Kaip apskaičiuoti paskolos palūkanas: formulė. Paskolos palūkanų apskaičiavimas: pavyzdys

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienas susidūrė su pinigų stygiaus buitinei technikai ar baldams įsigyti problema. Daugelis turi skolintis iki atlyginimo. Kai kurie su savo finansinėmis problemomis nenori eiti pas draugus ar gimines, o nedelsdami kreipiasi į banką. Be to, siūloma daugybė kredito programų, kurios leidžia išspręsti brangių prekių pirkimo palankiomis sąlygomis klausimą.

Kas yra paskola?

Ši ūkinių santykių sistema numato vertybių perdavimą iš vieno savininko kitam laikinai naudoti specialiomis sąlygomis. Bankų atveju ši vertė yra pinigai. Žmogui reikia tam tikros sumos, ekonomistas įvertina kliento mokumą ir priima sprendimą. Jei viskas tvarkoje, reikalingos lėšos suteikiamos tam tikram laikotarpiui. Už tai klientas moka bankui palūkanas.

NeAr turite pakankamai pinigų prekėms nusipirkti ar jums reikia grynųjų? Verta imti paskolą. Mažas procentas visada pritraukia klientus. Todėl populiarios finansų įstaigos palankiomis sąlygomis teikia kreditines korteles ir grynųjų pinigų paskolas. O formulė (paskolos palūkanų apskaičiavimas) padės išsiaiškinti, kiek bankas turės sumokėti už paslaugą.

Permokėjimas

Banko paskolos atveju prekė yra pinigai. Už paslaugų suteikimą klientas turi sumokėti finansų įstaigai mokestį. Norint suprasti, kaip apskaičiuojama permokos suma, verta suprasti šias sąvokas:

• paskolos korpusas;
• komisinis;
• metinė palūkanų norma.

Svarbi grąžinimo sistema, taip pat paskolos terminas. Tai bus aptarta toliau.

Kas yra paskolos įstaiga?

Suma, kurią asmuo pasiskolino iš banko, yra paskolos dalis. Atliekant mokėjimus, ši suma mažėja. Nuo paskolos dalies skaičiuojamos palūkanos ir daugeliu atvejų komisiniai.

Panagrinėkime pavyzdį. Klientas gegužės 1 d. sudarė paskolos sutartį 20 000 rublių sumai. Po mėnesio jis sumokėjo mažiausią 2000 rublių įmoką. Iš šios sumos 500 rublių buvo išleista paskolos palūkanoms, o 1500 rublių – kūno apmokėjimui. Taigi nuo birželio 1 dienos paskolos suma sumažėjo iki 18 500 rublių. Ateityje už šią sumą bus skaičiuojamos visos palūkanos.

Komisija

Procentas, kurį klientas mokabankas viršija palūkanų normą, tai yra komisiniai. Skirtingos finansų įstaigos gali pasiūlyti skirtingas paskolos sąlygas. Komisinis mokestis gali būti imamas tiek nuo paskolos dalies, tiek nuo sumos, kurią klientas iš pradžių pasiskolino. Pastaruoju metu daugelis bankų visiškai atsisako komisinių ir nustato tik metinę palūkanų normą.

Apsvarstykite pavyzdį su fiksuotu 0,5 % mokesčiu. Klientas paėmė paskolą 10 000 rublių. Mėnesio komisiniai bus 50 rublių. Formulė (paskolos palūkanų apskaičiavimas) atrodo taip: 10 000: 100 X 0.5.

Jei komisinis mokestis nėra fiksuotas, jis imamas nuo skolos likučio (paskolos įstaiga). Šis pasirinkimas yra naudingesnis klientui, nes palūkanų suma nuolat mažėja. Paprastai komisiniai imami nuo paskutinės mėnesio darbo dienos skolos likučio. Tai yra, jei klientas visą sumą sumokėjo 28 d., o paskutinė darbo diena patenka į 30 d., jums nereikės mokėti komisinio mokesčio.

Metinė palūkanų norma

Jei pagal paskolos sutartį komisinių nėra, permokos apskaičiavimo pagrindas bus metinė norma. Palūkanos visada skaičiuojamos nuo skolos likučio. Kuo greičiau klientas grąžins paskolą, tuo mažiau jam teks permokėti.

Kiek palūkanų suteikiama paskola? Skirtingi bankai siūlo savo sąlygas. Galima skolintis pinigų nuo 12% iki 25%. Toliau bus aprašyta, kaip skaičiuojamos paskolos palūkanos (formulė). Pavyzdys: klientas paėmė 10 000 rublių paskolą. Metinissutartinis tarifas yra 15 proc. Tą dieną klientas permokės 0,041% (15:365). Taigi, pirmą mėnesį turėsite sumokėti 123 rublių palūkanų sumą.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubliai 10 kapeikų - permokos suma per dieną.

4, 1 x 30=123 rubliai per mėnesį (darant prielaidą, kad mėnesyje yra 30 dienų).

