„Leto bankas“: atsiliepimai. UAB "Vasaros bankas" „Leto bankas“– grynųjų pinigų paskola

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

UAB „Leto Bank“– VTB 24 dukterinė įmonė, veikianti masinio vartojimo kreditavimo segmente. Bankas kelia minimalius reikalavimus skolininkams ir siūlo platų produktų bei paslaugų asortimentą.

Istorija

1990 m. Brianske atsirado kredito įstaiga „Bezhitsa-Bank“. Jos paslaugomis naudojosi didžiausios miesto įmonės, pamažu ėmė įsisavinti būsto ir vartojimo paskolų rinką. 2005 m. prie organizacijos kapitalo nuosavybės prisijungė Federalinė turto valdymo agentūra, o 2006 m. – Maskvos bankas, kuris per trejus metus savo dalį padidino iki 95%. 2011 m. sostinės finansų įstaigą perėmė VTB grupė ir nuo to laiko yra jos dukterinė įmonė.

2012 m. balandžio mėn. beveik 100% „Bezhitsa-Bank“akcijų (labai maža dalis liko smulkiajam akcininkui) jau priklausė VTB 24, o Dmitrijus Rudenko, anksčiau dirbęs Rusijos standarto pirmininko pavaduotoju, tapo valdybos viršininku. Jis turėjo didžiulę patirtį vartojimo paskolų rinkoje (įskaitant POS paskolų kūrimą, kurios Rusijoje yra gana naujos).- mažmeninės prekybos vietose perkant prekes). Į aukščiausią finansinės struktūros vadovybę buvo įtraukti ir kiti „Russian Standard“aukščiausio lygio vadovai. 2012 m. spalį „Bezhitsa-Bank“pakeitė pavadinimą ir prekės ženklą, pakeisdamas pavadinimą. Taip atsirado Leto bankas, Maskva tapo miestu, kuriame yra centrinis organizacijos biuras.

Verslo modelis

Dabar „Leto bankas“yra įstaiga, besispecializuojanti vadinamajame masinio mažmeninio vartojimo paskolų rinkos segmente. Tarp pagrindinių produktų yra paskolų išdavimas greitąja forma (įskaitant paraiškas mažmeninės prekybos tinkluose), grynaisiais arba kortelėmis. Visoje šalyje atidaryta daug kredito ir grynųjų pinigų skyrių, atsirado naujas nacionalinis prekės ženklas – Leto bankas, kurio apžvalgas rasite visuose teminiuose interneto portaluose. Istoriškai pirmosios prekybos organizacijos, pasirašiusios partnerystės sutartis su VTB 24 antrine įmone, buvo DNS (skaitmeninės įrangos pardavimo) ir Elmekh (kailių gaminių) tinklai. Leto banko kredito programos skirtos palengvinti prekių įsigijimą ir atsiskaitymą už paslaugas mažo mokumo (arba pirkimo metu riboto) žmonėms. Paskolų išdavimas itin supaprastintas – reikia minimalių dokumentų, sprendimas priimamas greitai. Tačiau šis verslo modelis remiamas labai aukštais tarifais – mažiausiai 29,9 % per metus (palyginti su POS paskolomis ir paskolomis automobiliui).

Turto struktūra ir prioritetai

Nepaisant sparčiai augančio populiarumo šalyje, Leto bankas iš tikrųjų išlieka „startuoliu“. Įstaigos įsipareigojimų struktūrą reprezentuoja tik vidinis biudžetas, turtas – įtarpbankinių paskolų forma, įmonių sąskaitos specializuotoje sąskaitoje Rusijos centriniame banke. Apie pusę „Leto banko“turto sudaro infrastruktūros finansavimas, naujų biurų atidarymas visoje šalyje, informatizacijos procesų užtikrinimas. Efektyvių investicijų dėka bankas sugebėjo per gana trumpą laiką įgyti klientų pasitikėjimą. Ši jauna, bet sėkmingai pasiteisinusi finansų įstaiga siūlo skolininkams palankias palūkanas ir gerą paslaugų lygį, paremtą darbuotojų kvalifikacija. „Leto Bank“skolininkų tikslinė grupė yra susituokęs Rusijos Federaciją sudarančio subjekto administracinio centro gyventojas, turintis 20 tūkstančių rublių pajamų ir dirbantis nedidelėje organizacijoje. Įstaiga daugiausia dėmesio skiria nuolatiniams klientams, siūlydama jiems pelningas galimybes.

