Kaip atsisakyti kredito draudimo: instrukcijos, niuansai, rekomendacijos ir apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Pastaruoju metu būsimi skolininkai vis dažniau susiduria su būtinybe įsigyti draudimo polisą, o kartais ir kelis iš karto. Taip bankas siekia apsidrausti nuo negrąžintų skolintų lėšų ir padidinti savo pajamas. Skolininkai savo ruožtu nenori permokėti už primestą paslaugą ir nenori būti apgauti. Todėl prieš kreipdamiesi dėl paskolos, turite išsiaiškinti, ar galima atsisakyti kredito draudimo. Niuansai svarstant skirtingus variantus gali skirtis. Pažiūrėkime, kada neturėtumėte sudaryti draudimo poliso, o kada geriau apsidrausti ir savo finansus.

Kas yra kredito draudimas?

Draudimo polisas yra iš banko paimtų lėšų grąžinimo garantija, kai skolininkui įvyksta draudiminis įvykis.

Pirmoji priežastis, kodėl bankui apsimoka bendradarbiauti su draudimo organizacijomis, yra draudimo polisų pardavimas ir agentūrinių įmokų gavimas išdraudimo bendrovės, parduodančios savo produktus skolininkams.

Antra priežastis yra ta, kad draudimo bendrovė draudimo rezervus deda į banko indėlius. Finansų įstaigų finansavimas vykdomas mainais už tam tikro skaičiaus apdraustųjų pritraukimą į draudimo organizaciją. Keitimas vyksta santykiu 7:1, kur už kiekvienus 7 rublius iš parduoto draudimo bankas gauna 1 rublį iš draudimo bendrovės indėlių pavidalu.

Kodėl jums reikia draudimo?

Niekam ne paslaptis, kad bankai neturi teisės vykdyti privalomojo klientų draudimo. Bet tai teoriškai. Praktikoje, norint nepakliūti į bėdą, būtina labai atidžiai perskaityti paskolos sutartį, kad vėliau nekiltų galvos, kaip atsisakyti kredito draudimo ir nerašyti ieškinio pareiškimų. Teismas kiekvienu atveju išsiaiškina, ar paskolos gavėjo paskolos gavimas priklauso nuo draudimo poliso įsigijimo ir ar pagrindinis veiksnys, įtakojantis teigiamą banko sprendimą, yra draudimo sutarties nebuvimas, ar, atvirkščiai, buvimas. Iš tiesų, pagal vieną iš „Vartotojų teisių apsaugos įstatymo“straipsnių, draudžiama tam tikrų paslaugų pirkimą padaryti priklausomą nuo kitų privalomo pirkimo.

Bet, žinoma, būtinybės turėti privalomą draudimą kaip sąlygą paskolai gauti nėra paskolos sutartyje. Ši frazė užmaskuota kaip „užstatas skolininko įsipareigojimams bankui vykdyti“. Taigi bankas, pasirodo, yra švarus prieš įstatymą.

Ar galima atšaukti draudimą?

Iš tiesų, kreipdamiesi dėl paskolos, kredito vadybininkai taiko draudimą. Bet kaip atšaukti kredito draudimą? Instrukcija susideda tik iš dviejų žingsnių.

1 žingsnis. Draudimas nutraukiamas iš karto po paskolos sutarties sudarymo. Bet jūs turite įsitikinti, kad nutraukus draudimo sutartį nepadidės metinės paskolos palūkanos ar kitos "baudžiamosios" banko priemonės.

Žingsnis 2. Po to rašomas prašymas draudimo organizacijai, o po tam tikro laiko draudimo įmoka grąžinama visa arba iš dalies (tai gali būti numatyta draudimo sutartyje nutraukus).

Kai kurie paskolų pareigūnai nurodo savo klientams tinkamą būdą atšaukti paskolos draudimą. Norėdami tai padaryti, pakanka laiku ir visiškai atlikti mėnesines įmokas per 6 mėnesius nuo paskolos sutarties sudarymo. Pasibaigus šešių mėnesių laikotarpiui, dėl draudimo sutarties nutraukimo turėtumėte kreiptis raštu į banko kredito skyrių. Kodėl reikia laukti 6 mėnesius? Draudimo sutartis sudaroma ne trumpesniam kaip šešių mėnesių laikotarpiui. Paskolos gavėjas neturėtų stebėtis, kai nutraukus draudimo sutartį nuo pagrindinės skolos likučio bus priskaičiuotas padidintas procentas, padidės mėnesinės įmokos. Taigi bankas pats kompensuoja prarastas lėšas.

Kitas variantas, kaip atsisakytikredito draudimas, yra pateikti pareiškimą teismui. Prie ieškinio pareiškimo turi būti pridėti kredito dokumentai ir, jei įmanoma, raštiškas banko atsisakymas.

Teismų praktika

Remiantis teismine statistika, 80 % atvejų teismas stoja skolininko pusėn, priversdamas paskolos davėją priverstinai nutraukti sutartį, sumokėti draudimą ir perskaičiuoti pagrindinę sumą.

Kredito draudimas: kaip atsisakyti vartojimo kredito draudimo?

Paprastai vartojimo paskoloms būdingas trumpas terminas, užstato trūkumas ir didelės palūkanų normos. Pagal numatytuosius nustatymus jis jau apima visą riziką, kurią gali patirti bankas.

