Kaip susikurti kredito istoriją? Kiek laiko kredito istorija saugoma kredito biure?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kredito istoriją atspindi informacija apie konkretų asmenį, kaip skolininką. Jis susidaro vykdant ir grąžinant įvairias paskolas ir paskolas. Šią procedūrą atlieka kredito biuras. Kiekviena kredito įstaiga turi prieigą prie šios informacijos, tad jei žmogus turi sugadintą reputaciją, tuomet jis negalės pasinaudoti įvairiais unikaliais bankų pasiūlymais. Jai nebus suteikiamos paskolos, o bus siūlomos tik didelės palūkanos ir nedidelės lėšų sumos. Todėl daugeliui aplaidžių skolininkų kyla klausimas, kaip susikurti teigiamą kredito istoriją. Yra keletas gudrybių ir neįprastų būdų tai padaryti, tačiau reputacijos taisymo procesas laikomas ilgu ir sudėtingu.

Kredito istorijos samprata

Ją atstovauja specialus dokumentas, kuris pateikiamas tam tikram asmeniui. Jis atidaromas gavus pirmą paskolą. Jame pateikiama informacija apie tai, kada buvo išduotos paskolos, ar jos buvo grąžintos laiku, taip pat kokios problemos kilo deponuojant lėšas. Jei žmogus nėrasusidorojo su mokėjimais ar pažeidė kitas paskolos sutarties sąlygas, tada jo kredito istorija bus neigiama.

Kredito istorijų duomenų bazėje informacija apie kiekvieną asmenį saugoma 15 metų. Pačios pirmosios paskolos metu sudaromas dokumentų rinkinys. Visa informacija pateikiama chronologine tvarka, todėl galite patobulinti istoriją kreipdamiesi dėl naujų paskolų, kurias pilietis grąžina laiku arba anksčiau laiko.

BCI ypatybės

Būtent kredito biurams siunčiama informacija apie kiekvieną aplaidų skolininką. Tokios organizacijos veiklą kontroliuoja Centrinis bankas. Dokumentacijoje yra daug informacijos apie kiekvieną asmenį. Šie duomenys apima:

• piliečio asmens duomenys, pateikiami jo vardas, pavardė, paso duomenys ir gimimo data;
• ankstesnių paskolų grąžinimo istorija;
• pažymėta, kurios sumos buvo išduotos anksčiau;
• pateikia informaciją apie dabartines paskolas;
• nurodomi visi pradelsti mokėjimai;
• išvardija skolininkui pareikštus ieškinius;
• atsisakoma paskolos.

Be to, šioje dokumentacijoje galite gauti informacijos apie visus kreditorius, kurie anksčiau išdavė paskolą šiam skolininkui. Bet kuri kredito įstaiga ar asmuo gali susisiekti su kredito istorijų banku.

Dokumentacijos išvaizda

Kredito istorija beveik kiekviename BCI yra sudaryta standartiniu būdu. Jis padalintas į tris dalis, kurių kiekvienoje yranaujausia informacija. Pildant šią dokumentaciją, atsižvelgiama į šias taisykles:

• tituliniame puslapyje yra asmeninė informacija apie konkretų pilietį, pateikta jo vardas, pavardė, TIN, SNILS, šeimyninė padėtis, darbo vieta ir išsilavinimas;
• pagrindiniame bloke pateikiama informacija apie tai, kokias paskolas pilietis anksčiau išdavė, kurios paskolos sutarčių sąlygos buvo pažeistos ir kokios paskolos šiuo metu išduodamos;
• trečia skiltis uždaryta, todėl informacija iš jos siūloma tik tiesioginiam piliečiui, kad jis galėtų sužinoti, kurios kredito organizacijos yra pateikusios prašymą ištirti jo kredito istoriją.

Jei asmuo nuolat pažeidžia pagrindinius paskolos sutarčių reikalavimus, todėl laiku nemoka įmokų ar kitaip nesilaiko bankų reikalavimų, prastėja jo, kaip paskolos gavėjo, reputacija. Tai lemia tai, kad jis negali gauti paskolos palankiomis sąlygomis. Todėl kyla klausimas, kaip padaryti, kad kredito istorija būtų teigiama. Procesą galima atlikti įvairiais būdais, tačiau bet kuriuo atveju tai užtrunka labai ilgai ir reikalauja didelių pastangų.

