Negaliu sumokėti paskolų, ką turėčiau daryti? Paskolos skolos restruktūrizavimas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Krizių ir chaoso pilname pasaulyje visi nori gyventi oriai. Ir jei anksčiau nebuvo galimybės tiesiog nueiti ir nusipirkti reikalingo daikto, tai atsiradus paskoloms jį turi beveik kiekvienas žmogus. Tačiau pirkimo džiaugsmas ne visada trunka ilgai, nes euforija greitai praeina, kai ateina skolų grąžinimo laikotarpis. Viskas būtų gerai, kai yra stabilios pajamos, kurių skolininkas tikėjosi, bet jei nėra galimybės mokėti už paskolas? Ką daryti tokioje situacijoje? Tai bus aptarta šiame straipsnyje.

Skolininkų nemokumo priežastys

Pinigų trūkumo priežastys gali būti labai įvairios – nuo darbo praradimo iki sunkios ligos. Žinoma, daugelis piliečių, pirkdami dar vieną kreditą, negalvoja apie blogą, o tikisi geriausio. Tačiau kita krizė gali sužlugdyti visus kadaise sąžiningo kredito mokėtojo planus ir šiandien jo laukia sunkusklausimas: "Nėra galimybės mokėti už paskolas – ką daryti?" Nenusiminkite, nes visada yra išeitis. Be to, pagal įstatymą, priklausomai nuo pinigų trūkumo priežasties, galima pasiekti atidėtą mokėjimą ar net nurašyti skolą.

Pirmieji skolininko žingsniai, jei nėra pinigų paskolai sumokėti

Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti iškilus finansiniams sunkumams, yra skubiai kreiptis į banką ir pranešti apie šią problemą. Daugelis nemokių skolininkų tikisi sėkmės ar kokios nors sėkmės, kuri išgelbės juos nuo skolų. Tiesą sakant, nėra tokios magijos, kurios pagalba skola bus grąžinta tiesiog taip, arba ji bus nurašyta pati. Kuo daugiau laiko praeina, tuo didesnė bauda už pavėluotus mokėjimus. Taigi pirmiausia susisiekite su banku, kuriame buvo išduota paskola.

Toliau reikia parašyti pareiškimą dėl negalėjimo mokėti paskolą, nes, išklausęs prašymą žodžiu, banko vadovas iki vakaro jau gali jį pamiršti. Todėl apie savo finansinius sunkumus ir apie norą restruktūrizuoti skolą turėtumėte raštu informuoti kreditorių.

Skolų restruktūrizavimas – kas tai?

Daugelis, kuriems teko susidurti su paskolos gavimu, yra girdėję apie tokią koncepciją, tačiau tik nedaugelis žino, kas tai yra. Skolų restruktūrizavimas – tai paskolos gavėjo mokumo peržiūros procedūra, siekiant sumažinti paskolos įmokų naštą. Skolų restruktūrizavimasreiškia priemonę, kuria siekiama pakeisti paskolos sutarties sąlygas paskolos gavėjui, siekiant išlaikyti jo galimybes grąžinti skolą.

Paskolų užsienio valiuta restruktūrizavimą valstybė dažniausiai atlieka krizinėse situacijose, kai didžioji dalis paskolą užsienio valiuta paėmusių piliečių kenčia nuo skolų naštos.

Kaip pasiekti paskolos restruktūrizavimą

Kad bankas patenkintų paskolos gavėjo poreikius, jam reikia kuo greičiau kreiptis į savo vadovą su raštišku prašymu. Prašyme turi būti nurodyta priežastis, kodėl paskolos gavėjas negali toliau grąžinti paskolos skolos sutartyje nustatytais terminais. Taip pat verta nurodyti pinigų sumą, kurią galima grąžinti, rašant laikotarpį, per kurį finansinė padėtis gali pasikeisti teigiama linkme. Neturėtumėte rašyti: „Praradau darbą, neturiu iš ko mokėti paskolos“. Taigi kredito vadybininkas į prašymą nereaguos, be to, tai gali laikyti savo įsipareigojimų atsisakymu ir sulaukti paskolos gavėjo bankroto. Todėl, norint išvengti prieštaringų klausimų, geriau parašyti: „Dėl nenumatytų finansinių sunkumų darbe laikinai negalima mokėti už paskolas“. Skolintojas pasakys, ką daryti toliau. Geriau nepagražinti situacijos, o suteikti patikimą informaciją. Priešingu atveju bankas gali patikrinti paskolos gavėjo pateiktus duomenis, o jei jie neatitinka tikrovės, tuomet atsisakys restruktūrizuoti paskolą.