Tačiau kai kurios finansų institucijos labai stengiasi apdrausti savo skolininkų gyvybę ir sveikatą. Darbo praradimo draudimas yra plačiai naudojamas. O jei pirmoji draudimo rūšis šiek tiek pasiteisina, tai nuo antrosios paskolos gavėjas patiria tiesioginių nuostolių. Ir viskas dėl to, kad draudiminiu įvykiu darbo netekimas laikomas ne savo noru, o dėl įmonės likvidavimo ar darbuotojo mažinimo. Tačiau, kaip rodo praktika Rusijoje, įvykus vienam iš šių momentų, darbdavys privers savo darbuotoją parašyti pareiškimą savo noru, kad nesumokėtų jam priklausančios kompensacijos. Taip pat, kreipiantis dėl paskolos, bankas pagal nutylėjimą įtraukia draudimo mokestį į pagrindinę sumą, o nuo šios sumos skaičiuojamos metinės palūkanos.

Verta atkreipti dėmesį į tai, kad draudžiamojo įvykio sąvoka sutartyje suformuluota labai painiai. Labai dažnai, įvykus apdraustam momentui, apdraustajam gauti kompensaciją praktiškai neįmanoma. O to pavyzdys – draudimo sutarties punktas, kuriame teigiama, kad „apie menkiausią sveikatos pasikeitimą apdraustasis privalo apie tai informuoti draudiką“. Tačiau iš tikrųjų dauguma tiesiog purto sutartį, nesigilindami į smulkmenas ir atitinkamai nesilaikydami šios sąlygos. Ką naudoja draudikas, kad išvengtų mokėjimo. Tokiu atveju, svarstant, kaip atsisakyti kredito draudimo, atsakymas – atidžiai išstudijuokite paskolos sutartį.

Automobilio paskola

Kreipdamasis dėl paskolos automobiliui, paskolos gavėjas privalo įsigyti du draudimo polisus: gyvybės + sveikatos ir KASKO. Bet tuo pačiu viena iš draudimo sutarties punktų sako, kad užstato drausti nebūtina. Pavyzdys: VTB bankas savo skolininkams siūlo paskolą automobiliui be KASKO poliso. Tačiau tuo pačiu metu metinis procentas, už kurį išduodama paskola, padidėja 5-7,5 punkto. Todėl šiuo atveju teisingiau būtų išduoti šią politiką.

Ar man reikia gyvybės draudimo?

Bet geriau kiekvienam skolininkui nuspręsti pačiam: atsisakyti VTB paskolos draudimo ir gauti padidintą metinį procentą arba ieškoti geresnių pasiūlymų teikiančio banko. Tačiau verta pagalvoti apie gyvybės ir sveikatos draudimą: paskolos automobiliui terminas yra nuo 2 iki 5 metų, o jei paskolą automobiliui paskolos gavėjas gauna jaunystėje irnemėgsta greito vairavimo, tada draudžiamojo įvykio tikimybė maža.

Banko paskolos draudimas – kaip atsisakyti hipotekos?

Čia negalite išsisukti nuo draudimo. Įstatymas įpareigoja sudaryti draudimo sutartį „Nuo užstato praradimo ir sugadinimo“(Hipotekos įstatymo 31 straipsnis). Dar dvi draudimo programos, kuriomis paskolos gavėjas gali naudotis savo nuožiūra, yra nuosavybės teisių nutraukimas ir apribojimas (nuosavybės draudimas), taip pat gyvybės atėmimas ir neįgalumas. Bet jei jis atsisako, bankas turi teisę peržiūrėti palūkanų normą aukštyn. Apskritai labai retai galima rasti bankų, kurių palūkanų didinimas nepriklauso nuo draudimo poliso įforminimo.

Ir jei metinis tarifas padidės 1,5 punkto, kai atsisakote draudimo nuosavybės teise, tada atsisakymas išduoti du polisus (nuosavybės ir gyvybės draudimo) procentas iškart padidės 10 punktų.

Draudimo palūkanos apskaičiuojamos taip

• Įkeistas turtas vertinamas 0,5% draudimo sumos.
• Draudimas nuosavybės teise svyruoja nuo 0,1 iki 0,4 %.

Tačiau gyvybės draudimas jau traukia 1,5% draudimo sumos. Tačiau, atsižvelgiant į sąlygas, kuriomis Rusijoje išduodama hipoteka, norintiems imti hipoteką neišvengiamas nuosavybės draudimo ir gyvybės + sveikatos poreikis.

Yra hipotekos programų, kurios draudžia tik užstatą. Šias programas naudoja „Sberbank-credit“. Ar galiu atsisakyti draudimo pagal kitas draudimo programas? Taip, bet atsisakius nuosavybės teisės draudimo metinis procentas padidės 1 tašku.

Nauda bankui, kaip minėta aukščiau, yra agentūros mokestis, kurį finansų įstaiga gauna iš draudimo bendrovės išduodama polisus. Todėl kredito įstaigai itin nenaudinga atkreipti skolininko dėmesį į informaciją, kaip atsisakyti banko paskolos draudimo.

Taip pat labai įprasta, kad bankas ir draudimo bendrovė yra susiję. Būtent dėl šios priežasties bankas primygtinai reikalauja, kad skolininkas pirktų draudimo polisus iš tam tikrų draudimo bendrovių.

Tikimės, kad dabar kiekvienas skaitytojas žino, kaip atsisakyti kredito draudimo. Svarbiausia atidžiai perskaityti sutartį!