Draudimo tarpininkai: samprata, apibrėžimas, atliekamos funkcijos, jų vaidmuo draudime, darbo procedūros ir pareigos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Pardavimo sistemoje yra perdraudimas ir draudimo bendrovės. Jų produkciją perka draudikai – fiziniai, juridiniai asmenys, sudarę sutartis su vienu ar kitu pardavėju. Draudimo tarpininkai – tai teisėti, veiksnūs asmenys, vykdantys draudimo sutarčių sudarymo veiklą. Jų tikslas – padėti sudaryti sutartį tarp draudiko ir draudėjo.

Draudimo tarpininkai

Pasvarstykime, ką reiškia ši sąvoka. Draudimo rinkos tarpininkai nebus su jų pagalba sudarytų sutarčių atstovai. Jų užduotis – būti grandimi tarp sandorio dalyvių. Jų veikla vykdoma pagal tarpininko ir draudimo bendrovės sutartį. Tarpininkavimo paslaugų tikslas – piniginis atlygis. Sutartyje nurodytos abiejų šalių teisės ir pareigos bei bausmė už sutarties sąlygų nesilaikymą.

Pagrindinės draudimo tarpininko veiklos sąlygos nurodytos jo atstovaujamoje sutartyje:

• Įvairių produktų mokėjimų įkainiai, mokėjimo sąlygos.
• Sutarties trukmė.
• Informacija apie draudimo tarpininkus, draudimo agentus ir sandorio dalyvius.
• Draudimo produktų rūšys.
• Informacija apie formų naudojimo sąlygas.

Draudimo tarpininkai yra agentai, taip pat brokeriai, avariniai komisarai, inspektoriai. Jų paskirtis – padėti parduoti draudimo įmonių paslaugas, sudaryti perdraudimo sutartis. Rusijos Federacijos teritorijoje negalima atlikti tarpininkavimo darbų iš kitų šalių draudimo bendrovių (išskyrus žaliosios kortelės pardavimą).

Agentai

Draudimo agentai – tai veiksnūs asmenys, sudarę sutartį su draudimo įmone ir vykdantys jos nurodymus pagal organizacijos nurodymus. Pagrindinis draudimo tarpininkų vaidmuo – klientų paieška. Agentui nustačius pastarųjų asortimentą, jam reikia konsultuotis: dėl įmonės draudimo paslaugų sąrašo, sutarties vykdymo, papildomų dokumentų tvarkymo, pasirašymo, lėšų gavimo, mokėjimo kvito išrašymo; užbaigti sutartį (įmokų gavimas ir pervedimas sutarties galiojimo metu, kliento išlaikymas mokėjimų metu).

Draudimo agentais gali būti tiek juridiniai, tiek fiziniai asmenys. Būtent pastarieji vyrauja daugumoje, o jų santykiai su draudiku grindžiami valdymo sistema.skyriai. Tai laikomi padaliniais, esančiais skirtinguose regionuose, taigi apimančiais visą šalį. Visi biurai yra pavaldūs įmonėms, yra filialai. Atsižvelgiant į darbo sąlygas, agentai skirstomi:

• tiesiai;
• mono-mandatas;
• daug narių.

Tiesioginiai agentai

Draudimo tarpininkai yra tiesioginiai agentai. Jie yra organizacijos personale, turi teisę parduoti paslaugas tik šiai įmonei, už pardavimą gauna atlygį, taip pat atlyginimą, socialinį paketą. Šie agentai yra aukštos kvalifikacijos asmenys. Tačiau įmonė nuolat patiria išlaidas dėl darbo užmokesčio. Dėl to agentai neturi motyvacijos didinti naujų klientų skaičių, o tai reiškia, kad pasirašoma nedaug sutarčių.

Vieno įgaliojimo agentai

Vieno įgaliojimo agentai, skirtingai nei tiesioginiai agentai, gauna tik atlyginimą už paslaugų pardavimą. Šis metodas padidina pardavimų apimtis, tačiau gali pablogėti operacijos kokybė. Agentas gali sudaryti susitarimą, pagal kurį reikės sumokėti didelę sumą. Siekdamos išvengti draudimo sąlygų pažeidimų, draudimo bendrovės motyvuoja darbuotojus gerinti sutarčių kokybę, pavyzdžiui, mažinti atlygį, nustato sąlygas, kuriomis negalima draustis vieno ar kito objekto.

