Kredito sąskaita: apibrėžimas, reikšmė, kaip atidaryti arba uždaryti kredito sąskaitą

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kredito sąskaita – konkreti banko sąskaita, kurioje dedamos už paskolą gautos lėšos. Sąskaitos operacijas ir palūkanų bei baudų kaupimą sąskaitoje bankas atlieka naudodamas tam tikrą skaičių kombinaciją.

Įprastoje sąskaitoje galite kaupti finansinius išteklius, formuoti indėlius ar laikyti santaupas. Kreditas yra „atsidėlis“nenumatytoms situacijoms, leidžiantis bet kada atsiimti reikiamą pinigų sumą.

Apibrėžimas

Kredito kortelės sąskaitos ypatybė yra ta, kad palūkanos pradedamos kaupti tik po to, kai iš jos išimamos lėšos. Dėl šios priežasties jis dažnai atidaromas ateičiai, ypač jei tam tikros sumos gali prireikti netrukus. Taikomas nominalus aptarnavimo mokestis.

Bet kokiai paskolai atidaroma kredito sąskaita:

• Kredito linijos, leidžiančios naudoti lėšas keliais etapais.
• Kredito kortelės. Pinigus iš jų galite atsiimti bet kuriame savo bankomatekredito sąskaita. Jie išduodami beveik kiekvienam asmeniui, tačiau skirtingomis sąlygomis.
• Įprastos paskolos. Išduodama vienu metu ir mokama kas mėnesį. Bankas griežtai stebi visus anuiteto mokėjimus.

Banko kredito sąskaitos

Sąskaitos atidarymas bankinėje organizacijoje atliekamas siekiant suteikti kredito asmeniui galimybę išduoti paskolą ir grąžinti pasiskolintas lėšas. Klientas įneša pinigus į atskirą sąskaitą, kai jie grąžinami.

Kredito sąskaitos paskirtis – tai operacijų, kuriomis siekiama suformuoti ir grąžinti paskolą pagal paskolos sutartyje nurodytas sąlygas, atspindys banko balanse. Tokios sąskaitos taip pat gali būti vadinamos paskolų sąskaitomis.

Pagrindiniai paskyrų tipai

Pagal paskolų išdavimo formą ir sąskaitos valdymo būdą yra keletas kredito sąskaitų tipų:

• Paprasta. Jame nurodyta suma išduodama vienkartinė paskola. Paskola anuliuojama įvedus pinigus į tą pačią sąskaitą.
• Kredito linija. Suma į banko sąskaitą prireikus įskaitoma dalimis pagal nustatytą limitą.
• Overdraftas. Specialus grynųjų pinigų rezervas yra susietas su kliento einamąją arba atsiskaitomąją sąskaitą. Jis naudojamas tais atvejais, kai turimų nuosavų lėšų nepakanka sandoriui atlikti.

Darbo sąlygos

Atidaryti kredito banko sąskaitą yra gana paprasta: pavyzdžiui, atsidaryti kredito sąskaitą„Sberbank“reikalauja, kad klientas sulauktų pilnametystės. Vienintelis apribojimas yra mokėjimo sąlygos ir palūkanų normos: kuo mažiau pasitikėjimo klientu, tuo griežtesni registracijos reikalavimai.

Daugelis kredito įstaigų potencialiems klientams siunčia kredito korteles, kurias gavus tereikia užbaigti kredito kortelės sąskaitą. Pavyzdžiui, „Sberbank“dažnai griebiasi tokios taktikos, tačiau ji turi trūkumą – per didelę palūkanų normą. Didžiausia suma ribota, todėl jos nepakaks dideliam pirkiniui.

Norint investuoti pinigus, įsigyti vertingų monetų ar kupiūrų, reikalingas tik pasas. Norėdami atidaryti kredito sąskaitą, turite surinkti dokumentų paketą ir, jei reikia, kreiptis į laiduotojų pagalbą arba susitarti dėl įkeitimo.

Privalomi dokumentai sąraše yra pajamų ataskaita, darbo sutartis arba darbo knygelė ir pasas. Atidarant kredito sąskaitą tikrinama kredito istorija: jei praeityje yra precedentų, atsisakymas bus duotas neatsižvelgiant į atlyginimo dydį ir pateiktų dokumentų kokybę.

Paskyros uždarymas

Uždaryti sąskaitą kredito įstaigoje gali tekti, jei kalbame apie kredito liniją ar ilgą laiką veikiančią kortelę. Klasikinė paskola uždaroma automatiškai – skolininkui tereikia kontroliuoti šį procesą.

Kredito kortelės galiojimo laikas gali baigtis, sugesti arba būti pamestas, tačiau nurodytasituacijos nereiškia kliento įsipareigojimų uždarymo ir nutraukimo.