Pablogėjusios KI priežastys

Kredito istorija blogėja dėl įvairių priežasčių. Tai apima:

• pasireiškia reguliarūs ir nedideli vėlavimai, kurių trukmė neviršija 30 dienų, o kai kurie bankai tokiomis sąlygomis nesiunčia informacijos CBI, tačiau daugelis įstaigų net ir vėluojant kelioms dienomstyčia pabloginti skolininko reputaciją;
• dažnas ir ilgas vėlavimas, dėl kurio ne tik pablogėja KI, bet ir kaupiasi baudos bei nuobaudos;
• atsisakymas vykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį;
• nuosprendis skolininkui, kuris negali arba nenori grąžinti skolos skolinančiai institucijai;
• bankinių organizacijų darbo klaidos;
• bankinės programinės įrangos gedimai.

Kai kurie žmonės patiria, kad jų kredito istorija blogėja be rimtos priežasties. Tai gali būti įvairių techninių gedimų ar banko darbuotojų padarytų klaidų pasekmė. Esant tokioms sąlygoms, patartina pateikti pretenziją bankui. Išnagrinėję šį prašymą ir atlikę patikrinimą, labai tikėtina, kad įstaigos darbuotojai atsiųs paneigimą BKI.

Kaip patikrinti?

Prieš taisydami blogą skolininko reputaciją, įsitikinkite, kad ji neigiama. Kaip pateikti prašymą kredito biurui? Norėdami tai padaryti, atsižvelgiama į šias taisykles:

• kartą per metus kiekvienas pilietis gali nemokamai gauti informaciją iš BCI;
• galite kreiptis savarankiškai, todėl svarbu pasirinkti tinkamą biurą, esantį paskolos gavėjo registracijos vietoje;
• prašymas pateikiamas asmeninio vizito įstaigoje metu arba oficialioje jos svetainėje;
• informaciją, kaip teisingai pateikti prašymą, galite gauti iš tiesioginių BCI darbuotojų;
• ataskaita išduodama popierine forma į piliečio rankas arba siunčiama elektronine forma prašyme nurodytu el. pašto adresu;
• išstudijavę šią ataskaitą, galite suprasti, kokios problemos egzistuoja konkretaus piliečio KI.

Jei dokumentacijoje yra prieštaringų arba visiškai nepatikimų duomenų, turite susisiekti su šią informaciją perdavusiu banku, kad galėtumėte pakoreguoti istoriją. Jei kredito įstaiga atsisako daryti taisymus dėl savo klaidų, tai kaip susikurti teigiamą kredito istoriją? Norėdami tai padaryti, turėsite apskųsti banko sprendimą teisme, tačiau tik su sąlyga, kad skolininkas tikrai bus tikras, kad jis teisus. Remiantis teismo sprendimu, kredito istorijų bankui bus atlikti būtini pataisymai.

Pagrindiniai nemokami būdai pataisyti savo reputaciją

Yra keletas būdų, kaip pagerinti savo reputaciją. Kaip greitai ir nemokamai susikurti gerą kredito istoriją? Tam atsižvelgiama į šias rekomendacijas:

• grąžinamos visos esamos skolos ne tik įvairioms kredito įstaigoms, bet ir komunalinėms įmonėms ar kitiems kreditoriams, taip pat patartina prašyti šių įstaigų darbuotojų atitinkamą informaciją įrašyti į BKI;
• jei pilietis turi kokių nors finansinių problemų, jis gali prašyti banko restruktūrizuoti, kad išvengtų KI vėlavimų;
• paskolų apdorojimas mažuose bankuose ar PFI, ir šias paskolas reikia grąžintilaiku arba anksčiau nei numatyta, o tai tikrai bus nurodyta dokumentacijoje;
• įvairių prekių pirkimas išsimokėtinai, tačiau už jas reikia mokėti nedelsiant;
• mažų paskolų, pervestų į banko korteles, registracija.

Prieš kurdami gerą kredito istoriją, turėtumėte įsitikinti, kad esate geros finansinės būklės, kad kreipiantis dėl papildomų smulkių paskolų nebūtų vėluojama, kitaip pablogės asmens būklė reputacija.

Ar gali būti naudojami neteisėti metodai?

Internete dažnai pasigirsta pasiūlymų sutvarkyti kredito istoriją už pinigus. Daugelis žmonių klausia: „Noriu sutvarkyti savo kredito istoriją, kaip tai padaryti? Jie dažnai tampa sukčių aukomis, kurie siūlo nelegalius būdus pagerinti skolininko reputaciją. Tam dažniausiai naudojami šie metodai:

• įsilaužėte į BKI duomenų bazę, tačiau už tai turėsite sumokėti nemažą pinigų sumą, todėl jei bus pasiūlyta tokiu būdu už nedidelį mokestį atlikti dokumentų rinkinio pakeitimus, neturėtumėte pakliūti į sukčių gudrybės;
• duoti kyšį BCI darbuotojui, bet net jei tikrai pavyks susisiekti su šios įstaigos darbuotoju, tikėtina, kad jis paims pinigus, bet nesiims jokių veiksmų, kad pagerintų asmens kreditą istorija;
• dokumentų klastojimas, darant prielaidą, kad paskolos gavėjas gauna išrašą iš tariamai savo KI, kuriame yra tik teigiama informacija, po kurio šis dokumentas galibūti suteiktas potencialiems skolintojams, tačiau šios dokumentacijos naudojimas yra neteisėtas procesas.

