IC „Sberbank gyvybės draudimas“: kapitalo investicijos, draudimo sąlygos ir taisyklės

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Gyvybės draudimas – tai asmens turtinių interesų, susijusių su jo gyvybe ir mirtimi, apsauga. Tai ilgalaikė ir kaupiamoji investicijų rūšis. Šią paslaugą rinkoje siūlo ne tik profesionalūs dalyviai, bet ir kredito įstaigos, ypač „Sberbank“.

Apie įmonę

Sberbank Life Insurance LLC buvo įkurta 2014 m. Tai yra PJSC „Sberbank“dukterinė įmonė, kurios specializacija yra nuosavybės teisių apsauga. Iš pradžių bendrovė siūlė kaupiamojo ir investicinio gyvybės draudimo projektus, o vėliau atsirado savanoriškos piliečių sveikatos apsaugos programos.

Šiandien įmonė yra viena iš trijų rinkos lyderių. 2015 m. 9 mėnesius gautų įmokų suma sudarė 30 mlrd. Iš jų 18 milijardų rublių. renkami pagal ilgalaikį kaupiamąjį ir investicinį draudimą. Atsargos ir turtas sudarė 55 milijardus rublių. ir 63 milijardus rublių. atitinkamai.

Draudimo bendrovės „Sberbank gyvybės draudimas“pasiūlymaiapsaugos paslaugas savo klientams:

• bet koks fizinių ir juridinių asmenų turtas, išskyrus transporto priemones ir žemės ūkio techniką;
• civilinė atsakomybė;
• verslo rizika;
• finansinė rizika;
• nuo nelaimingų atsitikimų;
• sveikatos draudimas.

Schema

Lėšų judėjimas per gyvybės draudimo sistemą supaprastintoje schemoje gali būti pavaizduotas taip.

Draudėjas kas mėnesį moka įmokas pagal draudimo sutarties sąlygas. Įmonė įsipareigoja šias lėšas investuoti per 10-20 metų, kad gautų 14-17% metinių pajamų. Svarbu suprasti, kad žadamas atlygis skaičiuojamas ne pagal sudėtinių palūkanų formulę (t.y. su kapitalizacija), o pagal unikalų, tik draudikui žinomą metodą.

Gautos lėšos pirmiausia patenka į rezervą, tai yra, jos investuojamos į banko indėlį, į turtą ar akcijas. Iš uždirbto pelno draudikas palieka maždaug 15-20% visoms savo išlaidoms, o 80-85% perveda klientui.

Apskritai investicijų ir dovanojimo draudimas nėra skirtas pelnui gauti. Šie gaminiai skirti suteikti finansinę pagalbą iškilus sveikatos problemoms. Kaupiamosios draudimo programos apima šias rizikas:

- išgyventi iki sutarties galiojimo pabaigos;

- mirtis (dėl bet kokios priežasties);- pirmosios grupės invalidumas.

Šio produkto tarifai svyruoja tarp 5–10 % išmokėjimo sumos. Jie priklauso nuo amžiaus (vyresniapdraustasis, tuo didesnė rizika), lytis (moterys gyvena ilgiau nei vyrai), pasirinktos programos rizikų rinkinys (tik mirtis, išgyvenimas iki pensijos, invalidumo grupės gavimas).

Kredito draudimas yra populiarus produktas rinkoje

Nuo 2014 m. rusai turi galimybę atsisakyti vartojimo kredito draudimo. Bankams neapsimoka kelti išduodamų paskolų palūkanų normą, nes tai turės įtakos paskolos kainai. Kuo didesnis pastarasis rodiklis, tuo mažesnis kapitalo pakankamumo lygis. Nors pagal įstatymus draudimo poliso turėjimas nėra būtina paskolos išdavimo sąlyga, praktiškai jos atsisakyti yra labai sunku.

Įvedus Vartojimo kredito įstatymo pakeitimus, skundų dėl įvesto draudimo sumažėjo. Iš vieno parduoto poliso agentas bankas gauna 50–70% išlaidų. Tai yra reikšmingas pajamų š altinis. Todėl nenuostabu, kad profesionalūs rinkos dalyviai neskuba grąžinti lėšų gyvybės ir sveikatos draudimui. „Sberbank“ir kitos didžiosios kredito įstaigos vis dar laikosi sandorio sąlygų. Tačiau kiekvienam bankui sprendimų priėmimo laikas skiriasi.

