Banko verslo planas: atidarymo ir plėtros planas su skaičiavimais

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Finansų sektorius skiriasi nuo kitų veiklos sričių, o norint, kad ten pasisektų, reikia turėti tam tikrų žinių. Tačiau ir to nepakaks banko verslo planui sukurti ir sėkmingam jo įgyvendinimui. Norėdami pradėti savo skolinimo įstaigą, jums reikės pakankamai lėšų investuoti. Tačiau nieko nėra neįmanomo, o jei užsibrėži tikslą, jį galima pasiekti. Komercinis bankas yra tęstinis projektas, tačiau su juo turėtų dirbti žmonės, turintys patirties šioje srityje. Finansinė kryptis laikoma viena perspektyviausių ir pelningiausių. Pažymėtina, kad šiuo metu yra labai daug biudžetinių įstaigų, todėl konkurencija šiame segmente gana arši.

Pirmieji pasiruošimai

Pagal statistiką, komercinio banko verslo projekto finansavimas laikomas vienu pelningiausių. Būtina rasti tinkamą kambarį, sudaryti teisingą struktūrą, iš anksto apskaičiuoti visas išlaidas. Kitaip tariant, parenkite kompetentingą verslo planą banko atidarymui.

Prieš pratimąprojektą, turite išanalizuoti savo srities rinkos būklę. Rinkodaros tyrimai yra neatsiejama bet kurio verslo dalis. Galbūt reikiamoje teritorijoje yra daug kredito įstaigų, tuomet jūsų verslas gali pasirodyti nuostolingas. Tokiu atveju turėtumėte sugalvoti tokią specializaciją, kuri išskirtų jūsų banką iš kitų. Žinoma, tai padaryti bus gana sunku, bet jei pavyks, rezultatas netruks laukti. Pastaruoju metu bankininkystė tik vystosi, o valstybė šiam verslui skiria gana didelę paramą.

Kirties pasirinkimas

Komercinio banko verslo planas turėtų būti pagrįstas jūsų veikla. Egzistuojanti praktika rodo, kad didelės kredito įstaigos vienu metu užsiima keliomis sritimis ir joms tai puikiai sekasi. Čia mes kalbame apie verslo gigantus: „Sberbank“, „VTB 24“ir tt Nauja kredito įstaiga turėtų skirtis nuo kitų, specializuotis viename dalyke.

Taigi smulkūs ir vidutinio dydžio bankai pasirenka kryptį, pavyzdžiui, išduoda paskolas su mažomis palūkanomis, ir reklamuoja šį pasiūlymą rinkoje. Galite orientuotis į verslo klientų, juridinių asmenų, smulkaus verslo aptarnavimą ir pan. Svarbiausia yra darbo kokybė, nes klientas renkasi iš daugybės įvairių organizacijų, o tam, kad jį aptarnautumėte jūs, reikia dirbti aukščiausiu lygiu.

Banko verslo planas turi būti kruopščiai apgalvotas ir jame turi būti numatytos plėtros kryptysprioritetas. Tai labai palengvins tolesnę veiklą.

Perspektyvų analizė

Ankstesnis klausimas nurodė, kad reikia pasirinkti prioritetinę darbo sritį. Kad šiame etape nesuklystumėte, reikia atidžiai išanalizuoti rinkodaros aplinką, sudaryti prognozę ateinantiems penkeriems metams ir išsikelti strateginius tikslus. Kaip banko verslo plano pavyzdį galime pateikti perspektyvų analizės kryptis:

• Teisinės bazės ir makroekonomikos tyrimai;
• konkurentų darbo ir jų sąveikos su išorine aplinka studijavimas;
• rinkodaros raida;
• pardavimų prognozės;
• klientų bazės kūrimas.

Reikia suprasti, kas konkrečiu momentu labiausiai domina gyventojus: indėliai, paskolos, būtinybė atidaryti filialus, galimybė atlikti bet kokias operacijas per mobiliąją aplikaciją ir kompiuterį. O pradėdami nuo paklausios pozicijos, ieškokite potencialių klientų, susisiekite su jais, siūlykite savo paslaugas, garantuokite privilegijas.

