Kam laikui išduodama licencija atlikti banko operacijas?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Sprendimą dėl bet kurios finansinės organizacijos valstybinės registracijos priima Rusijos centrinis bankas. Kai tik informacija apie banką patenka į vieningą registrą, jis privalo informuoti apie visus vykstančius pokyčius. Banko licenciją taip pat išduoda Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Apibrėžimas

Pirmiausia išsiaiškinkime, kas įtraukta į „licencijos“sąvoką. Licencija yra specialus leidimas, kurį išduoda įgaliotos institucijos oficialaus dokumento forma, turintis konkretų turinį, formą ir galiojimo laiką.

Jei aukščiau pateiktą apibrėžimą laikysime pagrindiniu ir papildysime ištraukomis iš Bankų įstatymo 2 skyriaus, gautume banko licencijos apibrėžimą.

Licencija atlikti banko operacijas yra specialus Rusijos Federacijos banko leidimas vykdyti bankinę veiklą oficialaus dokumento, suteikiančio teisę į finansines operacijas.organizacijoms joje nurodytas bankines operacijas atlikti be terminų apribojimų.

Licencijų tipai

Naujai sukurtoms bankų organizacijoms galimos tokios licencijos:

• licencija bankinėms operacijoms su lėšomis rubliais (be teisės pritraukti indėlius iš fizinių asmenų);
• operacijų su lėšomis rubliais ekvivalentais ir užsienio valiuta atlikti (be galimybės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų į indėlius);
• grynųjų pinigų indėlių pritraukimui ir tauriųjų metalų išdėstymui (ši licencija galioja atskirai nuo licencijos atlikti operacijas su pinigais);
• pritraukti fizinių asmenų lėšų į indėlius (nacionaline valiuta);
• pritraukti fizinių asmenų lėšų į indėlius nacionalinėmis ir užsienio valiutomis;
• atlikti operacijas lėšomis rublio ekvivalentu arba lėšomis užsienio ir nacionaline valiuta atsiskaitymo nebankinėms finansų institucijoms;
• atlikti operacijas lėšomis rubliais ekvivalentais arba lėšomis nacionalinėmis ir užsienio valiutomis atsiskaitymo nebankinėms finansų institucijoms, atliekančioms indėlių ir kredito operacijas.

Banko licencija išduodama:

• įtraukimas į indėlius ir tauriųjų metalų talpinimą;
• fizinių asmenų indėlius nacionaline valiuta;
• fizinių asmenų indėlius nacionalinėmis ir užsienio valiutomis.

Atskira licencijos rūšis laikoma bendra.

Bendroji licencija

Ši banko licencija išduodama toms finansų įstaigoms, kurios gavo leidimą atlikti visas operacijas ir laikosi federalinio įstatymo dėl savo lėšų dydžio reikalavimų.

Tuo pačiu metu, norint gauti bendrąją licenciją, tauriųjų metalų dislokavimo licencija nebūtina. Organizacija, turinti tokią licenciją ir 180 milijonų rublių ar daugiau lėšų, Rusijos Federacijos centrinio banko leidimu gali steigti filialus ir atstovybes užsienio šalyse. Be to, tokie bankai pagal Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus gali steigti dukterines įmones.

Bendroji banko licencija išduodama neribotam metams.

Išleidimo sąlygos

Dokumentas gali būti išduotas tik po valstybinės registracijos ir įstatymų bei Centrinio banko priimtų nuostatų nustatyta tvarka. Licencijoje bankinėms operacijoms atlikti yra nurodyta, kokia valiuta bankas dirbs, ar bus pritraukiamos lėšos į indėlius, taip pat yra galimybė įdėti tauriuosius metalus.

Už licencijos išdavimo svarstymą imamas 1% banko įstatinio kapitalo mokestis. Šie pinigai patenka į federalinio biudžeto iždą.

Išduota licencija turi būti įtraukta į išduodamų licencijų sąrašą. Rusijos Federacijos bankas turėtų paskelbti tokį sąrašąRusijos Federacijos centrinio banko biuletenis bent kartą per metus. Tokiu atveju visi atsiradę pakeitimai ir papildymai registre turi būti padaryti ne vėliau kaip per mėnesį nuo jų priėmimo dienos.

