Finansų konsultantas – kas tai? Pareigos aprašymas, reikalavimai ir pareigos, kur studijuoti

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienas žmogus, kaip ir bet kuri įmonė, reguliariai turi norą didinti turimą kapitalą. Yra daug skirtingų būdų, kaip pagerinti dabartinę finansinę padėtį.

Tai apima banko indėlius, investicijas, papildomų lėšų pritraukimą ir daug daugiau. Pasirinkimas didelis, bet, deja, garantijų visur nėra. Nedaug paprastų žmonių gali pasigirti giliomis žiniomis finansų ir investavimo srityje. Net tarp verslininkų jų mažai, nes ne visi turi specializuotą verslo išsilavinimą. Todėl nenuostabu, kad daugelis jų kreipiasi pagalbos į tokį specialistą kaip finansų konsultantą. Jo paslaugos reikalingos situacijose, kai reikia priimti svarbų sprendimą prieš sudarant sutartį, gaunant paskolą, pritraukiant naujų lėšų, investuojant ir kt. Finansų patarėjas yra profesionalas, kurisanalizuoja situaciją, įvertina visas rizikas ir teikia rekomendacijas. Jis nepriima galutinio sprendimo. Tačiau prieš priimdamas sprendimą klientas įsiklauso į jo rekomendacijas.

Kas yra finansų patarėjas?

Tai gana atsakinga profesija, reikalaujanti ne tik išsilavinimo, bet ir atitinkamų įgūdžių. Neužtenka turėti „plutos“po ranka. Finansų patarėjas – tai investicijų specialistas, strateginis planuotojas, padedantis paprastiems žmonėms ir organizacijoms taupyti ir didinti kapitalą. Idealiu atveju toks specialistas turėtų sugebėti išspręsti visas kliento finansines problemas. Jei kyla problemų, jis turi ieškoti išeičių iš jų. Jei yra laisvų lėšų, specialistas ištiria rinką ir parenka patraukliausius bei pelningiausius investavimo objektus. Taip pat konsultantas gali rasti būdų, kaip padidinti organizacijos nuosavybę pritraukiant investuotojus, naujus verslo partnerius.

Jeigu kalbėtume apie JAV ir Vakarų Europą, kur tokių specialistų poreikis labai didelis, finansų konsultanto paslaugos būtinos planuojant trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus. Tai apima tokius tikslus kaip būsto pirkimas, mokėjimas už mokslą, išėjimas į pensiją. Norint priimti su finansais susijusį sprendimą, būtina išspręsti visą eilę užduočių, įvertinti savo galimybes, išanalizuoti pasiūlymus rinkoje, atsižvelgti į galimas rizikas. Tik šioje srityje dirbantis specialistas gali tai padaryti kokybiškai. Ir finansų patarėjas yra vienasasmuo, kuris padės jums padaryti teisingą pasirinkimą.

Profesijos istorija

Vakaruose ši profesija atsirado seniai. Jų paslaugomis naudojasi ne tik įmonės, bet ir visa visuomenė. Normalu, kad jie turi, pavyzdžiui, šeimos gydytoją, odontologą ir finansų patarėją. Mūsų šalyje ši profesija atsirado po perestroikos praėjusio amžiaus 90-aisiais. Tačiau iki šiol jų paslaugos labiau paklausios verslo sektoriuje. Į tokius specialistus kreipiasi labai maža dalis paprastų žmonių. Likusieji nori patys priimti sprendimus dėl asmeninių finansų.

Kur dirba finansų patarėjas

Nėra daug pasirinkimų. Tai gali būti:

• finansų konsultantas banke;
• nemokamas specialistas;
• konsultacinės agentūros darbuotojas;
• didelės įmonės nuolatinis specialistas.

Rusijos rinkoje tokie specialistai dažniausiai dirba didelėse konsultacinėse įmonėse.

Taip pat yra gana daug privačių specialistų. Tik didelės įmonės gali sau leisti dirbti visą darbo dieną dirbančius konsultantus. Dauguma verslo atstovų, prireikus tokių paslaugų, mieliau kreipiasi į konsultacines įmones, nes tai yra pelningiau nei turėti nuolatinį specialistą.