Kredito sąskaitą galite uždaryti susisiekę su banko organizacija ir pateikę paraišką. Procedūra paprastai trunka kelis mėnesius.

Paskolų sąskaitų tipai

Be anksčiau išvardytų, bankų praktikoje įprastos šios paskolų sąskaitų kategorijos:

• Paprasta. Bankas atidaro vieną kartą. Išskirtinis bruožas yra tas, kad debeto suma nustatoma vieną kartą ir klientas turi toliau ją visiškai grąžinti.
• Ypatinga. Į jį įskaitomos lėšos ir grąžinimui, ir debeto sumai padidinti. Daugeliu atvejų tai suteikiama naudojant kredito liniją.
• Overdraftas. Tokio tipo paskolų sąskaitas bankas atidaro nesudarydamas specialios paskolos sutarties tais atvejais, kai kredito įstaiga leidžia savo klientui per daug išlaidauti, tačiau reikalauja privalomo grąžinimo.
• Rangovas. Kredito sąskaitų planas, apimantis tikrinimo ir paskolos sąskaitas. Tokiu atveju į visus lėšų judėjimus atsižvelgiama bendrai, o kliento skolos bankui būklė atsispindi sąskaitoje.
• Ypatinga. Paskolos sąskaita, kurioje įrašomos operacijos su vekseliais. Organizacija gali atidaryti tik vieną tokią paskyrą.

Visas kredito sąskaitas galima suskirstyti pagal valiutos tipą į rublius ir užsienio valiutą. Sunkiausia prižiūrėti ir suprasti einamąją sąskaitą, kurioje yra paskola ir einamoji sąskaita.

Skaičius

Banko paskolas reglamentuoja bendrosios nuostatos, atitinkamai sutarčių numeriai atitinka priimtus standartus. Paskolos sutartyse, kaip taisyklė, paskolos sąskaitos nėra – jos vietą užima indėlio iki pareikalavimo sąskaita. Tokie niuansai supaprastina paskolą išdavusių ir už ją atsakingų apskaitos skyriaus ir finansinių organizacijų darbą. Paskolos sąskaitos numeris pavaizduotas 20 skaitmenų ir sudarytas pagal visoms bankinėms organizacijoms bendrą principą.

Paskyros valdymas

Sumos ir operacijos rodomos dviejose skiltyse:

• Debetas – skolos ir paskolos.
• Kreditas - paskolos grąžinimas kas mėnesį fiksuoto dydžio sumomis, jei sutartyje nenurodyta kitaip.

Visa informacija apie skolą klientui pateikiama kasdien atnaujinant kredito sąskaitos informaciją. Taip bankas gali turėti patikimas finansines ataskaitas.

Paskyros priežiūros mokestis

Sąskaitos priežiūros mokestis taikomas tik juridiniams asmenims. Fiziniams asmenims banko darbas su tokiais duomenimis atliekamas nemokamai, nes tai yra produktas, lydintis paskolos išdavimą.

Kredito įstaigos negali imti mokesčio už asmens sąskaitos atidarymą ir tvarkymą.

Komisinių grąžinimas

Neteisėtas lėšų išėmimas iš sąskaitos reiškia jų teisėtą grąžinimą. Tam, kad valstybė sprendžiant ginčą būtų privataus asmens pusėje, būtina laikytis tikslaus plano:

• Kreditassąskaitos kartu su komisinio atlyginimo už jų atidarymą ir priežiūrą mokėjimas yra įstatymo pažeidimas, atitinkamai kredito įstaigai turėtų būti siunčiamas formalus prašymas dėl neteisėtai paimtų lėšų grąžinimo.
• Jei kredito įstaiga atsisako grąžinti sumą, asmuo turi visas teises kreiptis į teismą arba Rospotrebnadzor.

Bankai gali apeiti arbitražo teismo sprendimą teisėtu būdu: pavyzdžiui, kai kurios finansų ir kredito organizacijos panaikina sąskaitų atidarymo ir priežiūros mokesčius, vietoj jų įvesdamos kitus privalomus mokėjimus už paskolos suteikimą ar aptarnavimą. Jų suma yra identiška ir suskirstyta į mėnesius.

Kredito kortelių paskolų sąskaitoms taip pat gali būti taikomas mokestis – joms netaikomi teismo sprendimai, nes kortelės priežiūra derinama su sąskaitos priežiūra ir mokamas bendras mokestis.

Kredito sąskaita galiausiai yra bankinė priemonė, skirta kredito įstaigos klientų sąskaitų būklei stebėti ir sekti. Paskolos gavėjui naudinga ja pasinaudoti, tačiau registruojant popierius banke būtina atkreipti dėmesį į sutartyje nurodytas detales.