Valstybinės hipotekos programos Rusijoje: sąlygos, dokumentų paketas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienas nori susitvarkyti savo gyvenimą ir tai padaryti kuo greičiau. Valstybė bando padėti piliečiams išspręsti šią problemą pasinaudodama lengvatinio skolinimo programomis. Šiandien Rusijoje galite gauti socialinę hipoteką, pasiimti paskolą iš banko arba dalyvauti socialiniame projekte.

Hipotekos rūšys

Priklausomai nuo galimybės pritraukti lėšų, hipotekos yra skirstomos į du modelius:

• Amerikos. Tai apima vyriausybės hipotekos paskolų programą.
• Europos. Paskolą finansuoja taupomosios kasos.

Pagal lengvatinio skolinimo programą jaunos šeimos gali įsigyti nekilnojamojo turto už paskolą. Tačiau iki jo grąžinimo jie negali įsigyti kitokio tipo nekilnojamojo turto. Net jei paskolos gavėjas yra išdavęs paskolą iš banko, hipotekos turėtoja gali būti Hipotekos agentūra (AHML). Nors dažniausiai hipoteka lieka finansų įstaigoje.

Banko hipoteka

Finansų įstaigos pirmiausia atsižvelgia į skolininko amžių. Tuo pačiu metu kiekvienas nustato savo slenkstį. Šio metodo pranašumas yra tas, kad tėvai gali veikti kaip bendraskolininkai. Jei jaunos poros pajamų, patvirtintų 2 gyventojų pajamų mokesčio pažyma, minimaliai įmokai sumokėti neužtenka, tai pastraipa apie skolininkus leidžia išspręsti šią problemą.

Bankai, išduodantys hipoteką, gali suteikti lengvatinį laikotarpį, jei skolininkas sutinka pratęsti paskolos terminą šiomis sąlygomis:

• jei lėšos skiriamos namo statybai, tuomet mokėjimas gali būti atidėtas daugiausiai dvejiems metams;
• jei jauna pora susilaukė kūdikio sutarties galiojimo laikotarpiu, finansų įstaiga gali suteikti kredito atostogas daugiausiai trejiems metams.

Kalbama tik apie pagrindinės skolos grąžinimą. Jei iki sutarties pasirašymo šeimoje jau buvo nepilnametis vaikas, tuomet paskolos suma gali neviršyti 90% pradinės kainos.

Atskira kategorija – „valstybės darbuotojai“

Valstybės darbuotojai yra patrauklūs bankams skolininkai dėl kelių priežasčių:

1. Disciplina. Remiantis statistika, ši gyventojų kategorija yra atsakinga už prisiimtus įsipareigojimus. Ši kokybė padidina galimybę laiku grąžinti pinigus.
2. Galimybė daryti spaudimą per darbdavį. Įtakoti klientą galite keliais būdais, taip pat ir per teismą. Ekstremaliausiu atveju mėnesinės paskolos įmokos bus renkamos nuo kliento atlyginimo.
3. Stabilios pajamos. Valdžios darbuotojai gaunanedidelį atlyginimą, bet griežtai sutartu laiku. Rečiau tokios struktūros bus likviduojamos, pertvarkytos ar sumažintos. Todėl yra tikimybė, kad klientas dirbs savo pareigose visą paskolos laikotarpį.
4. Socialinių programų plėtra leidžia bankui gerokai padidinti klientų ratą, nes kiekvienoje vietovėje užteks jaunų šeimų ir valstybės institucijų darbuotojų.

Socialinė hipoteka

Tai skolinimo programos, veikiančios tam tikruose Rusijos Federacijos regionuose. Su jų pagalba galite:

• pirkti butą, namą;
• sumažinti pirkimo kainą iki nuolaidos;
• tapkite įkeisto turto savininku.

Dalyvavimas socialinėje programoje yra gera galimybė jaunai šeimai sumažinti būsto paskolos kainą.

