Hipoteka su valstybės parama: Rusijos „Sberbank“. Atsiliepimai apie programą ir dalyvavimo sąlygas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Rusijos piliečiams hipoteka, viena vertus, yra vienintelė galimybė susirasti būstą, kita vertus, ilgalaikė skolų vergovė. 2015 metų krizė iš daugumos atėmė galimybę sumokėti pirmąją įmoką. Tiems, kurie negali išspręsti problemos patys, bankų sektorius parengė biudžetinio skolinimo programą. Daugiau informacijos apie tai, kas yra valstybės remiama hipoteka (Rusijos „Sberbank“), kokiomis sąlygomis ir kam suteikiama paskola, skaitykite toliau.

Statistika

Hipoteka „Sberbank“su valstybės parama, kurios sąlygos kiekviename regione skiriasi, yra labai populiari. Per dvi savaites nuo programos pradžios (2015-03-18) vien Šiaurės Kaukaze buvo pateikta daugiau nei 150 paraiškų. „Sberbank“skolina klientams, perkantiems būstą naujame pastate. Didžiausia paskolos suma bus 8 milijonai rublių sostinei ir Sankt Peterburgui, kitiems regionams - 3 milijonai rublių. Būstas perkamas tik iš juridinių asmenų akredituotame nekilnojamajame turte. Skolininko rizika sumažinama iki minimumo. Jiems nereikia papildomo užstato. Apdraustiobjektas gali būti tiesiogiai Rusijos „Sberbank“padalinyje.

Hipoteka su valstybės parama galios iki 2016 m. vasario mėnesio pabaigos. Per šį laiką planuojama suteikti paskolų iš viso 225 mlrd. rublių. 2015 m. lapkričio 30 d. buvo išduota paskolų už 180 mlrd. po 1,5 tūkst. Maždaug 30 % „Sberbank“hipotekos produktų buvo suteikta pagal naują programą.

Programos tikslai

1. Stimuluokite statybos pramonę.
2. Padėkite piliečiams išspręsti būsto problemą.

Sberbank: valstybės remiama hipoteka

Paskolos sąlygos paprastos:

• Įmoka: 20 % būsto kainos.
• Terminas: 1–30 metų (imtinai).
• Palūkanų norma: nuo 11,9% rubliais.
• Minimali paskolos suma: 45 000 RUB
• Didžiausia suma: nuo 3 iki 8 milijonų rublių. (priklausomai nuo regiono).

Už įsigyto nekilnojamojo turto užstatą išduodama paskola rubliais. Sostinės ir Sankt Peterburgo gyventojai gali tikėtis 8 mln. Kiti piliečiai gali gauti paskolą už bendrą 3 milijonų rublių sumą. Objektą galite pasirinkti tarp statomų butų, baigtų naujos statybos arba iš akredituotų pardavėjų. Turto pristatymo data neturi reikšmės. Dokumentai pasirinktoms patalpoms pateikti ne vėliau kaip per 60 dienų nuo preliminaraus teigiamo sprendimo gavimo. Be to, kredito įstaiga pareikalaus apsidrausti savo kliento gyvybės ir sveikatos draudimu. „Sberbank“minimalus valstybės remiamų būsto paskolų tarifas yra 11,9%. Ji yrapo objekto įregistravimo nesikeičia. Bet tam įtakos turi pradinio įnašo dydis, dalyvavimo programoje laikotarpis, narystė atlyginimų projekte, „gera“kredito istorija praeityje. Už paskolos išdavimą komisiniai nėra imami. Į papildomas išlaidas gali būti įtraukta: gyvybės ir sveikatos draudimo paslaugų apmokėjimas, įsigyjamo objekto įvertinimas, dokumentų tvirtinimas notaro.

Reikalavimai skolininkui

• Amžius: mažiausiai 21 m., daugiausiai 55 (moterims), 60 (vyrams).
• Rusijos Federacijos piliečio pasas.
• Patirtis paskutiniame darbe: 6 mėn.
• Bendras darbo stažas: 12 mėnesių.

Klientas turės įtraukti bendraskolininkus (sutuoktinius, giminaičius ir draugus). Tai padės sumažinti kredito naštą. Kuo daugiau „asistentų“, tuo didesnės bus bendros pajamos, kurios nulemia maksimalią paskolos sumą.