Paskolos grynaisiais

Sukūrus naują prekės ženklą „Leto Bank OJSC“asmenyje, VTB 24 vadovybė planavo įstaigos darbą sutelkti tuose segmentuose, kuriuose neveikia pagrindinė struktūra – masinių paslaugų segmente. gyventojų. Todėl naujojo banko paskolų išdavimo sąlygos gerokai supaprastintos. Pagrindinis „Leto Bank“prekės ženklo banko produktas yra paskola grynaisiais. Paprastai tai yra Summer-Money greitosios paskolos, dėl kurių sprendimas priimamas per kelias minutes (kuo didesnė suma, tuo ilgiau). Kredito gavėjui tereikia parodyti pasą (jei suma iki 100 tūkst., jei daugiau, reikės kitų dokumentų).

Šios produktų linijos tarifas yra 29,9–39,9%, o tai atitinka rinkos vidurkį. Tuo pačiu ir vasaraBankas“siūlo labai ypatingą produktą, kurio analogas kitose finansų institucijose nėra labai paplitęs: lengvatinė paskola patikimiems skolininkams, kurių faktinė palūkanų norma yra 19,9% per metus. Tai yra, atlikus mokėjimus už paskolą, skirtumas grąžinamas paskolos gavėjui, tarsi jis būtų sumokėjęs nurodytas palūkanas. Leidžiamas dalinis arba pilnas grąžinimas, pinigai įnešami į sąskaitą pagal anuiteto schemą. Yra minimali įmoka – jos dydis priklauso nuo paskolos sumos.

Papildomos paslaugos

„Leto bankas“, kurio apžvalgas daugiausia lemia papildomų paslaugų kokybė, gali pasiūlyti skolininkui daugybę variantų, kurie dera su pagrindiniais banko produktais. Tarp jų, pavyzdžiui, yra paslauga „Trūksta įmokos“: klientas gali leisti vieną kartą atidėti mokėjimą kartą per metus ir už tai nėra jokių sankcijų (išskyrus tai, kad paskolos terminas pasislinks mėnesiu į priekį). Įdomus variantas yra „Pakeisti mokėjimo datą“: jei asmuo neturi laiko atlikti suplanuoto mokėjimo, jis gali atidėti pinigų uždirbimo datą 15 dienų. Paslauga kainuoja 90 rublių.

Yra paslauga „Sumažinti mokėjimą“, kuri leidžia šiek tiek restruktūrizuoti paskolą: vieną kartą per paskolos naudojimo laiką galite sumažinti privalomus mokėjimus padidindami visą paskolos terminą. Leto bankas turi ir tokį produktą kaip Draudimo apsaugos programa – poliso išdavimą iškilus sunkumams grąžinant paskolas. Paslaugos kaina yra 0,74% nuo paskolos sumos, nurašoma nuo sąskaitos kas mėnesį.

Ypatybėskreditai

Leto bankas, kuriame paskola grynaisiais galima su minimaliais dokumentais, išsiskiria išskirtiniu paskolos sąlygų skaidrumu. Tai, ką klientas mato sutartyje, tą ir moka, be jokių užrašų smulkiu šriftu. Kreipdamiesi dėl paskolos, jie siūlo apsidrausti savo noru, kitaip nei konkuruojantys bankai, kur kartais jis yra primetamas. Greitai priimami sprendimai dėl paraiškų dėl tobulos „balų“ir mokumo vertinimo sistemos. Todėl šiai kredito įstaigai nereikia daug dokumentų, o pinigai dažnai išduodami tą pačią paraiškos pateikimo dieną.

Labai svarbus veiksnys yra tai, kad Leto banko infrastruktūra yra integruota su VTB 24, todėl visi pastarosios įstaigos bankomatai ir biurai yra vasaros klientų dispozicijoje. Iš esmės skolininkai turi daug galimybių grąžinti – biuruose, per terminalus, pinigų pervedimo sistemas. Taip pat Leto banke yra nustatytos nuotolinio bendravimo su klientais tvarka: pavyzdžiui, jei reikia pasinaudoti viena iš aukščiau aprašytų paslaugų, tereikia paskambinti į įstaigos skambučių centrą, į biurą vykti visai nebūtina. Leto banko karštoji linija visada pasiruošusi bendrauti su skolininkais.

