Senaties terminas banko paskolai fiziniams asmenims

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Paskolos senaties terminas, kaip pagrindinė sąvoka, yra laikomas galiojančioje civilinėje teisėje. Jį užbaigusios finansų institucijos neturi galimybės priversti skolininką sumokėti mokėtinų sumų. Įstatyme nustatytas tam tikras laiko intervalas, tačiau formuluotės apie šio laikotarpio pradžią nėra. Todėl šiuo klausimu tarp konflikto šalių dažnai kyla įvairių ginčų. Laikotarpis, per kurį banko įstaiga turi galimybę susigrąžinti sumas iš fizinių asmenų, vadinamas kreditinių įsipareigojimų senaties terminu. Po nustatytos datos banko įstaigos pagal galiojančius įstatymus nebegali reikalauti grąžinti pinigų. Būtent šia galimybe naudojasi įvairūs sukčiai, tikėdamiesi, kad jiems pavyks išvengti mokėjimų pagal savo įsipareigojimus. Tačiau ar viskas taip paprasta? Šiame straipsnyje mes apsvarstysime šiuos klausimus išsamiau.

Ką reiškia terminas senaties terminas?

Kai žmonėssurašyti paskolą, tada, kaip taisyklė, retai susimąsto apie klausimą, kiek pagal sutartį yra nustatytas paskolos senaties terminas ir ar jis apskritai egzistuoja. Pagal įstatymus toks laikotarpis, žinoma, yra.

Paskolos senaties terminas – tai laikotarpis, per kurį bankinė institucija gali per teismą atgauti lėšas iš skolininko. Teisiškai reikalaujama trejų metų nuo paskutinio mokėjimo dienos.

2018 metais ieškinio senaties terminas skaičiuojamas 36 mėn. Po jos bet koks banko išieškojimas dėl kredito skolos sumos pasibaigus paskolos senaties terminui teisminėje praktikoje gali būti laikomas nepagrįstu.

Kai skolinatės iš banko, turėtumėte žinoti, kad bet koks laikotarpis gali būti iš naujo nustatytas į nulį ir prasideda nuo pradžios taško bet kokio kontakto su banko įstaiga metu. Tačiau fakto, kad banko darbuotojas skambina klientui, nepakanka termino nustatymui iš naujo, nes tai nėra sąveikos įrodymas, kol nepateikiamas tokio pokalbio įrašas.

Kaip apskaičiuoti?

Norint apskaičiuoti paskolų fiziniams asmenims senaties terminą, reikia pažvelgti į Rusijos Federacijos civilinį kodeksą.

Šiuo klausimu Rusijos Federacijos civilinio kodekso str. 196 nurodyta, kad toks laikotarpis yra treji metai.

Kaip apskaičiuoti paskolos senaties terminą, kad būtų galima tiksliai nustatyti būsimo interesų gynimo pradžios tašką. Banko įstaiga bet kuriuo metu gali kreiptis į teismines institucijas. Šiuo atžvilgiu mokėtojai turi savarankiškai įrodyti, kad partneris praleidoterminas. Šiuo tikslu turite:

• parašykite pareiškimą, reikalaudami, kad jūsų asmens duomenys būtų pašalinti iš banko sistemos;
• pateikti teismui pareiškimą dėl klausimų dėl skolos sumos grąžinimo sustabdymo po trejų metų.

Yra trys galimybės teisinėje praktikoje atsižvelgti į banko paskolos atgavimo senaties terminą:

1. Grąžinus paskutinę įmoką, kai santykiai su finansų įstaiga baigiasi. Pavyzdžiui, ši situacija taikoma kredito kortelėms su neterminuota sutartimi;
2. Nuo skolinimo laikotarpio pabaigos, kai baigiasi paskolos dokumento galiojimo laikas;
3. Nuo to momento, kai finansų įstaiga gauna reikalavimą sumokėti skolą anksčiau laiko. Tai įmanoma jau praėjus 90 dienų nuo vėlavimo pradžios.

Nagrinėjant bylą, teismai pasirenka bet kurį iš aprašytų variantų. Tačiau sprendimų praktika kitokia. Įstatymo aiškinimas gali keistis. Tačiau reikia pažymėti, kad kreipimosi dėl paskolos momentas nėra atskaitos taškas.

