Bankas „Legionas“: licencijos atšaukimas. Centrinis bankas atėmė Legiono licenciją

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Rusiškų, peizažinių, vienspalvių miniatiūrų leidėjas ir balansavimo meistras su Amerikos prezidentų portretų galerija prieš porą metų suprato, kad spaustuvė – ne panacėja. Reikalingos griežtos priemonės. Tik reguliatorius imasi priemonių po to, kai pasipiktinusių bankrutuojančios įstaigos indėlininkų armija beviltiškai klausia: „Kur mūsų pinigai?“

Tokia komplikacija 2017 m. vasarą ištiko įvairius Legion banko klientus. Licencijos panaikinimas paveikė dešimties šalies miestų indėlininkų gerovę ir sunaikino 832 darbo vietas finansų sektoriuje. Kreditorių reikalavimų registras uždarytas lapkričio 29 d. Išorės administracija imasi priemonių likviduoti finansų rinkos dalyvį.

Didvyrio portretas

Organizaciją ruošiamasi išbraukti iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro. Įmonė finansinių paslaugų rinkoje veikia 23 metus. LLP ir LLC, CJSC, OJSC ir galiausiai JSC - organizacijos valstybių grandinė.

Valstybė niekada nebuvo įtraukta į akcininkų sąrašą. Visiškai privati įmonė. Statutinisfondas yra padalintas tarp didžiųjų įmonių valdymo elito, turinčio 85,31 %, ir smulkiųjų akcininkų, kurių dalis sudaro 14,69 %, forma.

Darbo pergalės paskelbus bankrotą niekam visiškai neįdomios. Kalba apie Centrinio banko licencijos panaikinimą. „Legion Bank“buvo Indėlių draudimo agentūros registre. Individualiems indėlininkams garantuojama kompensacija neviršijant sąskaitose esančių pinigų, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Bankas pritraukė nemokamų pinigų iš dirbančių žmonių ir pensininkų. Sunku buvo dirbti su legiono kortomis. KFU buvo dvi dešimtys nuosavų bankomatų. Išgelbėjo „Uralsib“su plačiu technologiniu tinklu OBB „Atlas“.

Paskolos buvo išduotos tinkamai neapskaičiavus rizikos. Todėl iki 2016 metų sausio mėnesio buvo susikaupusios 22 skolininkų skolos už 7,2 mlrd. Keisti projektai, tokie kaip džinsų pirkimas Turkijoje už 1,5 milijardo rublių, buvo priedanga gauti paskolas ir vėliau perskirstyti pinigus į privačias kišenes.

Rubliai ir žmonės

Fizinių asmenų indėlių suma yra 12 milijardų Rusijos rublių. Be to, juridiniai asmenys patikėjo pervargdami įgytus 2 mlrd. Agentūra patikrino KFU formas ir turto sumą įvertino 5,2 mlrd. Iš viso, pirminio audito duomenimis, skirtumas tarp įsipareigojimų ir nuosavo turto siekė 8,8 mlrd. Rusijos rublių. Indėlininkų pinigai išskrido visiems laikams.

JSCB „Legionas“bendrasavininkių yra dvi dešimtys žmonių. Direktorių valdyboje buvo penki žmonės. Dirbo penki žmonėsLenta. Tarp darbui vadovaujančių darbuotojų buvo asmenų, kurių darbo sferoje yra sąvokų „lėšų vagystė“, „lėšų grobstymas“fiktyviomis sutartimis. Vienas iš vadovų buvo liūdną praeitį turinčios mokslinių tyrimų ir gamybos asociacijos įkūrėjas – iš šios NVO direktoriaus teismo nuosprendžiu buvo atimtas turtas kitoje šalyje.

Įgaliojimų atėmimo priežastys

Reguliavimo institucija bandė nukreipti dalyvaujantį asmenį teisėkūros kryptimi. Griežtai grasino ir uždraudė žadantiems asmenims aukso kalnus mainais už įdėtus indėlius.

Tačiau bandymai suvaldyti buvo neproduktyvūs. Įpusėjus vasaros atostogoms, jie susitarė, kad „Legion Bank“atšauktų Centrinio banko licenciją.

Privatus biuras turi teisę savarankiškai planuoti darbo sritis. Grupė su banku susijusių asmenų investicinius projektus pradėjo panaudodama pritrauktas indėlininkų lėšas akcininkų – didžiųjų įmonių interesais.

Investicijos yra ilgalaikės investicijos. Ir investicijų grąža nėra momentas.

Finansinio rezultato dinamika yra tokia:

2014 m. yra teigiamos sferos, o pelnas siekia 91 mln. rublių.

2015 vis dar yra teigiamoje zonoje, 9,5 mln. rublių

2016 – sodriai raudona, trijų šimtų milijonų rublių nuostoliai.

2017 m. birželio mėn. pabaiga – problema išduodant indėlius daugeliui klientų.

