Kaip vyksta paskolos perskaičiavimas išankstinio grąžinimo atveju

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-07 21:00

Jei yra finansinė galimybė, skolininkas siekia grąžinti skolą bankui anksčiau laiko. Norėdami tai padaryti, kai kurie skolintojai įneša sumas, viršijančias planuojamą mokėjimą. Taigi jie sumažina pagrindinės skolos sumą arba terminą paskolos įsipareigojimui įvykdyti.

Kaip vyksta paskolos perskaičiavimas išankstinio grąžinimo atveju? Jeigu skolininkas paskolą grąžina anksčiau laiko, bankas atlieka kažkokį „atnaujinimą“, sumažindamas mokėjimo terminą ar sumą. Tai leidžia sutaupyti nuo bendros permokėtų palūkanų sumos, nes jei skolintojas grąžins skolą anksčiau nei planuota įmoka, tai nekaups paskolų už paskolą.

Skolos grąžinimas: visas arba dalimis

Taigi, skola už paskolą, nesvarbu, ar tai būtų būsto paskola, vartojimo kreditas ir pan., gali būti grąžinta visiškai arba iš dalies. Jei skolininkas nusprendžia visiškai grąžinti visą skolą, tada sumokama pagrindinė skola, kuri nustatoma einamajai datai.

Jei paskola apmokama iš dalies, klientas sumoka mokėjimo metusuma, viršijanti mėnesinę įmoką. Skola šiuo atveju nėra visiškai uždaryta, tačiau mokėjimo terminas arba mėnesio sumos dydis gali būti sumažintas. Tokiu atveju procedūra turi būti atliekama pačiame banke, per operatorius ar kredito vadybininkus. Priešingu atveju įneštos lėšos tiesiog gulės sąskaitoje iki kito mokėjimo.

Banko institucijoms yra nenaudinga, jei jų klientai paskolą grąžina anksčiau laiko – su tokiu grąžinimu jie praranda pajamas iš palūkanų už kiekvieną grąžintą paskolą.

Rekomendacijos dėl išankstinio paskolos mokėjimo

Paprastai atskiriems bankams ši procedūra atliekama skirtingomis sąlygomis. Tačiau daugumai jų laikomasi bendrųjų išankstinio grąžinimo taisyklių:

• Klientas turi kreiptis į banką, kuriame buvo išduota paskola, ir palikti prašymą perskaičiuoti paskolą išankstinio grąžinimo atveju. Jame nurodoma, ką klientas ketina daryti su paskola (mokėti, iš naujo derėtis dėl sąlygų) ir kokią sumą reikės sumokėti.

• Toliau bankas apsvarsto prašymą. Norėdami sužinoti, ar buvo priimtas teigiamas sprendimas, galite paskambinti karštąja linija arba susisiekti su savo vadovu. Paprastai sutikimas suteikiamas pagal numatytuosius nustatymus, bet kartais jo apdorojimas gali užtrukti iki savaitės.
• Tada bankas paskiria laikotarpį, per kurį turi būti atliktas mokėjimas. Paprastai tai yra data, kuri patvirtinama mokėjimo grafike. Mokėti šią konkrečią dieną nebūtina – lėšos bet kokiu atvejubus deponuotas pareikalavus. Jei paskola sumokama visa, konkreti data nenurodoma, nes nebereikia keisti grafiko ar mėnesinių įmokų dydžio.

Kokius dokumentus bankas išduoda po perskaičiavimo

Paskolos dalies išankstinio grąžinimo perskaičiavimas pateikiamas kitą dieną po apmokėjimo. Klientas kreipiasi į banką, o vadybininkai pateikia jam dokumentą su atnaujintu mokėjimų grafiku.

Jeigu sumokama visa skola, tuomet paskolos gavėjas kreipiasi ir į banką, jam pateikiamas paklausimo raštas, kad paskolos sutartis grąžinta ir uždaryta. Paprastai pranešimas išduodamas ant oficialaus organizacijos firminio blanko su kredito skyriaus vadovo / vadovo parašu. Toks raštas kartais reikalingas norint gauti kokius nors leidimus ar nuorodas. Pavyzdžiui, norint gauti kredito istoriją, jei CBI negavo informacijos apie fizinio asmens skolos grąžinimą.

Galimi skolos perskaičiavimo variantai

Aukščiau pateikta schema yra labiausiai paplitusi ir naudojama beveik visuose bankuose. Tačiau kai kuriuose bankuose gali būti taikomos kitos sąlygos:

• Kai kurios bankinės įstaigos apskaičiuoja naują mokėjimo grafiką, kai tik sumokama dalis skolos, o ne po numatytos datos.
• Naujas tvarkaraštis pateikiamas iš anksto, prieš apmokėjimą. Jo įsigaliojimas vis tiek prasideda po faktinio grąžinimo.
• Kai kuriose kredito įstaigose tvarkaraštį galite pakeisti patys, naudodamiesi internetiniais bankais. Klientas sumoka maksimalią sumą, viršijančią mėnesinę įmoką, o sistema iškart sugeneruoja atnaujintą grafiką. Tačiau jei paskola grąžinama visa, po apmokėjimo vis tiek turite kreiptis į banką ir raštu patvirtinti uždarymą.

Kaip perskaičiuoti išankstinio paskolos grąžinimo draudimą

Paprastai kredito draudimas iš karto įtraukiamas į sutarties sąlygas. Žinoma, įtraukti draudimą ar ne, yra kiekvieno reikalas, bankas neturi teisės priverstinai įtraukti šią sąlygą į sutartį. Tačiau draudimu vis dar dažnai naudojasi skolininkai. Dažniau šis punktas pridedamas siekiant padidinti tikimybę gauti patvirtinimą iš banko, o kiek mažiau - norint tikrai apsidrausti nuo rizikos visam skolinimo laikotarpiui.

