Individuali investicinė sąskaita „Sberbank“

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis nežino, bet bankuose, be indėlių, į investicinius vertybinius popierius galite investuoti ir savo pinigus. Tuo pačiu galima užsidirbti ne tik palūkanų, bet ir gauti mokesčių lengvatą iš valstybės. Šių operacijų priemonė yra individuali investicinė sąskaita (IIA).

Individualios investicinės sąskaitos nustatymas (IIA)

Ši koncepcija buvo pristatyta 2015 m. pradžioje, siekiant pritraukti žmones investuoti į vertybinius popierius. Patyrę investuotojai greitai įsisavino šį įrankį ir pradėjo gauti mokesčių lengvatas iš tų pačių sandorių, kuriuos atliko anksčiau. Mokesčio atskaitos suma gali siekti iki 52 000 rublių, ir tai yra papildomai prie to, kad žmogus biržoje uždirba pats arba padedamas brokerio.

Individuali investicinė sąskaita (IIA) – tai indėlis į tarpininkavimo sąskaitą arba patikos sąskaitą, per kurią galite atlikti sandorius su vertybiniais popieriais, gauti dividendus irmokesčių lengvatos. Visi judėjimai šiose sąskaitose vyksta Rusijos akcijų rinkose.

Atidarymas ir visi mokėjimai atliekami rubliais. Didžiausias metinis įnašas yra 400 000 rublių. Norint gauti mokesčių atskaitą, sąskaita turi būti egzistavusi bent 3 metus. O jeigu per šį laikotarpį savininkas norės iš dalies ar visiškai atsiimti lėšas, tuomet ši sąskaita bus uždaryta ir reikės grąžinti iš valstybės anksčiau gautas lėšas. Šios investicijos taip pat gali būti paveldimos, tačiau įpėdiniai negaus mokesčių lengvatų.

Skirtumas tarp tarpininkavimo sąskaitos ir IIA yra apribojimai, būtini norint gauti mokesčių lengvatas.

Būtent:

1. Vienas asmuo gali atidaryti tik vieną individualią investicinę sąskaitą.
2. Bendra investicinių fondų suma per metus negali viršyti 1 milijono rublių.
3. Paskyra galioja mažiausiai 3 metus.

Šią sąskaitą galite atidaryti tik specializuotose įstaigose ar bankuose. Tai gali būti maklerio ar valdymo įmonės, kurių veiklą reglamentuoja įstatymai ir kontroliuoja atitinkamos institucijos. Visi jie suteikia teisę arba savarankiškai naudotis paskyra, arba pasitikėti šios srities specialistu.

Kiekviena organizacija turi savo sąlygas, įskaitant skirtingą pradinio įnašo sumą, kuri svyruoja nuo 10 iki 300 tūkstančių rublių. Daugelis žmonių pasirenka atidaryti individualią investicinę sąskaitą (IIA) „Sberbank“, nes ji laikoma patikima. Taip pat yra galimybė pervesti savo investicijassąskaitą iš vienos įmonės į kitą, neprarandant teisės į mokesčių lengvatas. Tačiau griežtai draudžiama vykdyti veiklą Forex rinkoje, taip pat priskirti IIS statusą anksti atidarytai tarpininkavimo sąskaitai. Dividendų pelnas gali būti pervestas į bet kurią banko sąskaitą.

Kam IIS tinka

Individualią investicinę sąskaitą gali atidaryti bet kuris asmuo, sulaukęs aštuoniolikos metų. Tačiau maksimalios ribos nėra. Nepriklausomai nuo to, kur žmogus dirba ir kokia jo darbo patirtis, jis galės atsidaryti šią sąskaitą. Svarbiausia, kad jis būtų Rusijos Federacijos gyventojas ir mokesčių mokėtojas.

IIS atidarymo Sberbank sąlygos

Sberbank yra gana didelė organizacija ir taip pat suteikia galimybę atsidaryti individualias investicines sąskaitas.

Jis nustato savo konkrečias šių operacijų sąlygas.