Jei žmogui įdomu, kaip kredito istoriją paversti teigiama, tuomet patartina orientuotis tik į teisinius metodus.

Mažų paskolų prašymas

Jei žmogus galvoja, kaip suformuoti kredito istoriją, kad ji būtų teigiama, tai geriausias pasirinkimas tam būtų smulkių paskolų išdavimas. Juos galima gauti iš PFI arba standartinių bankų įstaigų.

Dažniausiai išduodamos paskolos į kortelę. Grąžinti tokias paskolas būtina griežtai pagal mokėjimo grafiką, todėl net ir nedideli vėlavimai neturėtų būti leidžiami. Jūs netgi galite neišleisti iš kredito įstaigos gautų lėšų, nukreipdami jas grąžinti šią paskolą.

Jei įnešate lėšų anksti, galite sutaupyti pinigų iš palūkanų. Kredito kortelė paprastai neviršija 50 tūkstančių rublių. Prašydamos tokių smulkių paskolų daugelis įstaigų net netikrina skolininko kredito istorijos, todėl tikimybė būti atmestam yra maža.

Išduokite kredito arba išsimokėtinai kortelę

Jei pilietis reguliariai naudojasi kreditine arba išsimokėtinai kortele, tai tikrai atsispindės jo dokumentuose. Tai lems laipsnišką kredito istorijos gerėjimą. Galite kreiptis dėl kortelės bet kuriame tinkamame banke. Prašymą dėl plastiko galima pateikti pasirinktos įstaigos filiale organizacijos svetainėje.

Tikrai kreiptiskredito kortelė ar kita panaši kortelė turėjo teigiamos įtakos asmens KI, neturėtų kilti vėlavimų ar kitų problemų. Priešingu atveju skolininko reputacija gali visai pablogėti.

Ką daryti, jei CI beviltiškai sugadintas?

Jei žmogus ilgą laiką nemokėjo didelių paskolų, taip pat padavė į teismą bankų institucijas, tada jo KI bus visiškai sugadinta, todėl sutvarkyti beveik neįmanoma. Tokiomis sąlygomis reikia palaukti 15 metų, po to informacija bus pašalinta iš BKI.

Kitas šios problemos sprendimas yra smulkių paskolų išdavimas įvairiose PFI, kurios netikrina savo skolininkų kredito istorijos. Tačiau net ir įvykdžius ir grąžinus didžiulį skaičių smulkių paskolų, per ateinančius 15 metų vis tiek nebus galima tikėtis gauti būsto paskolą, paskolą automobiliui ar kitą didelę paskolą. Net ir nedidelės vartojimo paskolos bus išduodamos su didelėmis palūkanomis ir dalyvaujant garantams.

Kaip išlaikyti gerą reputaciją?

Kiekvienas turėtų žinoti ne tik kaip susikurti teigiamą kredito istoriją, bet ir kaip ją saugoti. Norint tai padaryti, svarbu griežtai laikytis paskolos sutarčių reikalavimų. Vėlavimas ar kitos problemos neleidžiamos.

Patartina kasmet pasitikrinti savo kredito istorijos kokybę. Jei ji pablogėjo dėl bankinių klaidų, būtina kreiptis į institucijas su prašymu pakeisti BCI.

Išvada

Patikrinta kredito istorijabeveik kiekviena banko įstaiga, prieš išduodama paskolą bet kuriam skolininkui. Jis pateikiamas kaip dosjė, kurioje pateikiama informacija apie visas anksčiau gautas paskolas, vėlavimus ir kitas problemas. Jei žmogus turi blogą CI, jis gali jį ištaisyti įvairiais būdais.

Šiems tikslams nerekomenduojama naudoti jokių nesąžiningų schemų ar abejotinų sukčių pasiūlymų. Galite išduoti tik nedideles paskolas, kurios grąžinamos laiku arba anksčiau laiko. Be to, po 15 metų informacija apie įvairius vėlavimus bus pašalinta iš dokumentacijos.