Hipoteka su valstybės parama: gavimo sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Tie, kurie galvoja apie būsto įsigijimą su būsto paskola, turi daugybę galimybių ir programų. Ir dažnai sustoja prie hipotekos su valstybės parama. Kokie yra jo privalumai ir trūkumai, taip pat gavimo sąlygos ir mokėjimo sąlygos, mes suprasime toliau.

Kas yra hipoteka?

Įsigyti savo kampelį – kas antros Rusijos šeimos uždavinys. Tarybiniais metais gyventi su tėvais buvo laikoma norma, tačiau tada mentalitetas buvo kitoks. Šiandien jaunimas siekia nepriklausomybės ir savarankiško gyvenimo. Bėda ta, kad toks geras noras ne visada gerai baigiasi. Ir viskas dėl to, kad norint įsigyti nekilnojamąjį turtą reikia sutaupyti.

Kaip atsidurti situacijoje, kai rezerve nėra pakankamai pinigų, bet norite gyventi savo bute ar name? Štai čia laikas pagalvoti apie vyriausybės remiamas hipotekas. Toks skolinimas leidžia įsigyti kvadratinių metrų dabar ir už juos sumokėti per tam tikrą laiką. Ir viskas būtų gerai, daugelis žmonių turi kur gyventi tik hipotekos dėka, bet vis tiek ne iki galo.

Skolinimo esmė

Kokia yra vyriausybės remiamų hipotekų prasmė ir kodėl šalis prisiima tokias išlaidas? Viskas gana paprasta ir paaiškinimui reikės kelių punktų:

• Vyriausybės paramos dėka nekilnojamojo turto pramonė atsistoja, kūrėjai yra patikimi ir nori kurti.
• Būsto kokybė auga, atitinkamai, tarnavimo laikas ir saugumas.
• Atsiradus vyriausybės remiamoms hipotekoms, žmonės ima daugiau būsto paskolų, todėl grįžtame prie pirmo taško.
• Gyvenimas tų gyventojų kategorijų, kurios pačios negali išspręsti būsto problemos (neįgalieji, daugiavaikės šeimos, nepilnos šeimos), gerėja.

Vyriausybės remiamų hipotekos programų populiarumo priežastis

Ir populiarumą lemia šios priežastys:

1. Viena iš svarbiausių yra mažesnės palūkanų normos nei nepalaikomos hipotekos. Nors du ar trys procentai atrodo nereikšmingi, jie labai sutaupys šeimos biudžetą.
2. Saugus sandoris garantuotas. Į šią programą atrenkami gerą reputaciją turintys ir didelę būsto paskolų išdavimo patirtį turintys bankai, kuriems garantuojama, kad jie atitiks visas sąlygas.
3. Būsto įsigijimas galimas tik per tuos vystytojus, kurie tiesiogiai dalyvauja valstybinėje programoje. Tai labai sėkminga, nes nereikia tikrinti, ar pardavėjas yra sąžiningas,valstybė tai padarė seniai.
4. Tokias paskolas dažniau patvirtina bankai. Ir viskas dėl to, kad valstybė dalijasi išlaidas ir tarsi laiduoja už tą, kuriam reikia būsto paskolos.
5. Jums nereikia duoti pinigų už tai, kas nenurodyta sudarytoje sutartyje. Jei banko partneris yra valstybė, tai visos sutarties sąlygos yra paprastos, suprantamos ir neturi antro dugno.

Visos šios priežastys tikrai patvirtina teisingą tokių programų pasirinkimą. Jei teiksite jiems pirmenybę, būstas bus garantuotas per trumpiausią įmanomą laiką.

Ko reikalaujama iš skolininko?

Valstybės remiama hipotekos programa nebus patvirtinta pirmą kartą. Kad paskolos gavėjas būtų patvirtintas, jis turi patenkinti visus banko prašymus.

Pirmiausia reikia laikytis amžiaus slenksčio nuo 18 iki 21 metų ir iki 65 metų paskolos išdavimo metu (galimas skaičius – 75 metai). Paskolos gavėjas turi būti Rusijos Federacijos pilietis. Ne trumpesnė kaip šešių mėnesių nuolatinė darbo patirtis taip pat yra būtina sąlyga norint dalyvauti vyriausybės remiamoje hipotekos programoje.