Kaip buvo pasakytaaukščiau, paskolų užsienio valiuta restruktūrizavimas dažniausiai vykdomas su valstybės pagalba, todėl čia svarbu nepraleisti laiko kreiptis dėl sutarties svarstymo. Kartais būna per vėlu, jei laiku nesikreipsite į banką, didelės paskolos užsienio valiuta palūkanos turės būti grąžintos visiškai.

Paskolų skolos restruktūrizavimo rezultatai

Apsvarsčiusi skolininko prašymą, bankinė organizacija turi priimti tam tikrą sprendimą. Paprastai bankai eina susitikti su savo klientais ir peržiūrėti paskolos sutartį. Taigi nemokus paskolos gavėjas turi galimybę atidėti mokėjimą ir paskola kurį laiką negali būti apmokėta. Paprastai šis laikotarpis yra iki trijų mėnesių, tada turi būti sumokėti privalomi mokėjimai, net ir nedidelėmis sumomis.

Paskolų restruktūrizavimas gali tik trumpam išspręsti skolininko finansinius sunkumus. Anksčiau ar vėliau teks grąžinti visą skolą už pinigų paskolą, pridėjus papildomas palūkanas, nes pailgėjo skolos grąžinimo laikas. Ši priemonė yra kraštutinė, kad nepasiektų paskolos įsipareigojimų neįvykdymo ir nebūtų paskelbtas paskolos gavėjo bankrotas. Todėl, jei įmanoma laiku grąžinti paskolą, net geriau kreiptis į laiduotojus, nei perkelti reikalą į skolos už paskolą restruktūrizavimą.

Kada negaliu sumokėti paskolos?

Daugelis žmonių klaidingai mano, kad iškilus problemoms gali nesunkiai atsisakyti privalomų paskolos įmokų. Net nėštumo ar motinystės atostogos nepašalinamosšių įsipareigojimų. Net liga kartais negali sukelti skolos nemokėjimo, nes tokioje situacijoje draudikas prisiima įsipareigojimus grąžinti paskolos įmokas. Tačiau draudimo bendrovė ne visada prisiima tokius įsipareigojimus, todėl bankas gali patenkinti rimtų sveikatos problemų turinčio kliento poreikius. Tokiu atveju paskolos davėjas gali pasiūlyti atidėti mokėjimus tam tikram laikotarpiui, kol paskolos gavėjas gali pasirūpinti savo sveikata.

Kitas variantas, kai daug paskolų – nėra iš ko mokėti, gali tapti refinansavimas. Tai reiškia, kad skolininkas turi imti naują paskolą, kad galėtų sumokėti senąją. Tačiau ši schema ne visada pasiteisina, nes prieš išduodant grynųjų pinigų paskolą kiekvienas bankas ištiria savo klientų kredito istoriją. Ir jei skolintojas mato, kad yra dar kelios negrąžintos paskolos, jis gali atsisakyti.

Negalima mokėti paskolų – ką daryti?

Ką daryti, kai bankas atsisako restruktūrizuoti paskolą, o refinansavimas nepasiekiamas dėl daugelio kitų bankų nesėkmių. Visada yra išeitis. Esant sunkiai finansinei padėčiai, į pagalbą gali ateiti ir bendraskolininkai, ir laiduotojai. Dažniausiai, kreipiantis dėl paskolos dideliam pirkiniui, bankas reikalauja pateikti vieną ar kelis laiduotojus, kurie bus skolos grąžinimo ir skolininko mokumo garantija. Yra ir kita situacija, kai laiduotojas taip pat negali grąžinti skolos ir neturi galimybės mokėti už paskolas. Ką tokiu atveju daryti?Galite paskelbti save bankrutavusiu, bet tada ateityje nebebus galimybės gauti naujos paskolos. Pasirodo, išeitis yra – šiomis lėšomis galite parduoti užstatą ir sumokėti skolos likutį.

