„Binbank“– licencijos atšaukimas. „Binbank“– reitingas pagal turtą

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Binbank problemos prasidėjo 2017 m. pavasarį. Bankas prašė valstybės reguliuotojo reorganizuoti, nes negalėjo tęsti finansinės veiklos Rusijos Federacijos teritorijoje. Žiniasklaidoje informacija apie nestabilią kreditoriaus padėtį „nutekėjo“2017 metų rugpjūtį. Nuo tada sklando gandai apie galimą „Binbank“licencijos atėmimą. Kas nutiko gerai žinomam prekės ženklui ir kokios dabar finansų specialistų prognozės apie jį?

Binbank reitingai

2017 metais krizė turėjo įtakos įmonės pozicijoms. Būdamas ant licencijos panaikinimo slenksčio, „Binbank“prarado didelę dalį savo turto, o tai turėjo įtakos kreditoriaus reitingui.

2018 m. S&P Global Ratings pagerino įstaigos neužtikrintos skolos rekordą. Anksčiau agentūros suteiktas „B“reitingas pakeistas į „B+“. S&P pasauliniai reitingaipakomentavo sprendimą, kad situacija su Binbank palaipsniui stabilizuojasi, o tai turėjo įtakos prognozavimo veiklos pobūdžiui.

Tačiau S&P Global Ratings neigiamai vertina „Binbank“padėtį versle ir priskiria ją rizikos grupei. Nepaisant to, agentūra atkreipia dėmesį į galimybę skolintojui finansuoti valstybės reguliuotoją, o tai sumažina riziką indėlininkams ir investuotojams.

2018 m. gruodį „Binbank“užėmė 16 vietą turto reitinge (pagal banki.ru). Per mėnesį jis prarado beveik 2 % savo turto.

Tačiau svarbiausias dalykas, pasak Binbank darbuotojų, yra klientų reitingas banki.ru. Remiantis 2018 m. rezultatais, jis užėmė 1 vietą tarp Rusijos finansų institucijų apžvalgų. Dėmesys klientams ir aukštas aptarnavimas leido gerai žinomam bankui „nepapulti“indėlininkų akyse įmonės finansinės krizės įkarštyje.

Bankų sektoriaus problemos ir jų poveikis Binbankui

2017 metų reabilitacija Binbankui tapo išsigelbėjimu nuo galimo bankroto. Nuo 2013 metų Rusijoje prasidėjo didžiulis finansų sektoriaus „valymas“. Finansiškai nestabilūs komerciniai bankai, kaip ir anksčiau, nustojo praeiti reguliuotojo patikras. Tai lėmė didžiulį klientų indėlių nutekėjimą į vyriausybei priklausančius subjektus.

Komerciniai bankai, tokie kaip Binbank, Otkritie, Growth Bank, pradėjo patirti didelių sunkumų. 2015-2016 metais situacijatik pablogėjo. Klientai pradėjo kreiptis į „Binbank“filialus, norėdami iš savo sąskaitų išimti grynųjų pinigų.

Kai tik turtas buvo sumažintas iki beveik minimumo, skolintojas buvo priverstas kreiptis pagalbos. Kaip ir kitoms panašioms institucijoms, jam reikėjo Centrinio banko dalyvavimo. Atsižvelgiant į esamą situaciją šalyje, reguliuotojas turėjo nedelsiant priimti sprendimą dėl „Binbank“ateities. Vadovybei tapo akivaizdu, kad be Rusijos Federacijos centrinio banko paramos jiems nepavyks išgelbėti įmonės.

Kokios Binbank žlugimo priežastys?

Neracionalus „Binbank“verslo modelis tik prisidėjo prie kreditoriaus padėties pablogėjimo. Įstaiga aktyviai finansavo savininkų verslo projektus, į juos investuodama didžiąją dalį savo turto. Dėl tokios politikos gali būti atšaukta „Binbank“licencija.

Rusijos Federacijos centrinis bankas laiškuose įmonei pažymėjo, kad savininkams kaip kredito lėšos išduodamo turto dalis yra daugiau nei 700 mlrd. rublių. Tačiau „Binbank“vadovybė paneigė informaciją apie tokio lygio įsitraukimą į didelės rizikos turtą. Banko vardu buvo pranešta, kad didžiausia dukteriniams verslo projektams išduodamų lėšų suma neviršija 20 milijardų rublių.

