Geriausia OSAGO draudimo bendrovė: sąrašas, funkcijos ir apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Su draudimo bendrovės pasirinkimo problema susiduria ir pradedantieji, ir žmonės, kurie anksčiau turėjo neigiamos patirties pirkdami polisą. Dažniausiai tai nutinka dėl nepagrįstų lūkesčių gauti mokėjimus. Todėl svarbu žinoti, kaip pasirinkti tinkamą įmonę. Svarbu suprasti, kaip atsižvelgti ne tik į subjektyvius veiksnius, bet ir į realius finansinius rodiklius. Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip nustatyti, kuri draudimo bendrovė yra geriausia OSAGO ir bet kurios kitos rūšies draudimui, skaitykite toliau.

Problema

Kasmet 42 milijonai automobilių savininkų perka OSAGO polisą, o dar 5 milijonai – KASKO polisą. 2014 metais pakeitus teisės aktus, klientai dėl žalos atlyginimo kreipiasi tik į savo draudiką. Išmokos dydis priklauso nuo įmonės politikos. Kaip suprasti, kuriai draudimo bendrovei geriau kreiptis dėl OSAGO?

Informacijos radimas

Gera OSAGO draudimo bendrovė yra patikima įmonė, galinti greitai įvykdyti savo įsipareigojimus. Net ir nepalankiausias draudikas turi mokėti išmokėti ir nebankrutuoti.

Pasirinkimo sudėtingumą apsunkina rinkoje veikiančių įmonių skaičius. Kaip iš šimtų organizacijų išsirinkti, kuri draudimo bendrovė OSAGO yra geriausia? Žinoma, galite patys analizuoti atvirą informaciją, paskelbtą oficialiose svetainėse, forumuose, tinklaraščiuose ir socialiniuose tinkluose. Nebus nereikalinga sužinoti buvusių įmonės klientų nuomonę. Nepamirškite apie metinius draudikų reitingus.

Informacijos rinkimas

Jei kalbame apie nedidelę ar mažai žinomą įmonę, pirmiausia reikia patikrinti, ar ji turi licenciją veiklai. Draudimo paslaugas gali teikti tik atitinkamą licenciją turinčios įmonės. Rusijoje tokių yra daugiau nei 400 ir kiekviename iš jų yra dešimtys agentų. Draudikų registras pateikiamas Rusijos banko interneto svetainės finansų rinkos skiltyje. Į kitos šalies teritorijoje registruotus draudikus geriau nesikreipti. Organizacijos, kurios rinkoje veikia daugiau nei 10 metų, nusipelno daugiau pasitikėjimo.

Išmokėjimai

Žalos paplitimas šiandien yra mažesnis nei anksčiau. Visos organizacijos, apskaičiuodamos remonto išlaidas, turi taikyti Rusijos banko patvirtintą metodiką. Skirtumai gali būti tik mokėjimų atžvilgiu. Taip atrodo situacijateoriškai. Praktiškai 2014 metais draudikai surinko 150 milijardų rublių, o nukentėjusiesiems pervedė tik 90,3 milijardo, nepaisant to, kad pagal įstatymą 77% surinktų lėšų turėtų būti išmokėta nukentėjusiesiems. Paaiškinimas paprastas. Pirma, 2014 metais vis dar nebuvo vienos remonto kainos nustatymo metodikos. Antra, poliso pirkimo metu lėšos įnešamos į kasą. Draudiminis įvykis gali įvykti bet kuriuo metu ateityje. Todėl didžioji dalis surinktų įmokų siunčiama į rezervą.

Finansinis tvarumas

Organizacijos gebėjimas vykdyti savo įsipareigojimus bet kokioje ekonominėje situacijoje atsispindi finansinėje veikloje. Ypač svarbu analizuoti ataskaitų teikimą, kai kalbama apie ilgalaikį bendradarbiavimą. Net ir gera OSAGO draudimo bendrovė gali turėti problemų su mokėjimais. Į ką turėčiau atkreipti dėmesį?

Įstatinis kapitalas turi viršyti minimalų nustatytą (120 mln.).

Organizacijos turto augimas atspindi teigiamą plėtros dinamiką, ypač jei tai vykdoma surinktų įmokų sąskaita. Gera OSAGO draudimo bendrovė turi daug nemokamų pinigų.

