Kur ir kaip gauti paskolą automobiliui įsigyti?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Ne visi norintys įsigyti automobilį iškart turės pinigų už tokį pirkinį sumokėti. Todėl paskolos automobiliui šiandien yra labai populiarus ir prieinamas būdas įsigyti nuosavą automobilį.

Kokios yra paskolos automobiliui ypatybės

Automobilio paskola – tai tikslinė paskola automobiliui įsigyti. Paskolą automobiliui iš banko galite gauti su sąlyga, kad automobilis bus banko užstatas. Remdamasis tuo, bankas sumažina riziką ir ima mažesnes paskolos palūkanas.

Paprastai paskolos automobiliui palūkanų norma yra mažesnė nei paskolos grynaisiais. Tačiau paskolos nemokėjimo atveju automobilis areštuojamas banko ir parduodamas paskolai grąžinti.

Dažniausiai bankas reikalauja, kad paskolos gavėjas apdraustų automobilį pagal KASKO programą. Automobilio vagystės ar apgadinimo atveju, įvykus avarijai, bankas gaus draudimą. Automobilio savininkas privalo kasmet atnaujinti draudimą, antraip bankas skolininkui taikys netesybas.

Prieš grąžinant paskolą automobiliui, automobilio pasas turi būti banke. Jei jums to reikia, turite susisiekti su banku ir išspręsti su juo problemąkaip jį gauti ir kada jį reikia grąžinti.

Kur galiu gauti paskolą automobiliui?

Rusijoje yra daug įvairių bankų. Tačiau po 2014 m. daugelis finansinių ir kredito organizacijų nustojo išduoti paskolas automobiliams įsigyti, pakeisdamos jas vartojimo paskolomis supaprastintomis sąlygomis.

Matote, kad 2017 m. tokią tikslinę paskolą siūlo nedaug reitinguotų bankų įstaigų. Daugeliu atvejų paskolų automobiliui palūkanos yra tokios pat kaip ir vartojimo paskoloms. Nors anksčiau skirtumas buvo gana pastebimas.

Banko pavadinimas	% APR	Paskolos suma, RUB	Išleidimo data	Kokiems automobiliams		Per kokį laikotarpį išduodamas	Įmoka, % nuo automobilio vertės
				Naujas	Naudota
"Rytų bankas"	19	100 tūkstančių rublių - 10 milijonų rublių	1 iki 5 metų	+	+	Iš karto	-
"Knokssbank"	12	100 tūkstančių rublių - 10 milijonų rublių	3–10 metų amžiaus	+	+	Per vieną savaitę	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tūkstančių rublių – 5,6 milijono rublių	1–6 metų amžiaus	+	+		Nuo 10
"VTB 24"	17, 9	150 tūkstančių rublių – 1 milijonas rublių	1–7 metų amžiaus	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tūkstančių rublių – 3 milijonai rublių	1 iki 5 metų	+	+	Per vieną darbo dieną	Nuo 15 iki 40
Rosselkhozbank	17, 5	Iki 3 milijonų rublių	Iki 5 metų	+	+	Iki 4 dienų	Nuo 15
Sberbank	11, 5	Iki 10 milijonų rublių	Iki 6 metų	+	+		-

Patraukliausias sąlygas siūlo „Noxsbank“. Tačiau tik Volgogrado srities gyventojai gali gauti paskolą automobiliui šiame banke.

„Alfa-Bankas“taip pat siūlo gana patrauklias skolinimo sąlygas. Čia galite atsisakyti KASKO draudimo. Jei negaunate atlyginimo per šį banką, tadajums bus suteikta paskola automobiliui su 15,5% metiniu tarifu.

VTB 24 sąlygos yra labiausiai subalansuotos pagal įkainius ir reikalavimus skolininkui. Bet šiame banke būtina sumokėti pradinį įnašą, kuris sudaro 20% visos įsigyto automobilio kainos.