Draudimo suma gali būti nereikšminga, jei paskola imama trumpam laikotarpiui (šešiems mėnesiams, metams), ir gali tapti įspūdinga, jei sutartis sudaroma, pavyzdžiui, 10 metų laikotarpiui. Čia draudimo įmoka bus dešimtys tūkstančių.

Taigi, ar draudimo perskaičiavimas atliekamas grąžinant paskolą anksčiau laiko? Tai nėra taip paprasta. Draudimo sutartis gali būti nutraukta bet kuriuo metu, tačiau draudimo įmoka negrąžinama, nebent sutartyje nurodyta kitaip (pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnį). Kompensavimo sąlygaturi būti registruotas, todėl pirmiausia turėtumėte atidžiai išstudijuoti draudimo sutarties sąlygas.

Sberbank: kaip perskaičiuoti

Taupomasis bankas, kaip vienas didžiausių Rusijos bankų, suteikia klientams galimybę perskaičiuoti paskolą anksčiau laiko apmokėjus.

Taigi, „Sberbank“perskaičiuodami paskolą išankstiniam grąžinimui, dėl pagrindinės skolos sumažinimo galite pakeisti pagrindinės skolos likučio dydį, taip pat sumažinti paskolos palūkanų normą.

Prieš tai reikia įsitikinti, ar tokia tvarka yra numatyta paskolos sutartyje, ar už išankstinį grąžinimą skaičiuojamos netesybos, komisiniai. Juk kredito įstaigoms neapsimoka mažinti palūkanas, net jei klientas perveda įmoką, viršijančią nustatytą grafiką. Tačiau reikia nepamiršti, kad šis klausimas dabar reglamentuojamas įstatymų lygmeniu, o bankai šiuo metu neturi teisės riboti neplanuotų mokėjimų.

Norint iš dalies arba visiškai grąžinti paskolą, reikia parašyti prašymą. Nurodoma suma, mokėjimo data ir sąskaitos numeris (arba sutarties numeris).

Perskaičiavimas: išskaitymo metodai Sberbank

Jei skola grąžinama pilnai, likutį turite išsiaiškinti su paskolos valdytoju ir tiksliai iki cento. Jei pagrindinė skola bus per mažai arba permokėta bent rubliu, paskola neuždarys. Pavedimą į sąskaitą turite atlikti einamąją dieną ir pagal paraiškoje nurodytą sumą.

Atlikę mokėjimą galitepaskolos paskolos perskaičiavimo sumą pasižiūrėkite specialioje skaičiuoklėje. Tiksliau, „Sberbank“svetainėje nėra skaičiuoklės, tačiau galima naudoti kitus š altinius. Žinoma, internetinio skaičiuotuvo duomenys apskaičiuojami kaip apytikslis.

Sberbank paskolų produktų specifika yra ta, kad jie daugiausia teikiami kaip anuiteto mokėjimai. Taigi, net jei skolininkas paskolą grąžina anksčiau laiko, palūkanos neperskaičiuojamos, nes jų vertė yra pastovi visą mokėjimo laikotarpį. Sumažės tik „sąveikos“su banku laikotarpis.

Visiškai grąžinus, viskas yra standartinė: turite įsitikinti, kad sutartis yra visiškai įvykdyta. Norėdami tai padaryti, bankas pateikia pažymą apie skolos panaikinimą ir jokių pretenzijų skolininkui.

Išankstinio grąžinimo „Sberbank“atveju galite gauti dalį draudimo įmokos. Jis formuojamas atsižvelgiant į laikotarpį, kuriuo veiks draudimo programa.

Kaip perskaičiuojamas VTB24

Skirtingai nei „Sberbank“, ši įstaiga skolintojui siūlo du būdus dalinai grąžinti skolą – arba sutrumpinant bendrą terminą, arba sumažinant mokėjimus.

VTB24 galima išskirti šias ypatybes, perskaičiuojant paskolą po išankstinio grąžinimo:

• Prašyme būtinai turi būti nurodyta kita paskolos sąlyga (sumos sumažinimas; termino sumažinimas).
• VTB24 svetainėje yra skaičiuoklė, kurios pagalba klientai patys gali apskaičiuoti apytikslius duomenis internete.
• Paraiška turi būti pateikta bentdieną prieš planuotą mokėjimą.
• Galite grąžinti anksčiau bet kurią dieną arba pagal grafiką.
• Perskaičiavimas netaikomas hipotekai.

Kalbant apie draudimą, galima vienašališkai nutraukti sutartį, tačiau negrąžinant pinigų. Taigi ar prasminga jį nutraukti? Tačiau išankstinio grąžinimo atveju dvišaliu būdu galite gauti dalį draudimo įmokos, proporcingai laikotarpiui iki programos sutarties pabaigos. Tačiau sunkus klausimas, kaip sudaryti dvišalį susitarimą.

Išvada

Taigi, paskolos perskaičiavimas išankstinio grąžinimo atveju bet kokiu atveju yra naudingas skolininkams. Bankai yra suinteresuoti gauti stabilias paskolų palūkanas, todėl jie gali apsunkinti šį procesą, pavyzdžiui, į sutartį įtraukę tam tikras sankcijas ar komisinius už išankstinį mokėjimą. Nepaisant to, galima ir būtina mažinti mėnesinių įmokų dydį arba mokėjimų laikotarpį, kad bankams būtų nebemokėta kas mėnesį N-oji jų pajamų suma.