Atsakomybės draudimo samprata ir rūšys

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugumai piliečių ir įmonių vadovų tapo įprasta sudaryti gyvybės, automobilių ir turto draudimo sutartis. Susidūrę su tokia kategorija kaip „atsakomybės draudimas“, daugelis nesupranta šios apsaugos poreikio. Nors, kaip rodo praktika, šiuolaikiniame pasaulyje egzistuojančios civilinės atsakomybės draudimo rūšys leidžia apsisaugoti nuo galimų nenumatytų išlaidų vykdant įvairias veiklas ir net vairuojant automobilį. Remiantis civilinės teisės normomis, jos išskiria atsakomybę pagal sutartį ir pagal įstatymą.

Atsakomybė pagal įstatymą

Nesutartinė, deliktinė arba atsakomybė pagal įstatymą atsiranda, kai žala padaroma asmeniui, kuris nėra sutartinių santykių su įvykio iniciatoriumi. Šios rūšies atsakomybė atsiranda nepriklausomai nuo to, ar yra pasirašyta sutartisteisiniai santykiai.

Tokios rizikos draudimas apima tam tikras sąlygas:

• apdrausta paties apdraustojo ar kito dalyvio, kuris taip pat gali būti atsakingas asmuo, atsakomybė;
• draudimo dokumente turi būti nurodyti visi dalyviai, kurie savo veiksmais gali padaryti žalos;
• naudos gavėju gali būti ir draudėjas, ir apdraustieji dalyviai, ir tretieji asmenys, jeigu tai nurodyta draudimo sutartyje;
• Nužeistasis asmuo turi teisę reikalauti žalos atlyginimo dydžio tiesiogiai iš draudimo bendrovės, jeigu tokios sąlygos nurodytos tarp šalių sudarytoje draudimo sutartyje.

Sutartinė atsakomybė

Atsakomybė pagal sutartį atsiranda nevykdant, nekokybiškai vykdant pareigas, kurios yra išdėstytos šalių sudarytoje sutartyje. Šios rūšies civilinės atsakomybės draudimas taip pat reikalauja tam tikrų sąlygų:

• atsakomybę numato galiojantys teisės aktai;
• draudžiama tik draudėjo atsakomybė, visos kitos sutartys laikomos negaliojančiomis;
• naudos gavėjas pagal draudimo sutartį nurodo šalį, su kuria draudėjas yra užmezgęs sutartinius santykius.

Atsižvelgiant į draudimo organizacijos ir jos klientų susiklosčiusius teisinius santykius, draudikas prisiima pareigą atlyginti trečiųjų asmenų turtinę žalą ar žalą sveikataiasmenys.

Pareigos

Pagal draudimo teisės aktų reikalavimus civilinės atsakomybės draudimo objektą lemia turtiniai interesai, tiesiogiai susiję su apdraustuoju ir dėl jo veiklos nukentėjusiais asmenimis. Teisės aktai aiškiai apibrėžia, kurios draudimo rūšys yra apdraustos civilinės atsakomybės draudimu.

Už tai yra atsakomybės rūšių klasifikacija:

• administracinis – atsiranda padarius administracinį nusižengimą ar pažeidimą;
• medžiaga - įpareigoja darbuotoją atlyginti žalą, padarytą organizacijai dėl galiojančių įstatymų nesilaikymo ar pažeidimo;
• civilinė teisė - atsiranda, kai pažeidžiamos teisės aktų civilinės teisės normos ir nepaisoma trečiųjų asmenų subjektinių teisių;
• profesionalus - atstovauja specializuotų specialistų interesams dėl galimos materialinės žalos jiems atliekant savo pareigas ar teikiant sutartyje nurodytą paslaugų sąrašą.

Pagrindinės civilinės atsakomybės draudimo rūšys, tokios kaip civilinis ir profesinis, yra įdomios finansų rinkai.

Viešosios atsakomybės draudimas

Gamybos įmonė, kaip ir paprastas pilietis, vykdydama pavestas gamybos užduotis ar kasdieniame gyvenime savo veiksmais gali sugadinti pašalinių asmenų turtą ar pakenkti jų sveikatai. Pagal įstatymą nusik altėliai privaloatlyginti padarytą žalą. Siekdamos sumažinti tokias išlaidas, draudimo bendrovės yra patvirtinusios civilinės atsakomybės draudimo sutarčių tipus.

Pasirašant draudimo liudijimą reikia turėti omenyje, kad civilinės teisės prievolės yra išimtinai turtinio pobūdžio. Esamos civilinės atsakomybės draudimo rūšys siūlo galimus nuostolius perkelti į draudiką. Kartu reikia suprasti, kad tokio susitarimo buvimas neatleidžia draudėjo nuo galimo administracinio ar baudžiamojo persekiojimo.

Remiantis draudimo teisės aktų normomis, išskiriamos šios civilinės atsakomybės draudimo rūšys:

• transporto priemonių savininkai;
• krovinio vežėjas;
• pramonės įmonių, organizacijų, kurios dėl savo veiklos priskiriamos padidinto pavojaus objektams, savininkai;
• vandentiekio savininkai arba nuomininkai.

