Juodasis Rusijos bankų sąrašas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Per pastaruosius šešis mėnesius Rusijos bankų bendruomenė buvo karštligiškai: viena pagrindinių diskusijų temų buvo bankai, įtraukti į juodąjį sąrašą. Kas yra šis sąrašas ir kas gresia organizacijai patekti į tokio pobūdžio sąrašus?

Pirmasis juodasis bankų sąrašas pasirodė beveik prieš 10 metų, būtent 2004 m. vasarą. Tada centrinis bankas atliko vieną pirmųjų pasaulinių kampanijų, siekdamas „išvalyti“vietinę bankininkystę nuo nesąžiningų žaidėjų. Internetiniai juodieji sąrašai pakurstė abipusį nepasitikėjimą tarpbankinių paskolų rinka, todėl keli maži ir vidutiniai bankai prarado likvidumą. Dėl to kelios organizacijos prarado licencijas, tačiau reguliavimo institucijai pavyko suvaldyti situaciją ir užkirsti kelią bankrotų lavinai.

Fantazija

2013 m. lapkričio viduryje kilo pirmoji gandų ir užuominų apie tvarumą bangakai kurios skolinančios institucijos. Centrinio banko vadovė Elvira Nabiullina tokią informaciją visuose interviu neigė ir nenuilstamai kartojo, kad reguliuotojas nesudaro jokių sustojimo sąrašų. Rusijos bankų asociacija laikėsi tos pačios pozicijos ir atsisakė pripažinti juodųjų sąrašų egzistavimą.

licencijos.

2014 m. žiema: laikas pamesti skardines

Atlikti aiškinamieji darbai davė tam tikrų rezultatų, tačiau dauguma rusų kiekvieną rytą pradėjo ieškodami informacijos apie tai, kurie bankai buvo įtraukti į juodąjį sąrašą dabartinei datai. Nepaisant dabartinės indėlių draudimo sistemos, dalis indėlininkų nusprendė atsiimti savo santaupas iš galimai probleminių įstaigų. Į pakartotinius sąrašus įtrauktuose bankuose atsiskaitomąsias sąskaitas turinčių įmonių vadovai taip pat pageidavo iš jų išsiimti lėšas.

Netrukus daugelis bankininkų, prisiminę gerai žinomą posakį, kad pinigai mėgsta tylą, visiškai nustojo komentuoti juodųjų sąrašų temą. Jei žurnalistai galėjo gauti informacijos šiuo klausimu, tai buvo labai šykštu ir prieštaringa.

Bendra ekspertų retorika buvo sumažintaį klasikinį posakį: „Palauk ir pamatysi“. Visų pirma, SMP-Bank spaudos sekretorius Igoris Ilyukhin interviu portalui Bankir.ru sakė, kad jis asmeniškai turi 3 juoduosius sąrašus, kuriuose, be kita ko, yra organizacija, turinti licenciją Nr. 1481, tai yra., „Sberbank Russia“.

Šiek tiek apie informacijos teisingumą

Pažymėtina, kad kai kurie bankai, įtraukti į juodąjį sąrašą, vėliau iš tikrųjų prarado licenciją. Vienas toks sąrašas, kuriame yra 48 organizacijos, buvo paskelbtas 2013 m. gruodžio 4 d. Nuo to momento iki 2014 m. pirmojo ketvirčio pabaigos licencijos buvo panaikintos 12 sąraše buvusių bankų. Tarp „nelaiku mirusiųjų“:

• 2013 m. gruodžio mėn. – Projektų finansų bankas, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• 2014 m. sausio mėn. – „Mano bankas“.
• 2014 m. vasario mėn. – Link-Bank, Eurotrust.
• 2014 m. kovo mėn. – Rusijos žemės bankas, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Taigi informacija apie prastą finansinę padėtį ir galimybę ketvirčiui kredito įstaigų atimti licenciją iš juodojo sąrašo pasitvirtino vos per keturis mėnesius. Gali būti, kad minėtasis Rusijos bankų juodasis sąrašas buvo sudarytas remiantis jo autorių turima viešai neatskleista informacija. Gali būti, kad tai buvo rezultatasatlikdama išsamią penkiasdešimties šalies kredito įstaigų pagrindinių veiklos rodiklių analizę. Tokiu atveju belieka tik grožėtis atlikto darbo kiekiu ir padarytų išvadų pagrįstumu.