Kelių narių agentai

Draudimo įmonės daugianariai tarpininkai, skirtingai nei kiti, turi teisę vykdyti veiklą su keliomis įmonėmis. Paprastai tai yra vienos ar kelių tipų specialistai.draudimas. Tokiais darbuotojais dažniausiai naudojasi mažos įmonės, neturinčios savo darbuotojų tinklo.

Juridiniai asmenys

Draudimo rinkos tarpininkais gali būti juridiniai asmenys, pavyzdžiui, skirtingo profilio organizacijos kartu su savo paslaugomis siūlo klientams vienos ar kitos draudimo bendrovės programas. Bet ir agentai – juridiniai asmenys gali būti ūkiškai savarankiški subjektai. Čia naudojama bendrųjų agentų sistema. Sutartis sudaroma tarp draudimo bendrovės ir generalinio agento, o pastarasis tampa organizacijos atstovu tam tikrame regione.

Bendrosiose sutartyse numatyta:

• paslaugų tipai, kuriuos agentas parduos;
• teritorija, kurioje jis turi teisę jas suteikti;
• sutarčių sudarymo sąlygų apribojimai;
• kompensacija už darbą;
• abiejų šalių teisės ir pareigos;
• duomenys iš abiejų pusių.

Dažnai agento darbo draudikai suteikia jam patalpas, prisiima įvairias išlaidas, tai yra finansiškai remia. Bendrasis agentas parduoda naudodamas darbuotojus (agentus ir subagentus). Jie savo ruožtu tampa paties generalinio agento atstovais. Agentai vykdo pardavimus, kitokio pobūdžio konsultacijas, už darbą gauna atlygį.

Generalinis agentas organizuoja darbą, vadovauja pavaldiniams, juos apmoko, kiekvienam parenka darbo sritį, tikrina ir kontroliuoja veiklą. Už tai jis gauna savo atlygį. PriešAgentas darbo pradžioje turi išsiaiškinti, ar jis turi teisę savarankiškai pasirašyti sutartį, parduodamas paslaugą, ar turi blankus su aukštesnio asmens parašu, arba įvedęs visus duomenis į sutartį, jis turi ateiti pas generalinį agentą pasirašyti. Tai turi būti nustatyta prieš einant pas klientą, kad nesugadintumėte derybų, pasiruoškite.

Draudimo tarpininkai gauna atlyginimą, priklausantį nuo suteiktų paslaugų apimties ir už kokias rūšis. Paprastai apimtį lemia per kalendorinį mėnesį gauta pinigų suma, taip pat sudarytų sutarčių skaičius.

Draudimo brokeriai

Draudimo brokeriai – tai darbingi fiziniai ir juridiniai asmenys, veikiantys kaip verslininkai, pagal draudiko nurodymus. Pagrindinis jų darbas – padėti sudaryti sutartis, ieškoti geriausių variantų, naudingų abiem pusėms.

Draudimo brokerių teikiamos paslaugos:

• ieškokite klientų;
• siūlyti produktus, kurie gali sudominti klientą;
• tam tikrų rūšių paslaugų draudimo sąlygų patikslinimas;
• konsultacija dėl rizikos sutartyje;
• rinkti informaciją apie derybų metu iškilusius klausimus;
• dokumentacijos ruošimas, visų reikalingų popierių įforminimas;
• anksčiau apdraustų objektų perdraudimas;
• sutarties įvedimas ateityje, avarinio komisaro paslaugų organizavimas;
• dokumentų, susijusių su rengimas, priėmimasdraudiminiai įvykiai, už tolesnį mokėjimą klientui;
• mokėjimo dokumentų siuntimas.

