OSAGO koeficiento didinimas: priežastys, sąlygos, skaičiavimo taisyklės, galiojimo laikas ir mokėjimai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

OSAGO draudimo poliso kainą reguliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas. Tačiau nepaisant to, visų kaina negali būti vienoda. Taip yra dėl didėjančių OSAGO koeficientų, kurie priklauso nuo įvairių parametrų.

OSAGO

OSAGO draudimo poliso kainą sudaro bazinis tarifas ir įvairūs koeficientai. Šie tarifai turi įtakos galutinei poliso kainai ir gali padidinti OSAGO draudimo koeficientą arba jį sumažinti.

Automobilio draudimo įkainiai:

1. CBM arba bonus malus klientui (gali sumažinti poliso kainą iki 50 procentų ir padvigubinti kainą).
2. Teritorija (priklauso nuo transporto priemonės registracijos vietos, taip pat nuo automobilio savininko). Rajonuose ir kaimuose registruotiems vairuotojams koeficientas bus gerokai mažesnis, lyginant su registruotais didmiestyje. Taip yra dėl to, kad megamiestuose įvyksta daug nelaimingų atsitikimų.
3. Amžius ir darbo stažas. Poliso kaina didėja jaunesniems nei 22 metų ir mažai patirties turintiems vairuotojams. Taip yra dėl to, kad jie sukuria daug daugiaunelaimingų atsitikimų, palyginti su kitais vairuotojais.
4. Apribojimas (šiam koeficientui įtakos turi įtrauktų tvarkyklių skaičius arba sąrašas be apribojimų).
5. Galia. Kuo daugiau kainuoja transporto priemonė, tuo draudimas brangesnis.
6. Pažeidimai (pažeidus kelių eismo taisykles ir įvykus eismo įvykiams, OSAGO kaina padidės).

Bazinė palūkanų norma (nustatyta Rusijos Federacijos centrinio banko ir vienoda visoms draudimo bendrovėms) padauginama iš visų esamų koeficientų ir gaunama galutinė OSAGO poliso priemoka.

KBM

Siekiant pagerinti kelių eismo saugumą, teisės aktai leido draudimo bendrovėms naudoti specialų CBM tarifą, kuris gali koreguoti draudimo įmoką. KBM gali apdovanoti vairuotojus papildoma premija arba pažeminimu dėl avarijos. Jo naudojimo prasmė – didinti vairuotojų motyvaciją vairuoti be eismo įvykių. O draudimo bendrovės su KBM pagalba apsisaugo nuo nuostolių sudarydamos sutartį su naujokais ar kelių eismo taisyklių nepaisančiais vairuotojais.

KBM susideda iš dviejų dalių: bonus ir malus. Premija – tai koeficientas, mažinantis draudimo įmoką. O vairuotojui suteikiama tik tuo atveju, jei neįvyko eismo įvykis. Išimtis yra nelaimingas atsitikimas, kurio metu jis tampa nukentėjusiąja šalimi.

Malus yra CMTPL daugiklis, kuris taikomas priklausomai nuo avarijos buvimo. Kuo daugiau nelaimingų atsitikimųkurio k altininkas pasirodė vairuotojas), tuo koeficientas bus didesnis.

KBM turi įtakos galutinei draudimo įmokai pagal sutartį. Duomenys apie OSAGO daugiklio koeficientą po avarijos yra vienoje PCA sistemoje. Kiekvienas vairuotojas turi savo koeficientą, o jei transporto priemonės savininkas norės pakeisti įmonę, siekdamas sumažinti priemoką, suklys. Kadangi koeficientas yra bendroje PCA sistemoje, jis bus vienodas visoms draudimo bendrovėms.

Padidintas OSAGO koeficientas po avarijos gali būti taikomas tik avarijos k altininkams. Pavyzdžiui, jeigu automobilio savininkas į eismo įvykį pateko dėl kito asmens k altės, tuomet MSC išliks nepakitęs. Bet jei transporto priemonės vairuotojas pasirodė esąs avarijos k altininkas, tada avarijų skaičius sumažės ir atitinkamai padidės KBM. Pavyzdžiui, jei k altininko maksimali klasė būtų 13, vieno eismo įvykio rezultatas būtų sumažintas 7. Prarasta nuolaida būtų maždaug 30 proc. Norint grįžti į ankstesnę klasę, reikia maždaug šešerius metus vairuoti motorinę transporto priemonę be avarijų.