Bankų veiklos priežiūros organizavimas…

Centrinis bankas (pagal federalinį įstatymą Nr. 86-FZ) prižiūri bankus, jų finansinę ir kredito politiką, taip pat stebi abejotinas organizacijos ir jos klientų operacijas. Pagal reguliuotojo reikalavimus visi bankai siunčia ataskaitas apie operacijas Centriniam bankui ir daro tai laiku ir nuolat.

Centrinis bankas reguliariai tikrina visas kredito įstaigas. Be to, bent kartą per 3 metus atliekamas išsamus bet kurio banko auditas. Šio audito metu kruopščiai analizuojamas kredito įstaigos turto ir įsipareigojimų dydis ir struktūra, specialūs jos stabilumą apibūdinantys koeficientai. Be išsamių, taip pat yra teminių patikrinimų, kurie kartais atliekami kelis kartus per metus.

Be „Centrinio banko“priežiūros, „Rosfinmonitoring“, vykdydama įstatymo 115-FZ reikalavimus, kasdien gauna iš bankų dešimtis tūkstančių pranešimų apie jų operacijas, kurios gali būti abejotino pobūdžio. Nėra iki galo aišku, kokiu tikslu renkamos visos šios informacijos krūvos, jei tai toliau neprisideda prie adekvačių priemonių prieš įstatymo reikalavimus pažeidžiančias kredito įstaigas priėmimo.

…ir jo rezultatai

Yranuomonė, kad juodajame sąraše esantys bankai dėl daugelio priežasčių yra specialiai Centrinio banko kontroliuojami. Iš tiesų kiekvieno konkretaus banko reali finansinė padėtis yra gana skaidri ir suprantama reguliuotojo specialistams. Tuo pačiu metu jo neįmanoma reikšmingai pakeisti per trumpą laiką. Gali būti, kad, remdamasis gauta informacija, Centrinis bankas gali sudaryti savo juodąjį bankų sąrašą, į kurį paprastai įtraukiamos organizacijos, kurioms reikia stiprinti savo veiklos priežiūrą.

Centrinis bankas turi daugybę priemonių, padedančių pagerinti kredito įstaigos veiklą ir užkirsti kelią jos bankrotui, o banko licencijos panaikinimas yra pati ekstremaliausia priemonė. Todėl kiekvienas toks atvejis yra Centrinio banko teritorinių skyrių specialistų brokas.

Todėl pagrindinėmis priežastimis, dėl kurių dauguma bankų buvo panaikintos licencijos, Centrinis bankas vadina melagingų ataskaitų teikimą, didelės rizikos kredito politikos vykdymą, taip pat jų nesilaikymą. su jų veiklą reglamentuojančiais reglamentais.

Nuspėjami nenuspėjamų indėlininkų veiksmai

Pažymėtina, kad plačiai reklamuojamas juodasis bankų sąrašas (2014 m.) prisidėjo prie nesąžiningos konkurencijos stiprinimo. Visų pirma kai kurių pirmaujančių kredito įstaigų darbuotojai ragino savo klientus pervesti lėšas iš bankų, tariamai įtrauktų į licencijų panaikinimo sąrašus.

Reguliatoriaus nenoras atsakyti į klausimą, kaip sužinoti juodąjį bankų sąrašą, taip pat patikimos informacijos apie realią į jį įtrauktų kredito įstaigų padėtį stoka lėmė masinį piliečių perkėlimą indėlius į bankus, kuriuose dalyvauja valstybė. Vien per 2013 m. ketvirtąjį ketvirtį piliečių indėlių apimtis Sberbank išaugo 7,8%, VTB banke - 4,7%.

Svarbumo kriterijai

Nesvarbu, ar kokie nors konkretūs bankai buvo įtraukti į Centrinio banko juodąjį sąrašą, ar tai buvo kita įkvėpta įmonė, kuri išvalė rinką nuo konkurentų. Tačiau b altasis sąrašas jau buvo oficialiai paskelbtas.

2013 m. pabaigoje Centrinis bankas parengė kriterijus, pagal kuriuos bus nustatomi vadinamieji sistemiškai svarbūs bankai. Pagrindiniais kriterijais siūloma laikyti turto dydį, aktyvumą tarpbankinėje rinkoje (atskirai kaip skolintojui ir kaip skolininkui), taip pat privačių indėlių apimtį.