1. Atidarykite paskyrą tik asmeniui.
2. Šia paslauga gali naudotis tik Rusijos Federacijos piliečiai.
3. Vienam asmeniui galima atidaryti tik vieną asmeninę Sberbank investicinę sąskaitą.
4. IIS skaičiuojama tik grynaisiais.
5. Galite atlikti kredito operacijas. Debeto operacijos nepateikiamos.
6. Didžiausia įmokų suma per metus yra 400 tūkstančių rublių.
7. Atidaryti sąskaitą gali esami klientai, su kuriais yra sudaryta sutartis dėl tarpininkavimo paslaugų, ir visiškai nauji asmenys.
8. Mažiausiaisąskaitos egzistavimo laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 3 metai nuo sutarties pasirašymo dienos. Lėšas galite įnešti ir iš karto, ir vėliau, svarbiausia – uždirbti pajamas iki einamųjų metų gruodžio 31 d. Maksimalus naudojimo laikotarpis yra 5 metai.
9. Visi naudotojo mokesčiai nėra mokami naudojant IIS, todėl turėsite atidaryti papildomą debeto sąskaitą.
10. Pirmiausia turite apsispręsti dėl mokesčių atskaitos rūšies, kitaip vėliau jos pakeisti nebebus įmanoma. Taip, ir neįmanoma derinti 2 rūšių privilegijų.
11. Jei klientas nuspręs uždaryti paskyrą, jis neteks visų mokesčių lengvatų.

Daugeliui klientų patiko individuali investicinė sąskaita (IIA) „Sberbank“. Yra daug teigiamų atsiliepimų apie jį.

Kaip atidaryti IIS „Sberbank“

Norėdami suprasti, kaip atidaryti investicinę sąskaitą Sberbank, pirmiausia turite susisiekti su banko skyriumi asmeniškai arba paskambinę karštąja linija. Svarbu žinoti, kad ne visi filialai teikia šias paslaugas, todėl pirmiausia verta tai patikrinti.

Pasikonsultavę ir sužinoję apie tarifus bei sąlygas, turite pasiimti tam tikrą dokumentų paketą, būtent pasą, TIN ir SNILS pažymėjimą. Paskirtą dieną atvykite į skyrių ir pasirašykite specialisto parengtą anketą bei prašymą.

Sąskaitą galite tvarkyti patys, tada „Sberbank“teikia tik tarpininkavimo paslaugas, būtent prekybos platformą. Ir jei klientas nesupranta šio klausimo, tada jis perduoda savo lėšų valdymą valdymo įmonei, kurią pirmiausia turi pasirinkti ir sumokėti už jos paslaugas komisinius.

Sutarus visus niuansus, iš banko ateis pranešimas ir tik tada galėsite papildyti investicinę sąskaitą.

Taip pat Sberbank investicijų tarpininkavimo sąskaitą galima atsidaryti internetu, jei asmuo jau yra šio banko klientas ir prie jo yra prijungtas interneto bankas. Tačiau vis tiek svarbu visus reikiamus klausimus telefonu arba asmeniškai užduoti kompetentingam specialistui, tuomet nekils problemų tvarkant šią paskyrą.

IIS valdymas

Kaip minėta anksčiau, yra du būdai valdyti paskyrą: savarankiškai arba padedant valdymo įmonei.

Pirmuoju būdu „Sberbank“suteikia galimybę dalyvauti mokymo seminaruose, gauti konsultacijas telefonu ir nemokamai prenumeruoti vertybinių popierių rinkų naujienas ir apžvalgas. Taip, ir tvarkyti individualią Sberbank investicinę sąskaitą asmeninėje paskyroje yra gana paprasta.

Galima investuoti į įvairų turtą:

• obligacijos (mažas pajamingumas, minimali rizika),
• Investiciniai investiciniai fondai (vidutinė grąža ir rizika),
• akcijos (didelė grąža ir rizika) ir daugelis kitų priemonių.

Jei visos teisės perduodamos valdymo įmonei, ji pati sprendžia, kur ir kiek investuoti pinigų, kad gautų maksimalų pelną. Ir, sprendžiant iš apžvalgų, „Sberbank“individuali investicinė sąskaita (IIA) daugiausia naudojama tokiu būdu, perduodant teises į patikos valdymą.

IIS ir mokesčių atskaitymai

Asmuo gali pasirinkti, kokiomis mokesčių lengvatomis naudotis naudodamasis individualia investicine sąskaita.