Profesinės atsakomybės draudimas

Kai kurios profesijų rūšys priskiriamos nesaugioms veikloms, nes darbuotojas savo veiksmais gali pakenkti klientui. Nekokybiškai teikiant paslaugas ar atliekant darbus, nesąžiningai atliekant profesines pareigas, galima padaryti turtinių nuostolių. Materialinius nuostolius, kurie bus padaryti klientams, draudimo bendrovė gali atlyginti, jei k altininkas turi polisą.

Esamos draudimo rūšysprofesinė atsakomybė yra susieta su būsimo draudimo bendrovės kliento veikla. Tokios profesijos kaip notaras, privatus gydytojas, muitinės tarpininkas, vertintojas, auditorius tarp leidimų privalo turėti draudimo dokumentą, kurio dėka atsakomybė už būsimas klaidas ir trūkumus bus perkelta draudikui.

Automobilių savininkų atsakomybė

Iš esamų civilinės atsakomybės draudimo rūšių paklausiausias yra privalomasis transporto priemonių draudimas. Ši sutartis suteikia vairuotojui teisę vairuoti transporto priemonę. Draudimo bendrovės siūlo tiek savanoriškąjį, tiek privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą. Draudimo įmonės klientas savanoriškais pagrindais gali padidinti draudiko atsakomybės dydį įvykus kelių eismo įvykiui.

Įsigaliojus „tiesioginio nuostolių atlyginimo“sistemai, esant OSAGO sutarčiai, ne tik įmonės k altininkas, bet ir nukentėjęs klientas turi teisę gauti draudimo išmoką iš savo draudimo. įmonė.

Draudimo išmokos kaupimas vykdomas, jei nelaimingo atsitikimo k altininku tapo draudimo dokumento savininkas. Šios rūšies civilinės atsakomybės privalomasis draudimas apima apmokėjimą ne tik už sugadintą turtą (automobilius, namus, elektros stulpus, tvoras), bet ir už žalą keleivių ar kitų eismo įvykio dalyvių sveikatai.

Norėdami gauti draudimo išmoką arba sukaupti išmoką nukentėjusiajai šaliai,kelios sąlygos:

• automobilį vairuoja draudimo sutartyje nurodytas asmuo;
• nekompensuotina moralinė žala;
• transporto priemonė nenaudojama ralyje, mokymuose ar varžybose;
• tyčiniai neteisėti apdraustojo veiksmai;
• vairavimas išgėrus, apsvaigęs nuo narkotikų ar opiatų.

Atkreiptinas dėmesys, kad automobilių savininkų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas yra dviejų rūšių: vidaus ir tarptautinės sutartys. Važiuodamas į užsienį transporto priemonės vairuotojas taip pat privalo apdrausti savo civilinę atsakomybę. Tam yra susitarta dėl Žaliosios kortelės, kurios dėka vieningas draudimo polisas veikia 31 valstybės teritorijoje. Draudimo bendrovės prisiimamų įsipareigojimų dydis priklauso nuo valstybės, kurios teritorijoje įvyko ekstremalus įvykis. Draudimo sutartis galioja visiems asmenims, kurie vairuoja polise nurodytu automobiliu.

Vertintojo atsakomybė

Kita civilinės atsakomybės draudimo rūšis, kuri yra privaloma, teisiškai patvirtinta, yra vertintojo atsakomybė. Vykdydamas vertinimo veiklą, jis gali netyčia padaryti materialinių nuostolių savo klientams. Siekiant kuo labiau sumažinti šios profesijos nuostolius, gaunant leidimą vykdyti vertinimo veiklą, būtinai turi būti sudaroma draudimo sutartis su specializuota finansų įmone.

Draudimo išmokos mokėjimas už šios rūšies civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą vykdomas teismo sprendimu. Taip pat galima atlyginti kliento padarytus nuostolius, jei draudikas sutinka, kad draudiminis įvykis iš tikrųjų įvyko nelaukiant teismo veiksmo. Draudimo suma išmokama trečiajai šaliai. Mokėjimo dydis priklauso nuo faktinių materialinių nuostolių, tačiau negali viršyti finansų įmonės draudimo atsakomybės pagal sudarytos sutarties sąlygas.

Vežėjo atsakomybė

Iš esamų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo rūšių atkreiptinas dėmesys į krovinių vežėjų kelių, jūrų ir oro transportu civilinės atsakomybės draudimą. Pagrindiniai norminiai dokumentai, nustatantys draudimo atsakomybės dydį ir mokesčius, yra tarptautinės konvencijos dėl krovinių vežimo ir vidaus teisinė bazė.

Šios rūšies vežėjo civilinės atsakomybės draudimas yra privalomas, siekiant apsaugoti gavėjus ar keleivius nuo galimų pažeidimų dėl krovinio ar bagažo pristatymo arba pakenkimo jų sveikatai. Draudimo išmoka nukentėjusiems asmenims arba naudos gavėjams mokama realiai patirto turto praradimo, gydymo išlaidų ar mirties atveju.

