Kaip atkurti kredito istoriją: procedūra, reikalingi dokumentai ir pavyzdžiai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Mūsų visuomenėje yra rimta problema – finansinis neraštingumas. Dėl šios priežasties daugelis žmonių visą gyvenimą gyvena iš paskolų. Kartais mokėjimai viršija vidutinį mėnesinį uždarbį, o tuo tarpu poreikiai auga. Ką daryti? Mūsų bendrapiliečiai ieško išeities, o būtent būdų, kaip atkurti kredito istoriją (KI). Mes apie tai išsiaiškinsime.

Kas tai?

Daugelis žmonių kažkur girdėjo, kaip iš naujo nustatyti savo kredito istoriją, bet nežino kaip. Yra nuomonė, kad ji pati atnaujinama per trejus ar penkerius metus, tačiau vėlgi, tikslus laikas nežinomas. Prieš atsakydami į šį klausimą, tiesiogiai apibrėžkime kredito istoriją.

Tai yra visos informacijos apie kreditorių, kuri apibūdina asmenį kaip privalomą ar neprivalomą skolų mokėjimo atžvilgiu, pavadinimas.

Dokumentas sukurtas siekiant ugdyti atsakomybę ir sąžiningą požiūrį į skolų grąžinimą. taidėl to, kad bandydama paimti kitą paskolą, bankinė organizacija sužino apie visus su paskolomis padarytus pažeidimus ir sutinka arba atsisako, priklausomai nuo paskolos gavėjo reputacijos.

Kaip iš naujo nustatyti kredito istoriją? Norėdami atsakyti į klausimą, turite žinoti reguliavimo sistemą. Taigi informacijos gavimą reglamentuoja federalinis įstatymas „Dėl kredito istorijos“.

Kaip susidaro CI

Kredito istorija pradedama formuotis nuo pat pirmos siunčiamos paskolos užklausos. Paprastai prieš tai asmuo pasirašo sutikimą, kad trečiosios šalys tvarkytų asmeninę informaciją. Jei sutikimas sukelia gyvą protestą, bankas pradeda būti atsargus skolininko atžvilgiu ir netgi gali atsisakyti suteikti lėšas.

Kredito istorija saugoma penkiolika metų nuo paskutinio pakeitimo.

Iš ko sudarytas CI

Kiekvieną verslą sudaro kelios dalys, o kredito istorija taip pat yra verslas. Taigi, dokumentaciją sudaro trys dalys:

1. Įžanga. Tai apima asmens duomenis, SOPS numerį, TIN ir kt.
2. Pagrindinis. Jame jau nurodoma gyvenamoji ir registracijos vieta, mokėjimų terminai, skolų dydis, visa informacija apie pokyčius, neįvykdytus įsipareigojimus, subjekto reitingas, taip pat bylinėjimasis dėl skolų.
3. Pasirenkama. Čia nurodykite informacijos š altinį, datas ir naudotoją. Visa tai daroma kiekvieną kartą, kai gaunama CI užklausa.

Visa informacija saugoma kredito biuruose. Mūsų šalyje yra apytiksliaiaštuoniolika įmonių. Norėdami sužinoti, kur yra jūsų asmeninė istorija, turėsite pateikti užklausą CCCH.

Istorijų tipai

Prieš galvodami, kaip iš naujo nustatyti kredito istoriją, turėtumėte suprasti tipus. Skirstymas yra labai sąlyginis, tačiau leidžia bent apytiksliai suskirstyti skolininkus į kategorijas:

1. Nulis. Toks KI rodo, kad asmuo arba nesikreipė dėl paskolos, arba atsisakė tvarkyti duomenis.
2. Neigiamas. Pasirodo su tais skolininkais, kurie laiku nemokėjo skolų, jiems buvo pritaikytos netesybos ir kiti ne itin malonūs poveikio būdai. Tiesiog šie žmonės domisi, ar įmanoma sutvarkyti kredito istoriją.
3. Teigiamas. Paskolos gavėjas skolas grąžino pagal grafiką, bankas pretenzijų asmeniui nepareiškė.

Vėlgi, nebijokite, nes kiekviena bankinė organizacija turi skirtingą požiūrį į KI. Vieniems istorijos trūkumas taps priežastimi atsisakyti paskolos, o kitas bankas tiesiog nekreips į tai dėmesio. Reikia suprasti, kad tokio lojalaus požiūrio atveju skolintojas bando rasti naudos sau, o tai reiškia, kad sugriežtins skolinimo sąlygas ir padidins palūkanų normą.

Visa informacija apie skolininką pirmiausia patenka į istorijos biurą, o paskui į įmones, kurios nusprendžia, išduoti paskolą, ar ne.