Strateginio planavimo svarba

Be rinkodaros tyrimų neverta bandyti užkariauti šios srities. Atminkite: visi tolesni sprendimai yra pagrįsti analizės rezultatais! Nusprendę dėl prioritetinės krypties, turite sudaryti banko plėtros verslo planą ateinantiems 3–5 metams. Jame taip pat turėtų būti strateginių tikslų.

Nereikėtų nuvertinti šios darbo dalies, tik po kurio laiko kiekvienas verslininkas supraskokią neįtikėtiną reikšmę turi šis žingsnis. Paprastai išskiriami šie tikslai:

• užkariauti klientų pasitikėjimą, aukščiausios klasės aptarnavimas;
• laipsniškas veiklos plėtimas, esamų produktų tobulinimas;
• naujų investicijų pritraukimas;
• rizikos situacijų mažinimas;
• karjeros laiptų kūrimas darbuotojams, motyvacijos didinimas siekiant susirasti kvalifikuotų darbuotojų.

Kredito įstaigos struktūros vaizdas

Finansų sektorius apima kelių tipų struktūras, kurių pasirinkimas priklauso nuo jūsų veiklos krypties. Tai turi būti nuspręsta prieš atidarant organizaciją. Iš viso yra penki skirtingi tipai:

• centrinis, kuris yra valstybinis bankas;
• komercinis, kurio pagrindinis tikslas – pelnas;
• universalus, galintis teikti daug įvairių paslaugų;
• investicija, vykdanti savo veiklą dirbant su priedais;
• taupymas, susijęs su indėliais ir pinigų taupymu.

Banko specializacija taip pat pasirenkama atskirai. Šiuo metu daugiausia veikia rinkos tipo kredito įstaigos. Jų ypatumas yra tas, kad turtas yra vertybiniai popieriai, o įsipareigojimai - nuosavos lėšos.

Banko teikiamos paslaugos

Prekių ir paslaugų, kurias kredito įstaiga teikia klientams, asortimentas visiškai priklauso nuo pasirinktos specializacijos. Banko filialo verslo planas turi būti aiškiai apibrėžtasteikiamų paslaugų nurodymus. Verta išskirti populiariausias ir prioritetines finansinės paramos rūšis:

• tarpininkavimo sandoriai valiutų ir akcijų rinkose;
• darbas su indėliais, indėliais;
• plastikinių kortelių išdavimas ir priežiūra (be palankių sąlygų, reikėtų pagalvoti ir apie įdomaus dizaino kūrimą);
• paskolos ir kreditai;
• banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas;
• grynųjų pinigų paslaugų vykdymas.

Nepaisant to, kad dabar visi pereina prie internetinės paslaugos, skyriuje vis dar yra daug žmonių, norinčių visus klausimus išspręsti savo akimis. Todėl į šį faktą taip pat reikėtų atsižvelgti kuriant banko verslo planą.

Licencijos gavimas

Norėdami atidaryti savo kredito įstaigą, turite gauti atitinkamą leidimą ir išduoti licenciją. Tačiau pirmiausia verta užregistruoti CJSC (uždarąją akcinę bendrovę) ir užsiregistruoti mokesčių tarnyboje. Ten galite gauti organizacijos identifikavimo numerį. Į banko verslo planą su skaičiavimais taip pat turėtų būti įtrauktas šis išlaidų straipsnis, nes turėsite sumokėti keletą valstybės rinkliavų, taip pat atlikti daugybę kitų mokėjimų.

Tarp pagrindinių leidimų, kuriuos turite gauti, yra:

• Rusijos Federacijos centrinio banko licencija;
• dokumentas, patvirtinantis registraciją RGPP (Rusijos valstybinėje prabavimo rūmuose);
• muitinės komiteto leidimas.

Kredito įstaigos vadovybė ir darbuotojai

Vertaatkreipkite dėmesį, kad bankas kaip kredito įstaiga gali veikti tik kaip akcinė bendrovė. Atitinkamai organizacijos valdymą vykdo akcininkų susirinkimas. Paprastai jis vyksta ne dažniau kaip 1-2 kartus per metus, o susitikimo metu aptariami visi aktualūs klausimai. Pavyzdžiui, kuriama artimiausių 12 mėnesių kredito įstaigos plėtros strategija, priimami būtini valdymo sprendimai.

