Hipoteka: minimalus terminas, gavimo sąlygos. Minimalus karinės hipotekos terminas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Stogo virš galvos reikia kiekvienam žmogui. Bet, deja, ne visi gali tai sau leisti. O kai kuriems tiesiog neužtenka pinigų. Tada hipoteka ateina į pagalbą. Minimalus terminas, oficialiais duomenimis, yra vieneri metai. Bet ar tikrai?

Bendra informacija

Pirmiausia norėčiau pasakyti, kad praktika žino tris būsto paskolos sąlygas: trumpą, vidutinę ir ilgalaikę. Nėra jokių standartų dėl jų trukmės. Šiuo atveju viską tiesiogiai nustato bankas. Kai kurios organizacijos sutinka, kad kliento būsto paskolos grąžinimo terminas yra 12 mėnesių. Kiti reikalauja 2–3 metų.

Galų gale, dėl to, kad žmonės ima būsto paskolą, bankai uždirba daug pinigų. Mokėdamas palūkanas klientams. O sumos didelės. Juk būstas dabar nėra pigus, o žmonės surašo atitinkamas paskolas. Ir bankaitai geras pelnas. Ir jiems labiau apsimoka, kad klientas kuo ilgiau mokėtų palūkanas.

Apie sąlygas

Bet vis tiek yra galimybė, kad bankas patvirtins žmogui tokią paslaugą kaip trumpalaikė būsto paskola. Minimalus terminas yra vieneri metai. Nesidžiaukite per anksti, nes klientas tikėsis daug niuansų.

Paimkite, pavyzdžiui, populiariausios finansinės organizacijos Rusijoje – „Sberbank“paslaugą. Tarkime, žmogus prižiūrėjo butą už 5 milijonus rublių. Pradinė įmoka bus 750 000 tūkstančių rublių. Įkainis yra 15% per metus. Hipoteka asmeniui tokiomis sąlygomis gali būti patvirtinta tik tuo atveju, jei jis gali mokėti apie 385 000 rublių per mėnesį! Tuo pačiu, pagal taisykles, kaip skola pateikiama suma neturėtų viršyti 40-50% kliento pajamų. Pasirodo, per mėnesį žmogus turėtų uždirbti apie 800 tūkstančių rublių. Kyla klausimas: ar tokias pajamas gaunančiam žmogui apskritai reikia būsto paskolos? Juk lengviau laukti ir nusipirkti būstą už grynuosius pinigus.

Bet grįžkime prie temos. Tokiomis sąlygomis permoka už hipoteką per metus bus maždaug 355 tūkstančiai rublių. O bendra sumokėta suma bus lygi ~4,6 milijono rublių (be to, nepamirškite apie pradinį įnašą). Tačiau tai vienas iš pavyzdžių. Kiekvienas gali viską pasiskaičiuoti pats, nes tam yra būsto paskolos skaičiuoklė.

Reikalavimai skolininkui

Verta trumpai pakalbėti apie tai, kokius žmones galima laikyti potencialiais banko klientais. Kadangi norėdami gauti hipoteką, turite atitikti tam tikrus reikalavimus.

Amžius –pirma sąlyga. Paraiškos pateikimo metu pareiškėjas turi būti ne jaunesnis kaip 21 metų. Ir jam gali būti patvirtinta būsto paskola, jei jis gali ją grąžinti iki 60 metų.

Taip pat svarbu ir stažas. Mažiausias yra vieneri metai. O paskutinėje darbovietėje – 6 mėn. Ilgalaikę paskolą žmogus greičiausiai gaus, jei ilgą laiką dirbs tos pačios institucijos naudai. Tai byloja apie jo stabilumą ir atsakomybę. Pajamų lygis, beje, turi būti patvirtintas 2 gyventojų pajamų mokesčio pažyma. Ir kuo daugiau žmogus uždirbs, tuo geriau.

