Banko indėlių norma. Kur geriausios palūkanos už indėlius

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis iš mūsų svajoja gyventi iš palūkanų iš indėlių ir nieko neveikti. Visi nori keliauti, smagiai praleisti laiką ir išmokti ko nors naujo, o ne gaišti laiko darbui. Šiandien Rusijoje yra daug bankų, siūlančių savo klientams įvairius indėlius. Kiekviena finansų įstaiga turi savo įkainius ir pinigų įdėjimo sąlygas. Indėlininkui svarbiausia atsiminti, kad per didelės indėlių palūkanos yra rizika, nes bankai, neturintys likvidumo problemų, jums nemokės daug. Nereikėtų svajoti, kad galima gyventi iš vieno procento, reikia atsižvelgti ir į infliaciją, bei į tai, kad norint gauti geras pajamas iš indėlio, reikia į jį įdėti didelę pinigų sumą.

Indėlių palūkanos ir indėlių rūšys

Visi bankai moka indėlininkams pinigus palūkanų forma už savo pinigų laikymą finansų įstaigoje. Pagal Rusijos Federacijos įstatymus palūkanos už indėlius skaičiuojamos kasdien. Jos mokamos pagal indėlininko ir banko sutartį (kartą per mėnesį, ketvirtį, pusmetį, metus ir pan.). Yra dviejų tipų kaupimasprocentai:

1. Paprasta – kai palūkanos skaičiuojamos iš atskiros kliento sąskaitos. Pervedimai įvyksta sutartyje nurodytu laiku.
2. Kompleksas – kai palūkanos skaičiuojamos kapitalizuojant. Vienu žodžiu, palūkanų suma už indėlį pridedama prie indėlio pagrindo kas mėnesį arba kas ketvirtį.

Taigi, jei atidarysite indėlį banke tam pačiam laikotarpiui ir su ta pačia palūkanų norma, tuomet, priklausomai nuo palūkanų apskaičiavimo būdo, galutinė jūsų pajamų suma skirsis. Natūralu, kad kapitalizuodami palūkanas uždirbsite daugiau, nes jų suma bus pridėta prie indėlio pagrindo ir ją padidins. Kiekvienas bankas turi savo indėlių tarifą, tai priklauso ir nuo įstaigos politikos, ir nuo grynųjų pinigų poreikio banke. Pagrindinis dalykas, kurio reikia investuotojui, yra patikrinti įstaigos reputaciją (o šiuolaikiniame pasaulyje tai lengva) ir tik tada nuspręsti investuoti.

Šiandien Rusijos bankai savo indėlininkams siūlo tris pagrindinius indėlių tipus:

• Terminas indėlis.
• Neterminuotas (pagal pareikalavimą) indėlis.
• Sukauptas indėlis.

Jie visi skiriasi vienas nuo kito daugeliu savybių ir turi daug funkcijų.

Terminas indėlis

Terminas indėlis – tai pinigų įdėjimas į banką konkrečiam sutartyje nurodytam laikotarpiui, po kurio indėlininkas gali atsiimti savo santaupas kartu su palūkanomis. Tačiau yra ir kita galimybė – apversti užstatą. Yra trys pagrindiniai terminuotųjų indėlių tipai:trumpalaikės (1-3 mėn.), vidutinės trukmės (3-9 mėn.) ir ilgalaikės (daugiau nei 9 mėn.). Paprastai kuo ilgesnis terminas, tuo aukštesnė palūkanų norma už indėlius bankuose. Viena vertus, tokio tipo indėliai yra pelningiausi indėlininkams, nes bankai jums siūlo didžiausias terminuotųjų indėlių palūkanas. Kita vertus, jei norite, negalėsite atsiimti pinigų anksčiau laiko, neprarasdami palūkanų.

Įnešti galima ir rubliais, ir užsienio valiuta.

