Banko kortelės su palūkanomis nuo nuosavų lėšų likučio

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Lėšas kaupti naudojant indėlių ir taupomąsias sąskaitas patogu ir pelninga. Tiesa, jūs negalite atsižvelgti į šiuos pinigus: jie tampa prieinami tik po tam tikro laiko. Siekiant užtikrinti, kad lėšos visada būtų po ranka ir net padidėtų, buvo sukurtos banko kortelės su palūkanomis už likutį. Priešingu atveju jie vadinami pelningais. Apie populiarių debeto kortelių procentą ir jų naudojimo sąlygas sužinosime iš straipsnio.

Kas tai?

Mažai žmonių žino apie pajamų kortelių egzistavimą ir jų veikimo principą. Tiesą sakant, tai yra paprastas atsiskaitymas „plastikas“, kurio savininkas gauna atlygį iš banko su lėšų likučiu sąskaitoje. Pajamos kaupiamos kas mėnesį, atsižvelgiant į metinę palūkanų normą ir sumą, esančią kortelėje. Kai kuriais atvejais, norint gautiatlygis turi atitikti tam tikras sąlygas.

Kortelės su palūkanomis nuo nuosavų lėšų likučio – patogus produktas tiems, kurie nori ne tik naudoti pinigus, bet ir juos kaupti. Neabejotinas tokio produkto „pliusas“yra laisva prieiga prie savo išteklių. Jei pagal indėlių programas apsimoka išsiimti pinigus po tam tikro laiko, tai pajamų kortele galima naudotis be apribojimų. Palūkanos skaičiuojamos, kai sąskaitos likutis yra teigiamas (arba pasiekia tam tikrą sumą).

Ne kiekviena finansų įstaiga gamina pelningą „plastiką“, tačiau augant jų paklausai atsiranda vis įdomesnių pasiūlymų. Apsvarstykite populiariausias debeto banko korteles su palūkanomis už lėšų likutį.

Sberbank

Organizacija siūlo daugybę indėlių programų su skirtingomis sąlygomis. Tačiau būtent kortelių gaminiams nėra suteikta atlygio kaupimo funkcija. Vienintelė išimtis yra pensijų socialinio debeto kortelė su palūkanomis nuo likučio. „Sberbank“apdovanoja savininkus 3,5% per metus, o apskaičiavimas atliekamas kasdien. Suma į kortelę įskaitoma kartą per mėnesį.

Palūkanų norma nedidelė, tačiau socialinė kortelė turi savų privalumų:

• kortelės priežiūra ir išdavimas yra nemokamas;
• yra programa „Ačiū iš Sberbank“grynųjų pinigų grąžinimo forma su premijos taškais;
• galima išduoti papildomą kortelę;
• kaupimo palūkanos kasdien;
• išsiimti lėšas iš banko terminalų be komisinių;
• dalyvavimas premijų programose iš MasterCard mokėjimo sistemos.

Debeto kortelė su palūkanomis nuo likučio taps patogia ir pelninga priemone gauti pensiją. „Sberbank“siūlo pagrįstas paslaugų sąlygas ir nedidelį mėnesinį mokestį.

Žemėlapis „Atidarymo raketa“

Bankas Otkritie, įkurtas Hantimansijske, 2015 m. pabaigoje pristatė naują bendro prekės ženklo kortelę Otkritie-Rocket. Asmenys gali užsisakyti produktą vienu iš dviejų tarifų: „Viskas įskaičiuota“ir „Jauki erdvė“.

Be to, pastarasis yra visiškai nemokamas ir garantuoja gerą atlygio procentą. Kortelės su palūkanomis nuo Otkritie-Rocket likučio yra aptarnaujamos MasterCard mokėjimo sistemoje. Standartinė „plastiko“klasė – pasaulis.