Raiffeisenbank paskolos automobiliui idealiai tinka dideles pajamas gaunantiems skolininkams, gyvenantiems didžiuosiuose Rusijos miestuose.

Kalbant apie tai, kaip gauti paskolą automobiliui Sberbank, taip pat būtina atkreipti dėmesį į gana palankias šio banko sąlygas. Palūkanų norma čia yra viena mažiausių. Beveik kiekvienas Rusijos pilietis čia gali gauti paskolą automobiliui.

Jei gaunate atlyginimą „Sberbank“, bankas sprendimą dėl tokios paskolos išdavimo priims per 2 valandas. Jei klientas turi galimybę sumokėti pradinį 30% automobilio kainos, bankas nereikalaus pažymos apie pajamas, darbo įrašo kopijos ir garantų.

Dar didesnis „Sberbank“paskolos automobiliui pliusas yra tai, kad KASKO draudimo suma gali būti įtraukta į paskolos sumą.

Suteikite galimybę gauti paskolą automobiliui be pradinio įnašo „Vostochny Bank“, „Knokssbank“ir Sberbank.

Jei nuspręsite gauti tikslinę paskolą buitiniam automobiliui įsigyti, tokiems pirkiniams suteikiama valstybės parama, o tai labai naudinga skolininkui.

Kaip gauti paskolą automobiliui?

Paskolos automobiliui gavimas apimašiuos veiksmus:

• dokumentų ruošimas ir paraiškos paskolai gauti surašymas;
• banko sprendimas išduoti paskolą už tam tikrą pinigų sumą;
• automobilio pasirinkimas salone, pirkimo-pardavimo sutarties pasirašymas, pradinis įnašas (jei yra);
• paskolos sutarties pasirašymas;
• KASKO draudimas;
• banko apmokėjimas už automobilio kainą automobilių pardavėjui;

Po to pilietis gali pasiimti automobilį ir jį užregistruoti.

Prieš gaudami paskolą automobiliui, turite paprašyti banko pateikti visą dokumentų sąrašą. Finansų ir kredito organizacijos gali prašyti papildomų dokumentų ar informacijos.

Svarbus momentas

Paskolą automobiliui pirmiausia galite gauti banko skyriuje. Antrasis variantas – automobilių prekyba, kur gali būti tam tikro banko atstovybė.

Paskolos gavėjas turėtų nuspręsti, kur gauti paskolą automobiliui. Svarbu išsiaiškinti, kokiomis skolinimo sąlygomis ir kuriame banke bus pelningiausia ir patogiausia Jums asmeniškai. Būkite atsargūs ir neimkite impulsyvaus pirkimo imdami paskolą salonui. Procentas ten gali būti didesnis nei banko padalinyje.

Automobilių paskolų trūkumai

Paskola automobiliui nustato tam tikrus įsipareigojimus paskolos gavėjui ir turi neigiamų pusių:

• Gana smarkiai išaugo automobilio kaina, palyginti su jo pirkimu už grynuosius pinigus.
• Skolą būtina grąžinti kas mėnesį. Prieškaip gauti paskolą, turėtumėte paskaičiuoti savo finansines galimybes.
• Kol negrąžinta paskola, automobilis yra banko įkeitimas, jį parduoti ar dovanoti galima tik gavus banko leidimą.
• Paprastai, kreipiantis dėl paskolos automobiliui, visada reikia sumokėti KASKO draudimą, ir tai yra gana nemaža suma. Dažniausiai draudimo bendrovę pasirenka pats bankas, o draudimo suma gali būti didesnė nei kitų draudimo bendrovių.
• Automobiliui patekus į avariją, sumokėta draudimo pinigų suma siunčiama į banką, o savininkas už šias lėšas automobilio remontuoti negalės.

Reikalavimai skolininkui

Kiekvienas bankas pateikia savo paskolos gavimo sąlygas. Tačiau dažniausiai galite gauti paskolą automobiliui, jei atitinkate šiuos reikalavimus:

• skolininkas turi Rusijos pilietybę;
• automobilio paskolą gaunančio piliečio amžius turi būti nuo 23 iki 65 metų;
• darbo patirtis Rusijos teritorijoje tam tikrą laikotarpį.

