Skolinimas juridiniams asmenims: rūšys ir sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Ūkio plėtra tiesiogiai priklauso nuo verslo plėtros. Ir nuolatiniam vystymuisi daugelis įmonių neturi pakankamai nuosavų lėšų. Būtent šiuo tikslu bankinės organizacijos siūlo pasinaudoti kreditavimo juridiniams asmenims paslaugomis. O skolintomis lėšomis bus galima susitarti dėl įrangos įsigijimo, nekilnojamojo turto įsigijimo ir pan.

Funkcijų gavimas

Akivaizdu, kad skolinimo juridiniams asmenims sąlygos turi savo ypatybes. O šios paslaugos teikimo tvarka yra griežtai reglamentuota. Todėl, jei įmonei reikia pinigų, norint juos gauti, reikės įvykdyti daugybę reikalavimų.

Kiekviena finansų įstaiga turi savo skolinimo taisykles, kurios gali labai skirtis nuo panašios paslaugos teikimo kitame banke ypatybių. Todėl pirminis žingsnis, kurį reikia žengti, yra pasirinkti banką, kuris skolintų juridiniams asmenims tinkamomis sąlygomis. Pasirinkę savo įmonei palankias sąlygas, galite pradėti rinktireikalingas dokumentų paketas.

Svarbios sąlygos

Pirmiausia bankinė organizacija patikrina būsimo skolininko kredito istoriją, kuri dėl akivaizdžių priežasčių turi būti teigiama. Akivaizdu, kad joks bankas nerizikuos išduoti didelės paskolos asmeniui, kuris pagal ankstesnės sutarties sąlygas smarkiai vėlavo mokėjimus arba iš viso nebuvo grąžintas. Šiuo tikslu atliekamas įmonės finansinės būklės vertinimas pagal pateiktą buh alterinę ir finansinę atskaitomybę, banko išrašą, kuriame nurodytos visų rūšių operacijos, kurios buvo atliktos sąskaitoje per tam tikrą laikotarpį.

Dažnai pasitaiko atvejų, kai bankinė organizacija, norėdama pasiūlyti tinkamiausią skolinimo variantą juridiniams asmenims, reikalauja, kad paskolos gavėjas pereitų į jos paslaugą. Todėl dažniausiai geriausiu pasiūlymu tampa kreipimasis į savo banką dėl kredito lėšų.

Skolinant bankus juridiniams asmenims, būtina laikytis šių standartinių sąlygų:

• Daugelio bankų pasiūlymas turintiems atvirą einamąją sąskaitą – galimybė pasinaudoti trumpalaike overdrafto paskola. Toks pasiūlymas apima nuolatinį sąskaitos papildymą skolintomis lėšomis, kurias skolininkas nukreipia įvairiems tikslams. Šios paskolos mokėjimas bus nurašytas iš įmonės sąskaitos, kai lėšos bus gautos automatiškai.
• Kredito linijos užbaigimas laikomas optimaliu skolinimo produktu. Kiekvienai įmonei pasirinkiteindividualios sąlygos, todėl jas reikėtų aptarti atskirai su kredito skyriaus specialistu.

Bankų organizacijos išreiškia savo lojalumą nuolatiniams klientams, nes puikiai žino savo finansinę reputaciją ir veiklos specifiką. Kai kurioms įmonėms bankai siūlo pasinaudoti tikslinėmis programomis, pagal kurias skolintas lėšas galima išleisti įrangai įsigyti, brangiems elementams įsigyti, kurie dažniausiai veikia kaip užstatas.

Taip pat pastaruoju metu sėkmingai plėtojama ir kituose bankuose atidaryta paskolų refinansavimo programa. Patvirtinimas bus garantuotas, jei lėšos bus įneštos laiku ir ilgą laiką. Kitaip tariant, turėdami visas būtinas sąlygas, atitinkančias nustatytas banko taisykles, galite pereiti skolinimo fiziniams ir juridiniams asmenims procedūrą.

