Bankininkystė ir jos reguliavimas

2025 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2025-01-24 13:20

Pastarieji pokyčiai pasaulio ekonomikoje rodo didėjančią valstybių priklausomybę nuo finansų ir kredito sferos funkcionavimo. Kiekvienais metais finansavimo apimtys verslo, valstybės ir vartotojų interesams ženkliai auga, o bankų sistema egzistuoja šiems poreikiams tenkinti.

Kas yra bankas

Bankai yra esminis bet kurios pasaulio, nacionalinės ar regioninės ekonomikos elementas. Bankininkystės sektorius jungia asmenis, įmones, valstybę ir kitus finansų dalyvius.

Bankas yra finansų ir kredito įstaiga, užsiimanti grynaisiais pinigais, vertybiniais popieriais, metalais ir sutartiniais įsipareigojimais, kurių objektas yra grynieji pinigai ar kitos finansinės priemonės, pavyzdžiui, pavedimo sutartis.

Plačiausia prasme yra 2 bankų tipai:

• Centrinis bankas yra valstybės institucija, atskirta nuo kitų valdžios institucijų, atsakinga už finansų ir pinigų politiką, prižiūrinti finansų institucijas, leidžianti pinigus ir vyriausybės vertybinius popierius, skolinanti komercinėms įmonėms.bankai. Bankų sektorių prižiūri Centrinis bankas.
• Komercinis bankas – privati arba valstybinė įstaiga, įsteigta siekiant pelno iš bankinių operacijų.

Reikalavimai bankams

Banko steigimo teisinis pagrindas yra „Bankininkystės įstatymas“, kuriame numatyti būtini reikalavimai licencijai gauti:

• akcinis kapitalas - 18 000 000;
• dokumentų sąrašas;
• „švari“steigėjų verslo ir mokesčių istorija;
• rizikos ir kapitalo valdymo sistemos bei vidaus audito sistemos prieinamumas.

Pažymėtina, kad nesilaikant įstatymo reikalavimų Centrinis bankas motyvuotai atsisako išduoti licenciją. Be to, jei juridinis asmuo vykdo bankines operacijas neturėdamas atitinkamos licencijos, jis gali būti atimtas iš viso pelno, gauto iš tokios veiklos, ir priverstas sumokėti dvigubą baudą, didesnę nei jo suma federalinio biudžeto naudai.

Bankų sektorių taip pat prižiūri geros reputacijos reitingų agentūros, tokios kaip Fitch Rating, S&P, Moody's ir kt. Jų vertinimas lemia kredito įstaigos patikimumą ir stabilumą keleriems metams į priekį, aukšti reitingai didina patrauklumą. banko pranašumas prieš kitas finansines institucijas tarp indėlininkų.

Banko paslaugos

Banko operacijų visuma yra labai plati,dauguma bankų teikia pirmenybę tik daliai jų, todėl klasifikacija pagal veiklos rūšis yra teisinga:

• Universalūs bankai. Jie užsiima beveik visų rūšių bankine veikla, pavyzdžiui, Sberbank, VTB24.
• Investiciniai bankai. Jie užsiima investicijomis ir spekuliacijomis finansų rinkose, pavyzdžiui, BCS, FINNAM.
• Pramonės bankai. Jie daugiausia užsiima skolinimu ir verslo paslaugomis, pavyzdžiui, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Specializuoti bankai. Jie vykdo siaurą bankinių įsipareigojimų sąrašą arba turi nestandartinę paslaugų sistemą, pavyzdžiui, „Gazprombank“, „Tinkoff“.

Bankų sektorius apima šias bankinių operacijų rūšis:

• Skolinimas.
• Depozito saugykla.
• Sandorių paslauga.
• Maklerio paslaugos.
• Investicijos.
• Valiutos keitimas.
• Tauriųjų metalų išdėstymas.
• Lizingo sandoriai.
• Pasitikėjimo finansinio turto valdymas.

Įstatyminis bankininkystės reguliavimas: galimybės ir apribojimai

Finansų ir bankininkystės sektoriui taikomi teisės aktai ir finansinis reglamentavimas. Įstatymo požiūriu bankams galioja aibė bankinę veiklą reglamentuojančių teisės aktų. Rusijoje pagrindinis yra federalinis įstatymas „Dėl bankininkystės“, o, pavyzdžiui, santykiai tarp skolininko ir banko yra reguliuojami.civilinio kodekso nuostatas.

Kalbant apie finansinį reguliavimą, jį sudaro Centrinio banko vykdoma komercinių bankų priežiūra. Ji išduoda ir panaikina licencijas, tikrina banko finansinę būklę, ypač stebi likvidumo pakankamumą, operacijų skaidrumą, rezervo lėšų lygį balanse, nustato apskaitos standartus ir kt.

Rusijos teisės aktai numato fizinių asmenų indėlių draudimą banko licencijos panaikinimo atveju, suma yra iki 1 400 000 rublių, o licencijos panaikinimo metu sukaupta indėlio procentinė dalis taip pat patenka į draudimą. Juridiniams asmenims ši įstatymo nuostata negalioja.