Brokeris, skirtingai nei agentas, yra nepriklausomas tarpininkas, jungiantis draudiko ir kliento interesus. Jis yra apdraustojo patarėjas, taip pat jo advokatas. Brokeris privalo surasti klientui tinkamą programą, pasakyti visas sutarties sąlygas, taip pat mokėjimų išimtis. Jis turi pranešti apie galimybę sumažinti draudiminio įvykio riziką, surasti klientui patikimą draudimo įmonę. Į brokerius dažniausiai kreipiamasi tada, kai prireikia kvalifikuotos pagalbos, pavyzdžiui, pramonės įmonių draudimo. Brokeris privalo turėti informaciją apie draudimo įmonių veiklą, jų mokėjimus, tarifus, rizikas, sutarčių trukmę. Įvykus draudžiamajam įvykiui brokeris perduoda draudikui kliento dokumentus ir padeda atlikti mokėjimo operacijas. Paprastai brokeriai už savo veiklą gauna atlyginimą iš draudimo bendrovės, dėl kurios jie yra sudarę sutartį.

Licencijavimas

Draudimo veikla gali užsiimti tik juridiniai asmenys. Draudimo įmonės licencija išduodama, jei yra pinigų fondas, skirtas klientams gauti draudimo išmokas. Licencija išduodama atskirai privalomų ir savanoriškų paslaugų rūšims. Kiekvienas produktas turi turėti savo licenciją. Tai yra, dokumente turi būti nurodytas konkretus teikiamos paslaugos tipas.

Licencijos išdavimo apribojimas ir draudimas

Norėdama gauti licenciją, organizacija turi laikytistam tikrus reikalavimus. Apribojus dokumento galiojimą, draudimas draustis tol, kol draudikas nepašalins visų nustatytų pažeidimų. Licencijos panaikinimas – tai draudimas vykdyti draudimo veiklą, išskyrus sutartis, kurios buvo sudarytos anksčiau. Tuo pačiu grynųjų pinigų rezervas gali būti naudojamas tik draudiminiams įvykiams pagal sutartis padengti. Draudimo tarpininkai privalo turėti informaciją apie licenciją. O kai jis atšaukiamas arba apribojamas, jie turi apie tai pranešti klientui ir atsisakyti sudaryti sutartį.

Matininkai

Matininkai yra asmenys, dalyvaujantys tikrinant turtą, kuris turi būti priimtas apdrausti. Jie nustato, ar šis turtas gali būti priimtas apdrausti, ir kokiu maksimaliu tarifu jis gali būti apdraustas. Draudikas, remdamasis atstovo išvada, nustato sumą ir tarifo skalę. Taip pat matininkas gali apžiūrėti turtą, įvykus draudžiamajam įvykiui, nustatyti žalos dydį. Draudikai, draudėjai, draudimo tarpininkai su matininkais bendrauja sutarties pagrindu. Matininkų paslaugos dažniausiai naudojamos laivų ir krovinių draudimui jūroje.

Avariniai komisarai

Avarinių komisarų veikla reikalinga draudžiamųjų įvykių atveju, siekiant nustatyti įvykio aplinkybes, žalos dydį, nustatyti esamą riziką (tai yra, ar įvykęs įvykis buvo draudžiamoji rizika). Nelaimingų atsitikimų komisijos nariai atstovauja draudimo kompanijų (gali būti fizinių ar juridinių asmenų) interesus apdraustojo prašymu gautižalos atlyginimas. Kai kurios draudimo bendrovės, sudarydamos sutartį su klientu, pastarajam pateikia informaciją apie komisarą (pačioje draudimo sutartyje arba nurodo tarpininko duomenis), su kuriuo reikia susisiekti. Sutartyje taip pat nurodytos gydymo sąlygos įvykus draudžiamajam įvykiui. Būtina susipažinti su laikotarpiu, per kurį galite susisiekti su įgaliotiniu, nuo to priklausys mokėjimas. Apdraustasis savo ruožtu turi nedelsdamas kreiptis pagalbos.

Avarinio komisaro pareigos:

• apgadinto daikto apžiūra ir dingusio turto paieška;
• nustatyti gautos žalos priežastį, sudėtingumą, pobūdį, dydį;
• išvados su visa informacija rašymas;
• derėtis su draudimo bendrove dėl mokėjimo sumos.

Nelaimingų atsitikimų komisijos nariai gali dirbti draudimo bendrovės struktūroje arba atskirai kaip verslininkai. Antruoju atveju avariniai komisarai gali dirbti su keliomis įmonėmis, tačiau būtina sudaryti sutartį tarp draudiko ir organizacijos. Tik tada pagalbos komisaras tampa draudimo tarpininku.