Teismui pasibaigus, įsipareigojimų nevykdytojas privalo sumokėti ieškovo „paskolos įstaigą“, netesybas, palūkanas ir organizacines išlaidas. Po teismo bylą nagrinėja antstoliai, kurie gautas vykdomąsias bylas praktiškai įgyvendina 2 mėn. Tačiau atkūrimo laikas reguliuojamas trejų metų.

Neradus mokėtojo, išieškojimo klausimo svarstymas gali būti sustabdytas. Tačiau dar šešis mėnesius po šio fakto nustatymo bankas gali pradėti procesą iš naujo. Yra skolų išieškojimo praktikanet po 5 ir 10 metų.

Pavyzdys

Skolos gavėjas Ivanovas A. A. 2019 m. vasario 24 d. paėmė 100 000 rublių paskolą 12 mėnesių. Kiekvieno mėnesio 24 dieną jis turi atlikti mokėjimą. Per pirmuosius tris mėnesius iki gegužės 24 d. imtinai Ivanovas A. A. sumokėjo paskolą. Birželio 24 d., kitą mokėjimo dieną, suma nebuvo sumokėta. Nuo šio momento kreditorius sužino apie vėlavimą, prasideda senaties terminas.

Po mėnesio prie skolos sumos pridedamas ir kitas mokėjimas, atsižvelgiant į delspinigius. Būtent šios sumos dydžiu trejų metų ieškinio senaties terminas pradedamas skaičiuoti nuo 2019-07-24. Aiškiau, skaičiavimai pateikti lentelėje.

Rusijos paskolos senaties termino skaičiavimas

Indikatorius	Data	Senaties termino pradžia	Galiojimo laikas
Sutarties pradžia	24.02.2019	-	-
Mokėjimas atliktas	24.03.2019	-	-
Mokėjimas atliktas	24.04.2019	-	-
Mokėjimas atliktas	24.05.2019	-	-
Baigėsi galiojimo laikas	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Baigėsi galiojimo laikas	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Baigėsi galiojimo laikas	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Baigėsi galiojimo laikas	2015-09-24	25.09.2019	25.09.2022
Baigėsi galiojimo laikas	2015-10-24	25.10.2019	25.10.2022
Baigėsi galiojimo laikas	2015-11-24	25.11.2019	25.11.2022
Baigėsi galiojimo laikas	2015-12-24	25.12.2019	25.12.2022
Baigėsi galiojimo laikas	2016-01-24	25.01.2020	25.01.2023
Sutarties pabaiga	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Skolinimo fiziniams asmenims terminas

Sudarydamas paskolos dokumentus, bankas išduoda klientui lėšas, kurios turi būti grąžintos per tam tikrą laikotarpį. Pareiga grąžinti lėšas tenka piliečiui iki pasirašyto dokumento užpildymo datos. Svarstant paskolos senaties terminą, teismų praktikanumato bankų ir įstaigų sąlygų tenkinimą pateikus kompetentingus įrodytus faktus. Skirtingų lygių teisėjai skirtingai suvokia senaties termino pradžią. Konkrečių sprendimų nėra. Dauguma teisininkų įstatymus aiškina savaip.

Šv. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 196 straipsnis nustato, kad bankas 3 kalendorinius metus gali pareikšti savo reikalavimus dėl paskolos grąžinimo. Data, nuo kurios pradedamas skaičiuoti ieškinio senaties terminas pagal paskolos sutartį, nereglamentuojama. Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 200 straipsnyje nurodyta, kad ši data turi būti skaičiuojama nuo tos dienos, kai kredito bendrovė sužinojo apie mokėjimų sustabdymą. Paskolos dokumentuose yra mokėjimo kalendorius, kuriame teisingai nurodomas visų mėnesių skaičius, kada į sąskaitą pervedamos lėšos skolai apmokėti. Vėluojant mokėjimui, banko darbuotojai apie tai sužinos iš karto. Šią dieną prasidės 3 metų atgalinis skaičiavimas. Įdomu tai, kad už kiekvieną praleistą mokėjimą atsižvelgiama į banko paskolos senaties terminą.

Pavyzdys. 2018-01-20 Michailovas A. A. išdavė paskolą 15 000 rublių 6 mėnesių laikotarpiui. Kas 20 mėnesio dieną turite grąžinti lėšas bankinei organizacijai. Likus dviem mėnesiams iki balandžio 20 d., Michailovas A. A. atliko visus mokėjimus. Gegužės 20 dieną dėl nemokėjimo susidarė skola. Prasideda atgalinis skaičiavimas. Dar po 30 dienų prie kitos įmokos bus pridėta skolininko suma už kitą mokėjimą ir baudos už komisinio mokesčio praleidimą. Maksimalus terminas skaičiuojamas nuo 2018 m. gegužės 20 d.