Pagal šiuos rodiklius išvedamas skaičiuojamas „apibendrinantis rezultatas“, kurio reikšmė parodo banko reikšmės Rusijos bankų sistemai laipsnį. Į metinį sąrašą bus įtrauktos tos kredito įstaigos, kurių „suvestinis rezultatas“viršija 0,6.

„B altasis“sąrašas

Pagrindiniai pretendentai į vietą sistemiškai svarbių kredito įstaigų sąraše bus valstybiniai bankai: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank ir kiti. Sąraše gali būti tokie didžiausi privatūstokie bankai kaip Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Maskvos bankas. Akivaizdu, kad būdama „b altajame“sąraše kredito įstaiga gali lengviau gauti valstybės išteklių, ypač gauti paskolas iš Centrinio banko ir dalyvauti aukcionuose dėl teisės laikyti valstybės įmonių ir valstybinių įmonių indėlius.

Kita vertus, patekimas į tokį sąrašą reiškia didesnį reguliuotojo dėmesį organizacijų vykdomoms operacijoms. Yra nuomonė, kad kai kurie privatūs bankai norės šiek tiek sumažinti verslo veiklą, kad išvengtų per didelio centrinio banko dėmesio.

Nauji reikalavimai bankų, dirbančių su viešosiomis lėšomis, patikimumui

Šių metų kovo pabaigoje tapo žinoma, kad Finansų ministerija ir Rusijos Federacijos Vyriausybė ketina peržiūrėti bankų, kuriuose valstybės korporacijoms ateityje bus leista dėti savo lėšas, sąrašą. Pagal Rusijos banko parengtą projektą valstybės įmonės laikinai laisvus pinigus galės dėti tik tose organizacijose, kurių ilgalaikis reitingas bus ne mažesnis kaip BBB (pagal Fitch arba Standard &Poor's) arba Baa3 (pagal į Moody's) pagal įdėtų indėlių sąlygas.

Rusijos bankininkai į naujovę sureagavo be didelio entuziazmo, matydami ją dar viena įmone, siekiančia į neoficialų juodąjį bankų sąrašą įtraukti kredito įstaigas, kurios kažkodėl neturi šių agentūrų reitingų. Bendrą bankų bendruomenės nuomonę interviu laikraščiui „Izvestija“išsakė FBK Roman atstovasKoenigsbergas. Anot jo, idėja valstybės lėšas dėti į patikimus bankus iš esmės yra pagrįsta ir teisinga, tačiau tarptautinių reitingų, kaip pagrindinio vertinimo kriterijaus, naudojimas yra iš esmės ginčytinas.

Vertinimo funkcijos

Ilgalaikės reitingų agentūros, kurios sudaro „didįjį trejetuką“, turi tik 78 vietinius bankus. Be to, tarptautiniai reitingai iš esmės yra subjektyvūs, juose labiau atsižvelgiama į užsienio politikos situaciją, o ne į realią kredito įstaigos padėtį. Agentūros, spaudžiamos tam tikrų Vakarų struktūrų, gali bet kada atšaukti savo reitingus, o tai sukels didelių sunkumų Rusijos bankams, dalyvaujantiems valstybės programose.

Numatomas sugriežtinus kredito įstaigų reitingų reikalavimus, indėlių aukcionuose dalyvių skaičius turėtų sumažėti maždaug pusantro karto. Kai kuriais ekspertų skaičiavimais, į tokius aukcionus galiausiai pateks apie trys dešimtys bankų. Aišku, kad iš kovos dėl valstybės išteklių iškritusios organizacijos automatiškai sudarys naują „Juodąjį bankų sąrašą-2014“.

Kas toliau?

Antąjį 2014 m. ketvirtį, ekspertų prognozėmis, bankų rinkos „valymosi“tempai šiek tiek sulėtės, tačiau probleminių organizacijų identifikavimo darbai bus tęsiami. Pavyzdžiui, balandžio 17 dieną licencijų neteko dar du regioniniai bankai: Dagestano „Kaspiy“ir baškirų „AF Bank“. Pažymėtina, kad šios kredito įstaigos nebuvo įtrauktos įbankų juodąjį sąrašą, nes reitinguose jie užėmė žemas eilutes, o pagrindinės jų problemos prasidėjo tik 2014 m. Kai kuriais ekspertų skaičiavimais, per 2014 m. licencijas neteks apie penkiasdešimt bankų.