Investicinis gyvybės draudimas: rūšys, aprašymas, pelningumas ir apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Beveik visi vienaip ar kitaip galvoja apie savo ateitį. Dabar yra gana daug suteikimo po tam tikro laiko, o vienas iš jų yra gyvybės draudimas. Šio metodo investicijų pajamos, kurios bus aptartos straipsnyje, leidžia neprarasti uždirbtų lėšų, o gauti papildomų sumų.

Bendra informacija

Kas yra investicinis gyvybės draudimas? Šis įrankis vienu metu yra dviejų krypčių simbiozė. Tai apjungia ir draudimą, ir investicijas. Deja, šio įrankio neįmanoma priskirti vienam dalykui.

Kas jis? Tiesą sakant, tai yra klasikinio kaupiamojo gyvybės draudimo hibridas, prie kurio pridedamas investicinis komponentas, pateikiamas kaip investiciniai fondai. Šis metodas apima dalį portfelio (jei klientas pageidauja) į rizikingesnes ir tuo pačiu pelningesnes finansines priemones.

Kuo įdomus šis kombinuotas metodas?

Tarp pirmųjų pranašumų reikėtų pažymėti, kad yra standartinė draudimo apsauga. Ką tai reiškiapraktika? Jeigu žmogus nusprendžia pasinaudoti tokia kombinuota priemone, tuomet jis gauna draudimą, kuris padengia pradines investicijas ir dėl investicijų gautas sumas. Į šį aspektą daugelis žiūri nerimtai. Nors, tiesa, nelaimingi atsitikimai nutinka gana dažnai.

Draudimo programos skirtos kovoti su jų pasekmėmis. Jie padeda išlaikyti stabilią finansinę padėtį net ir pačiomis nenumatytiausiomis aplinkybėmis.

Gana populiari tokia užduotis: jei žmogus gyveno iki draudimo laikotarpio pabaigos ir jam nekilo jokių problemų, tuomet jis gaus sumokėtą sumą ir už ją subėgusias palūkanas. Tai reiškia, kad pinigai neprarandami ir yra apsauga.

Tuo pačiu metu yra daug malonių premijų, kurios gali keistis įvairiose įmonėse. Populiariausia yra tai, kad kliento negalios atveju draudimo bendrovė moka už jį įmokas, kad galiausiai jis gautų visas reikiamas įmokas.

Peiga

Nors įvairios taupymo programos gali pasigirti ir ankstesniais privalumais. Tačiau mūsų atveju vis dar yra maža savybė. Ir tai priklauso nuo pajamų. Taigi, draudimo taupymo programos leidžia gauti maždaug 5-6%, kas mūsų sąlygomis net nepadengia infliacijos. Taip yra dėl konservatyvaus lėšų paskirstymo. Ir nėra noro taip taupyti dešimtmečius.

Štai kur atsiranda investicinis gyvybės draudimas. Rosgosstrakh arbakita įmonė, nesvarbu. Tik pats mechanizmas vaidina tam tikrą vaidmenį. Taigi nemaža dalis lėšų atitenka investicinėms priemonėms. Jų santykis šiuo atveju dažniausiai yra 1:4. Tai yra, už kiekvieną pinigų vienetą, kuris patenka į draudimo dalį, investuojami keturi.

Investicijų pelningumas gali būti parašytas maždaug tokiu pačiu santykiu. Tuo pat metu reikėtų būti atsargiems toms įmonėms, kurios siūlo pusantro karto didesnes pajamas nei banko indėliai ir daugiau.

Atsargiai

Kodėl reikia būti atsargiems tiems, kuriems pervedami pinigai? Investicijų ypatybė yra ta, kad jos yra pelningesnės nei indėliai, tačiau kartu yra ir rizikingesnės. Bet pirmiausia pirmiausia.

Jei siūlomos per didelės palūkanų normos (30 ir daugiau), yra dvi galimybės: tai yra sukčiai arba organizacijos, investuojančios į labai pavojingą turtą. Taip, yra ir tokių, kad per metus galimas 70, 100 ir 300 procentų pelnas. Bet čia perdegimo tikimybė taip pat labai didelė. Todėl jei yra noras sutaupyti savo pinigus ir jų neprarasti, tuomet reikėtų orientuotis į rodiklius 20-30 proc. Tada bus maža nuostolių tikimybė, be to, jis yra apdraustas, o iki termino pabaigos bus surinktas solidus kapitalas.

