Hipotekos refinansavimas: bankai. Hipotekos refinansavimas „Sberbank“: apžvalgos

2025 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2025-01-24 13:20

Didėjančios palūkanos už banko paskolų produktus skatina skolininkus ieškoti pelningų pasiūlymų. Todėl hipotekos paskolos tampa vis populiaresnės. Tačiau prieš sutikdami su tokiais pasiūlymais turite išsiaiškinti, ar jie tikrai naudingi?

Refinansavimo priežastis

Hipotekos refinansavimas – tai dar viena paskola geresnėmis sąlygomis, kurios tikslas – uždaryti esamą būsto paskolą. Tokiam žingsniui ryžtasi tie, kurie kitų bankų pasiūlymus laiko pelningesniais už tą, kurį pasirašė anksčiau.

Jei anksčiau hipotekos paskolos buvo išduodamos 13% per metus, tai šiandien dauguma bankų tą pačią paslaugą siūlo jau 10-11%. Natūralu, kad tokia būsto paskola kainuos pigiau. Todėl protingi skolininkai pradeda ieškoti finansinių institucijų, kurios galėtų juos refinansuoti. Kadangi bankai neskuba restruktūrizuoti turimų paskolų, ieškoti būdų refinansuoti tampa logišku ir teisingu sprendimu.

Svarstantkokiomis sąlygomis išduodamos būsto paskolos, būsto paskolų refinansavimas yra labai pelningas. Įkainio sumažinimas net pora procentų padės šiuo atveju gerokai sutaupyti. Jei palūkanų skirtumas mažesnis, tuomet geriau nerefinansuoti. Juk refinansuojant reikės įregistruoti būsto paskolą kitame banke su visomis iš to išplaukiančiomis pasekmėmis: draudimo įregistravimu, visų reikiamų mokesčių ir komisinių mokėjimu. Ir nepamirškite, kiek laiko ir pastangų sugaišite.

Refinansavimo sąlygos

Ne visi bankai gali pasiūlyti savo klientams hipotekos refinansavimą. Toks pasiūlymas yra labai rizikingas, todėl norint išduoti tokias paskolas, reikalingas papildomas rezervas, ir ne kiekvienas skolintojas gali jį sukurti.

Nepaisant to, kad kreipiantis dėl būsto paskolos buvo patikrinta paskolos gavėjo finansinė padėtis, refinansuojant būsto paskolą kitame banke reikės antrą kartą.

Refinansavimo reikalavimai

Kaip ir bet kurios paskolos atveju, refinansuojant svarbi kredito istorija. Be standartinio dokumentų paketo, reikalingo norint gauti paskolą, bankas pareikalaus galiojančios hipotekos sutarties bei pažymos apie nedelsimą ir sąžiningą paskolos įsipareigojimų vykdymą. Jums taip pat reikės rašytinio dabartinio skolintojo sutikimo dėl išankstinio hipotekos grąžinimo.

Kliento reikalavimai

Galiojanti hipotekos paskola neturi būtimažiau nei prieš 1 metus ir būsto paskolos naudojimo laikotarpiu mokėjimų vėlavimų neturėtų būti. Jei atsižvelgsime į hipotekos refinansavimą „Sberbank“, galime pastebėti labai viliojančias sąlygas. Tačiau tik sąžiningi mokėtojai galės tikėtis refinansavimo.

Įvairūs perskolinimo būdai

Kaip ir pirminės būsto paskolos atveju, norėdami išduoti hipotekos paskolą, bankai pareikalaus užstato, kuris yra įsigytas turtas. Dėl šios priežasties klientas turės pateikti dokumentus, patvirtinančius jo finansinę padėtį ir vertintojų išvadą dėl būsto kainos.

Banko, išdavusio hipotekos paskolą, jums reikės oficialaus raštiško sutikimo, kad paskola būtų nutraukta anksčiau laiko. Refinansuojantis skolintojas įsipareigoja pervesti pinigus į reikiamą banko sąskaitą, kuri, gavusi lėšas, uždaro paskolą ir nuima įkeitimą iš gyvenamojo būsto.

Trumpam laikotarpiui, per kurį viena kredito įstaiga nuėmė iš turto įkeitimą, o kita jo dar nepadėjo, klientas turės mokėti padidintas paskolos palūkanas. Tokia priemonė yra savotiškas draudimas refinansuojančiam bankui. Kito užstato šiai paskolai nėra. Tačiau kai tik užstatas bus baigtas, sumažinta palūkanų norma pradės veikti.

Galimi hipotekos paskolos pasiūlymai

Tiems, kurie nusprendžia refinansuoti būsto paskolą, naudingaperžiūrėkite kelių bankų pasiūlymus. Jie gali skirtis šiais parametrais:

• palūkanų normos;
• paskolos sąlygos;
• paskolos sumos.