Šiek tiek istorijos

2010 m., Naujųjų metų išvakarėse, Vyriausybė patvirtino Būsto programą 5 metams į priekį. Jo įgyvendinimo tikslai:

• skatinti energiją taupančio pigaus būsto statybą;
• suteikti lengvatinį būsto įsigijimą piliečiams, kuriems reikia pagalbos;
• kurti hipotekos programas;
• pritaikykite standartinio buto kainą pagal vidutines metines šeimos pajamas 4 metus;
• padidinti skolininkų dalį iki 30%.

Nuo to momento Rusijoje pradėjo veikti valstybinės hipotekos programos.

Funkcijos

Federalinė lengvatinė hipoteka jaunai šeimai būstas yra populiariausias produktas rinkoje. Dalies išlaidų kompensavimo procentas priklauso nuo sudėtiesšeimos. Jei paskolą išduoda jaunavedžiai su vaiku, tada valstybė padengs 35% išlaidų, jei be vaiko - 30%. Jei paskolos grąžinimo metu šeimoje gims kūdikis, valstybė kompensuos dar 5% išlaidų. Pagrindinis tokios programos privalumas yra tas, kad įsigytas turtas iš karto tampa skolininko nuosavybe, tai yra, jis gali joje užregistruoti bet kurį šeimos narį.

Vyriausybės hipotekos programos turi nemažai trūkumų. Sutartis paprastai sudaroma 10 metų, o tai lemia dideles permokas už naudojimąsi paskola net ir esant mažoms normoms.

Kam?

Socialinė hipoteka suteikia daugybę vyriausybės programų. Patys bankai kartu su valstybe kuria skolinimo produktus. Kiekviename regione paslaugų teikimo sąlygos skiriasi. Norėdami gauti patikimiausios informacijos, kreipkitės į vietos valdžios institucijas. Lengvatinės būsto paskolos teikiamos ne tik jaunoms šeimoms.

Programos dalyviais gali tapti:

• Šeimos, kurioms reikia geresnių gyvenimo sąlygų: gyvena netinkamose patalpose, yra registruotos vietos valdžios institucijose arba joms nesuteikiamas reikiamas būstas. Paskutinis punktas reiškia, kad kiekvienas šeimos narys turi mažiau nei 18 kvadratinių metrų. m bendras plotas.
• Šeimos su vaiku, kurių tėvai iki 35 metų. Jei yra keli vaikai, tai tokie apribojimai nenustatyti. Programos dalyviais gali tapti ne tik motinystės kapitalo pažymėjimo turėtojai.
• Karinės irkovos veteranams siūlomos palankiausios programos sąlygos. Jie galioja, jei asmuo yra kaupiamojo būsto sistemos (NIS) narys ne mažiau kaip trejus metus.
• Institucijų, mokslo, valstybės institucijų, kultūros įstaigų, miestą formuojančių įmonių darbuotojai taip pat aptarnaujami išskirtinėmis sąlygomis.

Kokie objektai yra tinkami

Būsto programa numato objekto įsigijimą bet kuriame statybos etape arba antrinėje rinkoje. Pagal federalines programas būstą galite įsigyti bet kuriame regione, o pagal regionines programas – tik tam tikrame rajone. Ypač jei skolininkas yra subsidijuojamas.

Kūrėjui nerūpi, kas moka už pirkinį. Išimtis – programos, pagal kurias būstas perkamas žemesnėmis nei rinkos kainomis. Paprastai šie butai parduodami ekonominės klasės namuose ir, susitarę su vystytojais, valdžios institucijų „užšaldomi“. Tokią socialinę naštą gyvenamųjų skaitiklių kvotų forma gauna visi kūrėjai.

Statistika

Komercinių bankų palūkanų normos svyruoja tarp 11-15%. Jei kalbėtume apie vyriausybės programas, tai čia tarifai neviršija 13%. Atsižvelgiant į tai, kad infliacija šalyje neviršija 13 proc., tuomet būsto paskolos gavimas pagal lengvatinę programą gali būti gera alternatyva investuoti. Be to, valstybė svarsto valstybės programų pratęsimo klausimą. Daugelis finansų įstaigų padidina tarifus 2-3% nekilnojamojo turto, esančio antrinėje rinkoje. Pavyzdžiui, VTB galite gauti hipoteką su 14%, sumokėjus 30%avansas ne daugiau kaip 2,8 milijono rublių. „Sberbank“nustatomi tie patys limitai, tačiau paslaugų teikimo sąlygos skiriasi: 20% avansas ir 13,5% tarifas.