Licencijoje turi būti informacija apie banko operacijas, kurias turi teisę atlikti atitinkama finansų įstaiga, taip pat informacija apie valiutą, kuria bankas turi teisę dirbti. Banko licencija išduodama neribotam skaičiui metų. Kitaip tariant, jis yra neapibrėžtas.

Dirbti be licencijos

Atsižvelgiant į tai, kad banko garantijų vykdymo licencijas išduoda Rusijos centrinis bankas, verslas be šio dokumento užtrauks baudas ir baudas, lygias viso pelno, kurį organizacija gavo per savo veiklą.. Be to, juridinis asmuo, veikiantis be licencijos, turės sumokėti į federalinį biudžetą baudą, du kartus didesnę už sumą, gautą atliekant darbą.

Baudžiavos ir baudos skiriamos per teismą pagal prokuroro arba centrinio banko ieškinį.

Centrinis bankas turi teisę pareikšti ieškinį dėl juridinio asmens, veikiančio be licencijos ir vykdančio finansines operacijas, likvidavimo. Tokios organizacijos yra atsakingos už administracinę, civilinę, teisinę ir baudžiamąją atsakomybę. Kartu terminas, kuriam išduodama licencija atlikti banko operacijas, sutrumpėja iki licencijos panaikinimo momento.

Licencijos gavimas

Norėdama gauti licenciją, finansų įstaiga turi surinkti ir pateikti toliau nurodytą informacijądokumentai:

1. Valstybinės registracijos paraiška. Šioje paraiškoje turi būti visa informacija apie finansų įstaigą ir vykdomąją organą, per kurią galite susisiekti su banku.
2. Memorandumas. Šis dokumentas pateikiamas, kai to reikalauja federalinis įstatymas. Turite pateikti originalą arba patvirtintą kopiją.
3. Organizacijos chartija. Pateikiamas originalas arba patvirtinta kopija.
4. Verslo planas. Darbo koncepcija rengiama ir tvirtinama steigėjų susirinkime. Dokumente pateikiama informacija apie kandidatus į vadovo ir vyriausiojo buh alterio pareigas, taip pat apie įstatų patvirtinimą. Rengiant verslo planą daugiausia dėmesio skiriama Rusijos Federacijos centrinio banko standartams.
5. Patvirtinantis dokumentas, patvirtinantis valstybės rinkliavos ir licencijos mokesčio sumokėjimą.
6. Steigėjų valstybinės registracijos dokumentai. Tai apima: pateiktų finansinių ataskaitų teisingumo audito ataskaitą, mokesčių inspekcijos patvirtinimą dėl įsipareigojimų federaliniam ir vietiniam biudžetui vykdymo 3 metus.
7. Patvirtinantys dokumentai apie įgaliotų lėšų kilmę.
8. Kandidatų į vadovo, vyriausiojo buh alterio, pavaduotojų ir panašias pareigas organizacijos filialuose anketos. Šiuose anketose turi būti pateikta visa reikalinga informacija: visa informacija, išsilavinimo statusas (juridinis ar ekonominis), vadovavimo patirtis panašioje srityje, teistumas. Klausimynai turi būti parašyti ranka.

Rusijos Federacijos bankas, gavęs visus dokumentus, išduoda raštišką kvitą.

PriėmimasRusijos Federacijos banko sprendimai

Sprendimas dėl valstybinės registracijos ir licencijos išdavimo priimamas per šešis mėnesius nuo visų reikalingų dokumentų pateikimo dienos.

Bankas, priėmęs sprendimą dėl finansinės organizacijos valstybinės registracijos, visą informaciją apie tai siunčia įgaliotai institucijai, kuri informaciją suves į vieną juridinių asmenų sąrašą.

Remdamasi sprendimu ir pateiktais dokumentais, įgaliota institucija per penkias dienas įtraukia organizaciją į vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą. Kitą dieną šią informaciją turi pateikti Rusijos Federacijos centrinis bankas. O jis savo ruožtu per 3 dienas praneša šią informaciją organizacijos steigėjams.

Be to, steigėjai privalo per mėnesį sumokėti 100% paskelbto įstatinio kapitalo. Po to finansų įstaiga gauna dokumentą, patvirtinantį valstybinės registracijos faktą. Iš karto po organizacijos valstybinės registracijos išduodama banko operacijų licencija. Kokiam laikotarpiui jis išduodamas? Rusijos Federacijos centrinis bankas neriboja licencijos sąlygų.

