Kaip gauti banko garantiją sutarčiai užtikrinti: tvarka, sąlygos, dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Valstybinės sutartys pasirašomos remiantis Federaliniu įstatymu Nr. 44. Šiai sutarčiai įvykdyti rengiami specialūs konkursai, kuriuose laimi įmonė, siūlanti prekes ar paslaugas mažiausiomis kainomis. Tačiau visada yra tikimybė, kad laimėtojas dėl įvairių priežasčių negalės įvykdyti užsakovo reikalavimų. Tokiomis sąlygomis klientas praras daug laiko ir pinigų, todėl jam reikalinga garantija, dėl kurios proceso dalyviai dažniausiai kreipiasi į patikimą ir patikimą banką. Jie turi suprasti, kaip gauti banko garantiją sutarčiai užtikrinti, kaip nustatoma jos vertė ir kiek laiko ji teikiama. Šios garantijos naudojimas yra privalomas dalyviams.

Kvito paskirtis

Iš pradžių užsakovas ir rangovas turi suprasti, kas yra banko garantija ir koks jos vykdymo tikslas. Jis suteikiamas sudarant sutartį tarp tiekėjo, kuris yra banko klientas, ir naudos gavėjo, kuriam atstovauja klientas. Paprastai klientas yravalstybės ar savivaldybės įmonės.

Garantija yra specialus banko išduotas dokumentas, kuriame yra įsipareigojimas sumokėti lėšų sumą, užtikrinančią sutarties vykdymą. Garantija suteikiama siekiant užtikrinti šias sutartis:

• sutartis dėl valstybės užsakymo vykdymo;
• sutartis, sudaryta tarp komercinių įmonių, tačiau dalyvaujant valstybei;
• komercinės sutartys, pasirašytos tarp privačių verslininkų ir įmonių savininkų.

Kiekviename variante klientams keliami skirtingi reikalavimai, o tokios bankinės paslaugos kaina priklauso nuo sutarties sumos ir kitų parametrų. Todėl visos sutarties šalys turi suprasti, kas yra banko garantija, kuri užtikrina sutarties sąlygų įvykdymą.

Teisinis reglamentas

Banko garantijos sutarčiai užtikrinti išdavimo tvarką reglamentuoja įvairūs teisės aktai, tačiau svarbiausia informacija pateikta Federaliniame įstatyme Nr. 44. Štai taisyklės, kaip analizuoti sandorį tarp valstybinių įmonių ar komercinių firmų.

Šio teisės akto nuostatas turėtų skleisti ne tik rangovai ir tiekėjai, bet ir tiesioginiai klientai, kurie tikisi, kad jų reikalavimai pagal sutartį bus įvykdyti laiku ir visapusiškai.

Garantijų tipai

Prieš gaunant banko garantiją sutarčiai užtikrinti, svarbu suprasti pagrindinesjos veislių. Toks bankinių įstaigų pasiūlymas laikomas paklausiu tarp daugybės organizacijų, dėl to bankai pradėjo kvalifikuoti garantijas pagal panaudojimo apimtį. Pagrindinės veislės:

• Paraiškos dalyvauti aukcione ar siūlymų pateikimo garantija. Tokio bankinio produkto pagalba garantuojama, kad konkurso laimėtojas pilnai įvykdys savo įsipareigojimus, atsirandančius pasirašius sutartį su klientu. Sutarties įvykdymo užtikrinimo dydis pagal federalinį įstatymą Nr. 44 paprastai yra 5% sutarties kainos. Tokios garantijos trukmė priklauso nuo laikotarpio, kuriam pasirašoma sutartis.
• Sutarties vykdymo garantija. Ši parinktis laikoma populiariausia ir dažnai užsakoma. Konkursą laimėjusiai įmonei šio užstato reikia. Kad klientas sudarytų sutartį su tokia organizacija, jis turi perduoti garantiją, kad įvykdys savo įsipareigojimus. Jeigu darbo rezultatas nekokybiškas, tai bankinė įstaiga įsipareigoja klientui sumokėti įvairias baudas ir netesybas. Didinant banko riziką, tokios garantijos kaina didėja, todėl ji siekia 10% sutarties kainos.
• Išankstinė pinigų grąžinimo garantija. Sudarant sutartį į jos tekstą dažnai įrašoma informacija apie kliento avansinį mokėjimą. Jo dydis gali siekti net 30% sutarties kainos. Prieš pervesdamas šią sumą, užsakovas reikalauja, kad rangovas pateiktų valstybinę sutartį su banko garantija. Šiuo atveju garantuojama, kad lėšosgauti rangovas nebus išleistas nereikalingiems tikslams. Nustačius, kad pinigai buvo nukreipti kitiems tikslams, dėl kurių iš anksto nebuvo susitarta, tuomet klientas nuostolius padengia bankas.