Kam gali prireikti jo paslaugų?

Klientai gali būti labai skirtingi. Tai yra:

• paprasti žmonės;
• individualūs verslininkai;
• mažų, vidutinių, didelių įmonių atstovai.

Įprastažmogus gali kreiptis į tokį specialistą, pavyzdžiui, jei nori investuoti pinigus į akcijas, nekilnojamąjį turtą ar dar ką nors, kad neapsiskaičiuotų, sumažintų riziką ir tikrai pasipelnytų. Verslininkai taip pat turi maždaug tuos pačius tikslus. Finansų konsultantas paaiškina savo klientui privilegijuotųjų akcijų ir paprastųjų akcijų skirtumus, padeda pasirinkti indėlį. Be to, jo paslaugų gali prireikti renkantis banko paskolą, kad ją gautumėte pačiomis palankiausiomis sąlygomis.

Kalbant apie verslo atstovus, jie nustato įvairias užduotis. Viskas priklauso nuo situacijos. Darbas finansų konsultantu reiškia ir kliento problemų sprendimą, išeičių iš susidariusios rizikingos situacijos paiešką. Todėl net jei atrodo, kad įmonei atėjo galas ir ji neišsivers iš skolų, baudų, tinkamai parengta strategija suteikia šansų laimingai pabaigai. Jei įmonė neturi problemų, tokio specialisto paslaugų jai gali prireikti, kad ji augtų ir vystytųsi, pritrauktų naujų klientų, verslo partnerių, padidėtų grynasis pelnas. Žinoma, daug kas priklauso ir nuo įmonės veiklos srities.

Jei konsultantas specializuojasi būtent vertybinių popierių rinkoje, nepaisant to, ar jis dirba su fiziniais ar juridiniais asmenimis, jis privalo stebėti kainas, daryti prognozes ir analizuoti gaunamas naujienas. Specialistas duoda ženklą klientui pirkti ar parduoti akcijas, obligacijas, valiutas, jei tinkamas momentas.

Finansų konsultantas banke

Rusų kalbaBankuose finansų patarėjas, kurio pareigos gali šiek tiek skirtis nuo standartinių, dažnai atlieka pardavimų vadybininko pareigas. Žinoma, yra bankų, kurie tikrai siūlo aukščiausios klasės profesionalų, dirbančių su fiziniais ir juridiniais asmenimis, paslaugas.

Bet iš esmės banke finansų patarėjas yra darbuotojas, kuris teikia informaciją konkrečiai apie produktus ir juos parduoda. Todėl tokiose organizacijose iš pretendentų į šias pareigas ne visada reikalaujama profilinio išsilavinimo. Darbdavys domisi pardavimų patirtimi ir įgūdžiais. Dėl šios priežasties paprasti finansų konsultantai, dirbantys bankų prieangiuose, nesugeba konsultuoti klientų, planuoti trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus, pasirinkti investicinių objektų, nes nieko apie tai nesupranta.

Koks išsilavinimas reikalingas

Yra Finansų patarėjų asociacija. O jei pasižiūrėtum į specialistų portfelį, tai dauguma jų turi ekonominį išsilavinimą. Tai gali būti nuorodos, pvz.:

• ekonomika;
• apskaita ir auditas;
• vadyba;
• finansai, kreditai ir dar daugiau.

Taip pat šioje srityje yra daug teisininkų, dirbusių verslo srityje, matematikų. Šis darbas reikalauja analitinio proto. Todėl tarp tokių specialistų yra daug Mechanikos ir matematikos fakulteto absolventų.