Neterminuotas indėlis

Neterminuotas indėlis – tai įmoka, galiojanti be jokių laiko apribojimų. Svarbiausia jo savybė yra ta, kad bet kuriuo metu galite atgauti pinigus iš finansų įstaigos. Neterminuoto indėlio privalumai – neribotas lėšų saugojimo laikotarpis ir galimybė jas atsiimti neprarandant palūkanų. Iš minusų - mažos bankų palūkanų normos už indėlius.

Kaip terminuotasis indėlis, taip ir neterminuotas indėlis gali būti atidaromas tiek rubliais, tiek užsienio valiuta.

Kumiamasis indėlis

Taupomasis indėlis yra indėlis, išmokamas tam tikram laikui, paprastai keleriems metams. Pagal sutarties sąlygas savininkas gali įnešti lėšas į sąskaitą bet kuriuo metu, tačiau negali atsiimti, kol nesibaigs indėlio galiojimo laikas. Tokio tipo indėlių palūkanų norma yra kažkur per vidurį tarp terminuotųjų ir neterminuotų indėlių.

Galite atsidaryti sąskaitą rubliais ir užsienio valiuta.

Indėliai rubliais

Visose pasaulio šalyse indėliai nacionaline valiuta visada buvo laikomi pelningiausiais, o Rusijos Federacija nėra išimtis. Šiandien visi Rusijos bankai siūlo klientams daugybę indėlių programų rubliais. Indėlių palūkanų norma kiekvienoje įstaigoje yra skirtinga, ji dažnai kinta – tiek aukštyn, tiek žemyn. Remiantis statistika, stabilūs bankai siūlo vidutines rinkos palūkanas už indėlius. Šiai dienai vidutinė palūkanų norma rinkoje yra 9-11% per metus. Žinoma, yra įstaigų, kuriose galite įnešti indėlį su 19%, tačiau per didelės palūkanos rodo banko nestabilumą. Pavyzdžiui, „Sberbank“indėlių normos nacionaline valiuta yra nuo 8,41 iki 10,52% (procentas priklauso nuo indėlio trukmės), bet taip pat ir aukščiausio lygio įstaigos reputacija.

USD indėliai

Daugelis šalies gyventojų santaupas laiko užsienio valiuta. Labiausiai paplitę pinigai Rusijos Federacijoje, be rublio, yra doleriai. Daugelis, susiję su rublio devalvacija, bando nusipirkti užsienio valiutą iš kiekvieno atlyginimo. Todėl pakankamai daug mūsų šalies piliečių yra pasirengę atidaryti indėlius doleriais. Taip, palūkanų norma čia bus daug mažesnė nei su indėliu nacionaline valiuta, bet rublis krenta, atitinkamai, JAV valiuta auga. Rusijoje yra daug didelių bankų, kurie jums pasiūlys geras palūkanų normas atidarant indėlį doleriais. Vidutinė indėlių palūkanų norma šiandien rinkoje svyruoja nuo 4% iki 6% per metus. Keli pavyzdžiai:

• „VTB 24“: nuo 3,22 % iki 5,55 %.
• GAZPROMBANK: nuo 3,70% iki 5,00%.
• „MAskvos BANKAS“: nuo 3,22% iki 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: nuo 3,53 % iki 5,73 %.

Palūkanų suma už indėlį doleriais, taip pat už indėlį rubliais, priklauso nuo lėšų įdėjimo laikotarpio. Paimkite, pavyzdžiui, indėlių palūkanas „Sberbank“.

• Užstatas 18 val.: 4, 19-5, 05%.
• Užstatas 1 metams: 3, 4–4, 13%.
• Užstatas 2 metams: 3, 35-3, 78%.

Čia reikia kiekvienam išsirinkti pačiam ir pagalvoti, kiek laiko būsite pasirengę skirtis su pinigais.

