PFI refinansavimas su vėlavimu: procedūra, sąlygos, funkcijos, apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

PFI būsimiems skolininkams taiko mažesnius reikalavimus, kai gaunamos sumos iki 50 tūkst. Tačiau tai atsveria trumpos skolinimo sąlygos – nuo 7 iki 30 dienų, taip pat aukšta palūkanų norma iki 2% per dieną. Skirtingai nei bankams, PFI nereikalauja daug dokumentų, kad gautų paskolą, ypač mažoms sumoms.

Dėl kelių paskolų, paimtų iš mikrofinansų įstaigų ir didelių dienos palūkanų, žmogus gali pakliūti į skolų skylę, kurią sukelia nesugebėjimas laiku grąžinti susidariusios skolos. Tokio veiksmo pasekmės liūdnos. Dažnai skolos su pradelstais mokėjimais daugiau nei 90–120 dienų patenka į išieškojimo agentūras arba perduodamos ieškinio forma teismui išieškoti nustatytą sumą per antstolius.

Savam skolinantis asmuo negali išspręsti finansinių problemų, todėl iš šios sunkios ekonominės padėties yra dvi išeitys. Pirmasis yra teismo sprendimas šiuo klausimu. Tai yra arba turto areštas, o vėliau jo pardavimas,arba bankroto įregistravimas, jei bendra skolų suma yra didesnė nei 500 tūkstančių rublių. Tokių teisinių pasekmių galima išvengti. Tam yra skolų refinansavimo programos, kurias teikia įvairios finansų institucijos. Šis metodas leidžia ne tik greitai uždaryti esamas skolas, bet ir pasirinkti vienos paskolos sumos normą, kurią galima mokėti kas mėnesį.

Skolų refinansavimas PFI pasirodė palyginti neseniai. Anksčiau bankai siūlydavo panašias paslaugas, kad panaikintų vartojimo, automobilių ar būsto paskolų skolas.

Kai gali prireikti refinansavimo

Kad neperduota byla dėl galimo asmeninio – kilnojamojo ir nekilnojamojo – turto praradimo, neturėtumėte kaupti skolų. Jei pradiniame paskolos grąžinimo etape kyla sunkumų, verta apsvarstyti skolos restruktūrizavimo galimybę.

Refinansuojant paskolas PFI išvengsite skolų kaupimosi. Tačiau renkantis šį metodą verta atsižvelgti į visus niuansus – nuo savo mokumo įvertinimo iki pačios organizacijos, kuri užsiims skolų restruktūrizavimu, pasirinkimo.

Sunkumai, su kuriais gali susidurti skolininkai

Refinansavimas PFI su vėlavimu be užstato yra rizikinga operacija bet kuriai finansų institucijai. Taip yra dėl to, kad kreipiasi asmuo, kuris jau leido nemokėti mokėjimų 1 ir daugiau mėnesių. Bankai ir kitos finansinės struktūros, išduodančios paskolas, skaičiuoja klientų mokumą.

Būna situacijų, kai teks didinti pajamas ir oficialiai jas deklaruoti pagal nustatytas dokumentų formas (2 gyventojų pajamų mokestis), kad padidėtų tokios finansinės tvarkos patvirtinimo galimybės.

Pagrindinė problema yra ta, kad mikrokreditų bendrovės yra lojalios piliečiams, kurie oficialiai nedirba. Jei turite kreiptis į banką dėl skolos restruktūrizavimo, yra didelė tikimybė, kad jums bus atsisakyta, nes darbuotojai turės gauti teisinį pajamų įrodymą.

Pagrindiniai refinansavimo žingsniai

Norint refinansuoti paskolas PFI, kurių nemokėjimas yra atliktas, iš skolininko reikia atlikti daugybę veiksmų. Nereikėtų tikėtis, kad ši procedūra bus tokia pat greita, kaip ir pati paskolos išdavimas. Dabar, teikdami prašymą dėl restruktūrizavimo, finansų įstaigos darbuotojai atidžiau tikrins asmens mokumą ir atsakomybę.

Norėdami padidinti patvirtinimo tikimybę, galite pasinaudoti garantija. Tai šiek tiek padidina tikimybę, kad mikrokreditų įmonė ar bankas patvirtins refinansavimo sprendimą. Svarbu, kad žmogus turėtų mažas, bet stabilias mėnesines pajamas. Jei darbo nėra ir pajamos nedeklaruotos, pratęsti bus neįmanoma.

Todėl kreipdamiesi į banką turėtumėte pagalvoti apie laiduotoją artimiausio giminaičio asmenyje ir oficialaus darbo galimybę.