Jei bankui atstovauja laivas, tai liepos 7 d. virš įėjimo tiktų Deltos vėliavėlė - būk nuošalyje, sunkiai susitvarkysiu. Legion banko licencija atšaukta dėl trijų priežasčių:

1. Statutiniskapitalas siekė 973 068 400 rublių. Audito metu buvo nustatyta, kad nuosavų lėšų suma yra mažesnė už minimalią įstatinio kapitalo vertę, nustatytą KFU įrašymo į valstybės registrus metu.

2. Specialūs kategorijos "nuosavų lėšų pakankamumas" parametrai audito dieną nukrito žemiau 2%.

3. Pakartotinis centrinio banko nurodymų ir federalinių įstatymų dėl bankininkystės nuostatų pažeidimas.

Privataus finansininko savarankiškas darbas

Legion Bank pateko į 45 CFU, kurių licencija buvo panaikinta 2017 m. liepos mėn., sąrašą.

Privati skolinanti finansų įstaiga neplanavo pateikti leidimo formos reguliavimo institucijai. Finansininkai suteikė standartinį paslaugų rinkinį:

• piniginis tarpininkavimas kaip pagrindinė darbo rūšis;
• pardavėjo operacijos;
• vertybinių popierių valdymas;
• brokerio funkcijos;
• depozitorius;
• bagažo saugykla.

Licencijos išduotos išvardytiems darbams atlikti. Tačiau pastaruosius porą metų operacijų rezultatai išliko neigiami. Šlykštus posakis „skylė kišenėje“kuo puikiausiai apibūdina KFU situaciją.

Tamsi pažeidimų tuštuma

Pataisyta tikrinimo metu:

1. Grynųjų pinigų trūkumas 360 milijonų rublių.

2. 370 milijonų rublių vertės materialinių vertybių dingimas.

3. Mokėtinų sąskaitų praradimas.

Kai įstaiga bankrutuoja, galimi išsigelbėjimo keliai:

1. Sanitarija po centrinio banko sparnu. Čia gali atsirasti tik didelės pagrindinės įmonės, kaip atsitiko su KFU Otkritie ir Binbank.

2. Licencija neatšaukiama, suteikiamas laikotarpis investuotojų paieškai.

3. Sužlugdyti finansininkai kreipiasi į akcininkus su prašymu paaukoti lėšas įgaliotam fondui.

Bet sunku kalbėti apie akcininkų pasitikėjimą, kai įmonės vadovų veikla kvalifikuotai atspindėta Baudžiamajame kodekse. Pavyzdžiui, dalyvavimas išimant dideles sumas užsienyje pagal netikras sutartis su Turkijos verslininkais.

Buvimas Vladimire

Iki 2017 m. pabaigos reguliavimo institucijos vieta prarado 350 bankų. Dažniausia likvidavimo priežastis – dalyvavimas šešėlinėje ekonomikoje, kapitalo, gauto pažeidžiant Rusijos įstatymus, plovimas.

Vladimiryje „Legion Bank“licencijos atėmimas nenustebino, bet atnešė rūpesčių indėlininkams. Vidutinis mėnesinis sukauptas atlyginimas mieste yra 27,1 tūkst. Mažiau pajamų lieka 23,5 tūkst. Tačiau net ir turėdami šias pajamas žmonės sugeba atidaryti indėlius ir indėlius. Be to, plonas viduriniosios klasės sluoksnis gauna didesnes nei vidutines pajamas. Investuotojai nusiminę. Pagal įstatymą fizinių asmenų lėšos yra apdraustos DIA, tačiau suma neviršija 1,4 milijono rublių.

Verslas paprastai prasideda nuo gerų ketinimų. Siekiant išplėsti klientų ratą, atidaromi filialai ir papildomi biurai. Verslo klientai jau seniai buvo suskirstyti. Asmenims, skolinimui ir skolinimui lieka viltis.

MiesteVladimiro banko legionas naudojosi ta pačia licencija kaip ir kituose aštuoniuose miestuose. Reguliatoriui priėmus įsakymą, pranešimas apie bankrotą buvo išsiųstas filialams ir patalpintas masiniuose informaciniuose leidiniuose. Vladimiro indėlininkai rašė prašymus grąžinti pinigus, stovėjo eilėje ir laukė taip pat, kaip indėlininkai iš Jekaterinburgo, Penzos ir Maskvos.

Tai buvo Ivanove

Nuotakų mieste klientų poreikiams tenkinti atidarytas filialas ir trys papildomi biurai. Atsiliepimai apie KFU darbo kokybę buvo poliariški. Kai kurie klientai pažymėjo profesionalumą ir lojalumą klientui, paspartintą sertifikatų ir sutarčių paketo apdorojimą. Kiti klientai išreiškė nemalonų nuostabą dėl atsisakymo atlikti mokėjimus antstoliams.

Ivanovo mieste Legion Bank licencijos panaikinimas klientams sukėlė sielvarto ir rūpesčių.

Kaip bebūtų, paskolos buvo išduodamos, indėliai atnešė palūkanas, buvo priimtas motinystės kapitalas paskoloms grąžinti.

