Draudimo įmonių reitingas. Draudimo bendrovės: patikimumo įvertinimas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Rusijos Federacijoje, kaip ir kitose buvusios Sovietų Sąjungos šalyse, draudimas yra dviprasmiškas. Kodėl taip atsitiko, neaišku. Galbūt dėl slavų mentaliteto, kurie visada tikisi geriausio ir bijo pagalvoti apie bėdą.

Daugelyje Europos šalių, Jungtinėse Amerikos Valstijose ir kitose išsivysčiusiose šalyse draudimo poreikio klausimas vertinamas labai skirtingai. Šiame pasaulyje jau seniai suprasta, kad norime to ar ne, visada yra nelaimingų atsitikimų, ligų tikimybė, o kartais geriau perdrausti save ir savo artimuosius, nei vėliau patekti į sunkią finansinę situaciją..

Jie taip pat sako, kad Rusijos Federacijos rinkoje veikia silpnos draudimo bendrovės, kurių patikimumo įvertinimas palieka daug norimų rezultatų. Patinka tai ar ne, toliau analizuosime straipsnyje.

Kokios draudimo rūšys yra?

Yra daug draudimo rūšių. Jį galima suskirstyti į asmeninį ir turtinį. Pirmoji grupė apima tokias paslaugas, kurios yra susijusios su sveikataasmuo: gyvybės draudimas, sveikatos, nelaimingų atsitikimų, medicinos ir kt. Antrajai grupei priskiriamos visos tos paslaugos, kurios yra susijusios su turtiniais žmonių interesais: nekilnojamojo turto draudimas, automobilio draudimas, pirkimai ir kitos.

Taip pat yra draudimo paslaugų, kurios teikiamos juridiniams asmenims: sandorių, produktų, pardavimų draudimas ir daugelis kitų.

Jei žmogus nusprendžia draustis, tuomet jis susiduria su problema pasirinkti tokią draudimo įmonę, kuri galėtų patenkinti jo poreikius ir suteikti reikiamas paslaugas.

Kodėl mums reikalingas draudimo įmonės reitingas?

Rinka užpildyta įvairiomis draudimo paslaugas teikiančiomis įmonėmis, kartais sunku išsirinkti, kuri iš jų yra geriausia. Pavyzdžiui, draudimo bendrovės Maskvoje išleidžia daug pinigų savireklamai. Dėl to reitingas pagerėja dėl padidėjusio klientų srauto. Bet ar tai visiškai atspindės tikrąjį draudiko patikimumo lygį?

Draudimo versle, ko gero, draudikui nėra nieko svarbiau už aukščiausią reputaciją teikiamų paslaugų rinkoje. Jei įmonė nėra gerai žinoma, jos paslaugomis naudosis tik seni klientai, kurie jau yra daugiau ar mažiau lojalūs jai.

Aptarnavimo lygis vaidina svarbų vaidmenį

Be to, labai svarbūs teigiami žmonių atsiliepimai. Psichologai dažnai sako, kad patenkintas klientas rekomenduos firmą 2-3 draugams, o nepatenkintas papasakos 10 ar daugiau žmonių apie tai, kokia bloga organizacija jam pasitarnavo. Taigi gėrio klausimupaslaugas visi draudikai turėtų išlaikyti geriausio lygio.

Įvairių rizikų draudimo paslaugų teikimo rinkoje yra daug daugiau kriterijų, kurie yra svarbūs sėkmingam draudimo įmonės funkcionavimui.

Siekiant suprasti, kuris iš draudikų yra rinkos lyderis, o kuris pralaimėtojas, į kurį nederėtų kreiptis, sudaromas draudimo bendrovių reitingas.

Naudodami šį reitingą galite lengvai pasirinkti tinkamą draudimo bendrovę ir būti tikri, kad ji vykdys savo įsipareigojimus be jokių spąstų.

Į kuriuos kriterijus vertinant skiriama daugiau dėmesio?

Norint sužinoti geriausias draudimo bendroves Maskvoje, reitingas turi būti sudarytas atidžiai, atsižvelgiant į visus galimus rodiklius. Jie turėtų parodyti draudimo bendrovės mokumo lygį, jos verslo santykių stabilumą, skolinių įsipareigojimų buvimą.

Be to, būtina suprasti draudimo įmokų lygį, klientų portfelio struktūrą, taip pat kitus finansinius rodiklius, kurie padės pamatyti draudimo įmonės stabilumo ir finansinės būklės lygį.

Iš esmės draudimo įmonių reitingas sudaromas remiantis šių rodiklių grupių analize:

1. Išorinio tvarumo rodikliai.
2. Draudimo portfelis.
3. Finansiniai rezultatai.

Panagrinėkime kiekvieną tokių rodiklių grupę.