Lentelėje pateiktos pajamų kortelės tarifų planų sąlygos:

„Otkritie-Rocket“: paslaugų teikimo ir naudojimo sąlygos

Paslauga, operacijos tipas	"Jauki erdvė"	Viskas įskaičiuota
Metinis priežiūros mokestis	Nemokama	290 RUB per mėnesį
Lėšų likučio palūkanos	8 % per metus
Grynųjų pinigų grąžinimas	10% atsiskaitant kortele „mėgstamiausiose“įstaigose, 1% visų kategorijų pirkiniams
Pasiėmimo mokestis	5 išėmimai be komisinių, tada 1,5 %	10 išėmimų be komisinių, tada 1,5 %
Vertimai	Banko viduje nemokamai, į kitų organizacijų korteles - su 1,5% komisiniu (mažiausiai 50 rublių), į kitus bankus - 5 nemokamos operacijos	Banko viduje ir į kitų organizacijų korteles, taip pat 10 pavedimų į kitus bankus nemokamai
Kortelės papildymas	Jokių komisinių
Papildomos paslaugos	Nemokama mobilioji bankininkystė, SMS informacija, tiesioginiai pranešimai	Nemokamos mobiliosios bankininkystės paslaugos, tiesioginiai pranešimai. "SMS-info" - 50 rublių. per mėnesį

Norint sukaupti 8 % per metus, kortelės turėtojas neturi atitikti jokių sąlygų. Atlygis mokamas visada, neatsižvelgiant į teigiamo sąskaitos likučio dydį.

Alfa-Bank pinigų grąžinimo kortelė

Šio „plastiko“pelningumas tiesiogiai priklauso nuo turėtojo veiklos. Kortelių klasė - MasterCard World. Jei operacijos atliekamos reguliariai, sukaupiama premija:

• iki 8% - likučiui, pervedama į taupomąją sąskaitą;
• 5–10 % – pinigų grąžinimas už pirkinius degalinėse ir išlaidas restoranams bei kavinėms.

Tokio kainaatsiskaitymas „plastikinis“priklauso nuo kliento pasirinkto paslaugų paketo. Kortelės priežiūra yra 1200 rublių. metais. Už nustatytą tarifų planą imamas papildomas mokestis. Pavyzdžiui, „Optimumo“paslaugų paketas kainuoja 1929 rublius. metais. Bet jei likutis savininko sąskaitoje viršija 70 tūkstančių rublių, kortelės aptarnavimas kartu su tarifų planu bus nemokamas.

Tinkoff pasiūlymai

Šis bankas, turintis netradicinį požiūrį į klientų aptarnavimą, džiaugiasi galėdamas vienu metu pasiūlyti keletą pajamų kortelių variantų. Garsiausias iš jų – MasterCard World arba Visa Platinum klasės Tinkoff Black (kliento pasirinkimu) su Cashback funkcija visiems pirkiniams ir atlygis už likutį. Sąlyga gauti atlyginimą yra mokėti 3000 rublių per mėnesį. Jei šis reikalavimas yra įvykdytas, kortelės turėtojui kasmet imamas 8 proc. Jei suma sąskaitoje viršija 300 tūkstančių rublių, procentas sumažinamas iki 4.

Kitos debeto kortelės su palūkanomis už likutį ir pinigų grąžinimu „Tinkoff“kartu su prekės ženklais: „Aliexpress“, „OneTwoTrip“, „Svyaznoy-club“. Atlygis už pirkinius jiems įskaitomas kaip premijos, kurias galima išleisti pas banko partnerį. Grynųjų pinigų grąžinimo procentas svyruoja nuo 1 iki 30, priklausomai nuo prekių kategorijos. Kasmetinė kortelių priežiūra – 99 rubliai. per mėnesį, tačiau esant pakankamam likučiui sąskaitoje, banko paslaugos teikiamos nemokamai.

