Draudimo nutraukimas gavus paskolą: pagrindai, priežastys ir dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvieną kartą kreipdamasis dėl paskolos skolininkas susiduria su būtinybe įsigyti draudimo polisą, o kartais ir ne vieną. Bankas, kaip kredito įstaiga, siekia kuo labiau sumažinti savo rizikas, o skolininkas nenori permokėti už jam nereikalingą paslaugą. Pabandykime išsiaiškinti, kada geriau apsidrausti ir kaip atšaukti draudimą gavus paskolą.

Kas yra draudimas ir kam jo reikia

Rinkdamasis iš banko siūlomų paskolos pasiūlymų, paskolos gavėjas stengiasi išsirinkti sau geriausią variantą: patogų metinių palūkanų ir mėnesinių įmokų atžvilgiu. Ir labai dažnai vėliau suglumęs klausia, kodėl banko darbuotojas taip atkakliai bando jį „apsaugoti“nuo įvairių draudimo situacijų? Kodėl kreditų tvarkytojams nuolat patariama pažymėti varnelę skiltyje „Sutinku apsidrausti“, kitaip numatant neigiamą banko atsakymą? Žinoma, sutartyje tai nėra aiškiai nurodytaskolininkas privalo įsigyti draudimo polisą, tačiau iš tikrųjų…

Draudimas yra…

Taigi, draudimas yra viena iš bankinių programų, kuriomis jis bando apsisaugoti nuo galimo kredito lėšų nemokėjimo. Ir šiandien draudimas yra paraiška visų rūšių paskoloms, kurias išduoda bankų įstaigos. Kai klientas, patyręs finansinių problemų, nebegali mokėti paskolos, šią funkciją už jį pradeda vykdyti draudimo bendrovė.

Kokie atvejai – draudimas

Draudimas aktyvuojamas įvykus tam tikriems draudimu pripažintiems atvejams:

• situacija, kai paskolos gavėjas netenka darbingumo ir jam nustatoma invalidumo grupė (II arba III);
• skolininkas netenka darbo prieš savo valią (atleidimas);
• jis negali vykdyti savo įsipareigojimų dėl įvykusių stichinių nelaimių (pavyzdžiui, stichinės nelaimės);
• skolininko mirtis.

Suma, kurią reikia sumokėti už draudimą, yra tam tikras procentas nuo paskolos (pagrindinės dalies) ir būtent dėl ne visada pagrįstos permokos dauguma žmonių bando nutraukti draudimą gavę paskolą. Beje, apytikslė mokėjimų suma už jį svyruoja nuo 25-30%. Draudimas pridedamas prie kiekvienos mėnesinės įmokos, tolygiai paskirstytas visam paskolos terminui.

Žinoma, draudime pasitaiko ir teigiamų momentų, tačiau ne visada įmanomas draudiminis įvykis, o kartu ir kompensacijų išmokėjimas. Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjo finansinė padėtis pradeda keistis į blogesnę pusę po prašymo gauti paskolą (jis išeina iš darbo ir neturi lėšų skolai sumokėti), turėtumėte kuo greičiau kreiptis į draudimo bendrovę su pareiškimu apie tai.. Terminai, per kuriuos turite pranešti savo draudikui, yra numatyti sutartyje, tačiau paprastai jie neviršija 3 dienų.

Kaip sumažinti draudimo įmokas

Jei skolininkas atsisako draustis, daugeliu atvejų jam teks palaukti, kol bankas atsisakys paskolos. Taip yra dėl banko nenoro prarasti savo pinigus. Bet jei vis dėlto skolininkas leido apsidrausti, kyla keletas klausimų, į kuriuos atsakymai padės sumažinti mokėjimus:

1. Jei paskola grąžinama per trumpą laiką, ar sumažės ir draudimo suma? Taip. Ir tai yra pats pelningiausias būdas, kuris leis jums kuo daugiau sutaupyti draudimui.
2. Ar grąžinamos lėšos už įsigytą draudimą, jei draudiminis įvykis neįvyksta? Atsakymas į šį klausimą yra tik paskolos sutartyje ir yra nustatytas kaip laikotarpis, per kurį tai galima padaryti. Tačiau skolininkas turi būti pasirengęs, kad draudikas dės visas pastangas, kad taip nenutiktų.
3. Kas gresia atsisakyti draudimo, jei paskola jau patvirtinta: bauda ar paskolos sutarties pakeitimai? Čia yra du galimi atsakymai. Pirma: bankas anksčiau laiko, per dvi savaites įpareigojapaskolos gavėją grąžinti jam paskolos lėšas ir kartu sumokėti sutartyje numatytas netesybas. Antra, bankas nereikalaus išankstinio grąžinimo, o keliais punktais padidins metinį procentą už skolintų lėšų panaudojimą. Kiek bus didinamas metinis procentas, nurodoma paskolos sutartyje ir kiekvienu atveju individualiai. Taigi bankas stengiasi kiek įmanoma labiau apsisaugoti nuo skolininkų, kurie, gavęs paskolą, atsisako apsidrausti.

Paskolos gavėjo įsipareigojimas ar savanoriškas susitarimas?

Atvejų, kai draudimas gali būti privalomas, nėra tiek daug:

1. Prašant hipotekos paskolos: pagal Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos“31 straipsnį paskolos gavėjo įsigytas būstas yra įkeistas iš banko ir pagal sutarties sąlygas turi būti taikomas draudimui.
2. Pagal banko išduotų kredito produktų rūšis. Kai paskolos gavėjo įsigytas turtas yra įkeistas banke, pagal sutarties sąlygas (pvz., automobilis). Šiuo atveju paskolos gavėjui atsiranda prievolė automobilio draudimu nuo žalos ar praradimo.
3. Išduodamas bet kokią vartojimo paskolą, bankas turi teisę įpareigoti paskolos gavėją įsigyti sveikatos ar gyvybės draudimo polisus, tai yra visais įmanomais būdais apsisaugoti, kad jis tinkamai vykdytų savo įsipareigojimus pagal sutartį.

Beje, federalinis įstatymas „Dėl vartojimo kredito“džiugina naujovėmis. Taigi, jei bankas, kreipdamasis dėl paskolos, primygtinai reikalauja, kad skolininkas pirktųdraudimo polisas, pavyzdžiui, gyvybės, tada šiandien paskolos gavėjas gali su tuo nesutikti. Šios rūšies draudimas pagal įstatymą nėra privalomas. Tokiu atveju bankas privalo pasiūlyti skolininkui alternatyvų sprendimą: gauti paskolą su draudimu arba gauti paskolą be draudimo, bet su panašiomis sąlygomis (pavyzdžiui, padidintomis palūkanomis). Bankas taip pat privalo pasiūlyti paskolos gavėjui pačiam pasirinkti draudimo bendrovę, tačiau iš konkretaus sąrašo.

Kaip išspręsti „Sberbank“problemą

Klausimo – kaip atsisakyti kredito draudimo gavus – sprendimą bankų institucijos suvokia įvairiai. Taigi, norint grąžinti vartojimo paskolos draudimą „Sberbank“, yra 2 būdai:

1. Jei nuo sutarties sudarymo dienos nepraėjo 30 dienų, paskolos gavėjas kreipiasi į banko skyrių, kuriame gavo paskolą. Toliau laisva forma surašomas prašymas grąžinti nepanaudotas draudimo lėšas, adresuotas padalinio vadovui. Čia draudimo suma bus visiškai grąžinta.
2. Jei nuo sutarties pasirašymo praėjo daugiau nei 30 dienų, rašomas panašus pareiškimas. Tačiau grąžinama suma bus 50% draudimo sumos.

Hipotekos ir automobilio paskolos draudimą galite grąžinti naudodami panašias vartojimo paskolų schemas. Tačiau yra įspėjimas: jei paskola buvo grąžinta anksčiau laiko, o draudimas buvo sumokėtas už visą paskolos laikotarpį, tada gavus draudimo bus neįmanoma atšauktipaskola. „Sberbank“jo negrąžins.