Apsvarstykite toliau. Klientas sumokėjo pirmą 500 rublių įmoką. Sutarties mokesčio nėra. 123 rubliai atiteks palūkanoms, 377 rubliai – kūno grąžinimui. Skolos likutis bus 9623 rubliai (10 000 - 377). Tai yra paskolos dalis, už kurią ateityje bus skaičiuojamos palūkanos.

Kaip greitai apskaičiuoti paskolos permoką?

Nu finansų sektoriaus nutolusiam žmogui sunku atlikti kokius nors skaičiavimus. Daugelis bankų klientams siūlo paskolos skaičiuoklę, kuri leidžia greitai apskaičiuoti permoką pagal sutartį. Tereikia įstaigos tinklalapyje įrašyti skolos sumą, numatomą grąžinimo terminą ir metinę palūkanų normą. Per kelias sekundes galėsite sužinoti permokos sumą.

Paskolos skaičiuoklė – tai pagalbinė priemonė, leidžianti apytiksliai apskaičiuoti numatomos permokos sumą. Duomenys nėra tikslūs. Permokos dydis priklauso nuo lėšų sumos, kurią įneš klientas, taip pat nuo paskolos grąžinimo termino.

Kokios yra paskolos grąžinimo sistemos?

Yra dvi paskolos grąžinimo galimybės. Classic numato tam tikros paskolos dalies apmokėjimą ir palūkanų normą. Pavyzdys: klientas nusprendėpaimti paskolą metams 5000 rublių. Pagal sąlygas metinė norma yra 15%. Kas mėnesį turėsite sumokėti visą paskolos sumą 417 rublių (5000: 12). Formulė (paskolos palūkanų apskaičiavimas) atrodys taip:

5000: 100 x 0,041=2 rubliai 05 kapeikos - permokos suma per dieną.

2, 05 x 30=61 rublis 50 kapeikų (su sąlyga, kad mėnesyje yra 30 dienų) - permokos suma per mėnesį.

417 + 61, 5=478 rubliai 50 kapeikų - privalomos minimalios įmokos suma.

Taikant klasikinę grąžinimo sistemą, mokėjimų suma mažėja kiekvieną mėnesį, nes nuo skolos likučio skaičiuojamos palūkanos.

Anuitetų sistema numato paskolos mokėjimus lygiomis dalimis. Iš pradžių nustatoma fiksuota minimalios įmokos suma. Kai skola yra grąžinama, didžioji dalis pinigų atitenka paskolos įstaigai grąžinti, nes mažėja palūkanų permoka.

Panagrinėkime pavyzdį. Klientas nusprendė imti paskolą 10 metų 100 000 rublių. Metinė norma yra 12%. Permoka per dieną 0,033% (12:365). Formulė (paskolos palūkanų apskaičiavimas) atrodys taip:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubliai – permokos suma per dieną.

33 x 30=990 rublių - permokos suma per mėnesį.

Mažiausias mokėjimas gali būti 2000 rublių. Tuo pačiu metu 1100 rublių bus grąžinti paskolos įstaigai pirmąjį mėnesį, tada ši suma sumažės.

Bausmės

Jei banko klientas nevykdo skolinių įsipareigojimų, finansų įstaiga turi teisęskirti baudą. Sąlygos turi būti aprašytos sutartyje. Bauda gali būti pateikiama kaip fiksuota suma arba palūkanų normos forma. Jei pagal sutartį numatytos, pavyzdžiui, 100 rublių netesybos, kitos minimalios įmokos sumą apskaičiuoti nebus sunku. Jums tereikia pridėti 100 rublių.

Situacija yra sudėtingesnė, jei baudos imamos palūkanų normos forma. Paprastai apskaičiavimas grindžiamas tam tikro laikotarpio skolos suma. Pavyzdžiui, klientas iki gegužės 5 d. turėjo sumokėti mažiausiai 500 rublių, tačiau to nepadarė. Pagal susitarimą netesybos yra 5% nuo įsiskolinimo sumos. Kitas mokėjimas bus apskaičiuojamas taip:

500: 100 x 5=25 rubliai – baudos suma.

Iki birželio 5 d. klientas turės įnešti 1025 rublius (du minimalūs mokėjimai po 500 rublių ir 25 rublių bauda).

Apibendrinti

Pasiskaičiuoti paskolos palūkanas lengva savarankiškai. Tereikia atidžiai išstudijuoti sutarties sąlygas ir naudoti aukščiau aprašytas formules. Palengvinkite specialių paskolų skaičiuoklių, pateiktų oficialiose finansų įstaigų svetainėse, užduotį. Verta prisiminti, kad atliekamas tik apytikslis skaičiavimas. Tiksli suma gali priklausyti nuo daugelio veiksnių, tokių kaip paskolos terminas, grąžinimo sumos ir kt. Kuo trumpesnis paskolos terminas, tuo mažesnė permoka.