Ranka, kuri valdo skolas

Legion banko licencija buvo atimta. Dabartiniai vadovai prarado pasitikėjimą ir pateko į Rusijos Federacijos Tyrimų komiteto bei Generalinės prokuratūros globą. Reguliuotojas paskyrė organizacijai laikiną administraciją.

Paskirtoji laikinoji administracija, išnykus pradinėms paskolos sutartims, atliko savo tyrimą. Rezultatai buvo stulbinantys: paskolos buvo išduodamos įmonėms, neturinčioms realios gamybinės veiklos ir neturinčioms mokumo; neįvertinęs negrąžinimo rizikos. Temaatskiros sutartys, suformuluotos kaip reikalavimo teisių perleidimas. Turtas buvo atšauktas.

Taip dažniausiai atsitinka. Iš pradžių klysta vadovybė, o klaida lieka nepastebėta priežiūros institucijų. Tada kyla pagunda kartoti, nes „klaida“neša pelną į jūsų kišenę. Tokių įvykių banga tampa nevaldoma. Galų gale vyras nusprendžia sugriebti daug prieš neišvengiamą pabaigą.

Taip atsitiko Legiono banke. Licencijos panaikinimas 2017 metais liepos mėnesį buvo papildytas kitu susijusiu asmeniu. Tikėtina pabaiga, nes samdomi darbuotojai atsakingai įvertins skolinimo projektams rizikas net nepagalvos, jei projektą propaguos biuro savininkas. Tiksliau, darbuotojams nebus leista išsakyti šią riziką.

Taupytojai kairėje, kreditoriai dešinėje

Legion banko licencijos problemos tapo galvos skausmu tūkstančiams žmonių. Reikšmingi asmenys iš dirbančiųjų ir pensininkų pagrobė 11,9 mlrd. Be to, jie iš juridinių asmenų paėmė 3,1 mlrd. pinigų.

„Fizikai“, nors ir iš dalies, bet saugomi valstybės. Įmonės ir individualūs verslininkai, atidarę sąskaitas gamybinei veiklai, atsisveikino su pinigais amžiams.

Kitų žmonių grėblio pamokos

Kitas reikalas jau praeityje, bet kitų CFU klientams, ypač ne iš dešimtuko, naudinga žinoti procedūrą.

Patikrinkite, ar klientas yra įtrauktas į DIA kompensavimo sąrašą. Jeigu pavardės nerasta, arba klientas įtrauktas, bet grąžintina suma mažesnė nei užstato suma, skubiai rašykite prašymąAgentūrai dėl nesutikimo. Jis turi būti parašytas popieriuje ir išsiųstas registruotu paštu su pranešimu. Vien vieno teiginio neužtenka. Notaro biure būtina pasidaryti patvirtintas piniginių pažymų kopijas: indėlio sutartį ir mokėjimus su operacijų suma sąskaitoje. Prie paraiškos pridėkite dokumentus. Geriau pasilikti originalus, kol problema bus išspręsta.

Legiono banko licencijos atėmimas nepanaikina indėlininko teisės kreiptis į DIA dėl pinigų grąžinimo, net jei asmeniui buvo grąžinta dalis įmokos. Išskyrus Agentūrą, pinigų iš skolininko galima reikalauti teisme. Bankrutuojančio asmens paslaugų vartotojui tikslinga kreiptis į teismą su pareiškimu, pagrįsti pareiškimą įrodymais; reikalauti grąžinti užstato sumą ir sumokėti už ją kompensaciją.

Priimant indėlį reikėtų pateikti skundą teisėsaugai dėl finansininkų sukčiavimo.

Kreditoriaus bankrotas neatleidžia skolininkų nuo įsipareigojimų grąžinti skolas. Iki rugsėjo biuras priimdavo mokėjimus paskoloms grąžinti. Be to, „Alfa-Bank“perėmė mokėjimų, skirtų sumokėti už doleriais ir eurais išduotas paskolas, priėmimą.

Svetainė uždaryta, visi nuėjo į finansų frontą

Finansų įstaigos svetainė nepasiekiama. Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro registre įmonė vis dar įrašyta PSRN 1097711000100. Naudinga informacija apie indėlių išmokėjimo nukentėjusiems asmenims laiką ir adresus pateikiama susisiekus su svetainės adresu. Kreditorių veiksmų eiliškumas yra suplanuotas – juk fiziniai asmenys, į sąskaitas įdėję laisvų pinigųbiurai iš tikrųjų skolina organizacijai.

Pakartokite praeitį

KFU klientams naudinga žinoti, kad kas penktas šalies bankas dvejus metus buvo nuostolingas. Net 100 geriausių įmonių 20% įmonių per 24 mėnesius patyrė grynųjų nuostolių. CFU su valstybės garantija atrodo patikimiau. Sistemiškai svarbių institucijų finansų politika veikia mažesnėmis paskolų palūkanomis ir refinansuoja netikėtai bankrutavusio asmens išduotas paskolas, mažindama palūkanų normą. Galite pasitikėti tokiomis įmonėmis.