Klientų patogumas

Nepaisant to, kad biuro interjerui suteikti lengvumo ir draugiškumo atspalvių yra beveik visų Rusijos kredito įstaigų tendencija, „Leto Bank“išsiskiria iš jo pavadinimo kilusia „sezonine“šiltų tonų koncepcija, kuriančia atmosferą komfortą savo patalpose. Be gražaus dizaino, džiugina ir pati biurų organizacijabankas: visi klientų aptarnavimo centrai dirba kasdien, turi mokėjimo terminalus. Patraukia žmones ir pozityvus žodis pavadinime, kurį turi bankas – vasara. Įstaigos adresus nesunku rasti daugelyje miesto internetinių katalogų.

Kaip minėta, be komisinių ir palūkanų galite įnešti pinigų paskolai per VTB 24 infrastruktūrą, kurios elementų gausu daugelyje miestų. Pagarbos ir draugiškumo klientams koncepciją akcentuoja ir „Leto banko“prekės ženklo vadovybė. Tačiau darbo laikas nėra vienintelis skolininkų patogumo kriterijus. Iš dalies lojalumas vertinant klientų mokumą yra draugiškumo modelio dalis – šioje įstaigoje paskolą gali gauti pensininkai ir studentai, kuriems požiūris kitose finansinėse institucijose (taip pat ir VTB 24) dažnai nėra pats patikimiausias. Svarbiausias „Leto banko“pranašumas yra tai, kad paskolos paraiška išnagrinėjama labai greitai.

Paskolos per trečiųjų šalių bankus

„Leto bankas“bando eksperimentuoti – visų pirma parduodant savo paskolų produktus per kitas partnerių institucijas. Remiantis informacija specializuotoje žiniasklaidoje, vienas tokių yra bankas „Podem!“, kuris jau išduoda paskolas pagal „Leta“standartus ir naudoja „VTB 24“antrinės įmonės programinę įrangą. Ekspertai mano, kad kalbame apie bankinę franšizę – kol kas mažai žinomą formą. finansinių institucijų sąveika Rusijoje. Organizacijos vadovybė mano, kad toks bendradarbiavimas padedaanalizuoti rinką tuose regionuose, kuriuose prekės ženklas dar neturi biurų. Tuo pačiu metu bankas "Eime!" iš tikrųjų ji dalijasi naujais klientais su partneriu, bandydama „paleisti“naujus savo gaminių modelius. Tarp ekspertų taip pat kritiškai vertinama dviejų kredito įstaigų sąveika: franšizės davėjas gali patirti nuostolių, susijusių su įvaizdžiu. Svetimo banko produktų pardavimas klientams gali būti nesuprantamas. Nors, kaip pripažįsta ekspertai: "Eime!" gauna garantuotas komisinių pajamas su nuline kredito rizika.

Sėkmė skaičių kalba

Leto bankas aktyviai tiria Rusijos vartojimo paskolų rinką. Įstaigos ekspertų teigimu, realus Rusijos Federacijos gyventojų „skolų krūvis“šiame segmente, priešingai nei daugelis pesimistinių vertinimų, neviršija 10 proc. Kritiškai priimtinas nusikalstamumo lygis banko verslo modelyje veiklos pradžios metu buvo 15 proc., tačiau tobulėjant balų skaičiavimo ir garantavimo mechanizmams, iki 2014 metų pabaigos šį skaičių planuojama sumažinti iki 12 proc. Personalo atrankos požiūriu „Leto bankas“, kurį apžvelgia ne tik skolininkai, bet ir darbuotojai, remiasi jaunimu, o tai leidžia iki minimumo sumažinti šiam rinkos segmentui būdingą personalo „apyvartą“.

Per 2013 m. banko portfelis išaugo 29 kartus ir viršijo 1 milijardą rublių. Šis rodiklis susideda iš dviejų komponentų – grynųjų pinigų paskolų ir POS paskolų (atitinkamai 16 ir 4 mlrd.). Vietų, kuriose yra „Leto Bank“prekės ženklas, geografija taip pat auga - prie jų prisijungė Rostovas prie Dono, Kemerovas ir kiti dideli miestaiRusija. Iki 2014 metų pabaigos banko vadovybė tikisi, kad portfelis išaugs iki 28 mlrd.. Tobulinus šios finansų įstaigos infrastruktūrą, vidutinis paskolos paraiškos nagrinėjimo laikas sutrumpėjo iki 10 minučių, dėl to susidarė skolininkų, laukiančių paskolos gavėjų, eilės. sprendimas beveik išnyko kredito centruose. Darbuotojų darbas darosi produktyvesnis – tai puikiai supranta Leto bankas, kurio darbuotojų atsiliepimai tiesiog negali būti neigiami dėl puikiai koordinuoto įvairių padalinių sąveikos organizavimo.

