoma technologijų įmonė, ji dirba ne tik su skolininkais, bet ir su partneriais, o visos operacijos atliekamos greitai ir pačiomis lankstiausiomis sąlygomis. Taigi, pavyzdžiui, „Alfa srautas“.pritrauktas klientas moka (kiek, priklauso nuo kiekvieno konkretaus atvejo) komisinius. Nauji klientai registruojami naudojant specialų reklamos kredito kodą, išduotą kviečiančios šalies.

Arba, pavyzdžiui, naudojantis šia platforma, galima skolinti bet kam (pardavėjams, partneriams, klientams ir pan.). Paskolas galite suteikti su papildomu mokesčiu arba specialiomis sąlygomis ir pan.

Mokestiniai įsipareigojimai

Visi yra atliekami pagal Rusijos Federacijos mokesčių kodeksą. Mokesčiai išskaitomi iš investuotojo pajamų. Tačiau įmonė (oficialiai – mokesčių agentas) užsiima jų vertimu. „Flow“padarė procesą kuo paprastesnį. Mokesčių sumos apskaičiuojamos automatiškai ir internetu pervedamos į banką. Jis savo ruožtu sugeneruoja mokėjimo nurodymus, nurašo nurodytas sumas ir perveda mokesčių inspekcijai. Tai reiškia, kad viskas vyksta be žmogaus dalyvavimo.

Nuomonių skiriasi

Alfa-Bank pristatyta platformos apžvalga aiškiai parodo, kad konkurencija verslas verslui (b2b) sektoriuje pradeda naują ratą. Ir ši organizacija užpildo laisvą nišą. Tačiau, kaip teigia specialistai, „Alfa Potok“stabilų pelną garantuoja tik sau. Abi sandorio šalys dažnai patiria didelę riziką. Investuotojui toks pinigų investavimas toli gražu nėra saugus, o skolininkui tai dar vienas atšiaurių ir nepalankių sąlygų paketas, kurį vargu ar galima pavadinti tinkamomis mūsų ekonomikoje.

Investuotojai abejoja

Teminėse svetainėse galite rasti teigiamų atsiliepimų apiepaslauga. Pavyzdžiui, skolintojas paskolino pinigų verslo plėtrai 10 000 rublių. Per savo apyvartą jie sugebėjo uždirbti šiek tiek daugiau nei 640 rublių (neto, tai yra be mokesčių). Procentais tai bus beveik 13% per metus. Kaip rašo investuotojas, žinoma, buvo tikimasi kur kas daugiau (sprendžiant iš šio bankinio produkto reklamos). Tačiau pelnas ir toliau auga. Kai kurie skolininkai, pradelsdami mokėjimus, moka ir toliau, tačiau su baudomis. Pasirodo, tokia investicija vis tiek yra pelningesnė nei, pavyzdžiui, indėlio atidarymas.

Yra ir kitų nuomonių. Konkrečiai aprašomas tik 9,4% pelnas, o tada tik dėl to, kad yra atsilikimų grąžinant paskolą. Skubėjimas, kuriuo apmokama pagrindinė skola už paskolą Alfa Potok, labai vargina (!) investuotojus: pelningumas gerokai sumažėja.

Štai svarstymai, kurie atrodo realesni. Investavo 10 000 rublių (100%). grįžo 10 354 rubliai, tai yra 103,54%, tai yra, pajamingumas siekė kiek daugiau nei 7%. „Ačiū, – rašo investuotojas, – tai nėra minusas…“

Paskelbti scenarijų

Apibendrinant galime pasakyti taip: „Alfa-Potok“iš „Alfa-Bank“šiuo metu yra optimalus automatinio tarpusavio skolinimo („P2P paskola“) modelis. Mažos įmonės labai abejoja dėl siūlomų sąlygų naudos, tačiau iš tikrųjų šio pasiūlymo potencialas yra didžiulis.

Taip pat yra keletas Alfa srauto analogų. Garsiausios iš jų – Fingooroo ir Vdolg.ru paslaugos, o WebMoney neoficialiai pripažintas patikimu. Yra ir kitų, bet jie dar neišbandyti ir įvertinti jų darbogana sunku.