Palūkanos ir mokesčiai

Metinė norma gali skirtis. Paprastai nuo 9% iki 17%. Tai priklauso nuo daugelio faktorių. Nuo skolininko atlyginimo dydžio, pajamų patvirtinimo būdo, pradinio įnašo dydžio, palūkanų rūšies ir net paskolos termino. Pavyzdžiui, hipoteka metams bus pelningesnė nei paskola 15 metų. Čia principas toks: kuo didesnis terminas, tuo didesnės palūkanos. Beje, kintamoji palūkanų norma yra pigesnė 1-2 proc. Nes mažai žmonių ja pasitiki. Juk kintamos palūkanos skaičiuojamos pagal tam tikrą formulę, kuri yra nurodyta sutartyje. Paprastai jis yra susietas su tarpbankinės rinkos palūkanų normomis. Specialistų teigimu, kintamos palūkanos naudingiausios žmonėms, kurie nori pasiimti ilgalaikę paskolą. Taigi, jei planuojate hipoteką 10 metų, turėtumėte tai apsvarstyti kaip galimybę sutaupyti pinigų.

Ir dar keli žodžiai apie pradinį įnašą. Ji yra privaloma ir dažniausiai svyruoja nuo 10 iki 30 proc. Jei įmanoma, geriau įnešti maksimalią sumą. Nes pavykssumažinti tarifą. O jei norite geriausių ir patogesnių sąlygų, tuomet geriau kreiptis į banką, kurio kortelėje žmogus gauna atlyginimą. Ta pati būsto paskolos skaičiuoklė padės apskaičiuoti galimą naudą.

Speciali programa

Ypatingą dėmesį norėčiau skirti karinei hipotekai. Visi yra girdėję apie ją, bet ne visi žino, kas ji yra. O esmė paprasta. Įstatymas dėl kaupiamosios hipotekos, skirtos aprūpinti kariuomenę būstu, suteikia jiems galimybę įsigyti butą daug anksčiau nei baigiasi tarnyba.

Kaip sekasi? Kariuomenei atidaroma taupomoji sąskaita, kurią kas mėnesį pildo valstybė. Per metus vidutiniškai sukaupiama apie 250 000 rublių. Praėjus 36 mėnesiams nuo dalyvavimo programoje, kariškiai gali kreiptis dėl dokumento, kuris suteiks teisę gauti tikslinę būsto paskolą. Be to, jis pasirenka nekilnojamąjį turtą, atitinkantį Rusijos Federacijos gynybos ministerijos, draudimo bendrovės, banko ir savo norą. Tada jis kreipiasi į finansų įstaigą, kuri skolina kariškiams. Tada jis atidaro sąskaitą ir perveda į ją anksčiau dalyvavimo programoje metu sukauptus pinigus. Tai bus jo įmoka.

Didžiausia paskolos suma kariškiams, 2015 m. duomenimis, yra 2 200 000 rublių. Išsiaiškinus visus niuansus ir patikrinus dokumentus, sudaroma sutartis. Ir tada venai išduodamas oficialus pažymėjimas, patvirtinantis jo nuosavybės teisę į registruotą nekilnojamąjį turtą.

Mokėjimai ir sąlygos

Paskolos, išduotos kariui pagal aukščiau nurodytą programą, jis neturėtų grąžinti. Mokėjimus atlieka FGKU „Rosvoenipoteka“. O pinigai imami iš federalinio biudžeto. Mėnesinė įmoka apskaičiuojama pagal tam tikrą principą. Tai yra 1/12 finansuojamo įnašo sumos. Tai yra, jei kario sąskaitoje susikaupė milijonas rublių, kas mėnesį už jį bus sumokėta apie 84 tūkst. Pasirodo, tai gana pelninga.

Mažiausias karinės hipotekos terminas yra 36 mėnesiai (t. y. treji metai). Maksimumas taip pat turi savo apribojimus. Išpirkimo metu kareivis neturi būti vyresnis nei 45 metų.

Kaip rodo praktika, programa tikrai pelninga. Jei tikėti 2 metų senumo statistika, tai pagal ją būstą įsigijo kiek mažiau nei 100 tūkstančių kariškių. Bendra suma tuo pačiu metu siekė 143 milijardus rublių.

Vyriausybės remiama paskola

Dėl pablogėjusios padėties statybų rinkoje buvo parengta socialinė programa. Tam tikroms piliečių kategorijoms buvo pasiūlytos subsidijos, kurių dėka būsto pirkimas jiems tapo realesnis. Aktualiausia socialinė programa – valstybės remiama būsto paskola, skirta jaunoms šeimoms. Jos grąžinimo sąlygos yra tokios pat kaip ir standartiniais atvejais. Didžiausias leistinas laikotarpis yra 30 metų.