Pajamų kortelė „Bankas kišenėje“

CJSC „Russian Standard“išleidžia įvairių klasių debeto kortelių seriją su kaupimo principu4-8% lėšų likučiui. Produktai turi standartinį paslaugų paketą, atitinkantį „plastiko“tipą. Serijoje yra 5 kategorijų „Bankas kišenėje“kortelės:

1. Classic - 4-8% atlygis imamas nuo likučio iki 300 tūkstančių rublių. Išlaikymo kaina - 900 rublių. per metus (nemokamai, kai saugoma nuo 30 tūkst. rublių).
2. Auksas - 8% apmokestinamas likutis iki 1 milijono rublių. "Auksinės" kortelės priežiūra - 3000 rublių. per metus.
3. Platina - kaina yra 10 tūkstančių rublių. metais. 8 % lėšų likučiui, prieigai prie papildomų programų iš mokėjimo sistemų.
4. Travel Premium – MasterCard World, kurios vertė 3000 rublių. metais. Atlyginimas kaupiamas tik tada, kai sąskaitos likutis yra ne mažesnis kaip 30 tūkstančių rublių.

Turėtojai taip pat turi prieigą prie „Premijų ir privilegijų“programos. Banko kortelės su palūkanomis už lėšų likutį „Bankas jūsų kišenėje“pradžiugins savininką 1–5% pinigų grąžinimu.

Sankt Peterburgo bankas

PJSC Saint-Petersburg yra didžiausias regioninis bankas, išleidžiantis kai kurias pelningiausias pajamų korteles. Atlyginimo norma svyruoja nuo 5 iki 10 proc. Tiesa, ne kiekvienas klientas gali gauti padidintą procentą. Norint sumokėti 5% atlyginimo, sąskaitoje nuolat turi būti ne mažiau kaip 50 tūkstančių rublių. Jei sąlyga įvykdoma per du mėnesius, už trečią atsiskaitymo laikotarpį kortelės turėtojas jau gauna 10 proc. Taisyklė galioja visų tipų kortelėms, įskaitant:

• „Šviesus“– „MasterCard World“.
• Visa (MasterCard)Neįspausta.
• Visa Classic arba MasterCard Standard.
• Visa Gold arba MasterCard Gold.
• Visa Platinum arba MasterCard Platinum.

Cashback yra 0,5 %, išskyrus MasterCard World (1–2 %).

Pasiūlymai iš kitų bankų

Lėšų didinimo naudojant debeto korteles populiarumas auga kiekvieną dieną. Reaguodami į tai, vis daugiau bankų siūlo savo programas. Kokias dar korteles galima išduoti taupymui? Apsvarstykite juos lentelėje:

Banko kortelės su palūkanomis už lėšų likutį

Vardas	Išduodantis bankas	Klasė	Balanso palūkanos	Grynųjų pinigų grąžinimas	Minimalus likutis, rubliai
MTS Money	"MTS Bank"	MasterCard be įspaudų, standartinė, auksinė, pasaulinė	6-7, 5 %	3 %	Nuo 1000
Kortelė „Number One“	"Rytietiškas"	Visa Classic	2-7, 5 %	1, 5 %	Nuo 10k
„Geros naujienos“	Namų kreditas	Visa Gold	3–7,5 %	Ne	Neįdiegta
"Kiaulė"	Uralsib	Visa Unembossed, Visa Classic	4–7 %	1 premija už kiekvieną 25 RUB	Nuo 15k
"Pensija"	"Binbank"	Visa Classic, MasterCard Standard	7 %	1–5 %	Neįdiegta
"Sostinė"	Rosselkhozbank	Visa Classic, MasterCard Standard	1–7 %	Ne	Už didžiausią atlygį – 30 tūkst.
„Pajamų kortelė“	"OTP Bank"	MasterCard be įspaudų	0, 1–7 %	Ne	Neįdiegta
„Jūsų PSB Premium“	"Promsvyazbank"	MasterCard World	Iki 7 %	1–10 %	Nuo 100 tūkst.

Dauguma kortelių neša geras pajamas, jei lėšos nuolat laikomos sąskaitoje. Tuo pačiu pakanka sutaupyti apie 20 tūkstančių rublių, kad nuosekliai gautumėte atlygį.

Kortelės su palūkanomis nuo sąskaitos likučio yra patogus ir pelningas banko produktas, leidžiantis ne tik naudotis visomis mokėjimo „plastikinėmis“privilegijomis, bet ir kaupti lėšas.