Išoriniai tvarumo rodikliai

Analizuojant išorinio stabilumo rodiklius, jie atsižvelgia į turto judėjimą, jų struktūrą ir dinamiką. Be to, atsižvelgiama į įstatinio kapitalo dydį, taip pat į bendrą draudimo įmokos sumą.

Taip pat bus svarbu išanalizuoti, kokiose asociacijose įmonė yra, kokias pozicijas ji užima rinkoje, santykius su valstybės kontrolės institucijomis ir vadovaujančio personalo kompetenciją.

Analizuojant šiuos rodiklius, būtina atsižvelgti į draudiko valdymo struktūrą, taip pat į jo finansines galimybes.

Atsižvelgdami į išorinį stabilumą, padarykite išvadas apie kiekvieną draudimo bendrovės regioninį padalinį: jo pelną ir nuostolius, padėtį vietinėje draudimo rinkoje. Be to, draudimo bendrovių reitingas Maskvoje gali labai skirtis nuo kitų regionų įmonių užimamų pozicijų. Juk kiekvienas miestas turi savo pajamų lygį, kuris išreiškiamas mokumo lygiu.

Draudimo portfelis

Studijuodami draudimo portfelį, turite suprasti draudimo bendrovės struktūrą. Būtina nustatyti kiekvienos rūšies draudimo pelningumą ir bendrą galimų rizikų sumą.

Gauti duomenys lyginami su klientų baze. Analizuojamas klientų portfelio kiekis, struktūra ir dinamika. Nagrinėjama, kiek pelningi dabartiniai draudimo bendrovės klientai, kokio lygio darbo apimtį sukuria nuolatiniai draudikai, taip pat kaip greitai atsiranda naujų draudimo sutarčių.

Draudimo bendrovės vykdoma politika perdraudimo sistemoje taip pat yra svarbi. Ar garantuojama rimta rizika, dėl kurios gali būti sumokėtas didelis draudimo išmokų lygis? Maksimalus draudimo išmokų lygis lyginamas su visa nuosavų lėšų suma.

Finansai

Finansiniai rodikliai skirstomi į tris grupes.

1. Likvidumo ir mokumo rodikliai.

Įvairių įmonės likvidumo laipsnių analizė rodo, kaip greitai ji gali sumokėti skolas, jei tam tikru momentu visi kreditoriai pareikalaus grąžinti savo investicijas. Mokumo rodikliai rodo, kad draudimo bendrovė turi pritraukti papildomų lėšų iš išorės.

Be to, išanalizuota mokėtinų sumų struktūra, todėl aiškiai parodomos jos atsiradimo priežastys ir laikas, reikalingas visiškam grąžinimui. Taip pat apskaičiuojamas mokumo ženklas ir nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklis.

2. Pelno ir nuostolio santykis.

ROA padeda nustatyti įmonės pelno maržą už suteiktą paslaugą. Nuostolių koeficientų apskaičiavimas leidžia įvertinti išlaidų, kurias draudikas išleidžia vykdydamas savo veiklą, lygį. Atliekama pajamų, kurias draudimo bendrovė gauna už draudimo išmokas, ir padengia einamąsias verslo išlaidas, pakankamumo analizė.

3. Investicijų politikos rodikliai.

Atitinkamų rodiklių pagalba draudimo bendrovės plėtra, investicijų grąža, taip patanalizuojama tų veiklos sričių, kuriose vykdomas optimizavimas, įtaka.

Negalite pasikliauti vien visuomenės nuomone

Draudimo įmonių reitingas yra sudėtingo skaičiavimo rezultatas, apimantis beveik visus rodiklius, kuriuos galite įsivaizduoti vertindami draudimo bendrovę. Tokias analizes turėtų atlikti tik ekspertai.

Žmonių apklausa apie jų nuomonę apie tos ar kitos draudimo bendrovės paslaugas yra tik dalis ilgo ir kruopštaus proceso, kurį reikia užbaigti norint sukurti tikrai objektyvų įvertinimą, dalis.

Turite suprasti, kad atliekant apklausą žmogiškasis faktorius turi didelę įtaką rezultatams. Žmonės linkę daryti įtaką reklamai, primetamoms nuomonėms. Tai yra, analizuojant draudimo bendroves, žmonių reitingas neturėtų būti laikomas vieninteliu teisingu.

Draudimo bendrovė gali būti ne pati geriausia, bet laikraščiai, žurnalai, televizija ir kitos rinkodaros gudrybės gali sudaryti visuomenei klaidingą įspūdį apie jos patikimumą.

Prieš darant išvadas būtina tinkamai išanalizuoti visas draudimo bendroves. Patikimumo reitingas, sudarytas remiantis teisingais rodikliais, leidžia teisingai identifikuoti rinkos lyderius.

