Kur geriau imti būsto paskolą – sąlygos, bankai, įmokos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Ne kiekvienas gali iš karto nusipirkti būstą. Tokiu atveju galite pasinaudoti hipoteka. Kiekvienas bankas siūlo savo sąlygas ir palūkanų normas. Valstybė remia būsto paskolas, yra specialių programų, kurios palengvina mokėjimą. Tačiau norint sužinoti, kur geriau imti būsto paskolą, reikia susipažinti su įvairių bankų pasiūlymais.

Hipotekos terminas kiekvienam bankui yra skirtingas. Tai turite žinoti iš karto, prieš pasirašydami sutartį. Dažniausiai būsto paskolos imamos 10-20 metų. Kiekvienam skolininkui skaičiuojama mėnesinė įmoka. Galite įnešti dideles sumas, o tai leidžia sutaupyti nuo palūkanų.

Geros paskolos

Rusijoje yra viena hipotekos rūšis – su pradiniu įnašu. Be jos gauti būsto paskolą buvo galima tik prieš 2008-2011 metų ekonominę krizę. Dabar tokio tipo paskolos nepraktikuojamos dėl nepakankamo patikimumo. Tačiau bankai, suteikiantys būsto paskolas be pradinio įnašo, yra labai populiarūs. Juk ne visos šeimos iš karto turi didelę sumą.

Tačiau net ir dabar galite rasti finansų įstaigų, teikiančių hipotekasbe pradinio įnašo, bet tik procentas bus šiek tiek didesnis. Kartais reikalingas užstatas esamo būsto pavidalu. Gali būti ir kitų sąlygų.

Užstato teikimas

Idealus variantas – įsigyti antrą būstą, kai jau yra koks nors turtas. Tokiu atveju bankai suteikia būsto paskolas, bet ne visai sumai, o 80 proc. Pavyzdžiui, jei buto kaina yra 10 mln., bus suteikta 8 mln.

Nekilnojamojo turto galite įsigyti su 2 paskolomis. Tik pradiniam indėliui lėšas reikėtų paimti iš kito banko. Bet kokiu atveju kiekviena programa turės savo sąlygas. Kaip užstatą dažniausiai reikalaujama pateikti kitą nekilnojamąjį turtą, automobilį. Bankui to reikia kaip garantijos, jei skolininkas dėl kokių nors priežasčių negali sumokėti būsto paskolos.

Vartojimo kreditas

Jei jus domina būsto paskola, kuriame banke geriau ją imti? Patartina kreiptis į patikimas Rusijos institucijas. Yra ir kita galimybė – gauti vartojimo paskolą. Šiuo atveju užstatas būsto pavidalu nesuteikiamas. Bankai išleidžia 300–500 tūkstančių rublių sumas, kurių nepakaks norint įsigyti butą net mažame miestelyje. Bet tokia paskola tinkama pirkti nekilnojamąjį turtą kaime.

Šiandien yra daug programų, tačiau efektyviausiomis laikomos tik dvi – „Jauna šeima“ir motinystės kapitalas. Jie siūlo skolininkams privilegijas, kad palengvintų grąžinimą.

Jaunos šeimos programa

Kur jauna šeima gali gauti būsto paskolą? Turėtumėte susisiektibankai, dirbantys su specialia programa „Jauna šeima“. Pagal ją skolininkams suteikiama subsidija, tik sutuoktiniai turi būti jaunesni nei 35 metų. Sąlygos apima gyvenimą gyvenamajame regione ilgiau nei 10 metų. Tačiau net jei dalyvaujate subsidijuojamoje programoje, turite sumokėti hipotekos įmoką, kuri sudaro apie 20% turto vertės.

Palankias paskolos sąlygas pagal Jaunos šeimos programą teikia „Sberbank“. Permoka – 11-12% per metus, o pirmoji įmoka – apie 12% nuo sumos. Norėdami dalyvauti programoje, turite parengti šiuos dokumentus:

• tėvų pasai;
• vaikų gimimo liudijimai;
• santuokos arba skyrybų liudijimas;
• pajamų pažymos;
• ištrauka iš namų knygos;
• asmeninės paskyros fotokopija;
• šeimos gyvenimo sąlygų tyrimo dokumentas;
• paimkite avarinę būsto būklę;
• dokumentas, patvirtinantis nuosavybės buvimą ar nebuvimą.

Tai tik pagrindinis dokumentų sąrašas, tačiau bankas gali reikalauti ko nors kito. Viską reglamentuoja įstaigos taisyklės.

Reikalavimai skolininkams

Hipoteka Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose išduodama tik tiems skolininkams, kurie atitinka šiuos reikalavimus:

• amžius – vyresni nei 23 ir jaunesni nei 65 m.;
• nuolatinis darbas ilgiau nei 6 mėn.;
• Žemė, kurioje bus statomas būstas, turi būti paskolos gavėjo nuosavybė.

Gali būti ir kitųhipotekos sąlygos. Patartina jį imtis didelėse, patikimose finansų institucijose. Tarp geriausių įstaigų yra „Sberbank“ir VTB (bankas), kur hipotekos teikiamos palankiomis sąlygomis. Jei jums reikia nedidelės paskolos, geriau kreiptis į Rusijos žemės ūkio banką.

Kur geriau imti būsto paskolą, kad ją sutvarkytumėte palankiomis palūkanų normomis? Tokiu atveju galite įsigyti buto dalį. Tada apribojimas bus amžius, patirtis, darbo vieta. Patartina rinktis didelį banką. Pelningiau imti hipoteką 13-15% per metus. Tačiau daugelis įstaigų siūlo paskolą su 23%, viskas priklauso nuo sąlygų. Kai kurie bankai reikalauja garanto. Tai gali būti giminaitis arba artimas žmogus.