Per dvi savaites nuo sutarties pasirašymo klientas turi galimybę vienašališkai ją nutraukti neprarandant investicijų. Šia paslauga gali naudotis investicinių, finansuojamų ir supakuotų produktų vartotojai. Tokios taisyklės taikomos „Sberbank Life Insurance“. Prašymas priimamas tik raštu finansų įstaigos filiale. Tačiau statistika rodo, kad norinčių nutraukti sandorį nėra tiek daug – vos 3 proc. Pirmiausia tai lemia problemos, kurios klientui gali kilti įvykus draudžiamajam įvykiui. Antra priežastis yra ta, kad klientai vėluoja pateikti tokį pareiškimą įmonei.

Kodėl tai vyksta?

Sberbank gyvybės draudimas, kaip ir bet kuris kitas profesionalus rinkos dalyvis, visą sumokėtą sumą klientui gali grąžinti tik iki sutarties įsigaliojimo. Priešingu atveju draudikas turės mokestinių pasekmių. Vienintelis būdas jų išvengti ir vis tiek laikytis teisinių reikalavimų – šį momentą atidėti. Klientas sudaro sutartį, sumoka už polisą, tačiau paslauga pradeda veikti po kurio laiko.

Padėtis draudimo rinkoje

HCF-Bank klientai taip pat gali grąžinti sumokėtas lėšas už IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance ar Regional Insurance Company polisą. Jei klientas apsigalvos per 30 dienų nuo sutarties sudarymo, jis gali gauti 100% draudimo išlaidų. Lėšos grąžinamos į sąskaitą ir nedelsiant siunčiamos paskolai grąžinti. Ne paskolos draudimo polisai yra negrąžinami.

Panašią paslaugą siūlo „Promsvyazbank“ir „Binbank“. Tačiau abiejose kredito įstaigose lėšų grąžos dalis nedidelė. „Alfa-Bank“dar tik ruošiasi įtraukti šią sąlygą į savanoriško draudimo sutartis, tačiau tuo pačiu ketina klientui duoti 14 kalendorinių dienų apie tai pagalvoti. Tačiau VTB 24, RSB, Maskvos bankas ir KhMBAtidarant“visai nesvarstykite šios parinkties.

Mažiausias kredito draudimo atsisakymo procentas yra norma. Augant reikalavimams skolininkams, sumažėjus paskolų paklausai, ši galimybė gali pritraukti naujų klientų. „Atšalimo laikotarpį“suteikia bankai, kurių skolinimosi palūkanų norma nepriklauso nuo poliso prieinamumo ir kuriems komisiniai už draudimo pardavimą nėra pagrindinis pajamų š altinis. Ši parinktis pagerins tiek banko, tiek draudimo bendrovės įvaizdį, nes sumažins žalos tikimybę.

Sberbank: hipotekos gyvybės draudimas

Potencialūs skolininkai domisi gyvybės ir sveikatos apsaugos problema, kai kreipiasi dėl paskolos būstui įsigyti su valstybės parama. Tokios programos veikia su sumažinta 12% palūkanų norma. Jei klientas atsisakė draustis gyvybės draudimu, banko pajamos padidėja 1 proc. Žinoma, pinigus už primestą paslaugą galite grąžinti programos galiojimo laikotarpiu, tačiau net ir tokiu atveju tarifas padidės iki 13%. Tas pats pasakytina ir apie kitų metų draudimo atšaukimą ar nepratęsimą. Visos šios sąlygos nurodytos paskolos sutartyje.

Tačiau asmens draudimas nebėra suvokiamas kaip papildomas būdas išvilioti pinigus iš kliento. Be to, jei yra susitarimas dėl turtinių interesų apsaugos, hipoteką galite gauti 11,4 proc. Tačiau kyla daug klausimų dėl sandorio sąlygų. Faktas yra tai, kad paslauga gali būti išduota tik „Sberbank Life Insurance LLC“už gana didelę 1% sumos normą.paskola. Tai yra, jei klientas perka butą už 3,5 milijono rublių, įmokėdamas 1,5 milijono rublių, tada jis skolinasi 2 milijonus rublių. Draudimo įmoka pirmaisiais sutarties galiojimo metais bus 20 tūkstančių rublių.

Kaip yra iš tikrųjų?