Cetelem Bank

Draudimo įmoką galima grąžinti „Cetelem“bankui, tačiau čia svarbu koks polisas buvo pirktas. Jei buvo pirktas gyvybės ir sveikatos polisas, tai per 21 dieną nuo sutarties pasirašymo reikia atvykti į draudiko biurą ir gavus paskolą užpildyti atsisakymo nuo draudimo pavyzdį. Draudimas bus grąžintas skolininkui, kad jis grąžintų paskolą.

Jei buvo sudarytas kasko draudimas (turtinės žalos draudimas plius neįgalumo ir nuosavybės teisės plius sveikatos draudimas), bus sunkiau. Setelem banko draudikas yra LLC IC Sberbank Life Insurance. Ir šiuo atveju sprendimą priims „Sberbank“, kai skolininkas, gavęs paskolą, parašys atsisakymą drausti. "Cetelem" grąžinant draudimą negalės padėti.

Bankas "MKB"

Įsigytų draudimo polisų grąžinti MCB beveik neįmanoma. Turėtumėte keletą kartų perskaityti sutartį, kad neprarastumėte pinigų.

Pavyzdžiui, skolininkas kreipėsi į banką dėl vartojimo paskolos 350 000 rublių. Paskolų vadybininkas žodžiu paaiškino, kad būtina sąlyga norint gauti paskolą yra draudimas (nuo darbo praradimo plius nelaimingi atsitikimai, ligos ir mirties). Pagal susitarimą suma gali būti grąžinta anksčiau laiko, grąžinant ne mažiau kaip 50 proc.draudimas. Tokios sąlygos paskolos gavėjui tiko, todėl sutartį jis pasirašė įdėmiai neišstudijavęs. Bendra suma, nuo kurios buvo paskaičiuotos metinės palūkanos, buvo 500 000 rublių. Po šešių mėnesių paskolos gavėjas grąžino paskolą anksčiau laiko ir parašė jam prašymą sumokėti nepanaudotą draudimo sumą. Tačiau vietoj žadėtų 75 000 rublių (draudimas siekė 150 000) gavo tik 9 000.

Pradėjęs suprasti, paskolos gavėjas labai greitai sužinojo tiesą: nerūpestingumas studijuojant paskolos sutartį jam kainavo 4 draudimo polisus populiarioje draudimo bendrovėje, du – kitoje įmonėje. Įstojus į kolektyvinį draudimą, 60 000 rublių mokestis jokiu būdu negrąžinamas. Nepaisant rašytinio atsisakymo drausti po paskolos gavimo, MKB daugiau pinigų paskolos gavėjui negrąžino.

Bankas "Renaissance"

Renaissance Bank leidžia savo skolininkams atsisakyti draudimo dviem atvejais.

1. Pasirašius sutartį per 5 dienas, paskolos gavėjas, gavęs paskolą, turi išduoti draudimo atsisakymą. „Renaissance“bankas grąžins draudimo įmoką. Jei pareiškimą parašysite vėliau, draudimo bendrovė taikys 2 str. 958 Rusijos Federacijos civilinio kodekso, nutrauks sutartį ir negrąžins pinigų.
2. Gavęs kredito lėšas anksčiau laiko, apdraustasis paskolos gavėjui grąžins tik tam tikrą draudimo įmokos sumą, ty „draudikas turi teisę gauti draudimo įmokos dalį, atsižvelgiant į laiką, kurios draudimo sutartis galiojo."

Paskutinis žodis

Nr.

Ir dar vienas patarimas. Paskolos gavėjai, pateikite dublikatą prašymo grąžinti draudimo išmokas ir reikalaukite, kad draudimo bendrovė ar bankas ant jūsų kopijos nurodytų registracijos numerį ir datą. Kartais dokumentai pasimeta…