Gyvybės draudimas: apibrėžimas, sąvoka, draudžiamasis įvykis ir įmokos dydžio nustatymas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Straipsnyje apsvarstysime, kas yra gyvybės draudimas išgyvenimui, ir jo ypatybes.

Tarp šiuo metu gyventojams siūlomų draudimo produktų ypatingas dėmesys skiriamas gyvybės draudimo programoms. Vidutinio ir senyvo amžiaus žmonės labai dažnai girdi apie tokias paslaugas, tačiau kol kas ne visi supranta tokios technikos esmę. Tada apsvarstykite gyvybės draudimo procesą ir visas jo subtilybes.

Sąvoka ir apibrėžimas

Ši paslauga yra viena iš pagrindinių gyvybės draudimo rūšių. Tai apima ilgalaikę kaupiamąją priežiūrą. Šis metodas naudojamas kaip specifinė ilgalaikio grynųjų pinigų santaupų forma.

Gyvybės draudimas: kokios funkcijos?

Programos esmė – apdraustojo lėšų kaupimo tvarka, kol įvyksta draudiminis įvykis. Kliento įnašai laikomi specialioje sąskaitoje, kuriojekaupti tam tikras palūkanas, kurios taip pat bus mokamos pagal sutartį dėl išgyvenimo. Pagrindinis šios programos bruožas yra tai, kad sukauptus pinigus galima išmokėti dviem atvejais:

1. Užbaigus politiką, jie suteikia visą sumą su sukauptomis palūkanomis.
2. Dėl apdraustojo mirties visa suma išrašoma prašyme nurodytam naudos gavėjui (jei toks asmuo nebuvo deklaruotas, tada įpėdiniui).

Kaip sudaroma gyvybės draudimo sutartis išgyvenimo atveju?

Jis gali būti sudarytas dėl žmonių grupės arba tos pačios šeimos narių, kurie vėliau kartu naudos šį gaminį. Apdraustasis nebūtinai turi būti apdraustasis. Pavyzdžiui, suaugęs sūnus galės išduoti tokią polisą savo motinai ar seneliui.

Sudarant gyvybės draudimo sutartį reikia atsižvelgti į žmogaus sveikatos būklę. Pildydamas jis savo ruožtu turi atsakyti į daugybę klausimų, susijusių su jo lėtinėmis ligomis ir kitomis fizinėmis problemomis. Atsižvelgdami į visą šiam asmeniui skirtą informaciją, jie sudarys individualią programą ir apskaičiuos įmokų dydį. Tais atvejais, kai klientai reikalauja labai didelių sumų arba ilgų draudimo laikotarpių, gali prireikti medicininės apžiūros. Tokiu būdu draudikas sumažina riziką sudaryti sutartį dėl nepagydomai sergančių pacientų.

Draudimo situacijos: mirties politika

Kiek gyventidraudime galima skaičiuoti?

Vienas šios paslaugos tipas yra išmokų mirties atveju programa. Klientai pagal sąlygas moka metinę įmoką, o po apdraustojo mirties gauna polise nurodytą sumą. Jei tai neįvyks per draudimo laikotarpį, visi anksčiau sumokėti pinigai atiteks polisą išdavusiai įmonei.

Nr. Tokia sutartis gali būti sudaroma bet kuriam laikotarpiui nuo vienerių iki dvidešimties metų, tačiau su sąlyga, kad yra apdraustas ne vyresnis kaip 65–70 metų asmuo.

Draudimo vertė nustatoma individualiai. Išmokos gavėjas privalo pateikti dokumentus, kuriuose būtų nurodytos apdraustojo mirties priežastys. Ne visi veiksniai priimami kaip lėšų išmokėjimo pagrindas. Draudikas turi teisę atsisakyti mokėti šiais atvejais:

1. Kalbant apie savižudybę.
2. Mirtis įvyko dėl lėtinės ligos, kuri buvo paslėpta gavus polisą.
3. Tyčia, kad apsidraustų.

Draudiminis įvykis: gyvybės draudimas

Kaip gauti šią išgyvenimo draudimo programą? Ši parinktis apima sukauptų lėšų gavimą naudos gavėjui po nurodytos mirtiespiliečių politikoje. Pagal sutarties sąlygas jis turi įnešti vienkartinį įnašą arba atlikti reguliarius mokėjimus per tam tikrą laikotarpį.

Jei apdraustasis gyvena iki sutartyje nurodyto amžiaus, suma pervedama naudos gavėjui. Visą gyvenimą trunkančios programos ypatybė yra ta, kad ji veikia kaip banko indėlis: kiek sukaupta, įskaitant palūkanas, tiek išmokama.