Yra tik viena nekintama sąlyga, kurią kelia visi kreditoriai. Tai susiję su paskolos paskirtimi, kuri yra nukreipta tik į visišką būsto paskolos kitam banke grąžinimą. Be to, kartais lėšos nukreipiamos tik pagrindinei sumai grąžinti, o skolininkui palūkanas ir kitus privalomus mokėjimus reikės mokėti atskirai.

Kita refinansavimo galimybė apima ne tik pagrindinės sumos mokėjimą, bet ir palūkanų bei kitų paskolos įmokų grąžinimą. Rečiau išduodama paskola, viršijanti įmokų sumą pagal galiojančią būsto paskolos sutartį. Tokiu atveju klientas turi teisę panaudoti likusias lėšas kaip nori.

Lažybų skirtumas

Būsto paskola yra susijusi su didelėmis skolų sumomis, todėl prieš renkantis banką reikia atidžiai išstudijuoti visus pasiūlymus ir skirti laiko privalumų skaičiavimui.

Bankų siūlomos paskolos gali turėti fiksuotą ir kintamą palūkanų normą. Jau iš pavadinimo aišku, kad pirmieji nesikeičia visą skolinimo laikotarpį. Tai labai patogu ir leidžia iš anksto planuoti išlaidas.

Svyruojantis kursas susideda iš dviejų komponentų: fiksuoto ir kintamo. Viena išliks tokia pati, kita tiesiogiai priklauso nuo išorinių veiksnių, kurie bus nurodyti sutartyje. Hipotekoms rubliais įprasta skaičiuoti kintamą palūkanų normą naudojant indikatoriųMosprime, kuris gali svyruoti kasdien.

Kartu su banko palūkanų normomis yra ir refinansavimo norma, kurią nustato Centrinis bankas. Tai yra pagrindinė priemonė, leidžianti kontroliuoti paskolų palūkanas, kurią naudoja Rusijos Federacijos centrinis bankas, išduodamas paskolas bankams. Šis tarifas gali keistis, bet ne dažniau kaip kartą per metus.

Hipoteka valiuta

Hipotekos užsienio valiuta refinansavimas dažnai nėra toks pelningas. Paskola užsienio banknotais registracijos metu gali atrodyti patrauklesnė, tačiau valiutų rinka yra nestabili, situacija gali bet kada kardinaliai pasikeisti. Tuo pačiu metu mokėjimai padidės.

Kai kuriais atvejais bankai sutinka pakeisti paskolos valiutą, tačiau ne visi sutinka tai padaryti. Taip, ir viskas čia priklausys nuo konkretaus skolininko.

Refinansavimo tipai

Pakeitę vieną paskolą kita, galite pakeisti pagrindines jos sąlygas. Pavyzdžiui, sumažinkite arba padidinkite būsto paskolos terminą, pakeiskite paskolos valiutą, sumažinkite palūkanų normą arba sumažinkite mėnesinių įmokų sumą.

Paskutinė galimybė yra mažiausiai pelninga, nes sumažėjus privalomiems mokėjimams, pailgėja būsto paskolos terminas, taigi ir paskolos permokos suma.

Banko pasiūlymai

Hipotekos refinansavimas „Sberbank“yra pelningiausias. Klientų atsiliepimai apie šią organizaciją dažniausiai yra teigiami. Refinansavimas apima visą skolos dalį kitame banke, o paskolos terminas gali būti iki 30 metų.

Jei skolos suma neviršija1,5 milijono rublių, prasminga susisiekti su RosEvroBank. Sutarties terminas iki 20 metų, tačiau reikia mokėti 0,8% komisinį mokestį nuo gautos sumos.

Hipotekos refinansavimas „Maskvos banke“galimas net ir turint nedidelę likusios skolos sumą, tuo pačiu labai mažomis 11,95-12,95% palūkanomis ir ilgam laikotarpiui iki 30 metų.

Tais atvejais, kai būsto paskola yra labai didelė, „Absolut Bank“ateis į pagalbą. Jis dirba su paskolomis iki 15 milijonų rublių. Paskolos terminas iki 25 metų. Tačiau turėsite apsidrausti nuo kliento ir mokėti komisinį mokestį.

Per daug nepasikliaukite kredito įstaigų sąžiningumu ir atvirumu. Ne visi bankai praneša apie visus būsimus mokėjimus pagal paskolos sutartį, kuri iš tikrųjų gali būti kupina daugybės spąstų. Todėl nusprendus refinansuoti, būtina detaliai išstudijuoti visus pasiūlymus, reikalavimus draudimui, komisinių mokėjimui ir pan., kad norima nauda nepasirodytų išgalvota.