AHML – kas tai yra ir kodėl jis buvo sukurtas?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Būstas visada yra pagrindinis beveik bet kurios šeimos gyvenimo klausimas, o kartais šis aspektas tampa daugelio ginčų ir konfliktų priežastimi. Rusijos Federacijos Vyriausybės įsakymu šiam klausimui spręsti 1997 metais buvo įkurta valstybinė organizacija. Ir tai yra AHML, kuris reiškia būsto hipotekos skolinimo agentūrą. Jo tikslas – sudaryti kuo patogesnes sąlygas įsigyti būstą kreditu. Ką konkrečiai organizacija veikia ir kokias jos veiklos kryptis sužinosite toliau iš straipsnio.

Agentūros skolinimo standartai

AHML nėra tik organizacija, reguliuojanti hipotekos paskolas su tam tikru bankų skaičiumi. Ši agentūra parengė tam tikrus kriterijus, kurie apima skolinančių gyventojų interesus. O finansų institucijos, išduodančios paskolas įsigytam būstui, laikosi nurodytų standartų ir hipotekos programų. Agentūra savo ruožtu teikia finansinę paramą AHML bankams.

Kokios programos teikiamoshipoteka?

Dėl to, kad federalinei organizacijai tenka užduotis kiek įmanoma labiau padengti hipotekos skolininkų interesus, buvo sukurtos šios AHML hipotekos programos:

• „Standartinė hipotekos paskola“. Paskolos gavėjui siūloma pirkti naują butą, namą ar būstą antrinėje rinkoje.
• „Kintamoji norma“. Paskolos palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normos.
• „Motinystės kapitalas“– naudojant atitinkamą pažymėjimą.
• "Karinė hipoteka" - įperkamas paruoštas būstas kariniam personalui su galimybe gauti iki 2 milijonų rublių, neatsižvelgiant į piliečio pajamas.
• Valstybinių ir socialinio būsto projektų statybos įmonės dalyvauja „Novostroikos“programoje.
• „Mažaaukštis būstas“– paskola, išduota mažaaukščių namų statybai.
• „Saugus būstas“– tai nekilnojamojo turto, įtraukto į AHML balansą, pirkimas.

Jaunoms šeimoms su nepilnamečiais vaikais (2 ir daugiau) taikomos papildomos nuolaidos paskolai. Hipotekinių paskolų AHML bankams sąrašą galima peržiūrėti oficialioje valstybinės organizacijos svetainėje. Taip pat išsamiai aprašytos kiekvienos programos sąlygos ir reikalavimai.

Agentūros finansinės rizikos stebėjimas

AHML yra ne tik parama būsto skolinimui mūsų šalyje, bet ir įstaiga, skirta finansinėms rizikoms sektišioje skolinimo srityje. Pavyzdžiui, valstybės įmonė sugalvojo iniciatyvą apdrausti nuostolingus kredito sandorius su įkeistu nekilnojamuoju turtu. Tai ne tik leido bankui teikti finansinę paramą, bet ir suteikė galimybę skolininkams turėti mažas palūkanų normas, taip pat užtikrino įkeisto nekilnojamojo turto įsigijimą naujiems pirkėjams.

Hipotekos įmonės vidaus darbo mechanizmas

Išduodamas paskolą, paskolos davėjas sumoka pinigus už nekilnojamojo turto įsigijimą iš savo finansinio likučio ir prisiima visus įsipareigojimus atlikti savo veiksmus, pagal paskolos sutartį. Visus skolos grąžinimo santykius bankui prisiima skolininkas. AHML savo ruožtu moka bankui komisinius už paskolos išdavimą ir tolesnį jos aptarnavimą.

Be to, Agentūra išperka iš kreditoriaus teises į išduotą paskolą, pašalindama iš pastarojo bylinėjimosi dėl skolų išieškojimo. O gautas palūkanas organizacija priima kaip pajamas.

Probleminės skolos atveju skolininkas bus atsakingas AHML, o ne bankui. Bet jei kalbame apie paprastą pradelstą skolą, tokiu atveju skolintojas privalo savarankiškai spręsti šią problemą, nes paskolą išdavė bankas, o ne AHML.

AHML dukterinė įmonė

Skolinančių asmenų finansinės būklės pablogėjimas nėra neįprastas reiškinys skolinant. Todėl dar viena programa, padedanti AHML skolininkams, yra restruktūrizavimas. 2008 m. atsirado dukterinė organizacija -ARIZhK (hipotekinių būsto paskolų restruktūrizavimo agentūra). ARIZhK gerokai apkrovė AHML, o tai leidžia teikti kokybišką pagalbą ir patariamąjį darbą mūsų šalies gyventojams.

Kokių veiksmų turėtų imtis skolininkas, rinkdamasis hipotekos agentūrą?

