PFI reitingas pagal indėlių patikimumą

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

1 situacija: skubiai reikia nedidelės pinigų sumos. Toks mažas, kad bankai tokio dydžio paskolų neišduoda. Kur skolintis iki atlyginimo dienos – ne klausimas. Jei pasirinkimai su kolegomis, draugėmis ir kaimynais neveikia, tada mikrofinansų organizacijos - PFI padės.

Situacija 2: užsibrėžtas tikslas – padauginti pasiaukojančiu darbu uždirbtas nemažas lėšas. Banko indėliai žada 6% per metus, rizikingi indėliai garantuoja 12%, IOU – ne didesnį nei 4% pelną. Įmonės priims nemokamą finansavimą 20 procentų per metus.

PFI reitingas padės apriboti paskyrimo ir skolinimo riziką.

Temos identifikavimas

Siekiant mikropaskolų rinkos skaidrumo Rusijos finansinėse erdvėse, leidžiama sukurti dviejų tipų mini kreditų struktūras.

Mikrofinansų įstaiga yra įmonė, kurios akcinis kapitalas yra 70 mln. ar daugiau. Juos leidžia reguliuotojo įstatymai:

• pritraukti laisvas juridinių asmenų ir piliečių lėšas;
• investuoti surinktas lėšas;
• skolinti skolininkams iki vieno milijono Rusijos rublių;
• Išleisti IOU – obligacijas.

Tuo pat metu teisinėje srityje veikia mikrokreditų organizacijos, kurių kapitalas yra mažesnis nei 70 milijonų rublių. MCO leidžiama veikti tik iš savo lėšų. Jiems buvo nustatytas draudimas pritraukti ir investuoti lėšas iš gyventojų. Didžiausia mikro paskolos suma iš MCO yra 0,5 milijono rublių.

Kodėl ir kam reikalingas serijos numeris

Vartotojų pasitikėjimą džiugina tvarios struktūros, laiku ir visapusiškai vykdančios finansinius įsipareigojimus. Tankiai užpildytoje mikropaskolų erdvėje sunku suprasti, kas yra patikimas, o kurį reikėtų palikti nuošalyje ir pamiršti be užuominos.

Problema išsprendžiama organizacijų klasifikavimu pagal sutartas taisykles. Eilutė reikšmingos agentūros sąraše jau yra signalas skolininkui ir investuotojui apie įmonės vidaus procedūrų skaidrumą.

PFI reitingas padeda išplėsti klientų bazę ir sukurti pasitikėjimą investuotojų santykiais.

Patikimi skolintojai suteikia paskolas visiems.

Skaičiavimo parametrai

Nustatant PFI patikimumo lygį, naudojama šių parametrų reikšmė:

1. Gautina paskolos suma. Atkreipkite dėmesį į tai, kiek kredito įmonių turi pavadinimą su žodžiais „skolintis iki atlyginimo“arba „paskolinti savaitei“. Didelių paskolų čia nesitikima, maksimalus paslaugų vartotojo pasitikėjimas yra 30-50 tūkstančių rublių. Tik įmonės, turinčios stabilią finansinę bazę, gali teikti paslaugas dideliu mastu.

2. Paskolos procentas. Įvertinkite savo paskolos aptarnavimo galimybes. Jei nėra galimybės grįžti įsutartyje nurodytą laikotarpį, taikant 1% tarifą per dieną, per mėnesį bus skaičiuojama mažiausiai 30%, o su 5000 r. paskola. vartotojas bus priverstas per mėnesį sumokėti 6,5 tūkst. rusiškų pinigų.

3. Kokia mikropaskolos trukmė? Diena, savaitė, pusė mėnesio – sąlygos visoms organizacijoms skirtingos.

4. Įvairūs būdai gauti mikrokreditą. Kai kurios organizacijos dirba tik su banko kortelėmis, kad neapsunkintų gyvenimo grynųjų pinigų problemomis. Kiti siūlo rinktis – grynais arba kortele. Trečiųjų šalių sąraše yra kortelės, banko sąskaitos ir el. piniginės.

Atidžiau pažvelkite į kiekvieno parametro kainą. Papildomos išlaidos padidina kredito naštą.

Pinigai skubiems sostinės gyventojų poreikiams

Prieš įsigydamas prekę ar gaudamas paslaugą, potencialus pirkėjas išnagrinėja atsiliepimus. Finansų sektoriuje ne mažiau svarbūs vartotojų atsiliepimai. PFI reitingas yra formalizuotas parametras, kuriame neatsižvelgiama į personalo ir vadovybės profesinių savybių niuansus. Užsakymo numeris institucijų sąraše kartais neatitinka lūkesčių.