Ši draudimo rūšis nuo ankstesnės skiriasi tuo, kad nėra amžiaus ir sveikatos apribojimų. Sutartis sudaroma su absoliučiai bet kokio amžiaus žmonėmis ir jie negali deklaruoti, kad serga. Paraiška turi standartinę formą be specialių paraiškų. Išdavus tokį polisą, kliento vardu atidaroma sąskaita, į kurią jis turės įnešti pinigus.

Įnašai ir mokėjimai

Draudimo įmokų dydis tiesiogiai priklausys nuo draudimo sumos. Įmokų mokėjimo dažnumas gali būti skirtingas: kartą per ketvirtį arba kas šešis mėnesius, kartą per metus. Kai kurie asmenys, sudarę šią draudimo rūšį, moka vienkartinę įmoką už visą laikotarpį. Tiesa, tam reikia turėti tam tikrų priemonių.

Tokia politika veikia kaip tam tikra investicija į ateitį. Dėl to jūs galite ne tik kaupti pinigus, bet ir papildomai juos padidinti iki tam tikro laikotarpio pradžios. Taigi žmonės yra apdrausti nuo mirties ar nelaimingų atsitikimų rizikos.

Atminus aptariamos paslaugos rūšį, kuriDaugelis vartotojų pažymi, kad ši investicija yra ilgalaikė ir kaupiama. Atsižvelgiant į tai, kad tokio tipo dokumentai yra naujiena Rusijoje, nedaug klientų gali pasidalinti savo patirtimi apie jų naudojimą ir vykdymą.

Išmokėjimo sąlygos

Mokėjimas atliekamas įvykus draudžiamajam įvykiui:

1. Apdraustiems asmenims, kai jie išgyvena iki draudimo laikotarpio pabaigos nurodytos sumos suma.
2. Sutartyje nurodytiems naudos gavėjams. Jie gauna išmokas apdrausto piliečio mirties atveju tokio dydžio, kuris priklauso nuo pasirinkto paslaugos varianto: arba draudimo sumos dydžio, arba kliento mirties metu sumokėtų įmokų skaičiaus.

Investicijos pavyzdys ir išmokėjimo sumos nustatymas

Tarkime, kad per penkiolika metų pilietis nusprendė sukaupti pusę milijono rublių. Sutarties sudarymo metu asmeniui yra keturiasdešimt penkeri metai. Įmokos už šią draudimo sumą bus 30 tūkstančių rublių per metus. Jei asmuo išgyvens iki poliso galiojimo pabaigos, jis gaus 620 tūkstančių rublių sumą. Šiuo atveju pelningumo procentas yra šeši. Jei asmuo miršta sutarties galiojimo laikotarpiu, įmonė sumokės įmokas, kurios jau buvo sumokėtos.

Daugelis žmonių mano, kad išgyvenimo draudimas yra ne tiek geras draudimas mirties ar bėdos atveju, kiek investicija. Tokio tipo paslaugą galite palyginti su banko indėliu. Tiesa, biurokratijos bus daug mažiau, o tuo atvejumirties, bus daug lengviau gauti pinigų.

Pliusai ir trūkumai

Renkantis gyvybės draudimą labai svarbu aiškiai suvokti visus šiandien siūlomų programų privalumus ir trūkumus. Tarp šio pasirinkimo pranašumų yra šie:

1. Taupymo schema suteikia galimybę sutaupyti pinigų savo šeimai arba sau.
2. Naudos gavėju gali būti bet kuris pilietis, nepaisant giminystės, paveldėjimo teisių ar kitų veiksnių.
3. Po mirties arba pasibaigus draudimo galiojimo laikui, mokėjimas atliekamas kuo greičiau. Ji atliekama iš karto po prašymo ir reikiamų dokumentų, patvirtinančių mirties priežastis, pateikimo.
4. Galima pasirinkti bet kokį draudimo laikotarpį, nuo dvylikos mėnesių iki dvidešimties metų.
5. Apdrausti giminaičius ir artimus žmones gali bet kas.
6. Galima gauti kompensaciją už sužalojimus, nelaimingus atsitikimus.

Gyvybės draudimas, deja, nėra toks tobulas, jis turi tam tikrų trūkumų, tarp kurių:

1. Amžiaus apribojimas (septyniasdešimt penkerių metų ir vyresni asmenys paprastai nėra apdrausti).
2. Apribota dėl blogos sveikatos.
3. Galimybė prarasti visą sumą, jei atitinkamas įvykis neįvyksta iki draudimo laikotarpio pabaigos.

Visi išvardyti trūkumai nesusiję sugyvybės draudimas. Tuo pačiu viskas yra paprasčiau ir daug lengviau prieinama. Sutartį gali sudaryti bet kokio amžiaus žmogus, turintis sveikatos problemų ir pan. Ši draudimo programa leidžia sutaupyti pinigų, kurie pravers netekus mylimo žmogaus.