Bankų skaičius Rusijoje, reitingas, licencijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Prieš tapdami bet kurio banko klientu, turite įsitikinti jo patikimumu – kredito įstaiga turi turėti atitinkamos veiklos licenciją, taip pat užimti ne paskutines bankų reitingo pozicijas ir neturėti tendencijos nuolat mažinti savo našumą šiame sąraše. Straipsnyje supažindinsime su bendru Rusijos komercinių bankų skaičiumi, pateiksime geriausius ir pateiksime organizacijų, kurioms atimta licencija, sąrašą. Taip pat pateiksime kitos naudingos informacijos apie šią sritį.

Kiek bankų šiandien yra Rusijoje?

2017 m. rugpjūčio 1 d. Rusijos Federacijoje veikia 537 komercinio kredito organizacijos. Bendras vienu ar kitu metu Rusijoje registruotų bankų skaičius šiandien yra 878. Iš jų 341 jau panaikintos licencijos.

Pateikime lentelę, kurioje parodytas bankų skaičius Rusijoje praeityjevasara.

Metai	Licencijuotų bankų skaičius
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (nuo sausio 1 d.)	623

Dabar pakalbėkime apie kai kuriuos bankų skaičiaus pokyčių modelius, taip pat apie Centrinio banko planus dėl Rusijos kredito įstaigų.

Bankų skaičiaus pokyčių dinamika

Sužinojus, kiek bankų Rusijoje yra šiandien ir kiek jų buvo bent prieš 10 metų, aišku viena – šių įstaigų skaičius nuolat mažėja. 2017 m. sausio 1 d. bankų skaičius mūsų šalyje sudarė 45,2% jų skaičiaus 2008 m.

Iš esamo skaičiaus tik 336 galima priskirti prie didelių. Iš jų tik 314 turi pagrindines buveines sostinėje. Taigi kiekvienam 39 000 žmonių Maskvoje tenka tik vienas bankas – turiu omenyje organizaciją, o ne biurų ir padalinių skaičių. Kalbant apie regionus, galima sakyti, kad absoliuti dauguma bankų Rusijoje yra registruoti jos europinėje dalyje, tačiau už Uralo (Uralo, Šiaurės, Tolimųjų Rytų rajonų) jų katastrofiškai mažai. Tačiau būtent šių regionų teritorijose yra sutelkti pagrindiniai šalies gamtos ištekliai.

Daugelį nustebino licencijos atšaukimas iš banko „Yugra“, kuris tvirtai buvo tarp trisdešimties didžiausių Rusijos bankų organizacijų. Šio sprendimo priežastis buvo jo tikrojo nuslėpimasfinansinė būklė.

Įstatinis kapitalas ir bankų konsolidavimas

Skaitymas Art. Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir jų veiklos“11 str., galima tvirtai teigti, kad naujų kredito organizacijų atsiradimas yra labai problemiškas – susipažinkime su reikalavimais registruotos įstaigos įstatiniam kapitalui:

• Mažiausia bankinės organizacijos įstatinio kapitalo suma licencijai išduoti yra 300 milijonų rublių.
• Mažiausia kredito įstatinio kapitalo suma, bet tuo pačiu ir nebankinė organizacija, planuojanti dirbti tiek su fiziniais, tiek su juridiniais asmenimis, turinčiais banko licenciją - 90 mln. rublių.
• Mažiausia kredito nebankinės organizacijos, kuri planuoja veikti be banko licencijos, įstatinio kapitalo suma yra 18 milijonų rublių.

Jau veikiančio banko nuosavų lėšų suma neturėtų būti mažesnė už 300 milijonų rublių ribą. Pagal šiuos rodiklius šiuo metu rizikuoja 150 bankinių organizacijų. Jie turi dvi galimybes – uždaryti arba prisijungti prie didesnio banko. Šios institucijos patiria tris pagrindinius transformacijos tipus:

• Kapitalo sujungimas su kitos kredito įstaigos kapitalu.
• Faktinis perėmimas didesnio banko.
• Savęs likvidavimas, likvidavimas dėl bankroto.

Rusijos bankų padalijimas

Artimiausiu metu Rusijos Federacijos centrinis bankas planuoja suskirstyti visą Rusijos bankų skaičių į tris dideles kategorijas:

• Dešimt sistemiškai svarbių bankų: „Sberbank“, „Gazprombank“, „Otkritie“, VTB,„UniCredit“, „Promsvyazbank“, „Raiffeisen Bank“, „Alfa-Bank“, „Rosselkhozbank“, „Rosbank“(2016 m.).
• Rusijos federaliniai bankai yra kredito įstaigos, turinčios biurus ir filialus daugumoje Rusijos regionų. Jie būtinai turi atitikti tarptautinius standartus ir turėti mažiausią nuosavo kapitalo koeficientą, bent 1 milijardą rublių.
• Regioniniai bankai yra nedidelės kredito organizacijos, kurios atlieka paprastas bankines operacijas – valiutos keitimą, paskolas visuomenei, pinigų priėmimą už indėlius iš piliečių ir kt. Pagrindinė jų auditorija – asmenys, smulkus ir vidutinis verslas.