Būna, kad banko paskolos senaties terminas yra pasibaigęs, tačiau skolininkui kyla sunkumų: inkasatoriaiir toliau reikalauti sumokėti. Pagal federalinį įstatymą Nr. 230 surinkimo biuro darbuotojas neturi teisės lankytis pas nevykdantįjį daugiau nei kartą per savaitę. Skambučių skaičius ribotas: iki 1 skambučių per dieną, iki 2 skambučių per savaitę, iki 8 skambučių per mėnesį. Bendravimas neleidžiamas nuo 22.00 iki 8.00 darbo dienomis, nuo 20.00 iki 9.00 savaitgaliais ir švenčių dienomis.

Kolekcionieriai neturi teisės: kelti grėsmės žmonių sveikatai ir gyvybei, psichologinį spaudimą, teikti neteisingą informaciją. Draudžiama perduoti bet kokius asmens duomenis tretiesiems asmenims. Norėdami patvirtinti neteisėtus veiksmus parengtais patvirtinimais, turite nedelsiant kreiptis į teismą ir prokuratūrą. Svarbu turėti šiuos įrodymus:

• telefoninių pokalbių įrašymas;
• kaimynų parodymai apie kolekcininkų atsiradimą bute;
• vaizdo kamerų įrašai, jei darbo metu įvyksta „išpuoliai“.

Skolininkų bazė auga kiekvieną dieną, o inkasatoriai aktyviai bando pasinaudoti šia tendencija. Jei atsiųsite pasirašytą atsisakymą, galite neįtraukti asmeninių ryšių su inkasatoriais ir kreditoriais. Tai atliekama per notarą arba registruotu laišku, taip pat įteikiama asmeniškai su parašu.

Kol nepasibaigęs banko paskolos senaties terminas, paskola turi būti grąžinta. Skola ir toliau didės, pradedant nuo paskolos sutarties punktų.

Ieškinio senaties terminas reikalavimui prieš laiduotoją

Jei asmuo sudarė garantijos sutartį dėlJei giminaitis, draugas ar kitas asmuo paėmė paskolą, o šis asmuo nustojo grąžinti paskolą, banko atstovai susisieks su laiduotoju, siūlydami sumokėti skolą. Garantija galioja iki jos suteikimo pagal sutartį. Šis banko paskolos senaties terminas yra nurodytas laidavimo sutartyje. Jei konkreti data nenurodyta, garantija galioja kitus metus po paskolos sutarties įvykdymo. Jeigu per šį laikotarpį bankas nepateikia pareiškimo teismui, garantija nutraukiama. Čia reikia atsižvelgti į tai, kad šis terminas yra išskirtinis, kitaip tariant, pati prievolė pasibaigia: negali būti atkurta, nutraukiama ar perskaičiuojama. Net jei bankas pateikia laiduotojui prašymą praėjus daugiau nei metams po paskolos sutarties pabaigos arba pasibaigus laidavimo sutartyje nurodytam terminui, būtina pranešti apie prievolės pasibaigimą, remiantis 6 punktu. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 367 str.

Senaties terminas mirus skolininkui

Situacija priklauso nuo garantijos sutarties sąlygų. Yra du aspektai:

1. Jei sutartyje yra sąlyga, kad laiduotojas sutinka prisiimti k altę už jį skolininko mirties atveju, tai garantija nesibaigia. Be to, nustačius įpėdinį (mirusio skolininko įpėdinį), laiduotojas nustoja atsakyti pagal sutartį, o už kitą asmenį.
2. Jei sutartyje nėra punktų, kadlaiduotojas prisiima k altę už naują skolininką, skolą perleidus kitam asmeniui (mirusiojo įpėdiniui), garantija pasibaigia. Situacija, kai skolininkas mirė, šis faktas neturi įtakos garantijos terminui. Galioja iki sutartyje nurodyto laiko arba kitais metais po paskolos sutarties įvykdymo.