Veiksmų algoritmas

Norėdami kreiptis dėl dalyvavimo Hipotekos su valstybės parama (Rusijos „Sberbank“) programoje, turite:

1. Užpildykite formą, kurios pavyzdys pateiktas finansų įstaigos svetainėje.
2. Surinkite standartinį dokumentų paketą visiems dalyviams: paso kopiją, darbdavio duomenis, 2 gyventojų pajamų mokestį.
3. Pateikite dokumentus bet kuriam Rusijos Sberbank skyriui.
4. Palaukite banko sprendimo.

Lygiagrečiai reikia surinkti antrą dokumentų paketą, kuris yra susijęs su įsigytu turtu. Jis dažniausiai naudojamas kaip užstatas. Itin retai bankai sutinka kaip užstatą panaudoti kitą būstą. Tokiam objektui būtina pateikti: registracijos liudijimą, pirkimo-pardavimo sutartį, kadastrinį pasą, pažymą, kad nėra įsiskolinimų mokėjimams už komunalines paslaugas, informaciją apie gyventojus.

Nariai

Kuriuose bankuose galiu kreiptis dėl produkto „Hipoteka su valstybės parama“? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Maskvos bankas, RSHB. Norą dalyvauti programoje pareiškė 30 ne tik didelių, bet ir mažų bankų. Valstybinių finansų įstaigų, taip pat „Svyaz-bank“, „Absolut-bank“, „Vozrozhdenie“dalis sudaro didžiąją dalį planuojamų 400 mln. Daugiau nei pusė šios sumos bus skolinama „Sberbank“. Hipotekos su valstybės parama per ankstesnę 2008-2009 metų krizę veikė tik per VTB. Finansų įstaigos pasirinkimas neturi įtakos paskolos sąlygoms. Pinigų gavimo taisyklės yra tokios. Paskolos gavėjas per metus sumoka ne mažiau kaip 11,9 proc. Didžiausia kompensacija, kuria bankai gali tikėtis iš valstybės, yra 5,5 proc. Finansų ministerija projektui finansuoti iš valstybės biudžeto skyrė 20 mlrd. Kadangi planas iki 2015 m. pabaigos nebuvo įvykdytas, programa buvo pratęsta.

Rezultatai

Kadangi programa „Hipoteka su valstybės parama“(Rusijos „Sberbank“) vis dar galioja, dar per anksti apibendrinti rezultatus. Kol kas galima kalbėti tik apie nekilnojamojo turto pardavimų dinamiką. Taigi beveik visi kūrėjai nuo 2015 m. balandžio mėn. pastebėjo staigų pasirašytų pardavimo sutarčių skaičiaus padidėjimą. Pirmasprogramos dalyviai dokumentus pradėjo rinkti praėjusių metų sausį, tačiau sandoris buvo atidėtas iki naujo produkto pristatymo. Iš pradžių sutartys buvo sudaromos su minimaliu biudžetu. Paskolą ėmė asmenys, kurie skaičiavo išankstinį grąžinimą (jiems norma nebuvo tokia svarbi), taip pat tie, kurie pasirašė sutartis trumpam laikotarpiui (3-5 metams), kad nepermokėtų palūkanų.

Nuo metų vidurio pradėjo atsirasti klientų, kurie jau seniai teiravosi būsto kainos naujuose pastatuose. Nepaisant sumažėjusios paklausos, kiekvieną mėnesį nekilnojamojo turto asortimentas mažinamas. Tai ypač pastebima aukšto baigtumo objektuose, kuriuose būstas parduodamas keletą metų.

Funkcijos

Dauguma operacijų atliekama per „Sberbank“. Hipotekos su valstybės parama, žinoma, paskatino nekilnojamojo turto paklausą. Tačiau vis dar yra klientų, kurie, nepaisant stipraus rublio kritimo, yra pasirengę kreiptis dėl paskolos net ir standartinėmis sąlygomis. Jei anksčiau klientai kreipėsi į „Sberbank“, nes ten buvo mažiausias tarifas, tai dabar, kai jų atsisakoma, kreipiasi į kitas institucijas, o ne tik į valstybines programas.

Pasikeitė ir programos sąlygos. Anksčiau paskolą buvo galima grąžinti iki 75 metų. Dabar nustatyta nauja riba – 60 metų vyrams ir 55 moterims. Anot maklerių, vidutinis skolininko amžius yra 25–35 metai, o sutartis daugiausia sudaroma 10–15 metų.

