Kaip patiems sutaupyti pensijai – funkcijos, metodai ir rekomendacijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Niekas nepasirūpins pensija geriau už patį žmogų. Dažnai socialinė apsauga net neleidžia išgyventi iš mėnesio į mėnesį. Todėl apie ateitį būtina galvoti dabar, o tai nėra taip paprasta. Daugelis žmonių užduoda klausimą, kaip patiems sutaupyti pensijai.

Kodėl turėčiau tai daryti pats?

Sumos, kurias kiekvienas kas mėnesį moka socialiniam draudimui iš savo atlyginimo, iš tikrųjų nėra jokios draudimo įmokos. Tai didelis mokestis, kuriuo finansuojamos dabartinių pensininkų pensijos. Taigi, jokios lėšos, išskaičiuojamos iš „Sodrai“darbo užmokesčio, nėra skiriamos konkretaus asmens būsimai pensijai.

Turbūt visi žino, kad dalis jo pinigų patenka į Rusijos Federacijos pensijų fondą, kurio lėšos šiandien daugiausia pervedamos į nebiudžetinius fondus. Kai kurių nuomone, politikai žiūri į likusias fonduose sukauptas santaupas, todėl galima tikėtis, kad žmogus iš savo įnašų negaus nė cento.

Privačiose įmonėse dirba vis mažiau žmonių, todėl vis mažiau žmonių moka socialinio draudimo įmokas. Ši tendencija lemia tai, kad klasikinė finansinė piramidė, vadinama pensijų įmokomis, anksčiau ar vėliau žlugs. Tai įvyks, kai politikai pagaliau paskelbs apie jos nemokumą. Žinoma, neatrodys, kad prezidentė išeis ir pasakys, kad PF bankrutuoja. Ne, ne ir NE. Jis išeis ir pasakys, kad šiandien teisinga pensija visiems yra 1000 rublių (išskyrus politikus, valdininkus ir kitas įtakingas grupes).

Kol politikai bando pratęsti pensijų aprūpinimo agoniją diegdami naujoves ir didindami mokesčius, įskaitant įmokas socialinio draudimo administracijai, dirbtinai engdami vidutinį darbo užmokestį Rusijos Federacijoje ir paslėptą infliaciją. Dėl šių priežasčių svarbu užduoti klausimą, kaip patiems sutaupyti pensijai.

Kiek reikia sutaupyti, kad gautumėte padorią pensiją?

Taupyti savarankiškai nėra lengva užduotis. Dauguma žmonių nemoka taupyti, o net tie, kurie tai žino, gali sutaupyti per mažai. Sutaupyti, nepaisant didelių mokesčių, kainų, kurios neproporcingos uždarbiui, sunku. Tai, kad kainos kyla, nestebina – apmokestinimas vis dar didelis, pavyzdžiui, mokesčiai už litrą benzino siekia daugiau nei 53% (PVM, degalų priemokos, akcizas). Kitų produktų ir paslaugų padėtis šiek tiek geresnė.

Prieš kaupdami pensijai Rusijoje, turėtumėte nuspręsti, kiek jums reikia reguliariai sutaupytiatlyginimas.

Jei atidėsite 10% savo atlyginimo ir sutaupysite pinigų banko indėliams ir taupomosioms sąskaitoms, šis paveikslėlis pasirodys. Per 35 gyvenimo metus pagal šį režimą sutaupoma 2,5% per metus. Infliacijos lygis šiuo laikotarpiu bus 2%.

Kaip matyti iš diagramos, išėjęs į pensiją sulaukęs 65 metų, toks žmogus gyvens 5 kartus skurdžiau nei norėjo. Tai reiškia, kad jis gyvens visiškame skurde, nes gautos sumos vargu ar užtenka pavalgyti. Norėdami išgyventi savo pensiją taip, kaip norite, turėsite sutaupyti 50–55%, o tai nerealu, atsižvelgiant į dabartinį apmokestinimą.

