Kaip gauti būsto paskolą su nedideliu oficialiu atlyginimu: būtini dokumentai, registracijos tvarka ir sąlygos, mokėjimo sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Viena dažniausių priežasčių, kodėl atsisakoma gauti būsto paskolą, yra mažos kliento pajamos. Ką daryti, jei oficialios pajamos mažesnės nei reikalaujama, arba jų nepakanka norint gauti reikiamą sumą? O jeigu darbdavys atlyginimą moka vokelyje? Ar galima imti būsto paskolą, jei visai nėra oficialių pajamų? Kaip gauti hipoteką su nedideliu oficialiu atlyginimu? Apsvarstykite galimybes ištaisyti situaciją.

Kaip apskaičiuoti mokėjimą?

Kiekvienas bankas turi savo didžiausio galimo kliento mokėjimo apskaičiavimo sistemą. Kai kuriose bankinėse organizacijose mokėjimo suma negali viršyti 40% vidutinių mėnesinių pajamų. Kitose šalyse ši riba yra 60 proc. Yra skaičiavimo schema, pagrįsta pragyvenimo kaina regione. Iš darbo užmokesčio išskaičiuojamas pragyvenimo minimumo dydis ir visos privalomos kliento išlaidos: vaikų išlaikymas ir ugdymas, komunalinės paslaugos ir panašiai. Atsižvelgiant į likusią sumą,apskaičiuoti didžiausią paskolos įmoką. Kai kurie bankai į skolininko išlaidas įtraukia nepilnamečius vaikus kaip kitą minimalų pragyvenimo atlyginimą. O kiti šia schema nesinaudoja ir šį išlaidų straipsnį rašo pagal klientą. Tikrai galite sužinoti, kaip bankas apskaičiuos sumą, tik praktiškai. Apytiksliai patvirtintos kliento pajamos Maskvos regione neturėtų būti mažesnės nei 30 000 rublių. Esant mažesnei sumai, paraiškos paprastai atmetamos pirmajame balų nustatymo etape. Ką daryti, jei sumos nepakanka paskolai gauti arba bankas siūlo mažiau nei reikia? Kaip gauti hipoteką su nedideliu oficialiu atlyginimu?

Nuoroda banko formoje

Turbūt lengviausias būdas išspręsti mažų oficialių pajamų problemą. Kiekvienas bankas turi formą, kurią darbdavys turi užpildyti „ranka“, kurioje bus nurodytos visos kliento pajamos, atsižvelgiant į „pilkąjį“darbo užmokestį. Ką reikia nurodyti tokiame sertifikate:

1. Pajamos turi būti stabilios ir kaupiamos ne trumpiau kaip tris mėnesius prieš pateikiant paraišką dėl hipotekos. Kai kurie bankai reikalauja pateikti informaciją mažiausiai šešis mėnesius, patikrinkite tai iš anksto. Idealiu atveju pažymoje būtų nurodytos metų pajamos. Specialioje lentelėje nurodomas kiekvienas dirbtas mėnuo ir įmokos suma (skaičiais). Paskutinėje eilutėje rašo žodį „VISO“ir sumuojamas nurodyto laikotarpio pajamas.

2. Pildomi visi informacijos laukeliai, būtent: visas organizacijos pavadinimas ir jos rekvizitai, darbuotojo pareigos ir duomenysnuoroda. Taip pat pasirodo organizacijos duomenys ir fiksuoto telefono numeris. Daugumos bankų reikalavimai reikalauja fiksuotojo telefono numerio, todėl reikia skirti ypatingą dėmesį.

3. Nurodomas visas uždarbio dydis: tarnybinis ir pilkasis atlyginimas.

4. Ant blanko dedami du parašai: buh alteris ir vadovas. Abu yra užšifruoti. Ir apvalus įmonės originalus organizacijos antspaudas.