BMW žemesnės versijos sąlygos

2015 m. OSAGO kaina šoktelėjo. Taip atsitiko dėl sprendimo padidinti draudimo sumą pagal sutartį. Šiuo metu didžiausia draudimo suma pagal sutartį yra 400 000 rublių. Dėl jos padidėjimo buvo padidinta įmoka pagal sutartį. Kad variklinių transporto priemonių savininkai galėtų įsigyti OSAGO draudimo polisusuž mažesnę kainą, reikia mašiną važinėti be avarijų. Esant tokiai sąlygai, vairuotojų klasė per metus padidės vienu ir bus taikoma papildoma penkių procentų nuolaida.

Didžiausia nuolaida yra 50% visos draudimo kainos, atitinkamai aukščiausia klasė bus 13. Norint įsigyti maksimalią nuolaidą, reikia važiuoti be avarijos dešimt metų.

Padidintas CBM

Avarijos atveju OSAGO koeficientas didėja, o klasė krenta. Kiek nukris klasė, priklauso nuo vietos, kurioje iš pradžių buvo vairuotojas. Jei jis turėjo 13 klasę, tai dėl vienos avarijos bus 7. Vairuotojai, turintys trečią klasę, turės du balus. Tai yra, kuo aukštesnė vairuotojo klasė buvo iš pradžių, tuo daugiau jis pralaimi.

Pavyzdžiui, jei vairuotojas kreipėsi į draudimo bendrovę dėl apmokėjimo per vienerius kalendorinius metus, tarifas padidės priklausomai nuo stažo:

• nuo trečio iki ketvirto – 1,55;
• nuo penktos iki septintos - 1, 44;
• nuo aštuntos iki tryliktos - 1;
• daugiau nei tris kartus per metus į avariją patekęs vairuotojas gauna maksimalų 2,45 TPVCAPD koeficientą, o tai padidins draudimo kainą 250%.

Norėdami grąžinti ankstesnę avarijų klasę, turite keletą metų važiuoti be avarijų ir palaipsniui ją didinti.

MBM aukai

Koks yra OSAGO koeficientas po avarijos, jei vairuotojas buvo sužeistas? Indikatorius neturėtų padidėti, jei vairuotojas yranukentėjusioji šalis. Tačiau kartais tenka įrodyti savo nek altumą. Draudikams teikiant informaciją PCA, gali įvykti klaida, padidintas koeficientas pririšamas prie nek alto žmogaus. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su RSA su teisėsaugos institucijų išvada. Draudimo bendrovės negali pačios sumažinti tarifų, nes naudojasi PCA informacija.

Laikas

Standartinis poliso terminas – vieneri metai (esant poreikiui draudėjas gali nusipirkti sutartį iki dvidešimties dienų ir trijų mėnesių). OSAGO sumažinimo arba padidinimo koeficientas galioja tik sutartims, kurios galioja vienerius metus.

Pavyzdžiui, transporto priemonės su ketvirta avarijų klase ir su penkių procentų nuolaida savininkas išdavė polisą šešiems mėnesiams. Pasibaigus šiam laikotarpiui, jis jo neatnaujino, o išdavė naują, skaičiuodamasis nauja penkių procentų nuolaida. Išduodamas naują polisą jis išsiaiškino, kad avaringumo klasė liko ta pati, o nuolaidų dydis nedidėja. Koeficientas liko toks pat, nes sutartis negaliojo standartiniam terminui.

Be to, jei vairuotojas nutraukia polisą dėl tam tikrų priežasčių (pavyzdžiui, transporto priemonės pardavimo ar išmetimo), koeficientas nepasikeis ir išliks toks pat.

Padidinto koeficiento galiojimo laikas

Kiek laiko OSAGO padidina darbo koeficientą po avarijos? Standartinėje situacijoje poliso metu galioja KBMmetų. Bet po eismo įvykio smarkiai sumažėja klasė ir padidėja koeficientas. Be to, koeficiento galiojimo laikas po avarijos patrigubėja.