Vienintelis išsigelbėjimas tokiam žmogui – dirbti iki senatvės, bent 2-3 dienas per savaitę, o tai turi savo privalumų. Moksliniai tyrimai rodo, kad žmonės, dirbantys sulaukę pensinio amžiaus, rečiau serga demencija ir Alzheimerio liga, o jų psichinė sveikata statistiškai geresnė dėl bendravimo su kitais žmonėmis.

Išradingas rusas visada ką nors sugalvoja. Pavyzdžiui, jis galų gale galėtų emigruoti į Prancūziją ar Vokietiją, kur socialinės išmokos bus 3–4 kartus didesnės nei Rusijoje.

Kad suprastumėte, kiek reikia kaupti pensijai, apsvarstykite kito žmogaus pavyzdį, bet visiškai kitokį požiūrį į gyvenimą ir darbą. Jis ketina sutaupyti 10 % savo atlyginimo, kad išeitų į pensiją.

Jo seneliai gyveno ilgai, iki 80-90 metų, ir jis prognozuoja, kad jis gyvens 95 metus, ypač jei jais rūpinsissave ir investuoti į savo sveikatą. Tai ambicingas ir darbštus žmogus, todėl galima drąsiai manyti, kad jo atlyginimas per metus augs 3 proc., nors tai ir labai optimistiška prielaida. Jis rūpinasi savo santaupomis – visada naudoja geriausius banko indėlius, dalį lėšų investuoja. Galima daryti prielaidą, kad jis savo santaupas galės padidinti 3% per metus. Ekonomikos laikotarpiu infliacija sieks 2%. Senatvėje jis gali parduoti savo butą. Vietoj to jis pirks 35 % mažesnį būstą.

Norėdamas gerai gyventi išėjęs į pensiją taip, kaip nori, jis visą gyvenimą turės sutaupyti 35 % savo atlyginimo. Jis tuokiasi ir galvos apie vaiką, kuris bus puiki dvasinė ir finansinė parama išėjus į pensiją. Tokiam žmogui, kaip galite įsivaizduoti, būtų malonu gyventi pensijoje ir ypač nesijaudinti. Jo charakteris rodo, kad jis turi didelę sėkmę karjeroje ir, atitinkamai, daugiau uždarbio nei šiuo metu. Jis laiku paklaus savęs, kaip sutaupyti pensijai.

Kaip atidėti

Pirmiausia reikia nusiplauti veidą š altu vandeniu ir atsakyti sau, kokiame lygyje norite gyventi pensijoje. Tada turėtumėte paskaičiuoti, kiek kapitalo jums reikia turėti suaugus, kad galėtumėte patogiai gyventi išėję į pensiją. Paskutinis elementas yra apskaičiavimas, kiek jums reikia nuolat sutaupyti, kad gautumėte pakankamą sumą.

Reguliariai ir saugiai

Tie, kuriems įdomu, kiek pinigų sutaupyti pensijai, turėtų pradėti reguliariai ir saugiai kaupti, padedami geriausiųjųbanko indėliai ir taupomosios sąskaitos. Jei žmogus nėra iniciatyvus, jam investicijos yra rizikingesnės. Optimalu, kad jie neviršytų 20% jūsų sukaupto kapitalo. Tokiu atveju gyventi šiuo režimu prireiks 25 metų.

Sukurkite didelės vertės išteklius

Jei žmogus yra verslus, geriausias būdas išeiti į pensiją yra sukurti didelės vertės turtą, pvz., įmonę, kuri gali būti iš dalies išgryninta arba gauti pasyvių pajamų iš dividendų būdamas direktorių valdyboje.

Jei žmogus turi didelį talentą ir aistrą, pavyzdžiui, gerai dainuoja ir kuria, galite užsitikrinti pasyvias pajamas. Tai puikus atsakymas į klausimą, kaip sutaupyti pensijai. Pasyvios pajamos gali būti patentai arba vienkartinis jūsų atradimų pardavimas.

Niekada neinvestuokite į tai, ko nesuprantate

Geriausia vengti investuoti į turtą, nebent aišku, kaip įvertinti riziką ir nuo ko priklauso pelnas. Žinoma, daugelis investuoja į teoriškai rizikingą turtą, pavyzdžiui, JAV ar Vokietijos akcijas. Amerikos naujoviškos įmonės ateinančiais dešimtmečiais gaus didelį pelną visame pasaulyje, todėl verta pasinaudoti jų vertės augimo tempu.