Dažnai darbuotojams, kurių darbdavio įmonė dirba pagal pilkąją schemą, kyla problemų gauti pažymėjimą. Organizacija baiminasi, kad bankas perduos duomenis mokesčių tarnybai ir bus nubaustas bauda arba likviduojamas. Ar realu imti hipoteką su nedideliu atlyginimu, jei banko pažymėjimas yra pavojingas?

Tiesą sakant, šios baimės neturi jokio pagrindo. Pirma, bankas neturi teisės skelbti duomenų, kuriuose yra finansinė paslaptis. Tai net neatitinka jo interesų, nes jis praras klientą (ir daugiau nei vieną, jei kas nors kitas iš įmonės nuspręs kreiptis dėl paskolos). Antra, buvo sukurta banko formos pažyma, patvirtinanti neoficialias pajamas. Pats šio įrankio sukūrimas prieštarauja duomenų perdavimo mokesčių inspekcijai idėjai.

Kitas pajamų š altinis

Kaip gauti būsto paskolą su nedideliu oficialiu atlyginimu, jei tai visos pajamos iš darbdavio? Yra tikimybė, jei klientas turi papildomų pajamų š altinių, pavyzdžiui: pensiją, socialines pašalpas, antrą darbą, stipendiją. Tai kažkas, ką galima patvirtinti. Bankui reikia pateikti šiuos dokumentus:

1. Prašymas nuodarbdavio pažyma 2-gyventojų pajamų mokestis.

2. Pagalba banko forma.

3. Išrašas iš Pensijų fondo apie pensijos paskyrimą arba pažyma apie sumos, kurią klientas gauna kas mėnesį.

4. Studentai turi pasiimti universiteto apskaitos skyriaus pažymą apie stipendijų kaupimą, nurodant sumą.

5. Pažymos apie pašalpų ir socialinių išmokų apskaičiavimą iš socialinės tarnybos.

6. Jei yra, sutartis iš turto nuomos, nurodant įmokos už nuomą sumą.

Taupymas

Ar yra kitų būdų gauti būsto paskolą su nedideliu oficialiu atlyginimu? Kita galimybė patvirtinti kliento mokumą yra turėti savo santaupas. Jų atsiradimas turi būti užregistruotas ne vėliau kaip prieš šešis mėnesius iki kreipimosi dėl būsto paskolos. Kiekis turi būti pakankamas, kad jį būtų galima naudoti kaip oro pagalvę. Prireikus klientas turėtų turėti teisę pasinaudoti užstatu. Norėdamas patvirtinti, kad sąskaitoje yra lėšų, bankas turi pateikti sąskaitos išrašą ir indėlio sutartį.

Bendras skolininkas

Siekdami užtikrinti mokėjimų saugumą, dideli bankai dažnai taiko trečiosios šalies įtraukimo į hipotekos paskolos vykdymą politiką. Dažniausiai tai būna kliento sutuoktinis arba artimas giminaitis. Kaip gauti būsto paskolą su nedideliu atlyginimu, jei sutuoktinis turi didesnes pajamas? Rekomenduojama, kad pagrindinis paskolos gavėjas būtų tas klientų poros, kurios oficialios pajamos yra didžiausios. Pagrindinio skolininko ir bendraskolio atlyginimas sumuojamas, iš jų atimamasminimalus pragyvenimo lygis, po kurio lieka suma, pagal kurią skaičiuojama paskolos suma. Tokia savitarpio pagalba, esant mažoms pajamoms, suteikia neįkainojamą pagalbą. Neigiama yra tai, kad tuomet turtas tampa kiekvieno skolininko atsakomybe. Jei esate bendraskolininkas, o pagrindinis klientas negali sumokėti būsto paskolos, tuomet esate atsakingi taip pat. Bankas turi teisę reikalauti netesybų iš abiejų sutartyje dalyvaujančių asmenų. Iš privalumų: bendraskolininkas turi tokias pačias teises į nekilnojamojo turto įkeitimą kaip ir pagrindinis paskolos gavėjas. Asmenį, kuris taps turto bendrasavininkiu, reikėtų rinktis atidžiai. Tai turėtų būti asmuo, kuriam galima patikėti tokį svarbų reikalą ir gauti hipoteką su nedideliu oficialiu atlyginimu.