Gauti subsidiją nėra lengva. Prieš stodami į eilę, turite surinkti dokumentus ir pasitikrinti, ar esate potencialus programos dalyvis. Kiekvienas sutuoktinis turi turėtiturėti Rusijos pilietybę ir būti registruotam priimančiame regione bent 11 metų. Kiekvieno amžius turi tilpti į rėmus nuo 18 iki 35. Iš dokumentų reikės santuokos liudijimo ir pasų. Jei yra vaikų, dokumentai, patvirtinantys jų buvimą. Kiekvienam vaikui pridedama 5% subsidija. Šeimai, kurią sudaro du partneriai, skiriama 30 % būsto kainos.

Jums taip pat reikės pajamų ataskaitų, asmeninės sąskaitos išrašų ir santaupų knygelės kopijos.

Įvairių bankų sąlygos

Vertėtų plačiau pakalbėti apie tai, kokias sąlygas jaunoms šeimoms siūlo žinomiausios finansinės institucijos, užsiimančios tokių paslaugų teikimu kaip būsto paskolos. Minimalus terminas derinamas individualiai. Tačiau maksimumas kiekvienam yra skirtingas.

Pavyzdžiui, „Sberbank“siūlo hipoteką 30 metų. Galima paskolos suma yra 3 200 000 rublių. Įkainis yra 12% per metus, privaloma mokėti 20% būsto kainos.

„RosselkhozBank“taip pat teikia tokias paslaugas kaip hipoteka. Minimalus terminas – 1 metai, ilgiausias – 30 metų. Galima paskolos suma yra 20 000 000 rublių, reikalinga pradinė 10% įmoka. Metinė norma yra 14%.

„VTB 24“prašo 20 % įnašo. Pinigai gali būti paimti iš sertifikato subsidijai gauti. Bet rekomenduojama jį panaudoti įsigyjant būstą naujame pastate, o norint sumokėti likusią sumą, kreiptis dėl banko paskolos. Beje, VTB 24 leidžia naudotimotinos kapitalas. Jie gali sumokėti pirmąją įmoką.

Apie naudą

Taigi, pakankamai kalbėta apie tai, kiek laiko jie suteikia hipoteką ir ko reikia jos įregistravimui. Galima pasakyti keletą žodžių apie pelningiausias būsto paskolos galimybes.

Geriausias būdas sutaupyti – įsigyti statomą namą. Tai 30% pigiau nei paruošta. Taupymas akivaizdus. Geriausia pagalvoti apie buto įsigijimą bent trečdaliu užstatytame name – tikimybė, kad jis bus kuo greičiau baigtas ir pradėtas eksploatuoti, yra maksimali. Dar vienas privalumas – žmogus gaus visiškai švarų, naują būstą. O kadangi naujų pastatų išplanavimas yra modernus ir optimalus, jis galės pasirinkti jam tinkamiausią projektą.

O hipotekos privalumas yra tas, kad daugelis bankų bendradarbiauja su kūrėjais (ir atvirkščiai). O tai reiškia minimalias palūkanas ir palankias sąlygas klientui.

Geriausias laikas

Apskritai būsto paskolos ir paskolos nėra pats pelningiausias finansinės problemos sprendimas, nes žmogus turi apsikrauti skolomis. Bet jei nėra kitos išeities, lieka tik viena išeitis – pasirinkti patogiausias ir ekonomiškiausias sąlygas.

Vizualiai pelningiausia yra hipoteka maksimaliam terminui. Tarkime, žmogus paėmė 2 000 000 paskolą ir kasmet 30 metų duoda bankui tik ~ 20 500 rublių, o ne ~ 45 600, su kuriais tektų atsisveikinti, jei išduotų paskolą 5 metams. Tačiau tik maksimaliu laikotarpiu jo permoka bus apie 5 400 000 rublių!Atsižvelgiant į tai, kad jis užėmė tik 2 000 000 r. Tačiau 5 metų paskolos atveju jis permokės tik 665 000 rublių. Taigi geriau šimtą kartų pagalvoti prieš sutikdami su viena ar kita sąlyga.