Todėl pirmiausia turėtumėte nuspręsti, kokios garantijos reikia rangovui.

Registracijos sąlygos

Kiekvienas bankas, išduodamas banko garantiją sutarčiai užtikrinti, siūlo savo sąlygas. Reikalavimai gali šiek tiek skirtis, bet pagal numatytuosius nustatymus jie yra tokie:

• Jei atlikėjas dėl įvairių priežasčių pažeidžia sutarties sąlygas, naudos gavėjas gali kreiptis į banką dėl materialinės kompensacijos;
• Bankas sumoka pinigus, po to kreipiasi į rangovą, prašydamas susigrąžinti prarastą sumą;
• norėdama suteikti garantiją, banko įstaiga turi pasitikėti vykdytoju, todėl prieš tai atidžiai ją patikrina;
• yra skirtingi reikalavimai įmonės dydžiui, įstatiniam kapitalui, veiklos trukmei ir įvairaus materialiojo turto buvimui.

Garantijos kaina gali labai skirtis priklausomai nuo banko. Didelėse įstaigose klientų patikrinimas užtrunka gana ilgai, o atlikėjai taip pat turi išleisti nemažai pinigų, kad sumokėtų už šią neįprastą banko paslaugą.

Kaina

Sutarties įvykdymo užstato suma pagalFederalinis įstatymas Nr. 44 gali skirtis, nes kiekviena organizacija taiko savo unikalius tarifus. Atlyginimo dydžiui įtakos turi įvairūs veiksniai, tarp kurių yra:

• sutartyje nurodyta suma;
• vykdytojo atstovaujamo vykdytojo finansinė padėtis, todėl banko darbuotojai prieš suteikdami garantiją nuodugniai patikrina savo klientą;
• garantinis laikotarpis.

Pagal federalinį įstatymą Nr. 44 komisiniai yra nustatomi procentais, tačiau yra ribos, todėl banko paslaugos kaina svyruoja nuo 0,5 iki 30% sutarties vertės. Paprastai bankai taiko mokestį, lygų maždaug 3 % sutarties kainos.

Kokia informacija yra dokumente?

Banko garantijos suteikimas sutarties įvykdymui užtikrinti yra tam tikrų dokumentų perdavimas klientui. Į šį dokumentą įtraukta ši informacija:

• pagrindinis sudarytos sutarties tikslas;
• informacija apie sandorio dalyvius, pateikiama organizacijų pavadinimai, jų rekvizitai ir juridiniai adresai;
• sutarties suma;
• sutarties galiojimo laikotarpis;
• prievolės, atsirandančios kiekvienam dalyviui pasirašius sutartį;
• garantijos išdavimo data;
• dokumento registracijos informacija.

Kiekvienas toks dokumentas registruojamas specialiame bankų registre. Procedūra atliekama per dvi dienas nuo garantijos išdavimo. Galite atlikti bet kokius šios dokumentacijos pakeitimus, jeibūtini, bet jie turi būti užregistruoti.

Banko paslaugos gavimo procedūra

Bet kuri įmonė, dalyvaujanti įvairiuose vyriausybės konkursuose ar aukcionuose, turėtų suprasti, kaip gauti banko garantiją sutarčiai užtikrinti. Bet kokiu atveju klientui to prireiks. Šios banko paslaugos išdavimo procedūra suskirstyta į šiuos etapus:

• Iš pradžių reikalinga garantija, o tai dažniausiai nutinka dėl to, kad konkursą laimi tam tikra vykdančioji įmonė, todėl užmezgus ryšį su užsakovu reikalinga garantija;
• užsakovas siunčia laimėtojui specialų kreipimąsi raštu, kuriame nurodo reikalavimą išduoti garantiją, bei papildomai išvardija jos sąlygas, atlyginimo dydį ir kitus reikalavimus;
• pasirenkama atitinkamą paslaugą siūlanti banko įstaiga;
• su sutartimi ir vykdančiosios įmonės darbu susijusi dokumentacija perduodama bankui;
• įstaigos specialistai tikrina potencialų klientą, kad nustatytų jo atlyginimo dydį ir kitas bendradarbiavimo sąlygas;
• rengiama ir pasirašoma oficiali sutartis ir pageidautina, kad vykdančioji kontora pasinaudotų advokato pagalba, kad įvertintų šio sandorio teisinį grynumą ir efektyvumą;
• sutartyje nurodomas atlyginimo dydis, garantijos trukmė, taip pat iš kiekvieno proceso dalyvio kylančios teisės ir pareigos;
• garantas yrarašytinis įsipareigojimas, nurodantis, kad jis perves lėšas naudos gavėjui, jei atstovaujamasis nevykdys savo įsipareigojimų pagal sutartį.

