Subrogacija yra Subrogacijos samprata draudime

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Vienas iš neatsiejamų ir svarbiausių draudimo elementų yra vadinamoji subrogacijos institucija. Keista, nepaisant to, kad subrogacija nėra naujas reiškinys, žinomas net romėnų teisei, šiuolaikinėje visuomenėje, tačiau ne kiekvienas žmogus supranta ir gali paaiškinti jo esmę. Daugumai tai lieka paslaptyje už septynių užraktų. Nežinojimas, o kartais ir nenoras susipažinti su pagrindine terminija, banalus lengvabūdiškumas ilgainiui gali lemti tai, kad draudikas, su kuriuo sudaroma sutartis, atsisako atlyginti trečiojo asmens apdraustojo turtui padarytą žalą. Be to, gana dažni atvejai, kai naudos gavėjas dėl savo teisinio neraštingumo yra priverstas savarankiškai atlyginti padarytą žalą. Todėl norint apsisaugoti nuo tokių bėdų, reikia išmanyti draudimo pagrindus ir mokėti apginti savo teises bet kokioje situacijoje.

Subrogacijos institutas: sąvokos aiškinimas ir teisinė esmė

Sąvoka „subrogacija“pirmą kartą pasirodė senovės Romoje ir kilusi iš lot. žodžiai subrogare / subrogatio, reiškiantys „pakeisti, papildyti“. Remiantis senovės š altiniais, tai yra teisių perleidimo atvejis (t. y. sandoris, kuris reiškia, kad viena iš šalių perleidžia kitai teisę reikalauti, kad tam tikri trečiieji asmenys įvykdytų tam tikrus įsipareigojimus). Vėliau subrogacijos sąvoką pasiskolino Prancūzijos, Anglijos, Vokietijos, JAV ir kitų šalių nacionalinės sistemos. Draudimo teisės tėvas yra anglas Mansfieldas, kuris teigia, kad subrogacija yra priemonė, neleidžianti apdraustajam praturtėti per dvigubus mokėjimus: pirmą kartą draudiko sąskaita, o vėliau - už tai atsakingo asmens dėka. padarydamas žalą turtui.

JAV ši teisė buvo pripažinta nuo kolonijinių laikų ir reiškė ne ką kitą, kaip naudos gavėjo pakeitimą draudimo bendrovei veiksmuose, nukreiptuose prieš trečiąją šalį.

Rusijos Federacijoje subrogaciją reglamentuoja Civilinio kodekso 965 straipsnis, taip pat Bendrijos prekių ženklo 281 straipsnis.

Subrogacija yra…

Naudojant teisinę terminiją, pasauliečiui gana sunku suprasti šio reiškinio esmę. Kas tai yra, daug lengviau paaiškinti konkrečiais pavyzdžiais.

Tarkime, permiegojote ir vėluojate į darbą. Iššokęs iš lovos apsirengei, nuo naktinio staliuko pagriebei automobilio raktelius ir išskubėjai iš namų. Manevruodamas trasoje rytinio piko metu tarp šimtų kitų transporto priemonių patenki į avariją. Laimei, jūs turite KASKO draudimą, o draudimo bendrovė padengė visas remonto išlaidas. Tačiau išanalizavus avariją nustatyta, kadk altininkas esi visai ne tu, o antrojo į įvykį patekusio automobilio vairuotojas. Be to, tikrasis avarijos k altininkas turi savo draudiką. Tokiu atveju jūsų draudimo bendrovė turi teisę reikalauti, kad k altininko interesams atstovaujanti įmonė jai visiškai atlygintų visas išlaidas.

Todėl subrogacija – tai teisė, kuria draudimo bendrovė gali reikalauti, kad asmuo, atsakingas už nelaimingą atsitikimą, atlygintų išlaidas, patirtas pagal su klientu sudarytos sutarties sąlygas. Pagrindinė taisyklė – kai tik draudikas įvykdo savo sutartinius įsipareigojimus Jums, jis turi teisėtą ir pagrįstą teisę reikalauti iš draudimo bendrovės nelaimingo atsitikimo k altininko arba asmeniškai iš jo atlyginti visus nuostolius.

Ką daryti, jei esate avarijos k altininkas?

Jeigu jūs išprovokavote avariją, bet kitas asmuo k altas tik iš dalies dėl padarytos žalos, jūs turėsite atsakyti tik už žalą, padarytą automobiliui dėl jūsų k altės. Nukentėjusiojo draudikas greičiausiai nepraleis progos pasinaudoti subrogacijos teise ir susigrąžinti iš Jūsų ar Jūsų draudimo bendrovės visas jo patirtas išlaidas. Jei jūsų automobilis nebuvo apdraustas, būtų protinga kreiptis pagalbos į advokatą.

Ką reiškia subrogacijos teisė?