Mokėkite mažus mokesčius

Jei įmanoma legaliai mokėti mažiau mokesčių, būtina daryti viską, kad taip būtų. Pinigai iš politikų ir valdininkų niekada nebus grąžinti. Jie atiteks ne konkretaus asmens, o esamiems pensininkams.

Nebijokite rizikos, kai esate jaunas

Jei žmogus jaunas, ambicingas ir beprotiškai darbštus, nebijokite rizikos. Didžioji dauguma dideles pajamas gaunančių žmonių yra protingi ir iniciatyvūs. Galbūt netgi galėsite sukurti savo verslą ir gauti apčiuopiamų pajamų. Galbūt sportinė karjera yra kažkas, kuomet žmogus pasieks didelę sėkmę. Tai dar vienas atsakymas į klausimą, kaip sutaupyti pensijai.

Dirbk kuo ilgiau

Dirbti būtina iki senatvės, nebūtinai visu etatu. Darbas stabdo demencijos vystymąsi, o tai moksliškai įrodyta. Išėjimas į pensiją 60–65 metų amžiaus yra smegenų savižudybė.

Rūpinkitės savo kūnu

Tie, kurie galvoja apie tai, kiek pinigų reikia sutaupyti pensijai, turėtų pagalvoti apie šią problemos pusę. Dideli kiekiai ateityje gali pašalinti sveikatos problemas. Rūpinkitės savimi sveikai maitindamiesi ir reguliariai mankštindamiesi. Geriausia kurti šeimą, nes tai bus puiki atrama senatvėje.

Koks turėtų būti geras išėjimo į pensiją planas?

Pensijų kaupimo saugumas yra pirmoje vietoje. Keli taupymo metai yra labai ilgas laikotarpis, per kurį gali nutikti daug gerų ir blogų dalykų ne tik konkretaus žmogaus gyvenime, bet ir situacijoje finansų rinkose, kas tikrai turės įtakos finansų būklei. asmens pasirinkta institucija. Ir tiems, kurie domėjosi, kiek taškų sukaupti išėjus į pensiją, turėtumėte tai atsiminti.

Dėl šios priežasties įplanui reikia lankstumo. Pirma, tai turėtų būti susiję su indėlių įdėjimu. Ekspertai rekomenduoja atidėti bent 10% savo grynųjų pajamų. Per taupymo laikotarpį santaupų dydis keisis. Reikia turėti galimybę laisvai keisti į sąskaitas gaunamas sumas galvojantiems, kaip susikaupti pensijai. Verta iš anksto pasiruošti situacijai, kai nepavyks sutaupyti reikiamos sumos.

Antra, planas turi atsižvelgti į labai nepastovią situaciją finansų rinkose. Būna periodų, kai žmogus pasiekia rezultatų akcijų rinkose, o kitais laikotarpiais didžiausia grąža yra nepakankama. Keisis ir laikotarpis, likęs iki išėjimo į pensiją. Tai taip pat turi įtakos taupymo būdui. Į šį veiksnį taip pat reikia atsižvelgti pensijų plane.

Geriausia taupymo praktika

Koks turėtų būti idealus būdas sutaupyti pinigų? Banko indėlių grąža retai viršija infliacijos tempą, o plano grąža reikalinga vidutinio darbo užmokesčio augimo lygyje, kuris keliais procentais viršija infliacijos tempą. Galimybė gauti tokią banko indėlio grąžą yra labai maža.

Paprastai sutartis su banku sudaroma dėl savavališkai pasirinktų sumų, tačiau bankas pasiūlys minimalų lankstumą, kai kalbama apie sutarties sudarymo būdą. Tai bus arba fiksuotų palūkanų susitarimas, kuris yra naudingesnis, jei infliacija mažėja, arba kintamų palūkanų susitarimas, kuris geriau tinka augančios infliacijos scenarijui.