Iš tikrųjų lengviau apsidrausti gyvybę bet kurioje banko akredituotoje įmonėje. Vietoje vadovai mieliau apie tai tyli dėl įvairių priežasčių: nuo nekompetencijos iki materialinio darbuotojų intereso. Su kokiomis dar įmonėmis bendradarbiauja finansų įstaiga, galite sužinoti biure. svetainę. Gyvybės draudimas su hipoteka „Sberbank“gali būti sudarytas 16 įmonių: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, „Renaissance“, „PARI“, SF „Adonis“, „Sterkh“, „Spasskiye Vorota“, „RegionGarant“, SO „Surgutneftegaz“. Kainos gali skirtis aukštyn arba žemyn. Jei „Sberbank“darbuotojai atsisako priimti tokią politiką, paprašykite jų raštiško atsisakymo.

Investicinio draudimo patrauklumas

Sberbank Life Insurance investicinė investicinė programa siūlo paslaugas, skirtas vienu metu apsaugoti investicijas, investuojant jas į įvairų turtą Rusijos ir pasaulio rinkose. Banko indėlis atneša stabilias, bet mažas pajamas. Investiciniai fondai siūlo įdomesnes, bet su didesne rizika užsidirbti pajamų, o jų etalonai nukrypo į labiau patyrusius investuotojus. Todėl investicijų patrauklumasprogramos iš IC „Sberbank gyvybės draudimas“. Klientų atsiliepimai tai patvirtina.

Sąlygos

IC „Sberbank gyvybės draudimas“savo linijoje turi investicinį produktą. Mokant įmoką dalis lėšų nukreipiama į klasikines priemones (banko indėlius, vyriausybės obligacijas), o likusi dalis investuojama į kliento pasirinktą turtą. Tačiau pagal šią programą pajamų negavimo rizika tenka klientui. Konservatyvios priemonės yra papildoma apsauga nuo „Sberbank Life Insurance“. Klientas susigrąžins pinigus, tiksliau pradinę investicijų sumą, net jei jo pasirinktas turtas bus visiškai nusidėvėjęs.

Programa yra ilgalaikė. Jei pageidauja, klientas gali nutraukti sutartį. Tokiu atveju jis gaus išpirkos pinigus. Rinkoje nuolat kaitaliojasi pakilimai ir nuosmukiai. Galimybę uždirbti didesnes pajamas vidutiniu laikotarpiu. Geros rinkos sąlygos gali pasikeisti bet kuriuo metu. Praėjus dvejiems ar trejiems metams nuo investicijos pradžios, galite pakeisti pagrindinį turtą be jokių atskaitymų.

IC „Sberbank Life Insurance“investicinio produkto savo linijoje nepozicionuoja kaip alternatyvos indėliui. Jis skirtas klientams, kurie jau turi banke indėlį, kuris padengia ketvirčio pajamas. Gyvenime visko gali nutikti. O pasitraukti iš ilgalaikės investicijos dėl laikino darbo ir atlyginimo netekimo yra nelogiška. Tačiau taip pat neteisinga metinį biudžetą laikyti banke indėlyje. Toks investuotojas gali būti suinteresuotas gauti papildomų pajamų.

Investicijų programa skirta būtent tokiems žmonėms. Klientas gali savarankiškai pasirinkti bet kurį turtą Rusijos ir pasaulio rinkose. Be to, programos dalyviai turi dar vieną svarbų pranašumą – lengvatinį gautų pajamų apmokestinimą. Klientai, sudarę gyvybės draudimo sutartį per „Sberbank“penkerių metų ar ilgesniam laikotarpiui, turi teisę į gyventojų pajamų mokesčio atskaitą. Mokestis apmokestinamas tik ta dalimi, kuri viršija pajamas pagal refinansavimo normą.

Tarptautinis sveikatos draudimas

Sberbank gyvybės draudimo bendrovė savo klientams siūlo naują apsaugos nuo kritinių ligų produktą su galimybe gydytis užsienyje. Tai leis klientams pasinaudoti pirmaujančių pasaulio klinikų specialistų patirtimi ir padengti medicininės priežiūros išlaidas pavojingų ligų gydymo, reabilitacijos, profilaktinių tyrimų metu, gauti ekspertinę medicininę išvadą. Pagrindiniai paslaugos pranašumai yra platus rizikos spektras, šalys, kuriose galite gauti gydymą, ir nauja paslauga.