2017 m. krizės pasekmės Binbankui

Neturint didelio likvidumo turto, nuosavų lėšų nutekėjimas akimirksniu priveda kreditorių į krizę, kuri atsitiko su Binbank. Be skolinimo, buvo patalpinta dalis „Binbank“turtostatybos ir nekilnojamasis turtas yra nestabilūs Rusijos gamybos sektoriai.

Indėlininkai pasitikėjo „Binbanku“, todėl, atsiėmus didžiulę turto dalį, skolintojas apskritai sugebėjo išlaikyti savo pozicijas Rusijos rinkoje. Tačiau neramumai tarp klientų pradėjo stiprėti. 2017 m. rugsėjo mėn. padėtis tapo kritinė.

Tuo pačiu metu lėšų, kurios buvo laikomos prieš nutekėjimą į asmenų sąskaitas, apimtis leido „Binbank“vystytis Rusijos Federacijos bankų sektoriuje. 2017 m. ji siekė 539 milijardus rublių. Dar 18 milijardų rublių – lėšos iš biudžeto. Turėdamas tokią finansinio pajėgumo maržą, skolintojas pagal turtą pateko tarp 15 geriausių Rusijos bankų 2017 m.

Tačiau spartus turto mažėjimas išprovokavo krizės bangą banke. Jis užsitęsė iki 2018 m. pirmojo ketvirčio pabaigos. Lemiamas veiksnys atkuriant klientų pasitikėjimą ir finansinę galią buvo „Rost Bank“išleistų lėšų grąžinimas.

„Rost Bank“. Sanitarija

Binbanko skyriai ir toliau nuosekliai aptarnavo klientus. Tačiau tai truko neilgai. Žiniasklaidai pasirodžius pranešimams, kad įstaiga kreipėsi dėl reorganizavimo, indėlininkai „įsiveržė“į „Binbank“padalinius, kad uždarytų savo sąskaitas. Didžiulis kapitalo nutekėjimas kartu su daugybe vidinių problemų prisidėjo prie situacijos pablogėjimo.

Maskvos „Binbanke“vis daugiau klientų pradėjo klausinėti apie įmonės ateitį. Vadovai patikino piliečius, kad nerimauti nėra pagrindo. Tačiau prieš tai tinkle pasirodė informacija, kad„Augimo bankui“reikėjo reorganizacijos. „Binbank“prisiėmė „silpno“banko kreditoriaus įsipareigojimus, kuris pagal savo poziciją negalėjo paveikti įmonės turto.

Analitikų teigimu, 2014 metais sunkumus pradėjęs patirti „Augimo banko“finansinis atsigavimas buvo svarbi priežastis, kodėl „Binbank“ekonominė padėtis buvo pripažinta kritine. „Binbank“buvo paskirtas tarpbankiniu skolintoju reorganizuojant įmonę 2014 m. ir po 3 metų patyrė sunkumų dėl turto.

Atsiskaitymai su Rost Bank

2018 m. vasario 1 d. „Rost Bank“turėjo grąžinti kreditoriui daugiau nei 700 milijardų rublių. 2014 m. Indėlių draudimo agentūra finansavo nestabilias finansų įstaigas.

Didelė tarpbankinio kredito apimtis paveikė Binbank padėtį. Tačiau Centrinis bankas padėjo abiem struktūroms atkurti savo pozicijas Rusijos Federacijos ekonominėje rinkoje. 2018 metų kovą „Rost Bank“visiškai grąžino „Binbank“suteiktą paskolą. Situacija išspręsta.

Žinią apie „Rosta Bank“skolos likvidavimą šiltai sutiko „Binbank“klientai Maskvoje ir kituose miestuose. Kaip komentaruose rašė įmonės vadovai, užplūstant lėšų skolai už paskolą grąžinti, grynuosius iš sąskaitų išsiimti suskubę indėlininkai pripažino, kad jų sprendimai buvo skuboti.

Skolinimo davėjo plėtra 2018 mmetai

2018 m. sausio mėn. įmonės pajamos buvo neigiamos: kapitalas „nuėjo neigiamas“36 milijardais rublių. Tačiau 2018 metų pradžioje tikimybė atšaukti „Binbank“licenciją buvo 30-40% mažesnė nei 2017 metų vasarą, nepaisant neigiamų pelno rodiklių. To priežastis buvo pritarimas Rusijos Federacijos centrinio banko reorganizacijai ir naujai įmonės politikai.

2018 m. kovo mėn. buvo raktas į skolintojo atsigavimą. 2018 metų kovą Centrinis bankas „Binbank“skyrė daugiau nei 56 mlrd. Tą patį mėnesį „Rost Bank“visiškai sumokėjo skolą. Iš dalies atkurtas „Binbank“patikimumas ir gera reputacija. Investuotojai vėl patikėjo institucijai savo kapitalą.