2014 m. buvo įgyvendinta 7,5 tūkst. socialinių paskolų, kurių vertė daugiau nei 15 mlrd. rublių. Daugumą jų išdavė kariškiai. Dar 25% sutarčių yra skirtos jauniems mokytojams. Palyginimui, tais pačiais metais buvo išduota 445 000 hipotekų apie 769,5 milijardo rublių.

Statistika galėtų būti geresnė, jei potencialūs skolininkai žinotų apie socialinę programą. Ne visi atitinka minimalius reikalavimus. Paskolos gavėjas turi sumokėti 20% būsto kainos, pasirinkti butą iš kelių valstybės siūlomų variantų. Visi šie veiksniai turi įtakos paklausai.

Kaip gauti vyriausybės hipoteką?

Paskolą galima gauti trimis būdais:

• Pirmiausia – gaukite paskolą palankiomis sąlygomis su sumažinta palūkanų norma. Pagal programas su AHML tarifai svyruoja nuo 10,5 (su avansu daugiau nei 30%) iki 11,1%. Skirtumas pervedamas į banką iš biudžeto lėšų. Minimalus avansas – 10%, maksimalus paskolos terminas – 30 metų. Kuo ilgesnis terminas, tuo mažesnė įmoka ir didesnė permoka. Norint dalyvauti programoje, pakanka pateikti prašymą banko skyriuje.
• Antra – lėšų suteikimas būstui įsigyti. Juos galima panaudoti avansui arba daliai skolos sumokėti.
• Trečia – valstybinio būsto pirkimas kreditu. Butai tokioms programoms skiriami pagal kvotas, surašoma sutartisbankas.

Skolos gavėjas gali savarankiškai pasirinkti kredito įstaigą. Valstybinę hipoteką jaunai šeimai galite gauti daugiau nei 15 bankų.

Dokumentai

Norėdami dalyvauti programoje, turite pateikti:

• pareiškimas;
• šeimos narių pasų kopijos;
• dokumentas, patvirtinantis tų, kuriems reikia geresnių būsto sąlygų, statusą;
• 2-kiekvieno šeimos nario gyventojų pajamų mokesčio pažymos, darbo knygelių kopijos arba banko išrašas, patvirtinantis, kad yra lėšų avansui sumokėti.

Priklausomai nuo hipotekos gavimo tikslo, regiono, būsto kainos, šis sąrašas gali būti papildytas.

Jei hipoteka jau išduota, reikės pateikti nuosavybės pažymėjimo, paskolos sutarties ir finansų įstaigos pažymos apie skolos likutį kopijas.

Potencialiems skolininkams siūloma rinktis iš federalinių ir regioninių programų. Bet kurio iš jų nariu galite tapti tik vieną kartą.

Karinė hipoteka

Karinės hipotekos dalyviams taikomos griežčiausios sąlygos. Tačiau tokia programa turi daugiau privalumų. Karys, patekęs į NIS, gauna subsidiją iš Gynybos ministerijos. Šios įmokos indeksuojamos kasmet. Po trejų metų šios lėšos gali būti panaudotos daliai paskolos grąžinti. Iš tikrųjų kareivis gauna nemokamą hipoteką. Tik atleistas iš kariuomenės skolą turėsite sumokėti patys. Už naudojimąsi paskola teks mokėti 9,4-11,5 proc. Minimalus tarifas galioja antrinės rinkos objektams, o maksimalus - statomiems objektams.

Apribota paskolos suma yra 2,4 milijono rublių. Norintys įsigyti brangesnį būstą, likusią sumos dalį gali sumokėti patys arba pasiimti vartojimo paskolą. Remiantis statistika, vidutinė būsto, įsigyto pagal tokią programą, kaina yra 4,2 milijono rublių. Reikalavimus visiems sandorio dalyviams (skolininkams, bankams, plėtotojams) nustato Rosvoenipoteka.