Kur susisiekti

Refinansavimas PFI galimas nuotoliniu būdu, tačiau tik iš pradžiųetapai. Jei skolos suma nedidelė, iki 15-20 tūkstančių rublių, tuomet paslauga bus galima naudotis internetu, be asmeninio apsilankymo kredito įstaigos biure.

Yra 3 pagrindinės galimybės, kai pradelsta skola refinansuojama:

1. Mikrokreditų organizacijoje, kurioje susidarė skola.
2. Kitoje mikrofinansų įstaigoje.
3. Banke.

Kiekviena iš išvardytų įstaigų turi savo sąlygas šios paslaugos teikimui. Svarbu prieš teikiant paraišką susipažinti su visomis sąlygomis ir paraiškos pateikimo metu patikrinti, ar paskolos gavėjas jų laikosi.

Įsiskolinusiose PFI

Refinansavimas PFI su delspinigiais be užstato yra dažniausia galimybė. Jis bus sėkmingas net jei klientas jau ne kartą kreipėsi dėl paskolos ir laiku ją sumokėjo. Tuomet patys įmonės darbuotojai gali pasiūlyti restruktūrizuoti skolą palankesnėmis sąlygomis.

Dažnai mikrokreditų bendrovės siūlo savo klientams galimybę grąžinti skolas ilgesniam laikui. Jei paskola buvo paimta 7-14 dienų, ji gali būti pratęsta iki 2 mėnesių. Prie šios sąlygos pridedamas palūkanų normų įšaldymas. Tai reiškia, kad klientas privalės laiku sumokėti susidariusią skolą, nekaupdamas dienos palūkanų.

Sprendimą šiuo klausimu priima mikrofinansų organizacijos darbuotojai. Todėl svarbu atkreipti dėmesį į pradines įsiskolinimų stadijas. Tai leis greitai išspręsti problemąproblema dėl paskolos mokėjimo.

Kitai mikrofinansų įstaigai

Refinansavimą PFI be užstato siūlo ir kiti rinkos dalyviai. Jie tai daro norėdami išplėsti savo klientų bazę. Tačiau gali kilti sunkumų, susijusių su senos skolos panaikinimo ir naujos paskolos išdavimo sąlygomis.

Sąlygos šiuo atveju praktiškai gali nesiskirti. Formaliai skolininkas grąžins seną skolą, bet iš karto turės naują, tokiomis pat sąlygomis, kokios buvo anksčiau. Tokiu atveju kyla rizika sugrįžti į padėtį, kai pajamų nepakaks mokėjimams sumokėti. Kartu reikia suprasti, kad tokio skolinimo sąlygos taip pat yra ribotos.

Norėdamas uždaryti naują skolą, kreditorius turės ne daugiau kaip 30 dienų. Kreiptis dėl restruktūrizavimo verta tik tuo atveju, jei pajamos leidžia laiku sumokėti skolą.

Į banką

PFI refinansavimas banke galimas tik tuo atveju, jei pilietis turi oficialių pajamų. Verta paminėti, kad tokios finansinės struktūros yra griežtai susijusios su skolininkais. Todėl, jei yra pradelstų paskolų ilgesniam nei 90-120 dienų laikotarpiui, neverta restruktūrizuoti skolos, kad ją patvirtintų banko specialistai.

Tačiau yra programų, skirtų ir naujų klientų pritraukimui. Prieš kreipdamiesi, turėtumėte apsilankyti oficialiose bankų svetainėse ir pasidomėti siūlomų paskolų tipais bei jų gavimo sąlygomis. Reikėtų pažymėti, kad tokios programos nėra dažnai pristatomos ir yra akcijos, kurias reikia pritrauktinaujų skolininkų.

Refinansavimo procedūra

Visi skolininko veiksmai turi būti atliekami palaipsniui, kad būtų priimtas teigiamas sprendimas dėl skolos restruktūrizavimo. Svarbu pabrėžti pagrindinius dalykus kreipiantis į finansines institucijas:

1. Gaukite pažymą 2 gyventojų pajamų mokesčio forma su realių mėnesinių pajamų patvirtinimu. Jei darbas nėra oficialus, turėsite jį taisyti.
2. Norėdami padidinti savo galimybes gauti leidimą gauti refinansavimą, kreipkitės pagalbos į draugus ar giminaičius ir tapkite garantais.
3. Įvertinkite visą savo finansinę riziką. Palūkanos po refinansavimo bus mažesnės, tačiau tai neatleidžia skolininko nuo atsakomybės grąžinti naują skolą.
4. Peržiūrėkite visus galimus pasiūlymus regione, kuriame yra skolininkas.

Maskvoje PFI refinansavimas su vėlavimu yra populiari paslauga. Todėl ją teikia ne tik pačios mikrokreditų organizacijos ar bankai, bet ir kiti juridiniai asmenys, kurie pagal paskolos sutarties sąlygas prisiima įsipareigojimus apmokėti pradelstas pareiškėjo skolas. Po to susidaro nauja skola, bet jau pačiai įmonei ir nustatomas mėnesinių įmokų dydis.