Dažnai, remdamasis tik kredito istorija, bankas atsisako pareiškėjo, net jei pastarasis yra padidinęs turtus. Dėl šios priežasties blogą istoriją turintiems žmonėms rekomenduojame ne galvoti apie tai, ar įmanoma sutvarkyti kredito istoriją, o formuoti ją nuo pat pradžių.teisingai.

Kodėl CI blogėja

Klausimas domina daugelį piliečių, ir ne tik tuos, kurie nemoka skolų, bet ir tuos, kurie nori apsisaugoti ateičiai.

Suskaidykime tai. Dažniausiai istorija nuslūgsta tiems žmonėms, kurie paskolą ima pirmą kartą. Kad ir kaip paradoksaliai tai skambėtų, vis dėlto tai tiesa. Žmonės sutarčių neskaito, tik pasirašo. Tada jie nusprendžia atidėti paskolos mokėjimą, net neįsivaizduodami, kas bus vėluojant. Čia pradeda formuotis bloga istorija.

Pažvelkime į dažniausiai pasitaikančias žmonių klaidas. Pirmiausia jie renka paskolas, o tada ieško būdų, kaip sutvarkyti savo kredito istoriją. Taigi, ką daro klientas ir kaip jis pablogina savo padėtį:

1. Mokėjimo terminai nuolat pažeidžiami.
2. Tos ar kitos paskolos mokėjimai ignoruojami.

Beje, jei vėluojama iki penkių dienų, tai įvertinimui tai niekaip neįtakoja, nes tai laikoma norma. Pasirodo, kad istorija būtų teigiama, tereikia būti atsakingam už įsipareigojimus ir perskaityti sutartį.

Būna ir taip, kad bankas k altas dėl sugadintos istorijos. Taip, nesistebėkite. Taip atsitinka, jei:

1. Buvo pamaina, o banko darbuotojai neparašė apie mokėjimą.
2. Banko darbuotojai nesumokėjo laiku, dėl šios priežasties pinigai nurašomi pavėluotai. Atminkite, kad šis elementas paprastai nurodo banko mokėjimus.
3. Įvyko techninis gedimas.

BTokiose situacijose skolininkai taip pat užduoda klausimą, kaip sutvarkyti kredito istoriją. Tai padaryti gana paprasta: tereikia parašyti prašymą ir patvirtinti mokėjimą kvitu. Po to visos neigiamos akimirkos bus pašalintos iš jūsų istorijos.

Kai CI iš naujo nustatomas į nulį

Kaip atkurti kredito istoriją ir viską nurašyti? Ateiname prie svarbiausio klausimo.

Jau žinome, kad dėl kredito istorijos pablogėjimo gali būti ne skolininko k altė, arba, priešingai, žmogus tiesiog negalėjo teisingai apskaičiuoti savo biudžeto. Kad ir kokia būtų priežastis, visi žmonės ieško atsakymo į klausimą, ar įmanoma iš naujo nustatyti kredito istoriją.

Norėdami atsakyti į klausimą, turite žinoti istorijų saugojimo laikotarpius. Pagal įstatymą istorija saugoma penkiolika metų nuo paskutinės paskolos uždarymo dienos. Tai reiškia, kad tik po šio laiko visi seni duomenys atšaukiami.

Bet kaip dėl trejų metų, apie kuriuos jie visur kalba? Taip, iš tiesų, tokios informacijos yra, tačiau ji labiau priklauso nuo atskirų bankinių organizacijų politikos. Pastarieji yra pasirengę skolinti bet kuriam asmeniui, kuris jau trejus metus neturėjo problemų dėl skolų mokėjimo. Paprastai toks lojalumas būdingas mažiems ar jauniems bankams. Bankininkystės flagmanai patikrins visą skolininko informaciją prieš atsiskirdami su pinigais.

Beje, kartais net po penkiolikos metų informacija nėra visiškai išvalyta. Žmogus apie tai sužino tik tada, kai kreipiasi dėl naujos paskolos. Dėl šios priežasties labai svarbu patikrinti savo įvertinimą, kad vėliau nereikėtų jo atkurti.

Tikrinamas įvertinimas

Ar galima iš naujo nustatyti kredito istoriją? Į šį klausimą jau atsakėme, taip pat sakėme, kad reitingą reikia periodiškai peržiūrėti. Norėdami tai įgyvendinti, galite naudoti vieną iš būdų:

1. Siųskite raštišką prašymą istorijos biurui. Svarbu pateikti dokumentus, patvirtinančius pareiškėjo tapatybę.
2. Pateikite oficialią užklausą mūsų šalies centriniam bankui per internetinį portalą. Kartą per metus ši paslauga nemokama, vėlesnės programos kainuos apie tris šimtus rublių.
3. Prisiregistruokite Kredito nuorodų agentūros (AKI) svetainėje ir gaukite prieigą prie savo bylos.