Kredito kortelės senaties terminas

Kredito kortelei taikomos tos pačios sąlygos kaip ir pagal įprastą paskolos sutartį, ty 3 metai. Kreditinių kortelių banko sutartyse dažniausiai nėra mokėjimo grafiko. Bet sutarties sąlygos numato, kad skola turi būti grąžinama dalimis. Jei kitas mokėjimas nebus atliktas, bankas apie tai sužinos (jam paaiškės apie teisės pažeidimą). Nuo veiklos vėlavimo ir apribojimo dienos terminas pradeda baigtis.

Termino nutraukimo parinktys

Galima nutraukti senaties terminą, vėl reikės skaičiuoti 3 metus: tokiu atveju bankas turės pranašumą. Taip atsitiks, jei skolininkas:

• parašyti prašymą pratęsti paskolą arba atidėti mokėjimus;
• pasirašys restruktūrizavimo sutartį, tai yra paskolos sutarties sąlygų peržiūrą, kurioje mokėjimai bus mažesni ir terminas ilgės;
• gauna laišką iš banko, kuriame reikalaujama grąžinti skolą ir parašo atsakymą, kad nesutinka su skola;
• kiti veiksmai, rodantys skolos fakto priėmimą.

Termino pratęsimo atvejai

2019 m. reikalavimaiĮstatymai išlieka tokie patys kaip ir anksčiau. Finansų įstaiga gali reikalauti sumokėti iš skolininko teisme, jei nėra pervedimų. Mokėjimų ignoravimas gali būti pripažintas sukčiavimu pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnį. Popierinėje formoje pravartu įspėti skolintoją apie sunkumus grąžinant mokėjimus. Sukčiavimas neatpažįstamas trimis būdais:

• įskaityti keli mokėjimai grynaisiais;
• pagal sutartį turtas nurodytas kaip užstatas;
• skola mažesnė nei 1,5 milijono rublių

Teismo procesai ne tik užtrunka, bet ir gali pakenkti skolininko kredito istorijai. Be to, nesant įstatymo aprašo konkretumo, teismas jo nuostatas aiškina įvairiai. Tokiais atvejais laikotarpis gali būti pratęstas:

1. Bankas perduoda atsakomybę už teisėtos sumos grąžinimą inkasavimo biurui. Laikotarpio pradžios taškas bus paskutinio registruoto įmonės darbuotojo kontakto su nemokėjusiu asmeniu data.
2. Skolos gavėjas negrąžino išleisto limito kredito kortelei ar kitai finansinei paslaugai, bendraudamas su atstovais telefonu, atsakydamas el. Turint gerą banko įrodymų bazę, apribojimas bus nustatytas nuo paskutinio pranešimo datos.
3. Skolos gavėjas sutartį papildė pareiškimu apie restruktūrizavimą arba paskolos mokėjimo atidėtą sumą. Pradinis taškas – dokumentų pasirašymo momentas arba finansinės „šventės“pabaigos data.

Nėra prasmės laukti porą metų be mokėjimų skolininkui. Finansų įstaiga specialiai atidedalaikotarpio pradžia, kad 3 metų laikotarpis niekada nesibaigtų.

Kaip nemokėti?

Pagal str. 199 Rusijos Federacijos civilinio kodekso I dalis, net ir po 3 metų finansų įmonė gali pateikti prašymą, reikalaudama sumokėti skolą dėl objektyvių priežasčių:

• abi pusės pasiekė taikų sprendimą;
• viena konfrontacijos pusė dirbo tarnyboje ir dalyvavo karo veiksmuose;
• ieškinio pateikimo metu įstatyme nurodytos nuostatos nereglamentuojamos.

Teisingumo institucijos apsvarsto tokius skundus ir dažnai stoja į ieškovo pusę. Yra tik trys galimybės, kai skolininkas gali atsisakyti atlikti mokėjimus teisėtu būdu. Sąlygos nerealios, bet taip pat atsitinka:

• mokėtojas nekalba su banko atstovais, ignoruoja jų žinutes;
• paskolą išdavusi įmonė pamiršo skolos sumą.

Terminas baigiasi, kai mokėtojas pasirašo bet kurį oficialų paskolos dokumentą, patvirtina savo skolą arba sumokėjo bent nedidelę įmoką finansų įmonės naudai.

Jei terminas praėjo, ar bankas nurašys skolas?

Galimi paskolos senaties termino pabaigos variantai:

• nereikėtų tikėtis, kad bankas nesilaikys termino ir „paskola sudegs“;
• bankas gali kreiptis į teismus net ir pasibaigus terminui;
• jei bankas nesikreipia į teismą, tada reikalavimo teisę (tai vadinama perleidimo sutartimi) perleidžia inkasatoriams. Ir jie pradės nuo uolumorinkti skolas, skambinti artimiesiems, dirbti, organizuoti įvairius nešvarius triukus, grasinti ir šantažuoti.