Skolininko teisės

Tiek bankas, tiek skolininkas turi savo teises, kurias gali apsaugoti esant sunkioje finansinėje padėtyje. Tačiau jie turi būti iš anksto žinomi ir su jomis susipažinę dar prieš pasirašant paskolos sutartį. Bankai, norėdami gauti pinigų, kartais kreipiasi į inkasavimo agentūras, kurios, savo ruožtu, visais įmanomais būdais pradeda „išmušti“skolą iš skolininko, būtent, trukdo jį naktį, kreipiasi į jo šeimą. ir draugų, ir net atvykti į darbovietę nemokus klientas. Taip pažeidžia jo teises. Net ir negalėdamas grąžinti reikalaujamų įmokų, paskolos gavėjas turi teisę pateikti skundą tokiais atvejais besispecializuojančiai organizacijai, kad apsaugotų savo reputaciją ir teisę į ramų miegą.

Kartais nesąžiningi kreditoriai sąmoningai nesuteikia galimybės klientui grąžinti mėnesinės įmokos. Pavyzdžiui, paskutinę skolos mokėjimo dieną skolininkui neleidžiama įeiti į banko skyrių (neveikia kasa ar dėl kitos priežasties), o po savaitgalių ar švenčių iš jo priskaičiuoja dideles delspinigius. Paskolos gavėjas turi žinoti, kad turi teisę grąžinti kitą įmoką iki paskutinės dienos, kuri jam suteikia tokią teisę, o bankas turi priimti šį mokėjimą, net jei aplinkybės to neleidžia. Tai bus banko problemos.

Skolos kreditoriui pasekmės

Kartais galite išgirstidrąsūs pareiškimai: „Metus nemoku paskolos! Ir nieko! Taip tikrai atsitinka, tačiau pasekmės tokių nesąžiningų skolininkų tiesiog dar nepalietė. Didžiulės palūkanos, sugadinta kredito istorija ir galiausiai bankrotas – visa tai gali nutikti nesumokėjus privalomų paskolos įmokų.

Be netesybų, paskolą išdavusi bankinė organizacija turi teisę imti užstatą kaip netesybas pagal paskolos sutartį. Tai taip pat vienas iš įprastų būdų susigrąžinti pinigus. Taigi nemokus klientas, laiku negrąžinęs paskolos įmokų, iš Centrinio kredito istorijų biuro gauna pažymą apie sugadintą finansinę reputaciją ir praranda teisę gauti naujas paskolas.

Ko nedaryti paskolos gavėjui krizės metu

Svarbiausia, ko nedaryti – bandyti pasislėpti nuo banko. Į klausimą: „Nemoku paskolos, kas bus?“, galite tiksliai atsakyti: „Bendra ir sugadinta kredito istorija“. Net jei bankas negalės susidoroti ir susitikti su nesąžiningu skolininku, jo paskolos sąskaitoje ir toliau kaupsis palūkanos, kurias bet kokiu atveju reikės grąžinti.

Jei yra trumpalaikių finansinių sunkumų, geriau vykdyti skolų restruktūrizavimą arba atidėti mokėjimus, o ne imti naujas paskolas senoms apmokėti. Čia kiekvienas skolininkas turi priimti sprendimą, atsižvelgdamas į situaciją. Juk tik jis mato savo problemų sprendimą ir žino, per kokį laikotarpį jas galima išspręsti.

Paprasti patarimai skolininkams

Prieš pateikdami paraišką dėl paskolos bet kuriame banke, turite perskaityti jo sąlygas. Be to, jei visi banko keliami reikalavimai atitinka potencialaus skolininko galimybes, galite tęsti paskolos sutarties tyrimą. Visus elementus ir programas reikia atidžiai išstudijuoti ir su jais elgtis labai atsargiai.

Visi elementai, susiję su skaičiais, turi būti skaičiuojami atskirai, naudojant paskolos skaičiuoklę, nes žemos palūkanų normos dažnai slepiasi už didelių paslėptų mokesčių. Todėl geriausia palyginti kelių bankų sąlygas ir įkainius ir nedvejodami paprašyti vadovo paskaičiuoti reikiamą sumą, taip pat pasiteirauti dėl neaiškių punktų dėl privalomų mokėjimų.

Tik atidžiai išstudijavus visus pasiūlymus, bus galima apsisaugoti nuo klausimo: „Nemoku paskolos, kas bus toliau?“, Tačiau drąsiai kreipkitės dėl paskolos, pasikliaudami apie savo galimybes. Taip pat neatsisakykite privalomojo draudimo, nes, kaip matyti iš aukščiau, gali nutikti nenumatytų situacijų. Kartais geriau šiek tiek permokėti draudimo bendrovei, bet jaustis apsaugotam nuo laikinų finansinių sunkumų.