Ši paskolos rūšis patvirtinama tik tuo atveju, jei būsto paskolą norinčio gauti fizinio asmens pajamos leidžia mokėti ne tik mėnesinę įmoką, bet ir būtiniausius daiktus. Labai dažnai bankai būsto paskolas išduoda ne vienam, o keliems. Tada mėnesio įmokų limitas apskaičiuojamas atsižvelgiant į visų paskoloje dalyvaujančių asmenų pajamas. Svarbu tai, kad didžiausia išmoka niekada neviršytų keturiasdešimt penkių procentų pajamų, nepaisant bendro skaičiaus. žmona irvyras taip pat yra bendraskolininkai.

Šiandien ne daugiau nei tuzinas bankų teikia hipotekos paskolas su valstybės parama.

Hipotekinio skolinimo trūkumai

Atrodo, kad palūkanos nedidelės ir patikimas būdas įsigyti būstą, bet vis tiek yra trūkumų.

Su valstybe bendradarbiaujančių bankų nėra tiek daug. O tinkamo skolintojo pasirinkimas, pavyzdžiui, mažuose miesteliuose, yra labai sunkus.

Palūkanų norma taip pat nėra tokia paprasta. Šie 11% įsigalioja tik nuo nekilnojamojo turto perėjimo nuosavybėn. Statybos laikotarpiu palūkanų norma didėja.

Privalomąjį pradinį įnašą, kuris turi sudaryti ne mažiau kaip dvidešimt procentų hipotekos sumos, galima rasti, atsiimti, pasiskolinti ir pan.

Bankai turi patvirtintą kūrėjų sąrašą. Paskolos gavėjas, pirkdamas iš jų nekilnojamąjį turtą, gali pasikliauti sumažintomis būsto paskolos palūkanomis. Jei fizinis asmuo išsirinko butą iš vystytojo, kuris nėra įtrauktas į šį sąrašą, tuomet neturėtų stebėtis, kad būsto paskolos palūkanos išaugs. Taip yra todėl, kad paskolos gavėjas neatitinka 2018 m. vyriausybės remiamos hipotekos programos.

Kad ir kokios būtų šių programų perspektyvos, tačiau rezervacijų skaičius įspūdingas. Pavyzdžiui, tik būstas naujuose pastatuose ir tiesiogiai parduodamas tik vienose rankose.

Kam kreiptis?

Ne kiekvienas žmogus galitikėtis valstybės lengvatos mokant būsto paskolą. Visų pirma, tokia pagalba teikiama šiems socialiniams sluoksniams:

• žmonės, dirbantys visuomeninėse organizacijose, tokiose kaip gydymo įstaigos, kariniai daliniai, švietimo įstaigos;
• tiems, kurie neturi pakankamai kvadratinių metrų gyventi (mažiau nei dvylika kvadratinių metrų);
• žmonės laukia pagalbos, kad pagerintų savo būsto padėtį;
• šeimos su motinystės kapitalu (joms tinka šeimos būsto paskola su valstybės parama).

Ką turėtų daryti skolininkas?

Niekas negaus hipotekos, kol neįvykdys šių banko reikalavimų:

1. Gyvybės, įsigyto nekilnojamojo turto ir galimo neįgalumo draudimas (privalomas). Žinoma, bendra išmoka didėja, tačiau be draudimo joks bankas nenori prisiimti tokios rizikos. Vienintelė gera žinia yra ta, kad draudimo kaina yra padalinta taip pat, kaip ir būsto paskolos įmokos. Tačiau draudimas nėra būtina sąlyga valstybės tarnautojams.
2. Nesant pradinio įnašo ir bendraskolių, leidžiama surašyti esamo turto įkeitimo sutartį.
3. Kol neapmokėta būsto paskola, nebus galima vykdyti būsto sandorių. Tai yra, savininkas negali jo parduoti, keisti, išnuomoti. Jei bankas atskleidė tokius pažeidimus, jis turi teisę reikalauti visiškai grąžinti paskolą nepasibaigus jos terminui.
4. Jei neatsižvelgiama į mėnesinius mokėjimus ir skolininkas iš bona fide tapo blogu įsipareigojimų nevykdytoju,bankas gali parduoti turtą aukcione. Esant tokiai situacijai, paskolos gavėjas netenka ir būsto, ir būsto paskolos skolos, o bankas kompensuoja savo nuostolius dėl buto perpardavimo. Esant tokiai situacijai, gelbės būsto paskolos refinansavimas su valstybės parama.
5. Asmuo, norintis kreiptis dėl hipotekos paskolos, turi būti išdirbęs bent penkerius metus. O kreipiantis dėl būsto paskolos skolininko darbo stažas vienoje vietoje neturėtų būti mažesnis nei šeši mėnesiai.
6. Tokios programos, kaip valstybės remiamos šeimos hipotekos ir kitos, neleidžia įsigyti būsto antrinėje rinkoje. Taip yra dėl to, kad šiuo atveju plėtra nėra skatinama, o valstybė nenori eikvoti pinigų nepagrįstiems namų savininkų antkainiams.
7. Svarbi valstybės paramos hipotekai sąlyga yra ta, kad dėl jos gali kreiptis tik Rusijos pilietis.

Hipotekos sąlygos

Valstybės paramai šeimoms, turinčioms būsto paskolą, taikomos tam tikros sąlygos, pvz.:

• procentas ne didesnis kaip dvylika;
• trumpiausias būsto paskolos terminas yra 5 metai, ilgiausias - 30 metų;
• regionuose suma ribojama iki trijų milijonų rublių, o Maskvos srityje - 8 milijonai;
• pirkti būstą galima tik su programos partneriais;
• bankai, tokiomis sąlygomis bendradarbiaujantys su valstybe, komisinių už paramą, priežiūrą ir hipotekos sutarties pasirašymą neima;
• jei paskolos prašytojui trūksta lėšų, leidžiami dar du bendraskolininkai;
• amžiaus riba yra 21 ir 65 metai vyrams ir 50 metų moterims;
• reikalingas pradinis įnašas, sudarantis bent dvidešimt procentų nekilnojamojo turto kainos.

Visa tai veikia tik tuo atveju, jei skolininkas gali dalyvauti tik vienoje 6 vyriausybės remiamoje hipotekos programoje 2018 m. O kaip su žmonėmis, kurie gali pretenduoti į kelias vyriausybės programas? Negali būti. Jei asmuo yra valstybės tarnautojas ir tuo pat metu turi motinystės kapitalą, tuomet turėsite pasirinkti vienos rūšies hipotekos programą.

Kaip pateikti paraišką?

Priėmėte sprendimą dėl hipotekos paskolos? Belieka išsiaiškinti, ko tam reikia:

• Visų pirma, jums reikia Rusijos Federacijos piliečio paso.
• Paskutinių šešių mėnesių pajamų įrodymas.
• Mokesčių mokėtojo identifikavimo numeris (TIN).
• Vyrams reikalingas karinis asmens dokumentas.
• Norimo turto dokumentai (jie paimami iš tiesioginio savininko, tai techninis pasas, nuosavybės pažymėjimas, kadastro pasas).
• Santuokos liudijimas (jei nekilnojamąjį turtą įsigyja vienas iš sutuoktinių).
• Kitas asmens dokumentas (vairuotojo pažymėjimas, pasas arba SNILS).
• Dokumentas, patvirtinantis, kad asmuo šiuo metu turi pradinio įnašo sumą.

Svarbu suprasti, kaip tai yra apytikslis sąrašas, ko gali prireikti. ATKiekvienas bankas turi skirtingus reikalavimus. Konsultantas padės suprasti visas subtilybes ir reikalavimus.