Aukščiau bandėme suprasti, kas yra subrogacija. Draudime taip pat yra toks dalykas kaip „perleidimo teisė“. Ką tai reiškia? Ši teisė (draudiko subrogacija) atsiranda tikįmonei išmokėjus draudimo išmoką. Iki šiol ji tokios teisės neturi. Be to, atkreiptinas dėmesys į tai, kad draudikas negali reikalauti sumos, viršijančios atliktos įmokos sumą. Taip pat būtina atsiminti, kad teisė reikalauti tik to, ką nukentėjusysis (apdraustasis) turėjo žalos padarymo metu, pereina draudimo bendrovei. Kitaip tariant, atsižvelgiama į turto nusidėvėjimą. Pavyzdžiui, jeigu automobilio amžius yra 10 metų, o remonto metu senos detalės buvo pakeistos naujomis, tuomet iš įvykusio asmens, atsakingo už avariją, gali būti reikalaujama atlyginti išlaidas ne už visą remonto kainą, bet tik už dalių, kurios tapo netinkamos naudoti ir buvo pakeistos dėl avarijos, kainą.autoįvykis. Taigi draudikas, kaip ir nukentėjusysis, gali reikalauti atlyginti išlaidas tik atsižvelgdamas į apdrausto turto nusidėvėjimą.

Ar teisė į subrogaciją skiriasi nuo teisės į subrogaciją?

Iš tiesų, sąvokos „teisė į subrogaciją“ir „teisė įgyvendinti subrogaciją“nėra tapačios. Jie skiriasi vienas nuo kito taip pat kaip ir skirtingos draudimo rūšys.

Faktas yra tas, kad pasinaudojimo teise į subrogaciją procesas susideda iš dviejų pagrindinių etapų. Pirmajame etape draudikas imasi priemonių, kurios vėliau lems jo subrogacijos teisės atsiradimą. Norėdami tai padaryti, draudimo bendrovei tereikia numatyti atitinkamą sutarties sąlygą.

Antrame etape yrasubrogacijos teisės, atsirandančios tik išmokėjus kompensaciją naudos gavėjui, praktinis įgyvendinimas. Iki to laiko ši teisė priklauso apdraustajam. Todėl reikėtų aiškiai atskirti teisę į subrogaciją, atsirandančią nuo to momento, kai draudikas ir naudos gavėjas pasirašo sutartį, nuo teisės įgyvendinti subrogaciją, kuri atsiranda tik sumokėjus visą nuostolių atlyginimą.

Subrogacija ir regresijos teisė

Rusijos teisės aktuose, be subrogacijos sąvokos, yra dar viena panaši teisinė struktūra, žinoma kaip regresinio reikalavimo teisė, numatyta OSAGO įstatymo 14 straipsnyje. Šių dviejų sąvokų panašumas yra toks:

• Pirma, subrogacija – tai auklėjimo funkciją atliekanti teisė, kurią sudaro civilinės atsakomybės taikymas turtinę žalą padariusiam asmeniui. Tą patį galima pasakyti ir apie draudiko regreso reikalavimą.
• Antra, ir subrogacija, ir regresija apima 3 šalis – nukentėjusįjį (apdraustąjį), žalą padariusią šalį, taip pat žalą atlyginusią šalį (draudiką).

Tačiau taip pat yra skirtumas tarp subrogacijos ir regresijos, kuri slypi tame, kad nauja prievolė atsiranda ne subrogacijos metu, o atvirkščiai – regresijos metu.

Ar yra subrogacijos senaties terminas?

Žinoma, ir tai yra 3 metai, skaičiuojant iš karto nuo žalos padarymo. Dėl įstatymų nežinojimo daugelis žmonių atsiduria gana jautrioje situacijoje ir atsiperkasugadinti du kartus. Pavyzdžiui, iš karto po nelaimingo atsitikimo, kurį išprovokavote, susitariate su nukentėjusiąja, kad ji atlygintų žalą vietoje. Tuo pačiu neatėjo į galvą reikalauti pinigų pervedimo kvito. Tačiau to, regis, išmaniai aukai neužtenka. Jis nueina į savo draudimo bendrovę, nutyli apie jūsų susitarimą ir gauna draudimo išmoką. Natūralu, kad po to draudikas subrogacijos tvarka paduoda jus į teismą. Jei teisme nepateiksite kvito, teismas priims sprendimą draudimo bendrovės naudai.

Tačiau patys draudikai ne visada elgiasi sąžiningai ir teisėtai. Žinodami apie senaties terminą, jie vis tiek gali bandyti paduoti jus į teismą, tikėdamiesi, kad jūs net neįsivaizduojate apie trejų metų šios teisės galiojimą. Ir iš tiesų, jei apie tai nežinosite, teismas greičiausiai pralaimėsite.

Apie kokias draudimo rūšis galime kalbėti, o tai reiškia teisių perėmimą?

Iš pradžių reikia pabrėžti, kad subrogacijos teisė atsiranda tik turto draudimo sutarties pagrindu. Jis netaikomas asmens (žmogaus gyvybės, sveikatos) draudimui.

Taigi, analizuojant subrogacijos temą, reikėtų atkreipti dėmesį į šias pagrindines draudimo rūšis: OSAGO, KASKO, DSAGO.

Būkite budrūs! Žinokite savo teises ir ginkite jas!