Užstato sutartissudaroma nustatytam laikotarpiui. Sulaužęs sutartį anksčiau laiko, žmogus praranda susidomėjimą. Jei kas mėnesį kaupsite pinigus banko indėliuose, tai nebus labai patogi kaupimo forma pensijai.

Kitas atsakymas į klausimą, kiek sutaupyti pensijai, turėtų būti svarstomas naudojant atvirojo tipo investicinius fondus. Tai atskiros įmonės, kurių dalyviams bankroto rizika nekyla, tačiau tam tikra investicinio pobūdžio rizika prisiima asmuo.

Ilgalaikės akcijų fondų grąžos gali gerokai viršyti atlyginimų augimą.

Apie 8% rusų investuoja į nekilnojamojo turto rinką. Nepaisant to, kad statybos projektai laikomi labai saugia investicijų šaka, čia rizika pirmiausia siejama su kūrėju. Žmogus gali bijoti, kad plėtotojas neįvykdys sutarties ir investuotojas nusipirks, pavyzdžiui, įkeistą nekilnojamąjį turtą. Ilgalaikė investicijų į nekilnojamąjį turtą grąža gali būti didelė, netgi didesnė už atlyginimų augimo tempus. Yra gana platus objektų priedų pasirinkimas. Pardavimo laikotarpis gali trukti kelis mėnesius. Dėl labai brangaus nekilnojamojo turto tokio tipo planas tinka tik asmenims, kurie jau turi sukaupę pakankamai didelį kapitalą pensijai finansuoti.

Aukščiau pateikta populiariausių taupymo formų analizė aiškiai rodo, kad investicinis fondas būtų geriausia forma.

Mūsų privataus pensijų plano sąlygos turėtų būti tokiosbuvo sutvarkyta taip, kad būtų galima nuolat stebėti rezultatą, taip pat buvo galimybė atsisakyti įmonės paslaugų su nuliniais nuostoliais, jei paaiškėtų, kad įmonės parengtas planas neatitinka lūkesčių.

Gyvenime galimos labai įvairios situacijos, gresia didelė finansinė krizė. Privatus pensijų planas taip pat turėtų būti įvertintas, kaip susidoroti su tokiomis sunkiomis gyvenimo akimirkomis. Esant tokiai situacijai, asmuo neturėtų patirti jokių išlaidų finansų įstaigos, kuriai jis patikėjo pinigus, naudai.

Kaip sužinoti

Nepatikimai tradiciniai būdai taupyti pinigus senatvei, daugelis žmonių galvoja, kaip kaupti taškus pensijai. Finansuojama dalis formuojama tuo momentu, kai žmogus gauna SNILS. Nuo ruso atlyginimo į PF sąskaitą visada pervedama 6 proc. Tą pačią akimirką dalį jis gali pervesti į savo asmeninę sąskaitą. Santaupos kaupiamos sąskaitoje, o po to pradedamos mokėti pensijos forma. Tie, kurie susimąstė, kaip sužinoti, kiek sukaupė pensijų, turėtų kreiptis į Pensijų fondą. Pagal naująją sistemą žmogus kaupia taškus pensijai. O jei susimąstė, kaip sužinoti sukauptą pensiją, gali kreiptis į PFR svetainę. Išsisiimti pinigus iš šios sąskaitos galėsite tik sulaukus tam tikro amžiaus. O tie, kurie užduoda klausimą, kaip atsiimti sukauptą pensiją, turėtų tai žinoti. Nėra būdų, kaip išgryninti sukauptas sumas anksčiau laiko. Ir tai visiškai vienodai taikoma tiek valstybiniams, tiek privatiems pensijų fondams.

Standartinis metodas yra kaupti dideles sumas, kad būtų galima subręstiamžiaus, o tada įsigyti pensiją iš draudimo bendrovės. Pavyzdžiui, jei žmogus turi savo namą, galite jį parduoti. Pusė keliaus į naują būstą, o antroji dalis – į pensiją. Yra galimybė išnuomoti turtą. Kitas variantas – palaipsniui investuoti, kad ateityje būtų formuojama pensija.