Skolininko įvertinimas

Leto banko balų skaičiavimo ir garantavimo sistema yra pagrįsta automatizuota sistema, pagrįsta SAS kredito balais ir SAS realaus laiko sprendimu, skirta sprendimams priimti realiuoju laiku. Šiame procese taip pat dalyvauja keletas kredito biurų. Dirbama internetine kryptimi: skolintojai vertinami ir pagal profilius socialiniuose tinkluose. Bankas taip pat planuoja įdiegti paslaugą, kuri analizuoja asmeninius skolininko ryšius: ką jis pažįsta, kokio amžiaus ir lyties yra šie žmonės, kaip jie savo ruožtu bendrauja tarpusavyje ir koks jų ryšys su banku.

Kliento patikrinimas pagal šią schemą leis ne tik ištirti socialinį profilį, bet ir nustatyti, ar jis sąžiningas pildydamas prašymą. Tuo pačiu metu žmogaus vaidmuo „balavime“ir pasirašant ekspertų vertinamas kaip aukštas: ne viena, net pati pažangiausia automatizuota sistema, negali daugiafaktoriškai analizuoti duomenis apie skolininką. „Leto bankas“, paraiška paskolai gauti, kurioje svarstomakartu – ir darbuotojo, ir automatiškai – laikosi panašių požiūrių.

Kredito kortelės

Šiuo metu Leto banko produktų linijoje kreditinių kortelių nėra, tačiau darbo su jomis pradžia numatyta 2014 m. Kol kas išduodamos tik grynųjų pinigų paskolos, tačiau įstaigos vadovybė supranta, kad kortelė yra būtinas įrankis rinkai, didinsiantis pardavimus. Kartu kreditinė kortelė turi tapti nepriklausomu banko produktu. Vadovybė paskelbė apie planus atverti šią kryptį kelioms specializuotoms žiniasklaidos priemonėms. Leto bankas, kurio korteles investicijoms planuoja išduoti VTB 24, rinkos ekspertų nuomone, žengia logišką žingsnį.

Neužtikrintos paskolos su didelėmis palūkanomis, analitikai tiki, bus gerai suderinamos su „kortelės“formatu. Ekonomistai šį skolinimo segmentą laiko gana paklausiu Rusijoje. Galbūt VTB 24 „dukters“rinkodaros specialistai turėtų nelaukti iki 2014 m. pabaigos, o išbandyti kitą sezoną - vasarą. Tada punktų, kuriuose galėsite užsisakyti „kreditines korteles“, adresus klientams praneš įstaigos biurų darbuotojai.

POS skolinimas

Kaip jau buvo minėta, Leto banko vadovybėje dirba jau daug metų POS kreditavimu užsiimantys žmonės: kai parduotuvės pirkėjas, neradęs pakankamai pinigų įsigyti patikusią prekę, gali kreiptis dėl nedidelės paskolos. Rinkos ekspertai mano, kad konkurencija tarp įvairių finansinių institucijų šiame segmente auga: kviečia patys mažmenininkaibanko atstovai. Kredito gavėjas gali palyginti kelių kredito įstaigų pasiūlymus ir kreiptis į visas iš karto, kad vėliau pasirinktų jam naudingiausią variantą. Pagrindinis rinkos žaidėjų, tarp jų ir „Leto Bank“, uždavinys – tobulinti vertinimo mechanizmus ir gerinti infrastruktūros efektyvumą. Konkurencija didelė, todėl klientas išsirinks tą įstaigą, kuri pirmiausia operatyviai atsakys į prašymą. Svarbus ir pozityvaus darbo su skolininku aspektas – jei pastarajam kažkas nepatiks, kitą kartą jis rinksis kitą organizaciją, ir Leto bankas tai aiškiai žino. Klientų atsiliepimai – teigiami – prisideda prie sėkmingo bankininkystės verslo formavimo ir plėtros.