Įmonių atsakomybė – padidinto pavojaus š altiniai

Kai kurių įmonių ir organizacijų veikla iš pradžių kelia pavojų, atsižvelgiant į jų atliekamą darbą. Taip, papildomi.degalai, tepalai ir dujos gali sukelti avarinę situaciją dėl benzino nuotėkio arba sprogus bakams. Atominės ir elektrinės taip pat būtinai yra tokie pavojingi objektai. Tokių įmonių savininkai privalo turėti draudimo sutartį su profilio įmone, kuri prisiėmė atsakomybę už nuostolius, tiesiogiai susijusius su apdraustojo gamybine veikla.

Pagal dabartinį civilinį kodeksą pavojingi š altiniai:

• mechaniniai įrenginiai, įranga, kurios veikimo negalima visiškai kontroliuoti;
• pramoninė žmogaus veikla, susijusi su atomine, branduoline, elektros energija, degiosiomis ir sprogiosiomis medžiagomis.

Šios rūšies civilinės atsakomybės draudimo sutarties buvimas leidžia pavojingų objektų vadovui pervesti nuostolių sumą draudimo bendrovei dėl tokių įvykių:

• turto sugadinimas arba sunaikinimas;
• negauna planuoto pelno;
• turtinė žala;
• paveiktų žmonių bloga sveikata arba mirtis;
• išlaidos draudžiamojo įvykio rezultatams pašalinti.

Brokerio civilinės atsakomybės draudimas

Norint atlikti atstovo muitinėje darbą, būtina sąlyga – potencialaus tarpininko įtraukimas į atstovų muitinėje registrą. Draudimo bendrovės, remiantis patvirtintomis privalomojo draudimo rūšimisatsakomybę, pasiūlyti sudaryti draudimo sutartį, be kurios muitinės tarpininkas negalės būti įregistruotas registre. Jo buvimas yra privalomas.

Draudimo organizacijos prisiima atsakomybę padengti muitinės atstovo savo veiksmais ar neveikimu padarytus turtinius nuostolius, susijusius su tam tikro darbų komplekso atlikimu. Be turtinės žalos, draudimo dokumentas gali padengti advokatų ir kviestinių ekspertų bylinėjimosi išlaidas.

Nr.

• muitinės dokumentų pateikimo terminų nesilaikymas;
• neteisingai apskaičiuoti muito mokesčiai, kurie buvo sumokėti padidinta suma;
• baudos už muitinio įforminimo procedūrų pažeidimus;
• komercinės ar kitos konfidencialios informacijos atskleidimas.

Auditoriaus atsakomybės draudimas

Kita civilinės atsakomybės draudimo rūšis yra auditorių draudimas. Audito veiklai vykdyti galiojantis įstatymas numato privalomą sutarties su draudimo įmone buvimą. Į įvairių rūšių civilinės atsakomybės draudimo sutartis, kurias draudimo organizacijos siūlo savo klientams, taip pat įtrauktas privalomasis auditorių civilinės atsakomybės draudimas.

Perspecialistai, vykdydami savo veiklą, savo netyčiniais veiksmais gali padaryti turtinę žalą ar pakenkti paslaugų klientų sveikatos būklei. Draudžiamieji įvykiai apima:

• klaida vertinant veiklą ir jos norminių dokumentų laikymąsi;
• klaidingas audito rezultatų interpretavimas;
• neaptinka reikšmingų finansinių dokumentų trūkumų;
• patvirtintų apskaitos ir atskaitomybės standartų, mokesčių įstatymų nesilaikymas;
• netyčinis finansinių dokumentų, pvz., pinigų perlaidų, deklaracijų, čekių, mokesčių sąskaitų faktūrų ir sąskaitų faktūrų, praradimas arba sugadinimas.

Už šios rūšies civilinės atsakomybės draudimą draudikas kompensuoja paskirtų netesybų sumą. Taip pat mokamos ir kitos audito įmonės paslaugos, jei nuostoliai atsirado dėl neprofesionalių auditoriaus, kurio atsakomybė yra apdrausta, veiksmų. Praradus dokumentus, draudimo bendrovė kompensuoja naujų dokumentų, notaro patvirtintų kopijų registravimo išlaidas. Be to, jei lėšos išleidžiamos aiškinantis įvykio aplinkybes, tokios išlaidos taip pat turi būti kompensuojamos draudimo sumos sąskaita.

Finansinių paslaugų rinka, kaip ir visa draudimo pramonė, vystoma. Ir jei turto rizika ar net bendra civilinės atsakomybės draudimo samprata ir rūšys, pavyzdžiui, OSAGO, yra žinomos daugumai vartotojų, tai savanoriškas civilinės atsakomybės draudimas yra artimas.su kuriais susiduria tik siauras specialistų ratas. Nors tokio susitarimo buvimas leidžia apsisaugoti nuo papildomų materialinių išlaidų įvykus sutartyje nurodytam įvykiui.