Norėdami naudoti paskutinį metodą, turite iš anksto žinoti individualų kodą. Šiuos duomenis galima paimti iš tos pačios banko organizacijos, kuri patvirtino paskolą.

Žinoma, galima tikėtis, kad istorija nebus išvalyta, o paskola vis tiek bus patvirtinta, bet vis tiek tokių stebuklų nutinka itin retai.

Teisingas CI

Ar galiu iš naujo nustatyti savo kredito istoriją? Viskas, ką apie tai sako įstatymai, rašėme aukščiau. Taigi, galime daryti išvadą, kad kredito istorija savaime negali būti iš naujo nustatyta, tačiau ją galima ištaisyti. Yra keletas būdų, kurių laikydamiesi net ir atkakliausias įsipareigojimų nevykdytojas gali ištaisyti situaciją:

1. Paskolos gydytojas. „Sovcombank“paslauga, kurios esmė – išduoti kelias paskolas iš eilės ir jas grąžinti laiku per tam tikrą laiko srautą.
2. Darbas sumikrofinansų organizacijos. Esmė maždaug tokia pati kaip ir Sovcombank, tik mokėjimo terminai trumpesni ir yra keletas privalumų.
3. Įmokų planas. Šis būdas geras, nes nereikia permokėti palūkanų, o laiku jas išmokėjus galima koreguoti KI. Tada jums nereikės klausti, kaip galite iš naujo nustatyti savo kredito istoriją.

Mitas ar realybė?

Egzistuoja nuomonė, kad iš duomenų bazės pašalinus kredito istoriją skolininkas išspręs visas savo problemas. Mes nesiimtume tokio dalyko tvirtinti. Faktas yra tas, kad tiesiog nėra bendros duomenų bazės, o vieno skolininko istorija gali būti saugoma keliuose biuruose. Informacija apie tai, kurie biurai saugo dokumentaciją, yra tik Centriniame kredito istorijų kataloge (CCCH).

Pasirodo, kad iš naujo nustatyti kredito istoriją ar ją ištrinti yra beprasmiška, nes negalima ištrinti duomenų iš visur.

Sutinkate su skolintoju?

Jei reikia imti paskolą su sugadinta istorija, galite pabandyti tartis tiesiogiai su banku, kuriam pateikta paraiška. Pabandykite paaiškinti darbuotojui, kodėl turite neigiamą istoriją, taip pat pavėluotų mokėjimų priežastis.

Situaciją jūsų naudai gali pakeisti dokumentai, patvirtinantys negalėjimą sumokėti skolas. Pavyzdžiui, tai gali būti medicininė pažyma. Apskritai, bet koks dokumentas, paneigiantis nuomonę apie nesąžiningumą arba pajamų stoką, bus naudingas.

Šansai gauti paskolą padidės, jei pateiksite bankui:

1. Pajamų pažymėjimas.
2. Sąskaitos išrašas-indėliai.
3. Pareiškimas, patvirtinantis pinigų prieinamumą ir jų judėjimą per sąskaitas.
4. Kvitai, patvirtinantys mokėjimą už būstą ir komunalines paslaugas, mokesčių mokesčius ir internetą bei ryšius.

Greičiausiai jūs nesuprantate, kam tie dokumentai skirti. Viskas banalu: čekiai ir kvitai parodys skolintojui, kad esate atsakingas ir turite lėšų ne tik patogiam gyvenimui išlaikyti, bet ir paskolai sumokėti.

Pakeisti pavardę arba pasą

Banko ar bet kurios kredito įstaigos santykiai priklauso nuo to, kokie paso duomenys nurodyti paskolos gavėjo dokumente. Dėl šios priežasties dalis žmonių mano, kad pakeitus pavardę ir pasą, skola bus nurašyta į kredito istoriją. Žinoma, taip nėra, nes nors naujo paso duomenų bazėje ir nebus, nepamirškite, kad seni dokumentai visada yra pažymėti.

Jei bankinė organizacija yra gana rimta, šis metodas negalės jos apgauti. Dideli bankai visada atidžiai tikrina ankstesnių dokumentų duomenis.

Tai yra, metodą galima pavadinti veikiančiu, tačiau neturėtumėte pasikliauti tik juo. O kai kurių kreditorių vardo pakeitimas sukels dar didesnį įtarimą.

Didelis kreditas

Jei imate paskolą didelei sumai, galite sutvarkyti savo kredito istoriją banke. Kai klientas laiku sumokės skolą ir niekada nepraleis mokėjimo, pažymos apie tai pateks į jo bylą, todėl kredito istorija pradės gerėti.