Jaunos šeimos

Būsto problema ypač aktuali jaunoms šeimoms su vaikais, kurios nesukaupė pakankamai pinigų butui įsigyti. Šiai gyventojų kategorijai buvo sukurtos valstybinės programos, padedančios hipotekos skolininkams.

Jauni žmonės iki 35 metų gali dalyvauti Įperkamo būsto projekte. Jie turi turėti tų, kuriems reikia geresnių būsto sąlygų ir nuolatinių pajamų, statusą, patvirtintą 2 gyventojų pajamų mokesčio pažyma.

Programoje „Jauna šeima“dalyvaujantys bankai rengia savo pasiūlymus tokiais pat projektų pavadinimais. Kad nesusipainiotumėte tarp viešųjų ir privačių programų, turėtumėte išsamiai išstudijuoti skolinimo sąlygas.

Vykdydama projektą, valstybė suteikia galimybę kiekvienam pagerinti savo gyvenimo sąlygas, kompensuodama dalį buto pirkimo išlaidų. Valdžia nedovanoja turto nemokamai, o sumoka ⅓ jo vertės.

Procedūra

Valstybinės hipotekos programos jaunimui išduodamos pažymų pavidalu. Taidokumentas turi būti pateiktas banko įgaliotai institucijai per du mėnesius nuo jo gavimo dienos. Priešingu atveju bankas negalės priimti dokumento. Sertifikatus išduoda vietos valdžios institucijos. Jo galiojimo laikas – 9 mėnesiai. Per šį laiką hipoteka turėtų būti visiškai išduota.

Šias lėšas galima panaudoti nekilnojamajam turtui įsigyti, namui statyti, hipotekos įnašui sumokėti arba įnašui sumokėti. Pagal regionines programas galima grąžinti turimą hipoteką naudojant sertifikatą. Tuo pačiu metu įkeistas būstas kvadratu turi atitikti minimalius reikalavimus.

Sprendimą pripažinti šeimą nepasiturinčia priima vietos administracinis centras pagal šiuos kriterijus:

• dviejų asmenų šeima gyvena mažesniame nei 42 kvadratinių metrų bute. m;
• trijų asmenų šeimoje kiekvienas narys turi mažiau nei 18 kvadratinių metrų. m.

Skaičiuojant atsižvelgiama į visų turimų gyvenamųjų patalpų plotą. Jei žmona ir vaikas yra registruoti 36 kv. m, o vyras registruotas tėvų bute, o jis užima daugiau nei 18 kvadratinių metrų. m, tada nepavyks dalyvauti jokioje valstybės hipotekos programoje. Atsisakymo priežastis taip pat gali būti melagingų duomenų pateikimas, dokumentų nebuvimas arba vieno iš šeimos narių dalyvavimas lengvatinėje programoje anksčiau.

2017 m. sąlygos

Pagal socialinio būsto paskolų programą būstą galite įsigyti tik pirminėje rinkoje. Išimtis yra karinė programa.

• Įmokavisų kategorijų piliečiams, išskyrus jaunus specialistus - 20%.
• Mažiausia metinė norma yra 12%.
• Paskola išduodama tik Rusijos rubliais ne ilgesniam kaip 30 metų laikotarpiui.
• Būtina sąlyga yra turto draudimas.
• Būsimo būsto ploto skaičiavimas atliekamas pagal formulę: 32 kv. m - vienam asmeniui; 48 kv. m - dviems; 18 kv. m – kiekvienam paskesniam šeimos nariui.

Išvada

Valstybinės hipotekos programos yra prieinamos jaunoms šeimoms, kurių nariai yra jaunesni nei 35 metų. Su jų pagalba galite žymiai sumažinti būsto paskolos kainą iki 30-35%. Deja, tokiomis programomis naudojasi tik 1,7% Rusijos Federacijos gyventojų. Ši hipotekos rūšis nėra panacėja. Ne visi galės sau leisti įsigyti naują būstą, nors daugelis rusų šios programos dėka jau gavo savo kvadratinius metrus.