Pažiūrėkime, kaip draudimo bendrovės baigė praėjusius metus ir kas pateko į TOP.

Draudimo įmonių reitingas pagal 2014 m. rezultatus

Išanalizavę draudimo įmonių parodytus 2014 m. rezultatus, galimedaryti išvadą, kad praėję metai buvo sunkūs visai draudimo rinkai. Nebuvo jokių netikėtumų dėl uždarbių pajamų, staigus pozicijų pasikeitimas, palyginti su 2013 m. reitingais.

Jei lygintume gautų draudimo įmokų sumą (draudikų sumokėtus pinigus), tai ant prizininkų pakylos liko trys geriausius rezultatus Rusijos rinkai demonstruojantys lyderiai.

Pirmąją vietą užėmė draudimo bendrovė „Rosgosstrakh“, gavusi 105,2 mlrd. rublių. Antrasis yra SOGAZ, kurio pajamos siekia 105,2 milijardo rublių, o Ingosstrakh užtikrintai užima trečiąją vietą, kuri sugebėjo surinkti 65,8 milijardo rublių draudimo įmokų.

Išanalizavus jų pajamų struktūrą, galime daryti išvadą, kad daugiausia lėšų susidarė sudarant savanoriško turto draudimo sutartis.

Pagal mokėjimus, kurie yra vienas svarbiausių rodiklių draudimo bendrovėms, trejetukas išliko toks pat. Pirmoje vietoje pagal mokėjimus yra draudimo bendrovė „Rosgosstrakh“, kuri atlygino žalą, kurios bendra suma siekė 55,1 mlrd. Ingosstrakh ir SOGAZ yra atitinkamai antroje ir trečioje vietose.

Jei atsižvelgsime į mokėjimų apimtį, atsižvelgiant į gautą draudimo įmoką, tada pirmoje vietoje bus IC „Aljansas“, „Ingosstrakh“, taip pat IC „Sutikimas“.

2014 m. Rosgosstrakh draudimo bendrovė pirmauja pagal sudarytų sutarčių skaičių. Nei daugiau, nei mažiau jai pavyko juos sudaryti 34,5 mln. Antroje vietoje yra„AlfaStrakhovanie“, sudariusi 11,8 mln. Trečiąją vietą užėmė draudimo bendrovė RESO-Garantiya, sudariusi daugiau nei 8,4 mln. sutarčių.

Kas dabar 2015 m. ir kokios prognozės?

Ekspertai pastebi, kad labai sumažėjo klientų aktyvumas. Tokia padėtis siejama su ekonominių rodiklių pablogėjimu ir BVP kritimu. Iš tiesų, rublio nuvertėjimas gerokai smogė ir paprasto gyventojo, ir įvairių verslo struktūrų, kurioms reikia tiekti produktus iš užsienio, kišenes.

Remiantis prognozėmis, 2015 m. draudimo bendrovių reitingą galės palaikyti tik dviejų rūšių draudimo paslaugos: gyvybės ir OSAGO.

Daugelis mano, kad rinka susitrauks, o didesnės įmonės bus pasirengusios tiesiogine prasme pusryčiauti su mažomis draudimo paslaugas teikiančiomis įmonėmis. Tai yra, yra tendencija plėsti rinką dėl įmonių įsisavinimo.

Tai, pavyzdžiui, liudija tokia draudimo rūšis kaip OSAGO. Draudimo bendrovės „Rosgosstrakh“pirmojo pusmečio reitingas šios rūšies draudimo paslaugoms išaugo, palyginti su tuo pačiu 2014 m. Jei pernai šios įmonės dalis privalomajame vairuotojo civilinės atsakomybės draudime siekė 29,5%, tai dabar ji jau viršija 36%.

O jei analizuotume OCTA mokesčių didėjimą, tai pagerėjo ir draudimo bendrovės IC „RESO-Garantia“reitingas. Taigi 2015 m. jai pavyko padidinti bendrą mokesčių sumą 48,5%.

2015 m. rinka turi tendenciją augti

PoRemiantis pirmojo pusmečio rezultatais, bendra į dešimtuką patenkančių draudimo įmonių rinkos dalis išaugo iki 77%, kas taip pat rodo rinkos konsolidaciją.

Jei norite suprasti, ar bendradarbiauti su tam tikru draudiku, geriausia būtų sužinoti jo reitingą. Draudimo bendrovės Sankt Peterburge ar sostinėse gali turėti skirtingą surinktų įmokų apimtį dėl skirtingų regioninių pozicijų, kurios lemia bendrą klientų srauto lygį. Kartu gerai parengta analizė padės atsižvelgti į šią aplinkybę ir suprasti, kuri draudimo bendrovė jums tinka.