Banko garantijos sutarčiai užtikrinti išdavimo procedūra yra vienoda daugelyje šią paslaugą siūlančių bankų. Skirtumai yra tik tiesioginio dokumento turinyje.

Kaip atliekami mokėjimai?

Jei vykdydamas sandorį atstovaujamasis tikrai negalės įvykdyti sutarties reikalavimų arba išvis taps skolininku, tuomet būtent bankas turės išmokėti naudos gavėjui piniginę kompensaciją.

Tam klientas surašo raštišką kreipimąsi į laiduotoją, kuriame reikalauja įvykdyti įsipareigojimus pagal anksčiau išduotą banko garantiją. Bankas patikrina šių reikalavimų patikimumą ir aktualumą, po to perveda klientui reikiamą lėšų sumą. Šiuo metu garantija yra laikoma pasibaigusia. Bet tuo pačiu bankas turi teisę kreiptis į klientą dėl prarastos sumos grąžinimo.

Kaip išduoti banko garantiją norint užtikrinti sutartį?

Jei įmonė laimi konkursą ar konkursą, ji turi išduoti šią garantiją. Norėdami tai padaryti, svarbu iš pradžių nuspręsti dėl banko įstaigos. Šias paslaugas siūlo skirtingi bankai, kurie ima skirtingas lėšų sumas iš savo klientų.

Pasirinkus banką, atliekami šie veiksmai:

• užpildykite paraišką,be to, procesą galima atlikti ne tik apsilankius banko padalinyje, bet ir oficialioje jo svetainėje;
• toliau reikia laukti banko darbuotojo skambučio, kuris patikslins garantijos detales;
• banko darbuotojų patikrinimui reikalingų dokumentų paketo paruošimas ir jie gali būti siunčiami paštu arba elektroninių ryšių kanalais;
• bankų teisininkų sudaryta sutartis tiriama, jos patikrinimą patartina patikėti profesionalui;
• jei nėra problemų, sutartį pasirašo abi šalys;
• Komisinių mokėjimas už banko paslaugas.

Atlikęs visus aukščiau nurodytus veiksmus, bankas parengia garantiją rašytinio dokumento forma. Jis klientui įteikiamas asmeniškai į įstaigos padalinio rankas arba išsiunčiamas paštu. Kai kurie bankai netgi pateikia elektroninę šio dokumento versiją.

Jei vykdančiosios įmonės atstovas supras, kaip gauti banko garantiją sutarčiai užtikrinti, jam nekils jokių sunkumų. Galite kreiptis dėl šios paslaugos įvairiose institucijose, tačiau dažniausiai įmonės nori bendradarbiauti su „Sberbank“.

Dizaino parinktys

Sberbanke banko garantija sutarties įvykdymui užtikrinti gali būti išduodama įvairiais būdais, tuos pačius būdus gali taikyti ir kiti bankai. Paprastai galima išskirti tris dizaino parinktis:

• Klasikinė versija. Jis naudojamas, jei reikia išduoti garantiją gana didelei sumai. Šis būdas dažniausiai pasirenkamas, jei pagal sutartį rangovas už savo darbą gauna daugiau nei 20 mln. Bankai gana daug laiko skiria įmonės finansinei būklei įvertinti. Be to, šį metodą naudoja banko įstaigos, kurios savo klientams nesiūlo per daug programų, taip pat neturi galimybės operatyviai apsvarstyti klientų prašymų.
• Pagreitinta peržiūra. Ši galimybė nesiūloma išduodant banko garantiją komercinėms sutartims vykdyti. Jis naudojamas tik įmonėms, kurios yra laimėjusios viešuosius konkursus. Jiems kuriamos specialios programos pagreitintam paraiškos svarstymui. Dėl to garantija išduodama pažodžiui praėjus 5 dienoms po paraiškos pateikimo. Tačiau suma pagal sutartį neturėtų viršyti 10 milijonų rublių, o bankas ima nemažą komisinį mokestį už tokias registracijos sąlygas.
• Elektroninė garantija. Dokumentai tokiomis sąlygomis pateikiami elektronine forma. Jie yra sertifikuoti EDS, o toks registracijos būdas leidžia sutaupyti nemažai laiko. Banko klientui nereikia surinkti per daug dokumentų, o garantija išduodama tiesiogine prasme per 4 dienas. Tokios registracijos trūkumai yra dideli komisiniai, o suma pagal sutartį neturėtų viršyti 5 milijonų rublių.