Pliusai ir trūkumai

Neginčijamas skolinimo juridiniams asmenims pranašumas yra:

• Juridinio asmens galimybė gauti tikrai didelę pinigų sumą ir nukreipti ją verslo plėtrai.
• Būdami banko, kuriame kreipiatės dėl paskolos, klientu galite sutrumpinti dokumentų tvarkymo laiką.
• Investicinėmis paskolomis galite modernizuoti savo gamybą arba ją plėsti.
• Ne mažesnis pranašumas – bankų siūlomos lanksčios skolinimo sąlygos ir individuali grąžinimo schema.
• Kaip įkeitimas gali būti ne tikįmonės nuosavybė, bet ir įmonės savininko nuosavybė, taip pat yra galimybė panaudoti apyvartoje esančias prekes ir net gautinas sumas.

Juridinių asmenų paskolų gavimo trūkumai yra šie:

• Surenkamas didelis dokumentų paketas.
• Jei nėra užstato ar garantijos, palūkanų norma bus žymiai padidinta.
• Ilgas apdorojimas.
• Užstatas turi didelę vertę.
• Kuo didesnė paskolos suma ar grąžinimo laikotarpis, tuo brangiau kainuos finansiniai ištekliai.

Kur kreiptis

Galimybė atlikti skolinimo juridiniams asmenims procedūrą yra daugelyje finansų įstaigų. Ir kiekviena tokia organizacija turi savo unikalias skolinimo taisykles ir reikalavimus skolininkui. Todėl nuo pat pirmųjų žingsnių patartina kreiptis į kelis bankus vienu metu. Iki šiol šios finansinės ir kredito organizacijos yra pelnytai populiarios išduodant paskolas įmonėms:

• „Alfa-bank“– siūlo keletą programų, skirtų paskoloms įmonėms.
• „Maskvos bankas“– galima išduoti kredito liniją, overdraftą, taip pat tikslinį skolinimą. Galimos komercinės hipotekos programos ir refinansavimo programos.
• Sberbank – jo pasiūlymai apima greitąsias paskolas, overdraftus, tikslinį skolinimą. Gautas lėšas galima panaudoti transporto priemonėms įmonei ar nekilnojamajam turtui įsigyti. AutoriusKai kurioms paskolų programoms gali reikėti užstato, o kai kurioms ne.
• Vostochny Express Bank – jo pasiūlymai yra sudaryti overdraftą. Gautų lėšų pagalba galima papildyti trumpalaikį turtą. Verslo paskolos programai nereikia užstato.

Paskolų tipai

Bankai siūlo įvairius kreditavimo būdus juridiniams asmenims. Kiekvienas tipas turi savo dizaino, išpirkimo ir naudojimo ypatybes. Renkantis vieną ar kitą paskolos produkto rūšį, verta suprasti, kokiems tikslams reikalingos skolintos lėšos. Kokias produktų parinktis gali pasiūlyti bankai:

• Kredito linija – tokio skolinimo pagalba vykdomas reguliarus apyvartinių lėšų papildymas. Šios lėšos gali būti panaudotos atsiskaitant su tiekėjais apmokėti už prekes (paslaugas) arba finansuoti einamąsias išlaidas. Šio tipo skolinimas gali būti atnaujinamas arba neatnaujinamas. Palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama. Vykdant tokią eilutę užstato pateikti nereikia, tačiau, nepaisant to, suteikęs bet kokią vertę, paskolos gavėjas gauna iš banko galimybę gauti paskolą palankesnėmis ir optimalesnėmis sąlygomis.
• Biudžetinės paskolos – tokių paskolų vykdymui reikalinga valstybės parama. Siūloma toms įmonėms, kurios yra pasirašiusios valstybines sutartis (garantijas).
• Skubios paskolos – už greitą reikiamos lėšų sumos gavimą.
• Skubios paskolos – žrbrangių paskolų, nes jų palūkanos tikrai didelės. Jų pranašumas yra greitas lėšų išdavimo greitis apmokėti už bet kokias prekes, komponentus ar žaliavas.
• Overdraftas – tokio tipo skolinimui pirmenybę teikia dauguma didelių įmonių. Tokio skolinimo patogumas – reguliarus sąskaitos papildymas skolintomis lėšomis reikiama suma. Mokėjimas už tokią paskolą vykdomas įmonės lėšomis, automatiškai nurašant lėšas iš sąskaitos.