Kas turi įtakos procentams

Hipoteka Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose suteikiama už palūkanas. Tik vienoje įstaigoje jis gali būti mažas, o kitoje – aukštas. Būtinai atkreipkite dėmesį į sutarties sąlygas, nes nuo to priklauso palūkanų norma.

Paskolos išmokoms įtakos turi įvairūs reikalavimai, pavyzdžiui, draudimas. Už šią paslaugą prie paskolos bus pridėta nemaža suma. Tačiau skolininkas gali atsisakyti draudimo per 14 dienų, viskas priklauso nuo jo noro.

Hipotekos mokėjimui nustatyti naudojama anuitetinė mokėjimų forma, kuri padidina palūkanų normą. Tačiau daugelis mano, kad tokia mokėjimų sistema yra geriausias būdas išleisti šeimos biudžetą. Kuo ilgesnis hipotekos terminas, tuo mažiaumėnesiniai mokėjimai.

Kaip gauti paskolą su mažomis palūkanomis

Kur geriausia gauti būsto paskolą, kad būtų galima pasinaudoti mažomis palūkanų normomis? Tokios paskolos siūlomos įvairiuose bankuose, turi būti tenkinami tik šie reikalavimai:

• teigiama kredito istorija;
• stabilus ir gerai apmokamas darbas;
• pateikite daug dokumentų;
• galimybė sumokėti pradinį įnašą.

Palūkanos skaičiuojamos priklausomai nuo paskolos termino ir pirmosios įmokos dydžio. Mažiausias palūkanų normas taiko didieji bankai. Mažos įstaigos paprastai būna nestabilios, todėl jos turės didelių permokų.

Daugelis bankų klientams siūlo individualias hipotekos sąlygas. Jeigu paskola kažkada buvo išduota, tai ateityje suteikiamos palankesnės sąlygos. Bankai yra pasirengę išduoti hipotekas priimtinomis palūkanų normomis tik patikimiems klientams.

Geriausi Rusijos bankai

Prieš nuspręsdami, kur geriau imti būsto paskolą, turėtumėte susipažinti su kelių bankų sąlygomis. Kiekvienam žmogui naudos samprata priklauso nuo daugelio veiksnių. Kai kurie nori greitai grąžinti paskolą, kad nepermokėtų daug. Kitiems bus naudingas nedidelis mėnesinis mokėjimas.

Sberbank siūlo hipoteką 14,5%, bet turėsite sumokėti pradinę 50% įmoką. Paskola turės būti grąžinta per 10 metų. Nepateikus pažymos apie pajamas, tarifas pakyla iki 15 proc. Jei sumokėsite pradinįįmoka 30%, tada permoka bus 15,5%.

Palūkanos didėja šiais atvejais:

• jei sutartis nepasirašyta per mėnesį nuo hipotekos patvirtinimo;
• atsisakius gyvybės ir sveikatos draudimo.

Sberbank turi Jaunos šeimos programą. Pradinė įmoka sumažinama iki 10 proc., o gimus vaikui likusios skolos dalies mokėjimas sustabdomas 3 metams. Paskolai grąžinti galite naudoti motinystės kapitalą.

VTB yra bankas, teikiantis hipotekas pagal savo palūkanų priskyrimo būdą, todėl jo pasiūlymą galima laikyti priimtinu. Permoka – 15,25 proc. Procentas didėja tik atsisakius sveikatos ir gyvybės draudimo.

Hipoteka gali būti išduota „Alfa-Bank“. Čia klientas turi sumokėti 50% pradinį įnašą, o tada paskola suteikiama iki 10 metų. Procentas bus 20%. Jei pirmoji įmoka yra 30%, hipotekos terminas pratęsiamas iki 25 metų. Paskolos permoka bus 21,1% per metus.

Motinystės kapitalas

Iki 2009 m. pradinį įnašą buvo galima atlikti naudojant motinystės kapitalą. Jums nereikėjo laukti 3 metų po antrojo vaiko gimimo, kad galėtumėte panaudoti lėšas.

Pažyma turi būti išsiųsta bankui gavus. Kapitalą Pensijų fondas perveda po būsto perregistravimo savininkui. Be to, turite pateikti paraišką, pažymą, pensijų draudimo pažymėjimą.

Hipotekos išmokos

Prieš pateikdami paraišką dėl hipotekos, turėtumėte sužinoti apie visus sprendimo privalumus ir trūkumus. Tai padės išvengti daugelio sunkumų ateityje. Specialistai pabrėžia šiuos hipotekos privalumus:

• nekilnojamas turtas tampa paskolos gavėjo nuosavybe, kuris gali ten įsigyti leidimą gyventi, taip pat registruoti savo šeimą;
• nuo 2016 m. pradėjo galioti sąlygos, kurioms esant skolininkas turi galimybę anksčiau laiko grąžinti skolą be netesybų ir palūkanų;
• mokėjimas panašus į nuomos mokestį, bet skolininkas tampa savininku;
• galite pasinaudoti pelninga programa, socialiniu projektu.

Ekspertų nuomone, paskola būstui įsigyti ekonominės krizės metu yra naudinga, nes bankai šiuo metu klientams suteikia geresnes sąlygas. Hipoteka turi ir trūkumų. Būtina atlikti pradinę įmoką – 10-20% nuo sumos. Sutartis sudaroma ilgam laikotarpiui, o tai psichologiškai apsunkina skolininką. Jei pasirinksite tinkamą programą, hipoteka bus pelninga investicija.