Einamą banko veiklą kontroliuoja direktorių valdyba, vykdomoji valdžia priklauso banko valdybai. Paskutiniam organui yra tiesiogiai pavaldūs visi kiti struktūriniai padaliniai. Personalas formuojamas pagal standartinius banko darbuotojui keliamus reikalavimus.

Kas yra verslo padaliniai?

Daugeliu atvejų kalbame apie kredito įstaigos padalinius, kuriuose klientai gali naudotis visomis banko paslaugomis. Pirmiausia turime atidaryti bent vieną biurą, kad žmonės žinotų, kur kreiptis, jei turi klausimų.

Įsivaizduokime banko filialo verslo plano pavyzdį. Paprastai jame yra šie skyriai: grynųjų pinigų, valiutos ir indėlių operacijų, ekonomikos ir apskaitos, vertybinių popierių, skolinimo ir kt.

Be pagrindinių, galite organizuoti papildomus, kurie suteiks pagalbą, pavyzdžiui, saugos tarnybai, teisės skyriui ir pan. Prieš samdant naują darbuotoją, privaloma atlikti saugos skyriaus patikrą, siekiant nustatyti bet kokius pažeidimai. Jei žmogus jį išlaiko, turi reikiamų žinių ir kvalifikacijos, tada jis tampa banko sistemos dalimi.

Be to, kiekviena kredito įstaiga turi Vidaus kontrolės tarnybą, kuri atsiskaito Direktorių valdybai. Jos pareigos apima:

• Tikrinti, ar darbuotojų darbas atitinka visas būtinas normas ir standartus;
• reikia dokumentų;
• darbuotojų samdymas iš kitų skyrių.

Banko verslo plano pavyzdys

Kiekvienais metais rinkodaros specialistai tyrinėja visas verslo sritis, įvertina pelną, išlaidas ir pan. Taigi, norint atidaryti nedidelę kredito įstaigą, prireiks mažiausiai 100 mln. rublių investicijų.

Straipsnyje gana sunku pateikti banko verslo plano pavyzdį, nes tai kelių dokumentų paketas. Tačiau visiškai įmanoma apibūdinti pagrindines išlaidas. Didžioji dalis investicijų tikrai bus skirta biuro nuomai, remontui, personalo įdarbinimui, reikalingų dokumentų sutvarkymui ir visų licencijų bei leidimų gavimui. Jei norite atidaryti didelį banką, galintį teikti platų paslaugų spektrą, tuomet reikės daug daugiau investicijų.

Kalbant apie projekto atsipirkimą, čia tai nepasikartoja vėl ir vėl. Žinoma, šis momentas turėtų atsispindėti banko verslo plane, tačiau tiksliai jį numatyti nėra lengva užduotis. Vidutiniškai atsipirkimo laikotarpis svyruoja nuo 5 iki 10 metų.

Rizika

Rengiant banko verslo planą, būtina atsižvelgti į visusmomentai ir niuansai. Rekomenduojama iš anksto numatyti nepalankiausią situaciją ir išsamiai aprašyti algoritmą, kaip iš jos išeiti. Rizika yra neatsiejama bet kurio projekto dalis. Visko nuspėti neįmanoma, todėl reikia pasiruošti nemaloniai įvykių raidai.

Dažnai verslininkai tam tikrų veiksnių net nelaiko rizikomis, o tai yra viena baisiausių klaidų. Galų gale, pažvelgus atgal, atsiranda papildomų išlaidų, pailgėja atsipirkimo laikas ir t. Juk organizacija turi turėti tikslinių klientų, kurie greičiausiai naudosis kredito įstaigos paslaugomis.

Apibendrinant visa tai, kas išdėstyta aukščiau, galima pastebėti, kad kredito įstaigos atidarymo projekto įgyvendinimas yra labai kruopštus ir sunkus uždavinys, tačiau tai įmanoma padaryti. Jei atsakingai žvelgsite į banko verslo plano rengimą, apskaičiuosite kuo daugiau rizikos, pritrauksite reikiamą lėšų kiekį, tuomet jūsų pastangos jums gali labai pasisekti. Kalbant apie pelningumą, neabejotina, kad banko atidarymas yra viena iš ekonomiškiausių investicijų.