Kaip jau žinome, AHML nėra tik organizacija, reguliuojanti finansinius ir būsto santykius tarp skolintojo ir pirkėjo. Taip pat tai galimybė susipažinti su nekilnojamojo turto objektais ir sužinoti būsto draudimo bei skolinamo asmens sveikatos ir gyvybės draudimo sąlygas.

Jei norite gauti daugiau informacijos apie AHML programą, skirtą padėti hipotekos piliečiams, galite pasakyti:

• tai galimybė pasirinkti patogią programą;
• pasirinkite lojalį (skolininkui) partnerį banką;
• naršykite draudimo programas su draudimo bendrovių partneriais;
• susipažinkite su baigtų gyvenamųjų objektų sąrašu.

Jei jau esate hipotekos agentūros klientas, dukterinė įmonė gali suteikti jums kvalifikuotą finansinę paramą paskolų restruktūrizavimui.

Skolininko nekilnojamojo turto ir gyvybės draudimo sąlygos

Sudarant paskolos sandorį, svarbu žinoti, kad bet koks kreditu įsigytas turtas yra ne tik užstatas iki visiško grąžinimo, bet ir privalomas draudimas visiško praradimo ar sugadinimo atveju.

Gyvybės draudimas pagal Rusijos Federacijos įstatymus nėra privaloma draudimo rūšis. Tačiau atsisakius tokio tipo kredito apsaugossandorį, AHML numato tarifo padidinimą 0,7 proc. Kas gali būti daug įspūdingesnė suma visam būsto paskolos laikotarpiui nei pats draudimas.

Priežastys slypi šiose: būsto paskolos gavimo terminas gali siekti iki 30 metų – ir tai rimtas laikotarpis, kai neįmanoma nuspėti, kas bus su žmogaus sveikata ir gyvybe. Tai padidina finansinę riziką ir dėl to palūkanų normas.

Federalinių agentūrų programų pranašumai ir trūkumai

Pagrindinis AHML pranašumas yra konkurencinga, žema paskolos palūkanų norma. Taip pat yra keletas programų, atitinkančių daugelio gyventojų grupių poreikius.

Iš minusų pažymėtina ilgas klientų prašymų dėl būsto paskolos svarstymas, kurį galima skaičiuoti net mėnesiais. Todėl žema paskolos palūkanų norma yra kompensacinis veiksnys ilgai laukti atsakymo į paraišką.

Tačiau čia reikia pažymėti, kad AHML veikia kaip tarpininkas tarp skolintojo ir potencialaus skolininko. Tik ginčytinose ir konfliktinėse situacijose valstybės struktūra gali išspręsti problemą. Ir jei reikia, visada galite pasikliauti patarimu iš AHML arba ARIZHK.

Apžvalgos apie AHML

Kaip ir viskas, kas priklauso valstybei, su patrauklia galimybe gauti paslaugas ar nekilnojamąjį turtą, procesas nėra paprastas ir ne visada lengvas. Mažos paskolos palūkanos slepia didžiulį dokumentų kiekį ir ilgą atsakymo laukimo laikąį paskolos prašymą.

Žinoma, yra daug žmonių, norinčių įsigyti būstą už prieinamą kainą ir paskolų palūkanų normas. Taip pat atsižvelgiama į tai, kad yra daug programų, padedančių AHML skolininkams.

Potencialių ar tikrų klientų nuomone, finansiniai santykiai sistemoje „AHML – skolininkas – bankas“yra sudėtingi ir ne visada aiškūs. Juk AHML turi teisę atpirkti būsto paskolas. O tai reiškia, kad sudėtingose situacijose paprastam žmogui nėra taip lengva ieškoti „galų“.

Dažnai kalbama apie vilkinimą, kuris neigiamai veikia visos federalinės agentūros darbą. Tiesą sakant, norint išvengti neigiamos patirties šioje organizacijoje, būtina atidžiai išstudijuoti reikalavimus paskolos gavėjui ir jo dokumentams, kurie, pasak AHML, yra išsamiai aprašyti oficialioje svetainėje.

Jūs taip pat turite būti pasirengę ilgai laukti jūsų prašymu. Oficialiais duomenimis, maksimalus laukimo laikotarpis yra ne ilgesnis kaip 30 dienų. Tačiau, kaip rodo žmonių, susidūrusių su AHML, apžvalgos, laikas gali būti gerokai atidėtas (galbūt iki šešių mėnesių).

Be to, kas išdėstyta aukščiau, kiekvienai programai yra taikomos taisyklės, nuo kurių nukrypstant atsisakoma skolinti pagal programą. Todėl tik jūsų dėmesingumas ir atkaklumas gali padėti sprendžiant tokį sudėtingą klausimą kaip tinkamas būsto paskolos suteikimas žemomis palūkanomis.