Be to, kredito įstaigos reikalauja kelių telefono numerių (darbo, asmeninio, pažįstamų telefono numerio).

Kaip gauti paskolą naudotam automobiliui?

Naudoti automobiliai yra pigesni nei nauji ir gali būti kaip nauji. Apsvarstykite, kaip gauti paskolą už naudotą automobilį.

Paprastai bankai naudotiems automobiliams nustato šias sąlygas:

Parametrai	Užsienioautomobiliai	Vietiniams automobiliams
Amžius	Ne senesnis nei 10 metų	Ne senesnis nei 5 metų
Paskolos suma	Paprastai bankas nustato 500 tūkstančių rublių sumą. iki 1,5 milijono rublių	Panašus
Mašinos svoris	Iki 3,5 tonos	Panašus
Rida	Iki 100 tūkst. km	Iki 50 tūkst. km

KASKO poliso išdavimas yra privalomas.

Naudoto automobilio paskolos gavėjas turi atitikti konkrečius reikalavimus:

• būk vyresnis nei 21 metų;
• turėti bendrą darbo patirtį daugiau nei vienerius kalendorinius metus;
• darbo patirtis šiuo metu organizacijoje yra daugiau nei šeši mėnesiai, o kai kuriems bankams pakanka 3-4 mėnesių;
• būti Rusijos piliečiu ir turėti leidimą gyventi mieste, kuriame surašo paskolą automobiliui;
• turėkite teigiamą kredito istoriją.

Paskolą automobiliui lengviau gauti vairuotojams, turintiems vairavimo patirties. Bankai nenoriai išduoda tokių paskolų jaunimui ir pensinio amžiaus žmonėms.

Paskolas tiek naujiems, tiek naudotiems automobiliams galite gauti banko skyriuje arba automobilių prekybos salone. Palankiausia tai daryti banke, per kurį gaunate atlyginimą. Pavyzdžiui, piliečiai, turintys atlyginimo korteles „Alfa-Bank“, gali gauti paskolą automobiliui su 12,5% per metus, obendromis sąlygomis tarifas bus 16%.

Naudoto automobilio paskolos procesas

Norėdami gauti paskolą už naudotą automobilį, turite eiti toliau nurodytu keliu.

Pasirinkite kredito įstaigą, palyginkite skirtingų bankų pasiūlymus, jų programas, palūkanas ir paskolos sąlygas. Galvojant apie tai, kaip gauti paskolą automobiliui, reikia pasidomėti, ar jūsų vietovėje yra jums patinkančio banko atstovybė. Pirmenybė turėtų būti teikiama patikimiems ir gerą reputaciją turintiems bankams.

Prašymą pateikti galima asmeniškai apsilankius banke arba internetu.

Su savimi turite turėti šiuos dokumentus:

• pasas;
• pažyma apie pajamas iš darbo;
• vairuotojo pažymėjimas;
• darbo knygos kopija.

Toliau bankas svarsto paraišką. Patvirtinus paraišką, paskolos gavėjui, jei reikia, suteikiamas 1–3 mėnesių laikotarpis automobilio paieškai.

Po to surašoma pirkimo-pardavimo sutartis su automobilio pardavėju. Taip pat privaloma išduoti KASKO. Tai padidina skolininko banko mokėjimus.

Pradinė įmoka pervedama į banko sąskaitą, iš kurios pinigai pervedami į automobilių saloną. Vidutinis mokestis paprastai yra 20 % pirkimo kainos.

Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas paskolos sutarties dizainui. Pasirašytas dokumentas turi būti nuodugniai išnagrinėtas. Turite atkreipti dėmesį į šiuos niuansus:

• Galutinė palūkanų normos vertė. Būna, kad jie reklamuoja vieną, bet iš tikrųjų pateikia didesnį.
• Komisinių mokėjimai už finansines operacijas (taip pat vadinami paslėptais).
• Kokios paskolos grąžinimo galimybės.