Pirmoji mokesčių lengvatos rūšis numato, kad pasibaigus mokestiniam laikotarpiui klientas turės galimybę gauti 13% visos sumos, kurią per praėjusius metus investavo į sąskaitą. Ir jei imsite didžiausią įmanomą sumą, kuri yra 400 000 rublių, tada atskaitymas bus 52 000 rublių.

Antrojo tipo mokesčių lengvata reiškia, kad 3 metus atsisakoma gyventojų pajamų mokesčio nuo pajamų, gautų iš visų investicinių operacijų. Kitaip tariant, klientas turės mokesčių atostogas, kurių metu galėsite daug sutaupyti.

Kaip gauti 1 tipo mokesčių atskaitą

Kad galėtų pasinaudoti pirmos rūšies mokesčių lengvatomis, būtina, kad asmuo turėtų gyventojų pajamų mokesčio mokėtojo statusą, tai yra gautų pajamas, kurios yra šio mokesčio pagrindas. Tuo pačiu, sąskaitos turėtojui nusprendus ją uždaryti po 3 metų, jis privalės mokėti gyventojų pajamų mokestį nuo sumos, gautos investiciniais sandoriais. O jei sąskaita uždaroma prieš 3 metus, klientas taip pat turės grąžinti gautą mokesčių atskaitos sumą.

Norėdami gauti šią atskaitą, iki balandžio 30 d. turite kreiptis į mokesčių inspekciją su 3-NDFL deklaracija, kurioje nurodomos už praėjusius metus gautos pajamos. Kartu taip pat turite pateikti šias pajamas patvirtinančius dokumentus, pažymą apie lėšų įnešimą į investicinę sąskaitą, prašymą susigrąžinti mokesčius ir duomenis, kur šias lėšas pervesti. Jei klientas dirba ir oficialiaigauna atlyginimą, jis taip pat turi parodyti darbo pažymėjimą, būtent 2-NDFL.

Taip pat galima pateikti dokumentus internetu ir viską daryti nuotoliniu būdu, kad niekur nekeliautumėte ir nestovėti ilgose eilėse.

Ši mokesčių lengvatų galimybė tinka klientams, kurie savo sąskaitą pervedė į valdymo įmonę, turi oficialių pajamų ir jų suma yra artima maksimaliai. Dažniausiai šiais atskaitymais naudojasi konservatyvūs žmonės, kurie anksčiau savo lėšas laikė indėliuose.

Kaip gauti 2 tipo mokesčių atskaitą

Gauti tokio tipo išskaitą galima tik po 3 metų. Jei sąskaitos turėtojas uždaro ją anksčiau, jis privalo mokėti gyventojų pajamų mokestį nuo pajamų, gautų iš investicinės veiklos rūšies.

Kad galėtumėte pasinaudoti antrosios rūšies lengvatomis, turite pateikti mokesčių inspekcijos brokerių įmonės pažymą, kad pasirinkta būtent ši atskaitos rūšis ir kad klientas anksčiau nebuvo gavęs. kitos mokesčių lengvatos. Būtent ši įmonė yra mokesčių agentas, kuris neišskaičiuos šio mokesčio iš pajamų iš investicinių operacijų.

Antrojo tipo atskaitymas labiau tinka aktyviems investuotojams, kurie nusprendžia savarankiškai vykdyti veiklą savo investicinėje sąskaitoje ir yra gerai išmanantys šį klausimą, vadinasi, jie atlieka rizikingesnes operacijas, siekdami gauti maksimalų pelną. Ši parinktis taip pat tinka žmonėms, kurie dirba neoficialiai arba iš esmės nevykdo darbinės veiklos. Tai gali apimtistudentai ir pensininkai.

Nr.

Sąskaitos atidarymo metu nereikia rinktis mokesčių lengvatų. Tai galima padaryti ir pasibaigus trejų metų laikotarpiui, nes pirmos rūšies atskaita neturi būti gauta iš karto, pasibaigus pirmam mokestiniam laikotarpiui.

IIS privalumai ir trūkumai Sberbank

Kaip ir bet kuris kitas banko produktas, Sberbank IIS turi savų privalumų ir trūkumų. Apsvarstykite juos atskirai.