Jei dėl kokių nors priežasčių neįmanoma paimti didelės sumos, galitepaimti kelias mažas paskolas. Čia grįžtame prie aukščiau išvardytų metodų. Su kiekviena grąžinta paskola gerėja skolininko istorijos kokybė.

Geri santykiai

Kaip greitai sutvarkyti kredito istoriją, mes jau kalbėjome. Jei reikia skubiai pagerinti savo reitingą, geriausia pasinaudoti mikropaskolų paslaugomis. Bet mes nukrypstame. Pakalbėkime apie metodą, kuris padės nepabloginti CI.

Jei jau seniai bendradarbiaujate su kokiu nors banku, pasistenkite nesugadinti su juo savo santykių. Taigi jūs rodote susidomėjimą tolimesniais santykiais ir parodote save iš geriausios pusės. Jei atsitiks kokia nors force majeure aplinkybė, bankas susitiks pusiaukelėje ir galbūt kurį laiką atidės mokėjimą.

Kantrybės

Kaip sutvarkyti kredito istoriją? Klausimas kyla gana dažnai. Viskas priklauso nuo to, kaip skubiai tai reikia padaryti. Galite palaukti keletą metų, bet tai negarantuoja, kad istorija bus nustatyta iš naujo.

Tiesiog atsikvėpkite ir tęskite taip pat, kaip darytumėte skubios pagalbos atveju. Atminkite, kad stebuklo neįvyks ir jūsų reitingas nebus iš naujo nustatytas po dvejų ar trejų metų. Jūs tiesiog galėsite sugriežtinti savo finansinę padėtį, o tai reiškia, kad bankai susitiks pusiaukelėje.

Saugokitės sukčių

Kadangi kredito problema yra aktuali daugumai gyventojų, kaip sakoma, paklausa kuria pasiūlą. Pastaruoju metu pasigirdo daug maždaug tokio turinio pasiūlymų: „Pataisysiu kredito istoriją. Greitas. Kokybiškai. Pigu“. Ir žmonės tokiais žmonėmis ar organizacijomis pasitiki, atneškite jiems paskutinius pinigus.

Prieš rausvose svajonėse susisukę kreipkites į tokius meistrus, gerai pagalvokite. Pirma, tokia veikla yra neteisėta. Taip yra dėl to, kad ištrinti informacijos nepažeidžiant įstatymų neįmanoma, nes prie jos turi prieigą tik keli istorijos biuro darbuotojai.

Antra, toks įvykis gali baigtis tuo, kad asmuo visam laikui bus įtrauktas į bankų ir kitų finansinių organizacijų juodąjį sąrašą. Ir mes nekalbame apie tai, kad naudodamiesi nuotoline prieiga galite tiesiog prarasti savo pinigus.

Pasirodo, tokie "burtininkai" ieško patiklių piliečių ir kvailina galvas. Gerai pagalvokite, nes minusų yra daug daugiau nei pliusų, o praktika rodo, kad tokie atvejai niekuo nesibaigia.

Išvada

Kaip matote, nejuokaukite su bankais ir kitais skolintojais. Gali ateiti laikas, kai jums prireiks paskolos, bet nebus kur jos pasiimti.

Geriau parodyk save iš gerosios pusės, kaip atsakingą ir pareigingą žmogų. Tokiu atveju net ir esant tam tikriems pažeidimams bankai patenkins gero kliento poreikius.

Tačiau yra dar geresnis variantas – mokytis finansinio raštingumo. Tuomet net ir turint mažas pajamas nereikės eiti į paskolas ir kitas paskolas. Kodėl visos šios blogos istorijos? Nes žmonės nemoka valdyti pinigų. Poreikiai viršija galimybes, o dabar visą savo atlyginimą jau atiduodi bankams.

Jei supranti, kad paskolos neimsi, tai gal neimtum? Dauglengviau sutaupyti arba bandyti padidinti pajamas. Su bet kokiu atlyginimu gali gyventi gerai, svarbiausia mokėti tinkamai jį valdyti. Atsiminkite, kad jei jūsų išlaidos viršija arba prilygsta jūsų pajamoms, tuomet negalėsite gerai gyventi.

Planuokite savo biudžetą, sutaupykite kokiam nors tikslui, išmokite materialinę pinigų dalį. Tuomet nereikia gyventi skolose ir slėptis nuo kolekcininkų. Tinkamai įvertinkite savo finansinę būklę ir gyvenkite proporcingai jai. Darykite viską išmintingai, tada klestėjimas ir klestėjimas ilgai lauks.