Palūkanų norma

Paskolos permokėjimas tiesiogiai priklauso nuo palūkanų normos. O šiandien juridiniam asmeniui siūlomos vidutinės palūkanos siekia maždaug 18 proc., o užstato suteikimo faktas nėra svarbus. Ši palūkanų norma gali būti sumažinta šiais atvejais:

• Skolininkas yra nuolatinis klientas.
• Užstato teikimas.
• Ilgai užmegzti verslo santykiai.

Reikalavimai skolininkams

Kiekvienas bankas, kreipdamasis dėl paskolos, pateikia savo skolinimo juridiniams asmenims sąlygas, tačiau pagrindiniai dalykai yra vienodi:

• Paraišką gali teikti tik įmonės savininkas arba verslininkas. Galima pritraukti garantų.
• Pareiškėjas turi būti ne jaunesnis nei 18 metų.
• Įmonės finansinės veiklos analizė turi parodyti bent vienerių metų nenutrūkstamą veiklą.
• Teritorinis įmonės ir banko artumas neturėtų būtiviršyti 150 km.
• Būtina sąlyga – teigiama kredito istorija. Šį elementą atidžiai patikrino banko saugos tarnyba.
• Net jei įmonė neatitinka visų banko reikalavimų, ji vis tiek gali būti patvirtinta dėl lėšų. Tačiau tuo pat metu pagal sutarties sąlygas palūkanų norma bus per didelė, o paskolos terminas trumpas.

Registracijos dokumentai

Kaip jau minėta, kreditavimas juridiniams asmenims Rusijoje pareikalaus iš skolininko daug jėgų ir kantrybės. Pateikti bankui reikalingų dokumentų paketo paruošimas užima daug laiko. Šiame etape jums reikia:

• Užpildykite paraišką gauti lėšas bankinės organizacijos forma.
• Paruoškite įmonės vyriausiojo buh alterio ir savininko pasų kopijas.
• Registracijos Federalinėje mokesčių tarnyboje sertifikatas.
• Įstatymų nustatytas dokumentų paketas.
• Išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro.
• Įkeitus turtą - pateikite ir jam dokumentus.
• Finansinių dokumentų paketas, patvirtinantis įmonės efektyvumą ir stabilią jos būklę.
• Sutartys su įvairiomis sandorio šalimis.

Maksimali ir minimali paskolos suma

Kiekvienas bankas pateikia savo teikiamų sumų limitus. Minimali paskolos išdavimo suma dažniausiai yra 300 000 rublių, o didžiausia gautina suma gali būti net 150 milijonų rublių. Imti paskolą didelei sumaireiškia vertingo užstato perdavimą bankui su sąlyga, kad bus pritraukti laiduotojai.

Grąžinimo sąlygos

Apskaičiuota mokėjimų tvarka gali būti diferencijuota arba anuitetinė. Bet kuriuo atveju vienokio ar kitokio paskaičiavimo forma aptariama su pačiu paskolos gavėju paskolos sutarties vykdymo metu. Paprastai, skolindami juridiniams asmenims, bankai parengia individualų mokėjimo grafiką.

Sutarties sąlygose ir pačiame grafike yra nurodyta kitos paskolos įmokos grąžinimo data. Yra išankstinio grąžinimo galimybė, o banko organizacija neturi teisės papildomai imti komisinių ar baudų. Kredito lėšų suteikimo įmonėms tvarką reglamentuoja Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas, taip pat įstatymai: Federalinis įstatymas Nr. 86, Federalinis įstatymas Nr. 218.

Išvada

Šis straipsnis parodė, kad bet kuri įmonė gali naudotis bankinių organizacijų paslaugomis. Skolinimas juridiniams asmenims turi savo ypatybes. Pirmiausia reikia nustatyti gavimo tikslą ir teisingai pasirinkti ne tik kredito įstaigą, bet ir banko produktą, kurio sąlygos bus ypač patogios ir patogios. Gautos lėšos gali būti naudojamos įvairiems tikslams arba turi būti paskirtos. Todėl svarbu atsižvelgti į šį momentą teikiant paraišką ir pasirinkti universalią paskolą arba, nepaisant to, tikslinę.