Jei prieš avariją vairuotojo avarijų klasė buvo 3, tai po jos sumažėjo iki vienos. Atitinkamai, vieneto tarifas yra 1,45. Vairuotojas už draudimą turės sumokėti beveik dvigubai daugiau.

Kiek laiko šiuo atveju veikia padidintas OSAGO koeficientas po nelaimingo atsitikimo? Šis tarifas galios trejus metus. Tai yra, vairuotojas per šį laikotarpį turės permokėti už draudimą. Po ketverių metų jis galės gauti pirmąją 5% nuolaidą.

Ar galima pakeisti OSAGO daugiklio koeficientą po avarijos

Jei įvyko eismo įvykis, kurio k altininkas buvo vienas iš vairuotojų, ar jis gali dar labiau sumažinti MCF? Šis tarifas negali būti iš karto keičiamas ir mažinamas. Kiek laiko veikia OSAGO didinimo faktorius? Padidintas koeficientas gali būti keičiamas tik praėjus trejiems metams. Pagrindinė k altininko užduotis – atsargus vairavimas šiuo laikotarpiu. Dažnai pradedantieji kelis kartus per metus patenka į avarijas. Atitinkamai KBM bus padidintas kelis kartus. Todėl svarbu trejus metus nepatekti į avariją.

Kai kurie vairuotojai nesąmoningai po avarijos nėra įtraukti į OSAGO sutarties sąrašą. Pavyzdžiui, motorinės transporto priemonės savininkas savo sūnų įtraukė į vairuotojų sąrašą. Įvyko avarija, kurios k altininkas buvo automobilio savininko sūnus. Ateinančius trejus metus automobilio savininkas perka draudimą be asmenų apribojimo. Pasibaigus šiam laikotarpiui, jis nusprendžia įtraukti savo sūnų, nes, jo nuomone, OSAGO koeficiento įtaka kelių eismo įvykiams turėtų išnykti. Tačiau padidintas tarifas k altininkui liko nepakitęs. Taip buvo dėl to, kad informacija apie vairavimą nebuvo gauta, todėl pokyčių nebuvo.

Svarbi sąlyga mažinant koeficientą po trejų metų – k altininko įtraukimas į vairuotojų sąrašą. Ir tik po to pasikeis KBM vertė.

OSAGO politikos kaina ir vairuotojų sąrašas

Galutinė OSAGO poliso kaina priklauso nuo vairuotojų, įtrauktų į konkrečios transporto priemonės valdymą.

Pavyzdžiui, savininkas ilgą laiką vairavo automobilį savarankiškai ir paskutinį kartą sumokėjo 4000 rublių. Dėl gyvenimo aplinkybių jis nusprendė į sąrašą įtraukti savo žmoną (jos stažas – 2 metai). Galutinė sutarties priemoka tapo lygi 6800 rublių. Pabrango draudimas dėl sutuoktinio įtraukimo į vairuotojų sąrašą. Apskaičiuodama poliso kainą, programa naudoja didžiausią vairuotojo koeficientą. Šiuo atveju transporto priemonės savininko avarijos klasė nepasikeitė, tačiau skaičiuojant polisą į tai nebus atsižvelgta.

FAC

Skaičiuojant OSAGO draudimo poliso kainą, taip pat taikomas amžiaus ir stažo koeficientas. Šis tarifas, kaip ir KBM, turi didelę reikšmę draudimo išlaidoms. Jei vairuotojas turi daugiau nei trejus metus, o amžius yra nuo 22 metų, tada šis koeficientas buslygus vienetui.

Jei vairuotojas yra jaunesnis nei 22 m., bus taikomas pagal amžių didinamas OSAGO koeficientas. Tokiu atveju bus taikomas 1,8 arba 1,6 tarifas, priklausomai nuo vairuotojo patirties.

OSAGO koeficientas didinamas pagal stažą, jei vairuotojas turi mažesnį nei trejų metų vairavimo stažą. Ir, priklausomai nuo amžiaus, jis bus lygus 1,7 arba 1,8.

Koeficiento pagal amžių ir stažą apskaičiavimo lentelė parodyta žemiau.