Indėliai eurais

Euras Rusijos Federacijoje išpopuliarėjo palyginti neseniai, tačiau kiekvienais metais vis daugiau rusų nori taupyti joje pinigus. Bankai visada stengiasi priimti indėlininkus, todėl mieliau dirba su visomis populiariomis valiutomis (doleriu, euru, svarais). Eur indėlius galima išleisti beveik visose Rusijos finansų įstaigose. Indėlių šia valiuta kursas mažas, tačiau, kaip ir doleris, euras nuolat auga. Šiandien Rusijos Federacijoje – krizė, nuvertėja rublis, daugelis ekspertų pataria piliečiams pinigus laikyti užsienio valiuta. Keli indėlių užsienio valiuta palūkanų normų pavyzdžiai:

• SBERBANK: nuo 3,08 % iki 4,95 %.
• „VTB 24“: nuo 3,12 % iki 5,34 %.
• GAZPROMBANK: nuo 2,50 % iki 3,10 %.
• „MASKVOS BANKAS“: nuo 3,12% iki 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: nuo 2,53 % iki 3,02 %.

Taip, palūkanosmažiau nei su indėliu rubliais ir net JAV valiuta, tačiau daugelis žmonių deda dideles viltis į eurą.

Rusijos bankų indėlių reitingas

Gyvename pasaulyje, kuriame nėra ko slėpti, todėl gana paprasta sužinoti informaciją apie bet kurį Rusijos Federacijos banką. Galite prisijungti prie interneto ir peržiūrėti viską, kas tik jus domina. Dažnai indėlininkai ieško Rusijos bankų reitingų, o tuo labiau – pelningiausių indėlių reitingų tiek rubliais, tiek užsienio valiuta. Dažnai įvairios organizacijos atlieka rinkos vertinimus ir sudaro lenteles, kuriose nurodo naudingiausius institucijų pasiūlymus. Jei vertinsime būtent indėlius 1 metų laikotarpiui, tai 2015 m. reitingas atrodo taip (nuo didesnės iki mažesnės palūkanų normos):

1. "Promsvyazbank".
2. „Namų kredito bankas“.
3. Alfa-Bank.
4. „UniCredit Bank“.
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

Kokia valiuta turėtumėte laikyti pinigus?

Šiandien Rusijos ekonomika nėra geriausioje stadijoje, smarkiai nuvertėjo rublis, kyla kainos, o atlyginimai stovi vietoje. Daugelis piliečių užduoda sau klausimą: „Kokia valiuta turėčiau laikyti pinigus? Tačiau paprasto atsakymo į jį nėra. Vieni mano, kad būtina pirkti dolerius ir eurus, nes valiutos kursas nuolat auga. Kiti pataria atidaryti indėlius nacionaline valiuta, nes tokių indėlių kursas yra daug didesnis. ATAbu variantai turi ir teigiamų, ir neigiamų pusių. Svarbiausia nuspręsti, kam tiksliai planuojate išleisti sukauptą sumą, ir tik tada nuspręsti dėl valiutos.

Rusijoje yra daugybė įvairių bankų ir finansų įstaigų. Visi jie stengiasi pritraukti kuo daugiau klientų ir plėsti indėlių bei paskolų portfelį. Kiekvienas mūsų šalies žmogus stengiasi užsidirbti daugiau pinigų, kad galėtų išlaikyti save, savo šeimą ir įpėdinius. Daugeliui žmonių indėliai jau seniai yra neatsiejama jų pajamų dalis. Banko indėlių palūkanos leidžia padidinti santaupas ir išvengti infliacijos. Sutikite, kad gauti papildomus 10 % per metus prie savo pinigų nėra taip blogai.

Daugelis ekspertų mano, kad pelningiau investuoti į verslą. Investuotojo pajamos gali siekti iki 35-40% per metus, tačiau yra rizika viską prarasti. Paprastam žmogui su mažu atlyginimu tai nėra išeitis, patikimiau atsidaryti indėlį. Prieš registruojantis svarbiausia patikrinti, ar bankas yra valstybinės indėlių draudimo sistemos narys (į ją įtrauktos beveik visos finansinės organizacijos). Juk sistema visiems garantuoja iki 700 000 rublių grąžą, įskaitant palūkanas.