Gavus paskolą automobiliui ir jį įsigijus, belieka užsiregistruoti kelių policijoje. Po to jūs tampate visišku automobilio savininku.

Geri patarimai perkant naudotą automobilį

Pirkite naudotą automobilį salone. Taip išvengsite sugedusio ar vogto automobilio pirkimo. Be to, automobilių pardavėjai dažnai organizuoja naudotų automobilių pardavimo akcijas.

Jei neužtenka pinigų pirkiniui, geriau teikti pirmenybę vartojimo paskolai, o ne paskolai automobiliui.

Yra ir tokių specialistų kaip paskolų brokeriai. Jie žino, kaip gauti paskolą automobiliui palankesnėmis sąlygomis. Brokeriai padės pasirinkti optimaliausią paskolos programą.

Gauti paskolą automobiliui su blogu kreditu

Jei anksčiau vėlavote sumokėti kitas paskolas, greičiausiai tai neigiamai paveiks jūsų kredito reputaciją.

Prieš gaudami paskolą automobiliui su blogu kreditu, kreipkitės pagalbos į kredito biurą. Jei tai rodo, kad vėluojate, turite skubiai juos sumokėti. Jei nurodoma klaidinga informacija apie vėlavimą, turite susisiekti su banku, kad išspręstumėte šią problemą.

Kampagerinti savo kredito istoriją, galite paimti kelias mažas paskolas ir jas laiku ir visiškai grąžinti.

Vis dar galite kreiptis į mažas arba naujai atidaromas finansų ir kredito organizacijas. Tokios įstaigos ieško klientų ir sutinka nustatyti ne itin griežtas sąlygas skolininkams.

Kita galimybė – prašyti paskolos mikrofinansų įstaigose, lombarduose ar finansinėse įmonėse, kurioms kliento kredito istorija nėra svarbi. Tačiau palūkanų normos tokiose organizacijose yra daug didesnės nei bankuose.

Kaip pagerinti skolininko reputaciją

Jei turite neigiamą kredito istoriją, galite padidinti tikimybę gauti paskolą automobiliui šiais būdais:

• rasti garantą su puikiu kredito įrašu;
• pateikite bankui pažymą apie dideles pajamas arba brangių vertybių turėjimą;
• pateikti užstatą;
• sumokėti avansą 50% įsigyto automobilio kainos.

Paskolos automobiliui gavimas internetu

Beveik bet kuris bankas šiandien siūlo kreiptis dėl paskolos internetu. Norėdami tai padaryti, specialioje formoje turite nurodyti savo asmens duomenis, paskolos sumą ir kitą informaciją.

Po to bankas pateiks preliminarią nuomonę dėl galimybės jums išduoti paskolą. Tačiau vis tiek turite asmeniškai atvykti į banką, kad pateiktumėte reikiamą dokumentų paketą ir pasirašytumėte sutartį.

Automobilio paskola – imti ar ne?

UPaskolos automobiliui turi daug minusų, tačiau yra ir teigiamų aspektų. Būtina atidžiai išanalizuoti visus galimus bankų pasiūlymus, jų paskolų programas, paskaičiuoti permoką ir kitas privalomas išlaidas už paskolas automobiliui ir palyginti jas su paprastos vartojimo paskolos permoka. Taip pat turite atsižvelgti į valstybės paramos galimybę perkant buitinį automobilį.

Norėdami suprasti šią niuansų jūrą ir paskolų iš skirtingų bankų sąlygas, nebijokite kreiptis pagalbos į profesionalius paskolų brokerius.

Pasirūpinkite savo kredito balu. Juk jei blogai, tai gauti paskolą automobiliui bus daug sunkiau.

Automobilių paskolos gali būti suteikiamos tiek naujiems, tiek naudotiems automobiliams. Naudotą automobilį geriau pirkti automobilių salone, nes garantuotai jis nebus pavogtas ir nesulaužytas.