Rusijos Federacijos banko įsipareigojimai atšaukus

Rusijos Federacijos bankas panaikina licenciją, jei:

• įstatinio kapitalo vertė sumažinama iki 2%;
• finansinės organizacijos nuosavų lėšų suma yra mažesnė už minimalią įstatinio kapitalo ribą, kurią Rusijos Federacijos bankas patvirtino organizacijos valstybinės registracijos dieną;
• finansų organizacija nepaiso centrinio banko reikalavimo grąžinti kapitalo ir nuosavų lėšų dydį į normalią;
• finansų įstaiga nėragali patenkinti kreditorių reikalavimus ir vykdyti savo įsipareigojimus dėl privalomų mokėjimų.

Atšaukimo priežastys

Banko licencija gali būti atšaukta, jei:

1. Yra pagrindo manyti, kad pateikta informacija, kurios pagrindu buvo išduotas dokumentas, yra neteisinga.
2. Veiklos pradžia atidėta daugiau nei viena diena.
3. Nustatyti netikslių duomenų faktai.
4. Mėnesinės ataskaitos vėluoja daugiau nei 15 dienų.
5. Finansinė organizacija vykdo veiklą, kuriai netaikoma licencija.
6. Per metus finansų įstaiga pažeidžia federalinio įstatymo ir Centrinio banko nuostatų nustatytas taisykles.
7. Pažymėtas pakartotinis k altųjų teismo nustatytų lėšų išieškojimo reikalavimų nevykdymas.
8. Yra peticija iš laikinosios administracijos, įsteigtos remiantis federaliniu įstatymu „Dėl finansinių organizacijų nemokumo“.
9. Centrinis bankas ne kartą nepateikė atnaujintos informacijos, būtinos norint patekti į valstybės registrą.

Kiti pagrindai, dėl kurių licencija buvo panaikinta, laikomi negaliojančiais. Rusijos Federacijos banko sprendimas pasitraukti įsigalioja po akto priėmimo ir gali būti skundžiamas per mėnesį nuo jo paskelbimo Biuletenyje dienos.

Kas atsitiks bankui po atšaukimo

Licenciją atlikti banko operacijas išduoda Rusijos Federacijos centrinis bankas, jis taip pat ją panaikina. Po toatšaukti, finansų įstaiga turi būti likviduota. Taip pat finansų įstaigoje po atšaukimo:

• įsipareigojimo terminas;
• nustoti kaupti baudas už įsipareigojimus;

Nr. licencijos panaikinimo momentas yra sustabdytas;

• Draudžiama vykdyti finansinę organizaciją sudarant sandorius ar vykdant įsipareigojimus (išskyrus sandorius dėl komunalinių ir išlaikymo mokėjimų, taip pat išmokų mokėjimo) iki likvidacinės komisijos ar bankroto administratoriaus paskyrimo..

Grąžinti licenciją

Finansų įstaiga, kurios licenciją panaikino Rusijos Federacijos centrinis bankas, gali susigrąžinti organizacijos, vykdančios bankines operacijas, statusą. Tam licencijos panaikinimas skundžiamas teisme. O jei teismo posėdyje bus priimtas teigiamas sprendimas, Rusijos Federacijos centrinis bankas grąžins organizacijai licenciją. Ir verta paminėti, kad teismų praktikoje tokie klausimai sprendžiami gana dažnai ir bankų naudai.

Be to, Centrinis bankas gali grąžinti licenciją savo iniciatyva. Taip nutinka finansų įstaigai ištaisius visus per patikrinimus nustatytus pažeidimus.

Licencijos terminas

Licencijabankinės operacijos išduodamos neribotam laikui. Finansų įstaiga gali vykdyti visų rūšių licencijoje nurodytą veiklą tol, kol ją panaikins Rusijos Federacijos centrinis bankas arba ji pati nustos veikti.

Licencijos formoje galite rasti tik vieną datą – jos finansų įstaigos išdavimo datą. Kiekvienais metais Centrinis bankas atlieka patikrinimus, kuriais siekiama vykdyti licencijoje numatytą veiklą.