Kaip pasirinkti banko paskolą, kad nepermokėtumėte

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Šiuo metu bankai siūlo platų paskolų produktų asortimentą, priklausomai nuo paskirties, užstato prieinamumo, paraiškos apdorojimo laiko, paskolos sąlygų ir kt. Kaip išsirinkti tokią prekę ir nepermokėti palūkanų? Apsvarstykite banko paskolą ir jos rūšis.

Pagrindinis skolinimo principas: kuo didesnė skolos negrąžinimo rizika, tuo didesnės paskolos palūkanos. Rizika yra paskolos gavėjo negautas uždarbis, pajamų š altinis, praradimas, vagystė, užstato sugadinimas, garanto nebuvimas, ilgas paskolos terminas, pažengęs ar per jaunas paskolos gavėjo amžius ir pan. Todėl bankas, prieš išduodamas banko paskolą, siekia kuo labiau sumažinti savo rizikas, reikalaudamas pažymos apie pajamas, darbo knygelės kopijos, užstato registravimo, vieno ar kelių laiduotojų įtraukimo, paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimo (ypač kai ilgalaikių paskolų išdavimas), užstato draudimas.

Dažniausia banko paskola yra paskola vartotojų poreikiams. Išleistasbuitinės technikos, statybinių medžiagų, elektronikos, automobilių ir tt pirkimas Skirstomas į tikslinį ir netikslinį. Tikslinė vartojimo paskola išduodama išskirtinai tam tikrai prekei ar turtui įsigyti, pavyzdžiui, automobiliui, namui, būsto remontui, mokymuisi. Tikslinėms paskoloms palūkanos nustatomos mažesnės nei netikslinėms, nes banko riziką galima sumažinti įkeičiant perkamą ar remontuojamą turtą.

Jei reikia pinigų mokslui, atkreipkite dėmesį į tokią skolinimo kryptį kaip paskolos mokslui su valstybės subsidijomis (bendra norma - 11,25%, iš kurių skolininkas moka tik 5,06% studijų laikotarpiui iki 10 m. metų) ir be subsidijavimo (12 proc. per metus iki 11 metų). Paskolų švietimui subsidijavimo programoje dalyvaujančių universitetų sąrašą tvirtina Švietimo ministerija. Išsilavinimo įkainiai yra daug mažesni nei kitų vartojimo paskolų. Be to, suteikiamas lengvatinis laikotarpis pagrindinės sumos ir palūkanų grąžinimui.

Banko paskola automobiliui įsigyti (automobilio paskola) skiriasi nuo tikslinės vartojimo paskolos automobiliui įsigyti tuo, kad reikia registruoti automobilį kaip įkeitimą. Siekdami sumažinti užstato praradimo riziką, bankai reikalauja, kad automobilis būtų draustas ne tik OSAGO, bet ir KASKO. Pirkto automobilio nuosavybės teisės ir registracijos pažymėjimo kopija lieka banke iki visiško skolos grąžinimo. Tokiu būdu sumažinus banko riziką, galima nustatyti mažesnępaskolų automobiliui palūkanos (nuo 14,5 proc. per metus). Mano nuomone, jei perkate naują automobilį iš įgalioto atstovo, turėtumėte pasirinkti paskolą automobiliui su vėlesniu įkeitimu. Pagrindinės priežastys: mažesnės paskolos palūkanos ir žemi KASKO tarifai naujam automobiliui. Pirmaisiais šio KASKO automobilio naudojimo metais jį įsigyti reikia ne tik todėl, kad tai būtina banko sąlyga, bet ir dėl ramaus miego ir važiavimo. Jeigu automobilis pirktas naudotas, pardavėjas kaimynas ar pažįstamas, reikėtų kreiptis dėl vartojimo paskolos automobiliui įsigyti be užstato. Palūkanos bus šiek tiek didesnės nei paskolos automobiliui su užstatu. Pagal šią banko paskolą keliami reikalavimai automobilio pagaminimo metams: turi būti „ne senesnis nei“5-8 metai (kiekvienas bankas turi savo skolinimo sąlygas, pateikiu dažniausias). Po pirkimo bankas turės įrodyti, kad įsigijote automobilį, o ne išleidote pinigų kažkam kitam. Transporto priemonės registracijos liudijimą ir transporto priemonės registracijos liudijimą atneškite į banką, banko darbuotojai padaro dokumentų kopijas, originalai jums bus grąžinti. Įsigijus automobilį, kuris neatitinka aukščiau išvardintų reikalavimų, nelieka nieko kito, kaip tik išduoti eilinę vartojimo paskolą arba paskolą neatidėliotiniems poreikiams. Šio paskolos produkto palūkanų norma prasideda nuo 17–18 % per metus, jei yra garantas.

Paklausiausia ir sunkiai pasiekiama daugumai Rusijos gyventojų yra banko paskola su užstatunekilnojamasis turtas (hipoteka). Taip yra dėl to, kad jų palūkanos nelabai skiriasi nuo vartojimo tikslinių paskolų (nuo 12 proc. per metus). Būsto paskolos teikiamos ilgam laikotarpiui, keliami griežti reikalavimai skolininko mokumui ir amžiui. Hipotekinės paskolos agentūros (AHML) duomenimis, rusai hipoteką ima vidutiniškai 17 metų, o grąžina per 10 metų. Tačiau net ir anksti nutraukus paskolą, permoka yra astronominė. Privalomos hipotekos sąlygos: nuolatinio darbo buvimas, įsigyto nekilnojamojo turto įkeitimas, turto įvertinimas ir draudimas, pradinė įmoka 10-15%.

Jei norite sutaupyti už banko palūkanas, turėtumėte pasirūpinti savo kredito istorija, laiku mokėti mėnesines įmokas, pabandyti kreiptis dėl paskolos viename ar dviejuose bankuose, kuriuose bus formuojama jūsų kredito reputacija. Paprastiems ir patikimiems skolininkams bankai taiko lengvatines paskolų palūkanas ir švelnesnes skolinimo sąlygas. Kredito istoriją galite pradėti atsidarę patikimo banko kreditinę kortelę su atviromis skolinimo sąlygomis, be paslėptų mokesčių. Su tokia kortele galima periodiškai atsiskaityti už einamuosius pirkinius ir grąžinti skolas per atidėjimo laikotarpį, nemokant palūkanų iki 50 dienų. Daugelis bankų pirmuosius kortelės aptarnavimo metus „dovanoja“nemokamai.

Dar vienas patarimas tiems, kurie nori sutaupyti pinigų banko paskoloms – pabandykite jas paimti iš banko, į kurį pervedamas jūsų atlyginimas. atlyginimo pažyma irBankas tikrai nereikalaus iš jūsų darbo knygos ir, be to, daugeliui paskolų pasiūlys lengvatines palūkanas.