Buvo atvejų, kai išieškotojai klijais sandarindavo skolininkų duris, dažydavo įėjimo sienas.

Laimei, 2017 m. sausio 1 d. įsigaliojo Rusijos gyventojų teisių apsaugos nuo tokių išieškojimo agentūrų ir mikrofinansų įmonių įstatymas, kuris skirtas apsaugoti skolininkus nuo tokių veiksmų. Tačiau kolekcininkai vis dar turi moralinio spaudimo priemonių.

Galimybė, kai, pasibaigus senaties terminui, bankas paduoda skolininką į teismą

Apsvarstykite situaciją, jei pasibaigė paskolos senaties terminas.

Pagal įstatymus bankas gali kreiptis net ir pasibaigus senaties terminui. Todėl nereikėtų stebėtis, jei po 3 metų paskolos gavėjas vėl gaus šaukimą.

Esmė ta, kad patys teisėjai nenurodo ieškinio senaties, kol to nepaskelbia atsakovas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 199 straipsnis). Ginti savo interesus yra paskolos gavėjo pareiga. Jam tereikia bylos nagrinėjimo teisme metu informuoti teismą, kad jam reikia taikyti CPK 127 str. Civilinio kodekso 199 str. (panaudos senaties termino taikymas). Po šio apeliacinio skundo teismas atmes banko ieškinį.

Teismui atmetus banko ieškinį, bankas nenurašys lėšų, net jei paskolos gavėjas šiame banke gaus darbo užmokestį į kortelę, o už šią paskolą užstatu palikto turto nepaims. Klientas gali paskelbtisenaties termino pabaiga, ne tik bylos nagrinėjimo teisme metu, bet ir kitais būdais:

• parašyti rašytinį pareiškimą (apeliaciją) ir pateikti jį teismui;
• pateikite prašymą teismui su gavimo įrodymu;
• kreiptis į biurą.

Peticija dėl termino taikymo

Nagrinėjant paskolos senaties termino klausimus, prašymo pavyzdys turi būti užpildytas teisingai. Apie praleistą ieškinio senaties terminą atsakovas turi pareikšti pats pateikdamas atitinkamą apeliacinį skundą (prašymą). Šis skundas baigiamas pasibaigus paskolos senaties terminui. Paraiška yra įrankis, leidžiantis skolininkui apginti savo teises svarstant jam pateiktus prašymus dėl skolų. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas numato, kad šią peticiją galima rašyti asmens, turinčio skolą, vardu.

Prašymo taikyti senaties terminą paskoloms fiziniams asmenims pavyzdys parodytas žemiau esančiame paveikslėlyje.

Pateikiant argumentus turi būti vadovaujamasi 20 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 152 straipsnis. Pagrindinė šio teiginio esmė yra dalis po žodžio „Prašau“. Jame turi būti nurodyta, ko tiksliai reikalauja skolininkas. Būtina pasirašyti datą ir paruošti kopijas visiems tyrime dalyvaujantiems asmenims.

Išvada

Šiame straipsnyje buvo svarstomas klausimas, koks paskolos senaties terminas egzistuoja šiuolaikiniuose teisės aktuose. Paskolos senaties terminas, 2018 m. įstatyme apibrėžtas kaip 3 metų laikotarpis, yra laikas, po kurio skolininkaspaduodamas pareiškimą teismui turi teisę pateikti atitinkamą prašymą ir išvengti paskolos skolų grąžinimo suėjus senaties terminui.

Tačiau pasibaigęs išrašo galiojimo laikas negarantuoja banko atsisakymo gauti savo lėšas – yra daugybė būdų išieškoti skolas iš fizinių asmenų, taip pat įtraukiant išieškotojus, o tai gali būti labai liūdna skolininkui.

Kad ir kokį skolos grąžinimo būdą bankas pasirinktų – teismo sprendimą ar kitus būdus, skolininkui jį vykdyti bus nuostolinga. Todėl klientas pirmiausia turėtų pagalvoti: vertėtų vengti kontakto su banku per visą paskolos apribojimo laikotarpį arba iš karto, kai nepavyksta uždaryti skolos, apie tai pasakyti finansų institucijai ir kartu rasti sprendimą.