Kokias savybes turi turėti specialistas ir ko iš jo reikalaujama

Pagrindiniai reikalavimai finansų patarėjui:

Atsakomybė. Jis dirba su svetimais pinigais. Todėl svarbu žinoti ir suprasti rimtumą

Sąžiningumas. Specialistas visų pirma atstovauja savo kliento interesams. Todėl neturėtų būti taip, kad jis skatina klientą pirkti, pavyzdžiui, įmonės akcijas, už kurias jam bus suteiktas atlygis vokelyje, nors buvo ir kitų, pelningesnių investavimo galimybių

Gebėjimas mokytis. Vieno aukštojo išsilavinimo neužtenka. Pasaulis, taip pat ir finansų sfera, labai greitai keičiasi ir vystosi. Ir jūs turite žinoti apie naujausius įvykius, tendencijas, tendencijas. Pavyzdžiui, dar prieš 10 metų mažai kas žinojo, kas yra kriptovaliuta. Ir dabar investuotojų susidomėjimas juo yra vienas didžiausių

Daugiafunkcinis darbas. Toks specialistas gali turėti kelis klientus. Ir jam reikia dirbti įvairiomis kryptimis, išspręsti daugybę užduočių, nieko nepamirštant

Gebėjimas analizuoti ir įvertinti finansinę riziką. Tam reikia ne tik išsilavinimo, bet ir praktinės patirties versle

Šalies finansų valdymo, apskaitos, mokesčių teisės aktų išmanymas

Kompiuterio ir specializuotų programų išmanymas

Pagrindinė veikla

Finansų patarėjas atlieka šiuos veiksmus:

• rinkos analizė;
• kliento poreikių ir tikslų nustatymas;
• strategijų kūrimas;
• rinkos stebėjimas;
• paieška, naujų galimybių identifikavimas klientui

Į taiklientų kreipiasi į specialistą, suprasdami, kad patys šioje srityje mažai ką supranta ir jiems reikia šiuose reikaluose kompetentingo žmogaus pagalbos. Kadangi kalbame apie pinigus, dažnai labai didelius, turite pasirinkti geriausią finansų patarėją, kad būtumėte 150% tikri dėl jo kompetencijos ir profesionalumo.

Kaip tapti finansų patarėju

Idealiu atveju reikalingas specializuotas išsilavinimas. Nors galite eiti kitu keliu ir įsidarbinti asistentu konsultacinėje įmonėje, pamažu augti ir tobulėti šioje srityje. Tačiau net ir pasirinkus šį kelią, geriau lygiagrečiai įgyti specializuotą išsilavinimą, bent jau in absentia, nes klientai atkreipia dėmesį į šį momentą. Negalite tiesiog imti ir nuspręsti dirbti šioje srityje.

Žinoma, galite priimti tokį sprendimą, tačiau mažai tikėtina, kad klientai bėgs minioje. Reputacija ir patirtis yra labai svarbūs ir reikalingi. Todėl šioje srityje reikia užsitarnauti sau vardą. Ir tai daroma lėtai. Pirmiausia geriau pradėti nuo konsultacinės įmonės, įgyti patirties. Tada, jei yra noro, galite eiti į nemokamą plaukimą arba gauti nuolatinį specialistą didelėje organizacijoje.

Profesijos perspektyvos

Tačiau mūsų šalyje žmonės, kaip ir verslo sektorius, tik įvaldo finansinio raštingumo pagrindus. Todėl tokie specialistai turi gana geras perspektyvas. Turime nepamiršti apie masinį daugelio sričių, įskaitant finansų sektorių, kompiuterizavimą ir robotizavimą. Norėdami ateityje konkuruoti su išmaniosiomis ir greitomis mašinomis, jūs tikrai turite būtiaukštos klasės profesionalas.

Kiek uždirba finansų patarėjas?

Žinomas finansų konsultantas, kurio atsiliepimai profesionaliuose sluoksniuose yra teigiami, per metus uždirba iki kelių dešimčių tūkstančių dolerių. Tačiau tokių specialistų mažai. Jei tai yra banko darbuotojai, jų mėnesinės pajamos vidutiniškai svyruoja nuo 25 000 iki 80 000 rublių ir daugiausia priklauso nuo pardavimų ir įvykdytų planų. Konsultacinių firmų darbuotojai uždirba 35 000 - 150 000 rublių, priklausomai nuo kvalifikacijos, patirties ir regiono, kuriame teikiamos paslaugos.