IIS privalumai:

1. Galimybė investuoti žmonėms, kurie net nesupranta šių klausimų ir niekada nedirbo biržose ir net negirdėjo apie Sberbank investicinę sąskaitą. Atsiliepimai apie finansinio raštingumo didinimą motyvuoja žmones ir leidžia suprasti, kad investuoti gali bet kas.
2. Pelnas bus daug didesnis nei naudojant įprastą banko indėlį.
3. Reikalinga nedidelė investicijų suma, o tai labai naudinga pirmą kartą klientams.
4. Nr. O asmeninėje „Sberbank“sąskaitoje investicinę sąskaitą lengva valdyti.
5. Patikimumo užtikrinimas, nes „Sberbank“yra gana didelė organizacija ir rinkoje veikia labai ilgą laiką,todėl patikimesnės nei kitos nežinomos organizacijos.

IIS trūkumai:

1. Rizikos vis dar yra, nes valstybė tokiai veiklai garantijų nesuteikia.
2. Ekonominio nuosmukio metu bus sunku investuoti, tada tai duos mažai pajamų.
3. Jūs galite įkliūti nesąžiningai valdymo įmonei, kuri ataskaitose nenurodo visų realių gautų pajamų. Čia svarbu pasirinkti patikimą įmonę, kad neprarastumėte pajamų.

Asmeninės Sberbank investicinės sąskaitos privalumai ir trūkumai leidžia įvertinti investavimo riziką ir apsisaugoti nuo nereikalingų klaidų. Tai svarbu atsižvelgti.

Investicinė sąskaita „Sberbank“: klientų atsiliepimai

Apie šį produktą yra įvairių atsiliepimų, tačiau dažniausiai jie teigiami. „Sberbank“specialistai primygtinai rekomenduoja nepatyrusiems investuotojams naudotis profesionalų paslaugomis. Tada klientams nereikia sekti akcijų rinkos. Daugelis sako, kad nesigailėjo ir netgi įgijo finansinį raštingumą. Kai kurie iš jų gavo iki 20 % grąžą, turėdami mažai patirties investuojant, o tai yra daug daugiau nei pelnas, gautas naudojant įprastą banko indėlį.

Neigiamas apžvalgas sukelia nežinojimas apie visus darbo su Sberbank investicine sąskaita niuansus, todėl prieš tai darydami prieš pasirašydami sutartį turėtumėte užduoti visus įdomius klausimus, o tai taip pat būtinaatidžiai peržiūrėti. Taip pat svarbu būti pasiruošus tam, kad jei norėsite prašyti lėšų anksčiau laiko, turėsite mokėti komisinius ir galbūt negauti norimų pajamų, tai taip pat daugeliui nepatiks.

Individuali investicinė sąskaita Sberbank surinko daug atsiliepimų, tačiau pirmiausia turėtumėte išbandyti šį įrankį patys, pasikliaujant kitų klaidomis, tada bus geras pelnas.

IIS pirmiausia kuria valstybė, siekdama gerinti žmonių finansinį raštingumą. Dėl to kils investicijų rinka, o paskui – visa ekonomika. Kai žmonės nustos laikyti pinigus namuose po pagalvėmis ir pradės suprasti investavimo pasaulį, jų pajamų nesumažins infliacija, o į apyvartą išleistos lėšos palankiai paveiks spartų ekonomikos augimą.

Atidarydamas individualią investicinę sąskaitą, asmuo bet kokiu atveju gaus dvigubą naudą. Pirma, mokestinės paskatos iš valstybės, antra – geras pelnas iš veiklos biržoje. Tai vis tiek yra daug daugiau, nei klientas įneštų lėšų į paprastą banko indėlį.

Taip, ir dabar nereikia lakstyti po bankus ir mokesčių inspekcijas, nes viską galima padaryti nuotoliniu būdu, net kreiptis dėl mokesčių atskaitymo ir nestovėti didžiulėje eilėje.

Taip, yra nedidelių trūkumų dėl maksimalaus kiekio ir naudojimo termino, tačiau šis klausimas taip pat svarstomas ir galbūt artimiausiu metu patyrę investuotojai turės daugiau galimybių gauti maksimalų pelną.