Draudikai yra Draudikai: kokybė, atsakomybė ir rizika

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Žmonės kreipiasi į draudimo bendroves ieškodami finansinės apsaugos iškilus įvairioms nenumatytoms situacijoms. Šiame straipsnyje išsamiai panagrinėsime, kas yra draudikai, koks jų vaidmuo, esmė ir kokias pareigas jie turi. Taip pat bus patarta, kaip pasirinkti patikimiausią bendrovę draudimo sutarčiai sudaryti.

Sąvoka ir esmė

Draudikai yra juridiniai asmenys, kurie turi licenciją vykdyti draudimo veiklą, sudaro sutartis su draudėjais ir įsipareigoja suteikti jiems finansinę pagalbą įvykus draudžiamajam įvykiui.

Paprastais žodžiais galite pasakyti, kad jūsų atžvilgiu draudikas yra įmonė, į kurią atvykote apdrausti gyvybės ar turto (ar bet kokios kitos vertės).

Rusų kalboje žodžio „draudikai“reikšmė kilusi iš žodžio „baimė“. Pasąmonės lygmenyje paslauga tokiu pavadinimu atbaido. Užsienyje yra atvirkščiai: angliškai draudimas vadinamasdraudimas iš žodžio tikras, kuris verčiamas kaip pasitikėjimas.

Kai kurie rinkodaros specialistai su tuo sieja draudimo bendrovių išsivystymo lygį užsienyje ir Rusijos Federacijoje.

Atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktus, draudikas (draudimo bendrovė) turi turėti vieną iš šių teisinių formų:

• ribotos atsakomybės bendrovė;
• su papildoma atsakomybe;
• atviroji akcinė bendrovė;
• uždaroji akcinė bendrovė.

Akcinis kapitalas

Tačiau ne kiekviena „JSC“ar „LLC“gali tapti draudiku. Visų pirma, juridinio asmens savininkai turi turėti pakankamai lėšų suformuoti įstatinį kapitalą, atitinkantį žemiau nurodytus reikalavimus.

Jo dydis apskaičiuojamas iš mažiausiai 30 milijonų rublių. Ir tada ši suma dauginama iš tam tikrų koeficientų, kurie priklauso nuo tolimesnės įmonės veiklos. Šansų tinklelis suskirstytas į šias sritis:

1. Draudikai, kurie apdraus riziką, susijusią su gyvybe ar sveikata, medicinine priežiūra.
2. Tas pat kaip 1, bet kartu su turto draudimu, susijusiu su nuosavybe, atsakomybe ir verslo rizika.
3. Draudikai, planuojantys drausti piliečių gyvybę arba išgyvenimą iki nustatyto amžiaus.
4. Draudimo bendrovės, planuojančios apsidrausti gyvybės nelaimingų atsitikimų ir sveikatos draudimu.
5. Draudikai, norintys užsiimti perdraudimu.

Draudikų tipai

Pagal įstatymus Rusijos draudikai skirstomi į:

• draudimo organizacijos;
• tarpusavio draudimo bendrovės.

Akivaizdu, kad draudimo organizacijos yra tiesioginiai draudikai, kurie vykdo savo komercinę veiklą, teikia paslaugas fiziniams ar juridiniams asmenims prisiimdami riziką.

Tai yra, pagrindinis tokių organizacijų tikslas – iš teikiamų paslaugų gauti pelną, kuris vėliau perskirstomas tarp jų akcininkų ir savininkų.

Tuo tarpu savitarpio draudimo bendrovės negali vykdyti verslo. Tai organizacija, kurią sudaro keli suinteresuoti dalyviai, taip pat perdraudžia vienas kito turtinius interesus abipusio draudimo pagrindu.

Tai yra, tokias organizacijas kuria draudėjai ir jos veikia savo įnašų sąskaita. Jų tikslas – patenkinti draudimo paslaugų dalyvių poreikius už geriausią kainą. Atsiradus permokoms, visi pinigai lieka tokiose organizacijose, tai yra pas pačius draudikus.

Koks turėtų būti draudikas?

Draudikai nėra tik komercinės organizacijos, kurios uždirba pinigus iš oro. Jie turi būti visiškai atsakingi už savo įsipareigojimus. Ne kiekvienas iš jų gali pasigirti geru draudimo įmokų lygiu.

Visų pirma, draudiko atsakomybė yra taorganizacija turi garantuoti savo klientams, sudariusiems su ja sutartį, tam tikrą finansinės apsaugos lygį sutartyje nurodytose situacijose.