Papildoma finansinė parama

Ar verta imti hipoteką iš „Sberbank“.vyriausybės parama? Kiekvienas potencialus skolininkas į šį klausimą atsako pats. Kūrėjai taip pat turi pakovoti už kiekvieną klientą. Norėdami tai padaryti, jie kuria savo lojalumo programas. Kai kurie iš jų yra pelningesni nei „Sberbank“programa.

Pavyzdžiui, FGC „Leader“ir bankas „Opening“pradėjo ne tik valstybės, bet ir kūrėjo subsidijavimo programą. Sąlygos tokios: pirmus metus klientas moka 8 arba 10 procentų per metus, priklausomai nuo pradinio įnašo dydžio. Nuo antrųjų metų palūkanų norma didėja iki 11,95% arba iki banko siūlomo kurso, priklausomai nuo skolininko finansinės padėties. Paskola gali būti išduodama ne ilgiau kaip 30 metų.

GC „Lyderių grupė“rengia akciją sostinės gyventojams. Nekilnojamojo turto Leader Park kvartale, Laimės miesto ir Lobnios miesto mikrorajonų pirkėjai gauna 12% nuolaidą visai turto kainai, jei turtas įsigyjamas su hipoteka. Su kokia konkrečiai kredito įstaiga bus sudaryta sutartis, nesvarbu.

Khimki-Group papildomai subsidijuoja tarifą vienu procentu. Tai yra, jeigu būsto paskola išduodama pagal valstybės paramos programą, tai klientas moka ne 11,9 proc., o 11 proc. „City-XXI Century“ir „Absolut-Bank“sukūrė partnerių programą būstui „Gyvenimo spalvų“komplekse įsigyti 11,5 proc. „Urban Group“pradėjo įgyvendinti projektą „Parama su valstybės parama“, pagal kurį visiems dalyviams tarifas sumažinamas keturiais procentais.

Sberbank. Hipotekos su valstybės parama: atsiliepimai

DidžiausiasTrūkumas, kurį pažymėjo programos dalyviai – mažas nekilnojamojo turto objektų pasirinkimas. „Sberbank“akredituoti skolininkai turi aukštesnes būsto kainas. O perkant butą per kitą įmonę, tarifas padidės. Antra problema – didelis pradinis įnašas. Pagal standartinės programos sąlygas paskolos gavėjas galėjo iš anksto sumokėti 10 proc. Dabar šis skaičius išaugo iki 20%. Tai reiškia, kad jei anksčiau žmogus galėjo tikėtis „kapeikos gabalo“gyvenamajame rajone, tai dabar vieno kambario ar studijos tipo butas jam sunkiai įperkamas. Kitas kliūtis – palūkanų norma. Tiesą sakant, jis padidėja maždaug 1%. Būsto paskolą apskaičiuosime su valstybės parama. „Sberbank“yra pasirengęs suteikti klientui paskolą 11,9 proc. Tuo pačiu metu privaloma sutarties sudarymo sąlyga yra paskolos gavėjo gyvybės draudimas ne trumpesniam kaip 1 metų laikotarpiui. Po 12 mėnesių paskolos gavėjas privalo atnaujinti draudimą, priešingu atveju norma padidės iki 12,9%.

Tuo pačiu metu skolininkai atkreipia dėmesį į teigiamus aspektus. Pirma, parengiamajame etape banko vadovas tvarko visus dokumentus. Klientai pasirodo tik sutarties pasirašymui. Antra, net ir atsižvelgiant į draudimo įmokas, mėnesinė įmoka yra šiek tiek didesnė nei panašaus buto nuoma.

Apatinėje eilutėje

Biudžeto programa leidžia įsigyti nekilnojamąjį turtą lengvatiniu procentu (nuo 11,9 proc.) iki 30 metų. Paskolos gavėjai turi teisę panaudoti motinystės kapitalą daliai skolos padengti, o vėliau gautimokesčių atskaita. Tačiau programa turi savo trūkumų. Pirma, ribotas dalyvaujančių bankų skaičius. Jų yra tik 30. Bet mažuose provincijos miestuose de facto galima kreiptis tik į VTB24 ir Sberbanką. Antrasis yra 20% pradinis įnašas. Palyginimui, „TransKapitalBank“pagal tą pačią valstybinę programą paskolą galite gauti sumokėję 15% avansą. Kita vertus, kuo daugiau pinigų potencialus skolininkas uždirba kaip pradinį įnašą, tuo mažesnė palūkanų norma jis gali tikėtis.