Garantas

Kuo skiriasi bendraskolininkas nuo hipotekos garanto? Išduodant nekilnojamąjį turtą gali būti keli garantai. Tai turėtų būti žmonės, turintys pakankamai patvirtintų pajamų, kad galėtų kreiptis dėl paskolos. Kitaip nei bendraskolininkas, laiduotojas neturi teisės į paskolinto būsto dalį. Laiduotojas atlieka išimtinai skolos grąžinimo garantinę funkciją. Jei klientas neturi pakankamai pajamų hipotekai gauti, jis turi teisę pritraukti laiduotojus. Tačiau juos paprastai sunku rasti. Kredito gavėjui nesumokėjus mėnesinių įmokų, bankas gali pareikšti reikalavimus laiduotojui. Be to, laiduotojo įpėdiniams taip pat kyla pavojus, jei pagrindinis paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, nes laiduotojo skolos yra paveldimos.

Dudokumentas

Bankai turi specialius būsto paskolų tarifų planus, pagal kuriuos galima gerokai supaprastinti dokumentų pateikimo tvarką. Kaip gauti būsto paskolą su nedideliu oficialiu atlyginimu be pajamas patvirtinančio dokumento?

Jei klientas gali atlikti pradinį 40% ar didesnį įmoką, suteikiamos specialios sąlygos. Bankas nereikalauja pajamų ataskaitų, o registracija vyksta pagal du dokumentus (pasą, vairuotojo pažymėjimą arba SNILS). Dažnai bankai tokiose paskolose naudoja padidintą palūkanų normą. Todėl verta atidžiau pažvelgti į mokėjimo grafiką ir permoką. Tai lengviausias pasirinkimas, leidžiantis gauti būsto paskolą su nedideliu oficialiu atlyginimu. Iš anksto paskaičiuokite, kiek pinigų per mėnesį bus išleista apmokėjimui ir kiek galiausiai kainuos turtas. Ar žaidimas vertas žvakės?

Socialinė programa

Didžiuosiuose Rusijos miestuose, ir ne tik, vykdomos įvairios socialinės programos piliečiams, priklausantiems mažas ir mažas pajamas gaunančių gyventojų kategorijoms. Kaip gauti hipoteką su nedideliu oficialiu atlyginimu? Visų pirma, Maskvoje yra programos „Jauna šeima“ir „Būstas“. Sąlygos jiems skiriasi, tačiau kreipiantis dėl būsto paskolos galima pasinaudoti valstybės teikiamomis lengvatomis. Valstybė gali skirti subsidiją, kurią paskolos gavėjas gali panaudoti pradiniam įnašui padidinti arba pagrindinei skolos sumai sumokėti. Sunku gauti išmokas yra tai, kad skolininkas turi atitikti daugybę reikalavimų. Pavyzdžiui, gyvenamasis plotas bute pagal filmuotą medžiagą vienam asmeniui, pagalregistracija, neturėtų viršyti regiono minimumo. Įsigytas turtas turi būti registracijos ir išmokų gavimo regione. Be to, laukia ilga eilė gauti subsidiją iš valstybės, o skolininko amžius artėjant prie 35 metų yra galimybė visai nelaukti. Socialinės programos daugiausia skirtos jauniems žmonėms, amžius neturėtų viršyti 35 metų.