Tarptautinis sveikatos draudimas leidžia gauti pagalbą tais atvejais, kai standartinė VHI politika neveikia: vėžio gydymas, chirurgija, reabilitacija po organų transplantacijos. Programa numato profesinius egzaminus užsienyje. Polisas taip pat apima ligų, kurios klientui buvo nustatytos iki sutarties sudarymo (bet ne anksčiau kaip po 2 metų), gydymą irtaip pat jo kadencijos pabaigoje. Be to, klientas gali įsigyti kitų paslaugų paketų užsienyje.

Tarptautinis skolintojo gyvybės draudimas („Sberbank“) leidžia klientams gydytis pirmaujančiose pasaulio klinikose:

• Vokietijoje, Izraelyje, Ispanijoje, Turkijoje, Rusijoje – vėžio gydymas ir chirurgija;
• bet kurioje šalyje – transplantologija;
• Izraelyje – reabilitacija ir paliatyvioji priežiūra.

Draudimo programos „viskas įskaičiuota“metodas numato ne tik įmokų gavimą, bet ir plačią gydymo proceso organizavimo, kliento kelionės, taip pat palydėjimo į užsienį paslaugą. Aukšto lygio paslaugos teikiamos visą parą. Pirmiausia, prieš gydymą, jo metu ir po jo konsultuojama karštąja telefono linija. Antra, į programos kainą įeina kelionės lėktuvu klientui ir jo palydovams išlaidos į kliniką užsienyje. Sunkios ligos akimirkomis svarbi psichologinė pagalba.

Programos trukmė – 5 metai. Sąlygose numatyta galimybė kasmet pratęsti sutartį. Metinis draudimo sumos limitas vienam asmeniui yra 1 mln. USD su galimybe ją padidinti tris kartus. Dėl plačios geografinės aprėpties polisas išduodamas tik JAV doleriais. Maksimalus kliento amžius – 65 metai. Yra lengvatinių programų klientams, kurie sudaro sutartį visai šeimai, kurią sudaro 5 žmonės.

Pokémon draudimas yra naujas produktas rinkoje

Pokemon yra veikėjas iš naujojo mobiliojo žaidimo Pokemon Go. Ji yrasukūrė ne tik žaidėjai, bet ir bankininkai. „Rocketbank“vienas pirmųjų pradėjo „Pokémon Catcher“draudimo programą. Už personažą, „pagautą“banko skyriuje, kortelių turėtojai į savo premijos sąskaitą gavo 50 rublių.

Sberbank neseniai prisijungė prie šios įmonės. Jis atidarė specialią svetainę žaidėjams su 28 modulių, pritraukiančių animacinių filmų personažus, adresais. Finansų įstaigos vadovybė tikisi, kad tokiu būdu į skyrius pavyks pritraukti entuziastingų žaidėjų. Jei sugaudamas vieną iš „Pokemon“klientas bus sužeistas, „IC Sberbank Life Insurance LLC“sumokės jam draudimą ne daugiau kaip 50 tūkstančių rublių. Galite kreiptis dėl programos tiesiogiai iš svetainės.

Kad žaidėjai dar labiau susidomėtų, „Sberbank“rengia kampaniją „Visada susisiekite“. Kortelių turėtojai gali prijungti „Automatinį mokėjimą“iki rugpjūčio 18 d., papildyti savo sąskaitą bent kartą – o tada, kai pagaus pokemoną, kredito įstaiga žaidėjui įskaitys 500 „Ačiū“premijų. Be to, klientas turės atsiųsti ekrano kopiją ir mobiliojo telefono numerį PM „Sberbank“bendruomenei „Facebook“arba „VKontakte“.

„Tinkoff Bank“pasiūlė savo veiksmų sąlygas. Kiekvienas klientas, išdavęs Tinkoff Google Play kredito kortelę, gaus 2000 premijos taškų iš kredito įstaigos. Jais galima atsiskaityti už bet kokius pirkinius internetinėje parduotuvėje, įskaitant žaidimą „Pokemon Go“(1 taškas=1 rublis). Žaidimas jau suteikia žaidėjams pinigų grąžinimą už visus pirkinius „Google Play“(10 %), restoranuose (2 %) ir visus kitus pirkinius.apsipirkti (1 %).