Ką bendro turi Binbank ir Otkritie problemos?

Priklausydamas reikšmingų kreditorių grupei, Binbank neslėpė savo sunkumų nuo centrinio banko ir 2017 metų rugsėjį atvirai kreipėsi dėl reorganizavimo. Mėnesį anksčiau Centrinis bankas padėjo kitam gerai žinomam Rusijos Federacijos finansų rinkos dalyviui „Otkritie FC“susidoroti su krize.

Kaip ir „Binbank“, „Otkritie“patyrė didelių sunkumų dėl turto. Skandalai žiniasklaidoje tik pakurstė gandus apie galimą licencijos praradimą. Tačiau „Otkritie“ir „Binbank“bankinio sektoriaus akcijos yra reikšmingos (2017 m. atitinkamai 3,2% ir 2,3%), o prekės ženklai yra gerai žinomi. Šios priežastys neleidžia reguliuotojui atsisakyti reabilituoti kreditorius, kaip buvo banko Yugra atveju.„Yugra“2017 m. užėmė mažiau nei 1% Rusijos rinkos (0,4%), o tai tapo Rusijos Federacijos centrinio banko nepasidomėjimo jos stabilizavimu priežastimi.

Situacija su bankais iš 15 geriausių yra kitokia: „Otkritie“ir „Binbank“yra populiarūs tarp indėlininkų. Tačiau po žiniasklaidos pranešimų 2017 metų rugpjūtį asmenys suskubo atsiimti turtą, dėl to kreditorių finansinės „skylės“tik didėjo. Centrinis bankas nusprendė paremti abi bendroves, siūlydamas lėšas iš Bankų sektoriaus konsolidavimo fondo.

Tai moderni ekonomikos atsigavimo Rusijos rinkoje versija. Tokios priemonės gali ne tik padėti sustiprinti kreditorių pozicijas, bet ir atkurti klientų tikėjimą „Binbank“ir „Otkritie“patikimumu. Vienas iš tolesnio įmonių plėtros variantų buvo prekių ženklų sujungimas.

„Opening“ir „Binbank“derinimas: priežastys

Centriniam bankui reorganizavus Otkritie ir Binbank, žiniasklaidoje pasirodė žinia apie naujo išsiplėtusio banko kūrimą. Ji susiformavo susijungus dviems studijoms. Dėl šios priežasties 2019 m. sausio 1 d. buvo panaikinta „Binbank“licencija.

Yra keletas priežasčių, kodėl gerai žinomi prekių ženklai susijungia:

1. Turto lygio didinimas per vieną gerai žinomą prekės ženklą – Binbank.
2. Atkurti klientų pasitikėjimą komerciniais skolintojais.
3. Rusijos bankų reitingų stiprėjimas.

Pagal naują koncepciją bankas bus formuojamas su prekės ženklu„FC atidarymas“. „Binbank“prekės ženklas praras savo aktualumą. Tai yra, jis praktiškai nustojo egzistavęs. „Binbank“adresai ir telefono numeriai išliks tokie patys iki 2019 m. balandžio mėn. Po to pasikeis ir organizacijos duomenys.

Susijungimo pasekmės banko klientams

Reguliatorius tikisi suvienyti Otkritie prekės ženklą. Kaip rašoma oficialioje naujosios įstaigos svetainėje, „Binbank“filialai ir toliau veiks kaip anksčiau.

Klientai, sumokėję paskolą pirmąjį 2019 m. ketvirtį, gali pervesti lėšas į senas sąskaitas. Nauja „Binbank“informacija pasirodys 2019 m. balandžio mėn. Susijungimo metu FC „Otkritie“sąskaitos išliks tokios pat. Naujus kreditoriaus duomenis mokėtojai gali sužinoti oficialioje FC Otkritie svetainėje.

Kodėl pakeitimas paveikė tik „Binbank“prekės ženklą? Tokios informacijos Centrinis bankas oficialiai neatskleidžia. Tačiau ekspertai teigia, kad „Discovery“koncepcija yra modernesnė ir įdomesnė klientams. Todėl keičiasi „Binbank“detalės, keičiasi ir filialų bei bankomatų samprata. Naujasis prekės ženklas apims abiejų įmonių bankinius produktus. Nepaisant to, kad oficialiai susijungimas įvyko 2019 m. sausio 1 d., tikrieji prekių ženklai bus sujungti tik po 2–3 mėnesių.