Vairuotojų amžius	Vairuotojų patirtis	Galutinis įkainis
Jaunesni nei 22 m.	Iki 3 metų	1, 8
Jaunesni nei 22 m.	Daugiau nei 3 metai	1, 6
Vyresni nei 22 metų	Iki 3 metų	1, 7
Vyresni nei 22 metų	Daugiau nei 3 metai	1

Specialistai patvirtino vairavimo stažo ribą, kuri yra treji metai. Manoma, kad trejus nepertraukiamo vairavimo metus vairavimas taps profesionalesnis.

Lentelėje matyti, kad jaunesni nei 22 metų asmenys arba neturintys atitinkamos vairavimo patirties turės įsigyti OSAGO draudimo polisą už didesnę kainą.

RSA

PCA sistema saugo visą informaciją apie vairuotojus, kurie apdraudė automobilį arba buvo įtraukti į sąrašą pagal OSAGO sutartį. Daugelis vairuotojų teigia, kad turėtų turėti aukštesnę avarijų klasę, nes turi daug vairavimo patirties. Vairuotojai mano, kad draudimo bendrovės sąmoningai didina poliso kainą. Norėdami susidoroti su nelaimingų atsitikimų klase, galite susisiekti su PCA sistema. Norėdami tai padaryti, turite apsilankyti oficialioje Draudikų sąjungos svetainėje ir palikti prašymą dėl klasės svarstymo. Norėdami tai padaryti, į laukus turite įvesti visus reikiamus duomenis apie save.

Atsakymas iš RSA bus išsiųstas vairuotojo el. paštu. Jei tikrai buvo prarastos nuolaidos, tuomet reikia atsispausdinti laišką ir kreiptis į savo draudimo bendrovę. Darbuotojai galės atnaujinti ir susigrąžinti permokėtus pinigus.

Kad nelaimingų atsitikimų klasė nesumažėtų, prieš pasirašant draudimo sutartį būtina patikrinti visus įvestus duomenis. Nuolaidos gali būti prarastos dėl vairuotojo asmens duomenų klaidos. Taip pat, keičiant vairuotojo pažymėjimą, reikia nuvykti į draudiko biurą ir atlikti poliso pakeitimus. Taigi nuolaidos senosioms teisėms bus perkeltos į naujas, o nuostolių nebus. Jei pasibaigus poliso galiojimo laikui atvyksite su naujomis teisėmis, visos sukauptos nuolaidos išnyks, avarijų klasė taps lygi trims.

Patarimai

Siekdami sumažinti draudimo poliso kainą, į vairuotojų sąrašą galite neįtraukti tų asmenų, kurie sukėlė avariją. Pavyzdžiui, jei žmona turi dauginimo koeficientą, tai vyras galipašalinti jį iš sąrašo. Tačiau tokiu atveju ji negalės vairuoti automobilio. Taip pat turite atsiminti, kad kuo daugiau vairuotojas važiuoja be avarijų, tuo mažesnė bilieto kaina.

Jei vairuotojas buvo eismo įvykio k altininkas, tačiau jam reikia vairuoti motorinę transporto priemonę, tuomet automobilio savininkas gali įsigyti draudimą neribodamas sąrašo. Tokiu atveju prie automobilio vairo gali sėsti bet kuris teises turintis vairuotojas. Tačiau verta paminėti, kad draudimo kaina padidės 80%.

Visos patikimos draudimo bendrovės naudoja PCA duomenų bazę. Todėl nėra prasmės kreiptis į kitas draudimo bendroves, kad sumažintų tarifą. Jei įmonė teigia galinti sudaryti polisą mažesnėmis kainomis, tuomet verta pasidomėti šio draudiko licencija ir jų žalų tvarkymu.

Atsargiai ir atsargiai vairuodami galite išvengti daugiklio. Juk eismo įvykis – tai ne tik padidintas koeficientas draudimo sutartyse, bet pirmiausia tai – žmonių gyvybė ir sveikata. Remiantis statistika, Rusijos Federacija yra pirmoje vietoje pagal eismo įvykių, kurių pasekmė – dalyvių mirtis, skaičių. Nereikia ieškoti būdų, kaip sumažinti OSAGO draudimą. Suteikite pirmenybę kelių saugai.