Konkretaus dizaino varianto pasirinkimas priklauso nuo sutarties sumos ir kitų sąlygų.

Konkretūs banko reikalavimai

Neatšaukiamabanko garantija sutarčių užtikrinimui gali būti suteikta tam tikromis specifinėmis banko institucijų nustatytomis sąlygomis. Klientai apie šias sąlygas įspėjami iš anksto. Tai paprastai apima:

• Indėlio suteikimas arba indėlio atidarymas. Toks reikalavimas yra gana retas, tačiau kartais, kai kliento įmonės būklė nėra per daug patenkinama, bankai imasi šio metodo, norėdami sumažinti savo riziką.
• Einamosios sąskaitos atidarymas banke garanto. Šis reikalavimas yra privalomas daugeliui bankų. Bankai reikalauja, kad klientai, kurie yra sutarčių vykdytojai, prieš gaudami garantiją atidarytų sąskaitą organizacijoje. Paprastai toks reikalavimas yra privalomas, jei suma pagal sutartį viršija 10 milijonų rublių.
• Kitų verslininkų garantija. Siekdami sumažinti riziką, bankai reikalauja, kad klientai pritrauktų garantus. Jie turi būti savo verslo savininkai, o įmonė turi dirbti ilgiau nei metus ir gauti gerą pelną.

Jei klientas neatitinka banko reikalavimų dėl įvairių sąlygų, įstaiga gali atsisakyti išduoti garantiją.

Kokių dokumentų man reikia?

Banko garantijai išduoti vykdančioji įmonė parengia šiuos dokumentus:

• prašymas pasirinktos banko įstaigos forma;
• įstatyminiai dokumentai;
• įsakyti į jo pareigas paskirti direktorių;
• įgaliojimasasmenys, atstovaujantys įmonės interesams;
• veiklos metų apskaitos išrašai;
• sutartis, kuriai reikalingas užstatas;
• jei įmonė vykdo veiklą konkrečioje veiklos srityje, tuomet reikalinga papildoma licencija.

Visi šie dokumentai yra kruopščiai tikrinami, todėl nustačius pažeidimus ar nesklandumus bankas atsisako išduoti garantiją. Pavyzdžiui, „Sberbank“banko garantija sutarties įvykdymui užtikrinti išduodama tik įmonėms, kurios gali įrodyti savo mokumą ir stabilumą. Apsaugos tarnyba atlieka nuodugnų patikrinimą, todėl iš tikrųjų atskleidžiamos visos įmonės problemos.

Dizaino pranašumai

Banko garantijos naudojimas turi daug privalumų bet kuriai įmonei. Tai apima:

• yra galimybė sudaryti tikrai dideles sutartis;
• nereikia išimti iš apyvartos daug lėšų, kurios gali būti užstatas;
• pagal prašymus bankai sprendimus priima gana greitai;
• nereikia ruošti per daug dokumentų;
• komisiniai laikomi prieinamais daugeliui įmonių.

Prašymo tvarka turi daug panašumų su įprastos paskolos gavimo procesu.

Banko garantijos sutarties garantijai galiojimas

Šis laikotarpis mažiausiai vienu mėnesiu viršija sutarties terminą. Ši sąlyga išdėstyta federaliniame įstatyme Nr. 44. Klientas gali reikalauti padidinti šį laikotarpį, bet jį sumažintinegaliu.

Kartais šis laikotarpis baigiasi ne po rangovo atliktų darbų atlikimo, o sumokėjus už šiuos darbus. Kartu informacija apie garantiją turi būti įtraukta į specialų bankų registrą. Bet kuri valstybės institucija ar sandorio dalyviai gali ištirti informaciją apie šį dokumentą.

Išvada

Banko garantijos sutarčių įvykdymui gali būti pateikiamos keliomis formomis. Jie turi daug privalumų ir išduodami tik įmonėms, kurios atitinka skirtingus banko reikalavimus.

Jei rangovas nevykdys savo įsipareigojimų, užsakovo nuostolius padengs garantas. Tačiau rangovas turės grąžinti šią sumą bankui.