Rinkdamiesi draudimo bendrovę, būtinai atkreipkite dėmesį į jos reputaciją. Taip pat turite sutelkti dėmesį į šias draudiko savybes:

• reitingu pozicijos draudimo paslaugų rinkoje;
• draudimo įmokos;
• buvimas ir situacijų, kai draudimo įmoka nesumokama, aprašymas;
• priklauso tarptautinėms draudimo grupėms;
• klientų atsiliepimai.

Draudimo įmonių teisės

Studijuojant draudikus, būtina atkreipti dėmesį į sutartį, kurią konkreti įmonė siūlo pasirašyti savo klientams. Jame aiškiai išdėstytos draudiko, taip pat jo klientų pareigos ir teisės.

Žinoma, viskas priklauso nuo draudimo produkto rūšies ir sąlygų, kuriomis jis teikiamas. Tačiau galite pabrėžti pagrindinius dalykus apie draudiko teises, kurios yra daugumoje draudimo bendrovių:

• reikalauti iš kliento laiku sumokėti sutartyje nurodytas draudimo įmokas;
• sutarus su juo gauti informaciją apie klientą, kuri nėra komercinė paslaptis;
• sutarę su antrąja sutarties šalimi, pakeiskite ją;
• vienašališkai nutraukti sutartį anksčiau laiko dokumente nustatyta tvarka;
• įvykus draudžiamajam įvykiui, prašymus siųskite adresuatitinkamos institucijos, kad išsiaiškintų įvykio priežastis ir aplinkybes;
• patikrinti, ar apdraustasis vykdo sutarties sąlygas;
• atsisakyti atlyginti žalą įvykus draudžiamajam įvykiui dėl draudėjo padarytų sutarties sąlygų pažeidimų ir nesiėmus veiksmų užkirsti kelią, lokalizuoti aplinkybes, lėmusias nuostolių atsiradimą.

Kiekviena draudimo bendrovė gali pridėti arba pašalinti aukščiau išvardytus elementus. Tai priklauso tik nuo jos politikos, kuri neturėtų pažeisti Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimų.

Kokie įsipareigojimai?

Atkreiptinas dėmesys ir į draudimo įmonių įsipareigojimus, kurie yra sutartyse kiekvienam:

• įvykus sutartyje nurodytiems draudiminiams įvykiams, nepažeidus visų sutarties punktų išmokėti draudimo išmoką naudos gavėjui;
• išduoti apdraustajam draudimo liudijimą (sutartį) jo sudarymo metu;
• išsaugoti kliento asmeninės informacijos, gautos teikiant paslaugą, konfidencialumą;
• kompensuoti apdraustojo patirtas išlaidas, siekiant sumažinti draudžiamojo įvykio pasekmes.

Gali būti ir kitų sąlygų. Prieš pasirašydami sutartį atidžiai perskaitykite. Priešingu atveju rizikuojate likti be nieko, net įvykus draudiminiam įvykiui.

Žmonių nuomonė

Yra įvairių nuomonių ir įspūdžių apie būtinybę įsileisti draudimą į savo gyvenimąįmonė. Yra prietaringų žmonių, manančių, kad draudikai yra kažko blogo pranašai. Tai yra, pirkdami draudimą, jūs automatiškai prisidedate prie to, kad jums atsitiks bėda.

Yra priešingos nuomonės apie tokias paslaugas. Daug teigiamų atsiliepimų apie draudimo bendroves. Pavyzdžiui, yra daug žmonių, kurie susiduria su skolinimu. Kaip žinia, skolintis yra labai brangu. Tačiau draudimo bendrovės rekomenduoja drausti maitintojo gyvybę, kitaip tokiu atveju galite likti be galimybės mokėti palūkanas.

Spręskite patys

Žmonės, patyrę nuostolių, mano, kad draudikai yra finansinis saugumas ir pasitikėjimas ateitimi. Tik tokiu būdu galite garantuoti sau pagalbą sunkiais laikais. Žinoma, draudiko rizikas turėsite padengti sumokėdami įmoką pagal sutartį. Tačiau bet kuriuo atveju jo dydis yra daug mažesnis nei finansiniai sunkumai, kurie gali kilti dėl kokio nors tragiško įvykio ar nelaimingo atsitikimo.

Kaip tai padaryti už jus, turite nuspręsti patys. Kad ir kaip norėtume, bet gyvenime pasitaiko situacijų, kurios nepriklauso nuo mūsų atsargumo ar dėmesingumo. Visada yra atsitiktinio įvykio galimybė.