Pasirašytų sutarčių skaičius turi atitikti finansines galimybes.

Draudimo atsargos dažniausiai neviršija infliacijos. Tačiau jų dinamikos mažėjimas yra bloga tendencija.

Per didelis išmokėjimo lygis taip pat turėtų įspėti potencialius klientus. Juk iš tikrųjų organizacijos uždarbis – tai surinktos premijos. Kaip įmonė gali egzistuoti, jei ji mokėjoklientai daugiau pinigų nei surinko?

Didelės įmonės iki 50% draudimo portfelio perleidžia kitoms organizacijoms.

Taip veikia gera draudimo bendrovė (OSAGO).

Apžvalgos

Kiekvienas atvejis skirtingas. Net ir išanalizavus atsiliepimus forumuose, sunku nustatyti, kuri organizacija yra geriausia OSAGO draudimo bendrovė. Visi klientai susiduria su tomis pačiomis problemomis:

• ilgas prašymo svarstymas (dokumentų patikrinimas gali užtrukti mėnesį);
• neįvertinta mokėjimų suma (kiekviena draudimo bendrovė lygina visus vertintojų skaičiavimus su PCA žinynu, gauta vertė koreguojama su PVM grąžinimu, o likusią dalį reikia sumokėti klientui).

Labiausiai kenčia klientai, įsigiję draudimo polisą Kryme. Ne visos draudimo bendrovės turi ten savo biurus. Todėl klientai turi grįžti į Rosgosstrakh, norėdami atlikti mokėjimus.

Draudimo tarifas

Mažos kainos turėtų įspėti potencialius klientus. Dempingu užsiima mažos arba visiškai naujos įmonės, kurios bando pritraukti klientus. Strategija aktuali tik pirmame darbo etape. Laikui bėgant tai gresia bankrotu. Sudarant ilgalaikę sutartį nėra prasmės vaikytis žemų kainų.

Mokėjimo suma draudžiamojo įvykio atveju apskaičiuojama pagal tarifą, padaugintą iš kliento pasirinktos draudimo sumos. Gauta vertė pataisoma pagal pataisos koeficientus. OSAGO atveju tai gali būtivairuotojo amžius, gyvenamoji vieta, automobilio saugojimo būdas, vairavimo stažas ir kt. Kuo labiau nepatyręs vairuotojas ir kuo senesnis automobilis, tuo didesnę riziką įmonės turės prisiimti. Tai savo ruožtu turės įtakos įnašo dydžiui. „Penso“politika negali padengti visos rizikos. Draudikas pažado neįvykdys. Klientas neteks lėšų ir draudimo apsaugos.

Premijų ir lojalumo programų buvimas, priešingai, teigiamai veikia įmonės įvaizdį. Didelė įmonė gali sumažinti kainas nuolatiniams klientams.

Įvertinimai

Reitinge įmonės suskirstytos į penkias kategorijas:

• labai patikimas – A klasė;
• patenkinamas rizikos lygis – B klasė;
• mažas patikimumas – C klasė;
• bankrotas – D klasė;
• licencijos panaikinimas – E klasė.

Geriausios įmonės papildomai skirstomos į dar tris grupes: patikimos, labai patikimos ir išskirtinai patikimos.

Agentūra darbų nevertina nemokamai. Todėl ne visos įmonės yra įtrauktos į reitingą. Tuo pačiu metu įmonės nebuvimas sąraše nereiškia, kad ja negalima pasitikėti. „Žmonių“reitinguose vertinami kiekybiniai rodikliai, o agentūros – kokybiniai. Norint gauti daugiau ar mažiau tinkamą įvertinimą, reikėtų sutelkti dėmesį į duomenis iš kelių š altinių per vieną ilgą laikotarpį.

Ekspertų RA vertinimo skalė

Didžiausia Rusijos Federacijos reitingų agentūra „EXPERT RA“kasmet atlieka išsamią draudikų veiklos analizę daugeliu aspektų. Visi veiksniaiyra reitinguojami pagal svarbą.