Bankų reitingavimas

Geriausi Rusijos bankai yra suskirstyti į tris pagrindines grupes:

• Pagrindiniai rodikliai: grynasis turtas, paskolų portfelis, fizinių asmenų indėliai, klientų investicijos į vertybinius popierius, kapitalas 123, 134 forma.
• Įstaigos veiklos rodikliai: kapitalo grąža, grynasis turtas, valiutų keitimo sandorių apyvarta, pradelstos skolos už paskolas ir kt.
• Balanso rodikliai: grynųjų pinigų garantija, paskolos fiziniams ir juridiniams asmenims, overdraftai, ilgalaikis turtas ir kitas turtas, išduoti vekseliai, obligacijos ir kt.

Geriausi Rusijos bankai

Panagrinėkime kredito įstaigų reitingą pagal svarbiausius rodiklius. Pagrindiniai bankai Rusijoje nustatomi pagal grynųjų aktyvų dydį - nekilnojamąjį, nekilnojamąjį turtą. yra skaičiuojamiiš visų pajamų atimant įsipareigojimus (kredito įstaigos skolinius įsipareigojimus). Štai 2017 m. rugpjūčio mėn. duomenys.

Bankas	Grynasis turtas, milijardas rublių	Pastabos
"Rusijos Sberbankas"	23, 3
VTB „Maskvos bankas“	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
„Alfa Bank“	2, 6	+1 pozicija reitinge, palyginti su praėjusiu mėnesiu
"Nacionalinis kliringo centras"	2, 6	+1 pozicija, palyginti su praėjusiu mėnesiu
"Atidarymas"	2, 3	-2 pozicijomis daugiau nei praėjusį mėnesį
"Maskvos kredito bankas"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Dabar reitingas pagal fizinių asmenų indėlių dalį sostinėje yra savotiškas visuomenės pasitikėjimo tam tikru banku rodiklis. Taip pat 2017 m. rugpjūčio mėn. skaičiai.

Bankas	Fizinių asmenų indėlių suma, milijardai rublių	Pastabos
"Rusijos Sberbankas"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozicija, palyginti su praėjusiu mėnesiu
„Alfa Bank“	0, 734	-1 pozicija, palyginti su praėjusiu mėnesiu
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozicija, palyginti su praėjusiu mėnesiu
"Atidarymas"	0, 538	-1 pozicija, palyginti su praėjusiu mėnesiu
VTB „Maskvos bankas“	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
„Raiffeisen Bank“	0, 366

Ir galutinis įvertinimas - pagal fiziniams asmenims išduotų paskolų sumą 2017 m. rugpjūčio mėn.

Bankas	Bendra asmenims išduotų paskolų suma, milijardai rublių	Pastabos
"Rusijos Sberbankas"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
„Alfa Bank“	0, 263
VTB „Maskvos bankas“	0, 253
„Raiffeisen Bank“	0, 209
"Po banko"	0, 161
"Namų kredito bankas"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozicijos, palyginti su praėjusiu mėnesiu

O dabar pereikime prie antireitingo.

Bankai panaikino licencijas 2017 m

Kalbant apie patikimus bankus Rusijoje, reikia paminėti ir tuos, kurie nepateisino savo tiesioginių klientų pasitikėjimo. Primename, kad 2015 metais licencijų neteko 93 bankai, o 2016 metais - 97. Dar anksti kalbėti apie 2017 metų rezultatus, tačiau šiandien teisės veikti neturi šios kredito organizacijos:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Aljanso bankas";
• "Ekonominė sąjunga"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Jenisėjus";
• „Naftos aljansas“;
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bankas";
• "Inovacijos";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Švietimas";
• RITZ;
• "Finaras";
• "Krylovskis";
• "Tarptautinis statybos bankas";
• "Vladprombank";
• "Šiaurės rytų aljansas";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Maskvos nacionalinis investicijų bankas";
• "Plieno bankas";
• „Legionas“;
• „Premjerinis kreditas“;
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezervuoti".

Kodėl galima panaikinti banko licenciją?

Sprendimą panaikinti licenciją priima Rusijos Federacijos centrinis bankas. Lentelėje apsvarstykite priežastis, būtinas komerciniam bankui Rusijoje prarasti teisę užsiimti savo veikla.

Galimas licencijos atšaukimas	Netrukus bus atšaukta licencija
Organizacija, gavusi licenciją, metus nepradėjo šiame dokumente nurodytos veiklos. Norint gauti licenciją buvo pateikti neteisingi duomenys. Banko mėnesio veiklos ataskaita buvo atidėta dėl jo k altės daugiau nei 15 dienų. Banko ataskaitose pateikti neteisingi duomenys. Bankas bent kartą atliko operaciją, kuri neleidžiama pagal jo licenciją.	Kredito skolos grąžinimo vėlavimas daugiau nei 14 dienų. Banko nuosavų lėšų lygis nukrito žemiau minimalios nurodytos priimtinos linijos.

Savaime suprantama, kad be licencijos bankui neleidžiama tęsti veiklos.

Tikimės, kad tokia trumpa apžvalga apie bankų skaičių, jų reitingą, plėtros tendencijas padėjo išsiaiškinti renkantis organizaciją tam tikros rūšies finansinėms paslaugoms teikti.