Karinė hipoteka

Žmonėms, susijusiems su valstybės tarnyba ir oficialiai registruotiems vidaus kariuomenės ar organų gretose, yra puiki programa – karinė hipoteka. Vienintelis kurio trūkumas yra tai, kad geriau pradėti jį naudoti kuo anksčiau. Ar galima gauti būsto paskolą su nedideliu atlyginimu? Po kelerių metų tarnybos kariškiai ir su jais susijusių kategorijų piliečiai kviečiami kreiptis dėl paskolos būstui gauti. Numatytos lengvatinės palūkanos, skolininkas turi sumokėti tik pakankamą pradinį įnašą. Toliau iki tarnybos pabaigos paskolą moka pati valstybė. Mokėjimą dengianti suma kiekvieną mėnesį įskaitoma į paskolos gavėjo sąskaitą. Suma yra fiksuota visiems kariškiams, todėl bankas iš anksto apskaičiuoja paskolos terminą ir sumą, kurią galima gauti. Taigi paskolos gavėjas visiškai atsikrato būtinybės mokėti būsto paskolą.

Specialios programos

Kiekviename dideliame banke yra klientų, kuriems taikomos lengvatinės sąlygos paskolai gauti, kategorija. Jei darbo užmokestis išduodamas per banką, apie tokias programas tikslinga teirautis banko darbuotojų. Kaip taisyklė, įyra mažiau reikalavimų darbo užmokesčio klientams ar įmonėms partnerėms, todėl yra galimybė gauti būsto paskolą su nedideliu atlyginimu ir mažomis palūkanomis.

Kredito brokeriai

Yra organizacijų, kurios už tam tikrą mokestį yra pasirengusios imtis būsto paskolos su nedideliu oficialiu atlyginimu vargo. Tokių organizacijų specialistai turi prieigą prie bankų valdymo arba žino, kaip apeiti čekį. Jie turi informaciją, kaip kiekviename banke apskaičiuojamas mokėjimas. Komisiniai mokesčiai už kredito brokerių paslaugas yra dideli ir svyruoja nuo 0,5 iki 3% nuo paskolos sumos. Tačiau yra reali galimybė su jų pagalba tapti laimingu savo turto savininku. Rinkdamiesi paskolų brokerį turėtumėte būti atidūs ir atidūs, nes sukčiavimo atvejai nėra reti. Prieš susisiekdami perskaitykite skolininkų atsiliepimus, pageidautina, kad vienas iš jūsų draugų pasidalintų savo patirtimi, kaip gauti paskolą tokios organizacijos pagalba.

Neteisėta veikla

Labai dažnai siūlo padėti gauti būsto paskolą su nedideliu atlyginimu, įmonės, kurios nori pateikti klientui už atlygį suklastotus pajamų dokumentus. Labai rekomenduojama nesinaudoti jų paslaugomis. Už nedidelę 5–10 tūkstančių rublių sumą nelaimingam skolininkui išduodami netikri pajamų pažymėjimai ir darbo knygos kopija. Šių dokumentų perdavimas bankui yra susijęs su kliento blokavimu dėl sukčiavimo, iki bylos perdavimo policijai. Bankai turi galimybę patikrinti pateiktų dokumentų galiojimą naudodamiesi valstybės registrais. Netgi pagal popieriaus išvaizdą patyręs specialistas sugebaatskirti netikrus dokumentus nuo tikrų. Be to, banko darbuotojai mokomi technikos, leidžiančios apskaičiuoti skolininko pateiktų faktų patikimumą. Siekiant išvengti baudžiamosios bylos iškėlimo, nereikėtų nuolaidžiauti sukčiams.

Rekomendacija

Jei, išnagrinėjus banko pajamų dokumentus, paaiškėja, kad darbo užmokesčio neužtenka hipotekai gauti, apsvarstykite galimybę padidinti pradinį įnašą. Tokiu paprastu būdu sumažės pagrindinė paskolos dalis, o mėnesinės įmokos suma taps mažesnė. Taigi yra tikimybė, kad pajamų užteks.

Pabaigoje

Prašydami hipotekos paskolos, apskaičiuokite savo galimybes. Jei jūsų pajamų neužtenka mėnesinėms įmokoms mokėti, ar verta imti paskolą? Juk yra tikimybė, kad ateis mėnuo ar ilgesnis laikotarpis, kai nebus galima mokėti. Yra rizika likti be jau sumokėtos sumos ir be nekilnojamojo turto.