Hipoteka: žingsnis po žingsnio instrukcijos

1. Pirmiausia pasirinkite tinkamą nuosavybę. Išdėstymas, plotas, infrastruktūra ir daug daugiau, į ką reikės atsižvelgti. Kad neapsiskaičiuotumėte su partnerių kūrėjais, turite susisiekti su agentūra, kurios specializacija yra hipotekos paskolos. Paprastai jie turi į programą įtrauktų kūrėjų sąrašą.
2. Pasirinkite skolinantį banką. Toje pačioje hipotekos agentūroje galite sužinoti daugiau apie visas programas ir apsvarstyti galimus bankus. Renkantis reikia atkreipti dėmesį į palūkanų normas, paskolos terminą, mėnesinį įnašą, pradinį įnašą.
3. Surinkite reikalingus dokumentus bankui.
4. Sudarykite hipotekos sutartį. Šiam veiksmui reikia pasirašyti daugybę dokumentų, kurie saugomi iki visiško skolos grąžinimo.
5. Apdrauskite įsigytą turtą. Norėdami tai padaryti, jums nereikia daryti papildomų gestų, nes ši operacija atliekama tiesiogiai banke. Jis jau yra sudaręs sutartį su draudimo bendrove ir ten tiesiogiai nurašomi pinigai. Tačiau niekas nedraudžia pasirinkti kitą draudimo bendrovę, jei norite. Jei įmonę pasirenka paskolos gavėjas, bankas turi pateikti draudimo sutartį.
6. Perveskite lėšas kūrėjams. Lėšos po paskolos patvirtinimo gali būti pervedamos įvairiais būdais – įskaitomos į debeto sąskaitą, kuri nėra atidaryta šiame banke, į hipotekos įmoką, esančią šiame banke,pardavėjo atsiskaitymo sąskaita faktūra.
7. Užregistruokite sandorį registracijos skyriuje. Į rankas išduodamas nekilnojamojo turto nuosavybės teisę patvirtinantis dokumentas. Šio dokumento originalas atiduodamas bankui, o notaro patvirtinta kopija paliekama jiems patiems. Toks draudimas apsaugo banką nuo nesąžiningų skolininkų veiksmų.

Vyriausybės programų tipai

Valstybė remia kelių tipų hipotekos programas ir skirtinguose bankuose.

Hipoteka su valstybės parama iš „VTB 24“

Visi pagrindiniai parametrai mažai kuo skiriasi nuo kitų tokias hipotekos programas teikiančių bankų. Didžiausia patvirtinta suma siekė aštuonis milijonus rublių. Metinė palūkanų norma nesikeitė ir buvo lygi 11,4 proc. Maksimalus paskolos terminas buvo trisdešimt metų ir buvo leista nutraukti hipoteką anksčiau laiko.

Hipoteka su vyriausybės parama iš Sberbank

Tai buvo pirmasis bankas, bendradarbiavęs su valstybe. Palūkanų dydis neviršijo 11,4 proc. Minimali įmoka buvo dvidešimt procentų. Būsto paskolos buvo išduodamos laikotarpiui nuo vienerių iki trisdešimties metų. Valstybės remiamos programos egzistavo iki 2016 m. ir po šio laikotarpio nebuvo pratęstos.

Hipoteka su valstybės „Rosselkhozbank“parama

Šio banko palūkanų norma yra 11,3 proc. 30 metų. Minimali paskolos suma yra 100 000 rublių, didžiausia - nuo trijų iki aštuonių milijonų(priklausomai nuo regiono). Komisiniai neteikiami, būtinas draudimas. Bendrasskolininkų skaičius ribojamas iki trijų, įskaitant vyrą/žmoną. Jei paraiška bus patvirtinta, galėsite ją panaudoti per tris mėnesius.

Gazprombank valstybės remiama hipoteka

Palūkanų norma – nuo 11,4% iki 12%. Šiame banke tarifą įtakoja draudimo galimybė, pradinio įnašo dydis ir mokėjimo laikotarpis. Dedant daugiau nei pusę turto kainos sumos, palūkanų norma gali būti sumažinta iki 10,9%. Šeimos, auginančios antrą vaiką, taip pat turi teisę gauti vyriausybės remiamą hipoteką.