Pagrindiniai reikalavimai skolininkams

PFI skolų refinansavimas yra rimta finansinė operacija. Todėl jis turi įstatyminį teisinį dizainą. Svarbu, kad skolininkas atitiktų visus reikalavimus. Priešingu atveju skolos restruktūrizavimas bus atmestas.

Vertinant esamas sąlygas refinansavimo ir skolinimo rinkoje, iš nustatytų reikalavimų galime išskirti pagrindinius dalykus:

• įskaitomo asmens amžius yra vyresnis nei 21 m.;
• oficialaus darbo buvimas;
• ne mažesnės nei regione nustatytas pragyvenimo minimumas;
• garantų buvimas, jei yra rizika, kad paskola bus nemokėta po jos restruktūrizavimo.

Be to, PFI arba bankas gali pateikti klientui papildomų reikalavimų. Taip pat būtina pateikti kontaktinius duomenis iš oficialios darbo vietos, kad kreipiantis saugos tarnybos specialistai patikrintų anketoje ir 2-NDFL pažymoje nurodytus duomenis, ar jie atitinka.

Kai jie gali atsisakyti

PFI refinansavimui su vėlavimu taip pat yra nustatytos ribos. Iš esmės mikrokreditų bendrovės neteikia restruktūrizavimo, jei skola viršija 100 tūkstančių rublių. Taip yra dėl to, kad norma skaičiuojama ne mėnesiui, o dienai. Dėl to naujos skolos suma tik didės, o ją grąžinti prireiks kelerių metų.

Antra atsisakymo priežastis yra tai, kad daugiau nei 90 dienų nebuvo atliktas mokėjimas. Kredito įstaigos tokias skolas dažniausiai perduoda išieškojimo biurams arba siunčia į teismą išieškoti paskolą per antstolius. Ilgai pradelstos skolos pratęsimą galima gauti tik toje PFI, kurioje ši paskola buvo paimta.

Klaidinga informacija, pateikta paraiškos formoje kreipiantis dėl refinansavimo, taip pat gali sukeltiskolos restruktūrizavimas gali būti atmestas. Verta nurodyti tik patikimus duomenis.

Kokia yra skolos refinansavimo rizika

Mikropaskolų refinansavimas PFI padeda atsikratyti senų skolų, tačiau tuo pat metu skolininkui tenka ir kita atsakomybė – paskola su nauja palūkanų norma. Svarbu paskaičiuoti, ar užteks pinigų nustatytoms mėnesinėms įmokoms sumokėti.

Visi pradelsti mokėjimai daugiau nei 10 dienų yra pažymimi kliento kredito istorijoje. Pateikę naują prašymą mikrofinansų įmonei ar bankui, specialistai gaus išrašą iš NBKI ir patikrins, kiek atsakingas asmuo buvo grąžindamas ankstesnę skolą.

Į kuriuos dalykus svarbu atkreipti dėmesį

PFI refinansavimas gali būti atliekamas internetu asmeninėje paskyroje. Kai kurios mikrokreditų organizacijos tokią galimybę siūlo savo nuolatiniams klientams. Todėl, formuojant skolą, verta pasidomėti įmonės specialistais, ar galima užšaldyti palūkanų skaičiavimą ar prašyti pratęsti paskolos terminą.

Nereikėtų imti paskolų iš kitų mikrofinansavimo organizacijų, net ir gavusių pritarimą, kai mėnesinės įmokos suma yra daug didesnė už skolininko finansines galimybes. Tai gali sukelti dar didesnę skolą. Bankai, kaip taisyklė, atsižvelgia į kliento mokumą ir paskolas suteikia tik tuo atveju, jei jis joms išleidžia ne daugiau kaip 40-50% savo pajamų. Tačiau mikrokreditų bendrovės dažnai nepaiso tokių skaičiavimų.

Apibendrinimasrezultatai

PFI refinansavimas gali būti teikiamas pradiniame etape ir nedidelėmis sumomis. Svarbu suprasti, kad refinansavimą iš banko galite gauti, jei nebuvo delspinigių dėl paskolų. Norėdami tai padaryti, turite iš anksto apskaičiuoti savo finansinę riziką.

Jeigu yra tikimybė, kad mėnesio pabaigoje nebus surinkta reikiama suma mikrokreditui grąžinti, dėl paskolos bet kokiam tikslui ar kredito kortelės gavimo reikėtų kreiptis į banką. Tai uždarys skolą PFI ir sumažins mėnesinės įmokos procentą. Patobulinta kredito istorija taip pat bus privalumas.