Kad nepatektumėte į sukčių rankas, visada verta pasiteirauti, kur investuojami pinigai, paprašyti patvirtinančių dokumentų ir, žinoma, patikrinti kitais kanalais. Taip pat turėtumėte atidžiai išstudijuoti gyvybės draudimo investavimo sutartį ir jeijei abejojate, pasikonsultuokite su išorės teisininku (geriausia ne tuo, kuris yra kitoje gatvės pusėje nuo įmonės).

Rusijos Federacijos ypatumai

Labiausiai domina teisėkūros aspektas. Rusijos Federacijoje tokia gana naudinga priemonė kaip investicinis gyvybės draudimas praktiškai nėra sukurta. Žinoma, yra pagrindinės prielaidos darbui, bet, deja, jis dar toli gražu nėra išsamus ir aiškus.

Siekiant apeiti įstatymą sudaromos dvi sutartys. Viena reglamentuoja draudimo, o kita – investicinės programos klausimus. Ir tada tam tikras procentas lėšų nukeliauja reikiama kryptimi.

Pradedančiam investuotojui

Galima drąsiai teigti, kad gyvename tokiu metu, kai finansų rinkos yra gana nestabilios. Todėl pradedantieji investuotojai susiduria su rimta dilema: ką pasirinkti? Investicinis gyvybės draudimas tinka tiems, kurie nori investuoti į savo ateitį, o ne gauti centų iš banko indėlių, o tuo pačiu ir nenori visiškai rizikuoti. Todėl galite naudoti tokį subalansuotą ir atsargų požiūrį.

Pakalbėkime apie investicinį gyvybės draudimą kaip pavyzdį. „Sberbank“. Vieno didžiausių šios rūšies paslaugų atstovų Rusijos Federacijos teritorijoje pelningumas leidžia padidinti realų, o ne vardinį kapitalą iki 15 procentų per metus. Žinoma, tai yra optimali perspektyva. Gali būti, kad tai padidina tik 5%, bet tai jau yra padidėjimas.

Verta pastebėti, kad investicinio gyvybės draudimo programa vis dar skirta gana nemažoms sumoms. Taigi, kad paraiška būtų svarstoma, indėlyje turite sukaupti bent 3 mėnesių pajamas.

Kodėl yra toks nepatogus apribojimas? Faktas yra tas, kad rinka nuolat išgyvena augimo ir nuosmukio laikotarpius. O tikimybė sulaukti sėkmės egzistuoja vidutinės trukmės laikotarpiu. Ir tam reikia palaukti. O dirbti su nedidelėmis sumomis ir indėliais tokiais atvejais yra itin nepatogu.

Ką žmonės apie tai mano?

Taigi, apie investicinį gyvybės draudimą žinome gana daug. Atsiliepimai papildys esamą vaizdą. Jei pažvelgsite į informaciją, pateiktą internete, tai dauguma žmonių šią finansinę priemonę vertina teigiamai.

Visų pirma jie mini draudimą. Po to seka daugybės specializuotų įmonių investavimo programų apžvalgos. Taigi jie savo klientų investicijas papildomai skaido į kelias dalis. Viena – į labai patikimas investicijas, tokias kaip taurieji metalai, kita – į įmonių, kurioms sekasi gerai, akcijas, trečia – į vertybinius popierius su (šiek tiek) padidinta rizika ir grąža.

Taip pat atkreipkite dėmesį į lengvatinį apmokestinimą. Taigi Rusijos Federacijoje mokesčiai apmokestinami tik ta pajamų dalimi, kuri viršija centrinio banko refinansavimo normą.

Žinoma, daugelisPriminkite jiems, kad yra rizika. Visų pirma, turėtumėte stengtis sukčius aplenkti dešimtuoju keliu.

Išvada

Finansinės priemonės nuolat tobulinamos. Tobulėjus tam, kas yra, atsirado investicinis gyvybės draudimas. Toks požiūris užtikrina didžiausią naudą visoms su juo susijusioms įmonėms. Tačiau neturėtumėte susikoncentruoti ties vienu dalyku ir vienoje įmonėje. Gerai, jei lėšos pasiskirsto dviejose ar trijose organizacijose. Ir dar geriau – jei jų skaičius yra maždaug penki ar šeši.

Tačiau norint dalyvauti, reikia bent šiek tiek pradinio kapitalo. Todėl turėtumėte pasirūpinti geromis pajamomis. Tai palengvins išpuoselėta finansinė kultūra ir darbuotojo kvalifikacija. Ir tai pasiekiama saviugda ir nuolatinis savęs tobulinimas.