Išoriniai veiksniai:

• apimtis, turto, nuosavo kapitalo, kapitalo, draudimo įmokos pokyčių dinamika;
• organizacijos padėtis rinkoje (dalyvavimas asociacijose, asociacijose, reputacija, prekės ženklas, ryšiai su priežiūros institucijomis ir specializacija);
• įmonės valdymas (savininkų potencialas, rizikos valdymas, organizacinė struktūra, infrastruktūra, skaidrumas);
• geografija (išplėtoto filialų tinklo buvimas).

Draudimo verslas:

• draudimo portfelis (rizikos diversifikavimas, pelnas pagal draudimo rūšis);
• klientų bazė (paprastų sandorio šalių prieinamumas, nutrauktų sutarčių dalis, polisų platinimo būdai, perdraudimo partneriai);
• perdraudimo veikla (apsaugos patikimumas, efektyvumas ir diversifikavimas, rizikos perdraudimas, mokėjimų sumos ir nuosavų lėšų santykis).

Finansiniai rezultatai analizuojami:

• likvidumas ir mokumas;
• pelningumas ir nepelningumas;
• investicijų politika.

Gana sunku nustatyti, kuri yra geriausia OSAGO draudimo bendrovė. „Liaudies“balso reitingas turi teisę egzistuoti, nors yra labai subjektyvus ir neobjektyvus. Taip pat verta skeptiškai žiūrėti į tikrų žmonių atsiliepimus, nes bet kuris draudikas turi gerbėjų ir priešininkų. Nepaisant visų šių veiksnių, galima įsivaizduoti bendrą tonąatsiliepimai apie draudimo rinkos lyderius, siekiant nustatyti geriausias draudimo bendroves pagal OSAGO mokėjimus.

„VTB draudimas“

Per 16 gyvavimo metų draudimo grupė atidarė filialus 114 miestų visuose Rusijos Federacijos regionuose. Tarptautinė agentūra Standard&Poor's suteikė VTB Insurance aukščiausią BB+ reitingą tarp Rusijos įmonių. Agentūra „EXPERT RA“2015 metais įmonę priskyrė prie patikimiausių. Be automobilio draudimo paslaugų, bendrovė siūlo platų kitų produktų asortimentą: turto apsaugą, taupymą, investicines programas.

ROSGOSSTRAKH

Seniausia draudimo grupė Rusijos Federacijoje pirmauja pagal atidarytų filialų skaičių. EXPERT RA reitinge ROSGOSSTRAKH užima pirmąją vietą pagal sumokėtas įmokas, rezervus ir turtą. Nors kai kuriuose regionuose buvo užfiksuoti įstatymų pažeidimo atvejai, kai klientai buvo priversti įsigyti automobilių draudimo polisus. Už tokius pažeidimus organizacijos licencija buvo laikinai atimta.

SOGAZ

Kita didelė ir gera OSAGO draudimo bendrovė užima antrą vietą pagal Rusijos Federacijoje surinktų įmokų skaičių. Grupės struktūrą sudaro 9 vidaus ir užsienio organizacijos, aptarnaujančios 14 milijonų žmonių ir 40 tūkstančių juridinių asmenų. Pagrindiniai organizacijos privalumai yra optimalus OSAGO politikos kainos ir kokybės santykis.

Paskutinis etapas

Prieš priimant galutinį sprendimą, verta apsilankyti kelių organizacijų biuruose ir:

• įvertinkite lygįpaslauga;
• prašykite skaičiavimų ir palyginkite juos;
• išnagrinėkite sutarties sąlygas.

Geriausia OSAGO draudimo bendrovė ne tik parinks individualų įkainį, bet ir išsamiai papasakos apie pagrindinius sutarties niuansus.

Išvada

Gana sunku nustatyti, kuri draudimo bendrovė yra geresnė OSAGO. Tikrų žmonių atsiliepimai yra subjektyvūs ir dažniausiai siejami su išpūstais lūkesčiais dėl mokėjimų. „Žmonių“reitingai taip pat nepateikia adekvačios finansinės būklės įvertinimo. Oficialius pareiškimus profesionalūs analitikai išsamiai analizuoja kartą per metus. Tačiau net ir surinkus visą informaciją sunku nustatyti, kuri yra geriausia OSAGO draudimo bendrovė. Juk yra ir žmogiškosios klaidos veiksnys, nuo kurio niekas neapsaugotas.