Mikrokreditų rinkos tyrinėtojai atskleidė dėsningumą – kuo platesni ir gilesni įmonės reikalavimai sandorio šaliai, tuo teisingesnė paskolos kaina. Ir atvirkščiai, sukūrus procedūrą pagal principą „vienas ID – ir per penkias minutes pinigai atsidurs kliento rankose“, galiausiai už gautą paslaugą sumokamos nuostabios palūkanos.

Patikimų kredito įmonių rodiklių sąraše kiekviename regione pateikiama informacija apie skirtingąrinkos dalyvių. PFI reitingas Maskvoje skiriasi, pavyzdžiui, nuo panašaus Čeliabinsko registro. Sostinėje mikrokreditų biurų auga kaip grybų po lietaus: vieni auga, kiti siunčiami perdirbti.

Bet kurio miesto gyventojai prieš kreipdamiesi dėl mini paskolos turėtų įvertinti ne tik viešą organizacijos sėkmės rodiklį, bet ir funkcionavimo finansavimo srityje patirtį, populiarumą tarp žmonių. Ir tada priimkite pagrįstą sprendimą.

Maskvos mikrofinansų lyderiai

Rusijos sostinėje PFI yra keli šimtai. Patikimiausių įmonių dešimtukas yra tos, kurių gyvavimo trukmė nuo 2 iki 6 metų. Pinigų išdavimo skolininkui būdai - banko sąskaita arba Sberbank kortelė; į banko kortelę arba į elektroninę piniginę; per QIWI piniginę arba kontaktinę sistemą.

Pavyzdžiui, „Simply Borrow“Maskvos rinkoje veikia jau šešerius metus ir siūlo klientams 2 mokėjimo būdus – į kortelę arba į einamąją sąskaitą. Fizinių biurų nėra. Susisiekite tik internetu.

Sutarčiai sudaryti reikalingas pasas, mobiliojo telefono numeris, darbo pažymėjimas. Kreditas 3-15 tūkstančių rublių. išduotas nuo dviejų savaičių iki vieno mėnesio. Trijų tūkstančių paskolos kaina dviem savaitėms yra 915 rublių arba 30,5 proc.

Maskvos mikrofinansų įmonių TOP sąrašo lyderis yra „Vivus“. Veikia 1,6% per dieną. Su paskola 3000 r. teks grąžinti 4440. Platus pinigų išėmimo būdų pasirinkimas: grynaisiais per Kontaktą ir Lyderį; į elektroninęQIWI piniginės ir „Yandex. Pinigai“; į banko sąskaitą ir kortelę.

Maskviečiai gali pasinaudoti bet kokiu skubiu reikalingų lėšų gavimu. Klausimas priklauso tik nuo paskolos procento.

Rusijos lyderis

Mikrofinansų verslas remiasi tuo, kad didžiulės šalies piliečiai nuolat skolinasi pinigų. Vietoje dingusios kredito firmos iškart registruojama kita komanda. Rusijos PFI reitinge nebe 10, o 208 punktai.

Rusijos Federacijos centrinis bankas valo ne tik bankines institucijas, bet ir mikrofinansų organizacijas. Todėl lyderiai keičiasi, o pats sąrašas karts nuo karto keičiasi.

Dabar pirmoji sąraše yra įmonė Ezaem („Ezaem“) su palūkanų sąlygomis:

• 0, 00 už pirmą paskolą iki 4 tūkstančių rublių;
• 2, 18 per dieną kitoms paskoloms.

Kodėl ši įmonė tapo Rusijos lydere, neaišku, nes internetą užplūdo neigiami atsiliepimai apie jos darbo kokybę. Kalbama net ne apie grobuoniškas palūkanas, investuotojas apie juos įspėjamas iš anksto. Klientai praneša apie keistus įmonės veiksmus: pinigų nurašymą iš kortelės nepranešus sandorio šaliai, susikaupusias skolas už neegzistuojančius pažeidimus; paskolos grąžinimo vėlavimas; melagingi skambučiai apie įvykius, kurie neįvyko.

Yra ir teigiamų atsiliepimų apie organizaciją, pavyzdžiui, kaip greitai pinigai atkeliavo į elektroninę piniginę arba kaip malonu gauti 4 tūkst. skolos be palūkanų.

Taisyklėsinvesticija

Indėlių palūkanų normos bankuose skiriasi priklausomai nuo dabartinės Centrinio banko palūkanų normos dydžio. Dabartinis veikimas darosi vis mažiau patrauklus. Tokiomis sąlygomis pasiūlymai skirti nemokamų pinigų metine 20, 25 ir net 30 procentų norma atrodo viliojančiai.

Skolinimo paslaugų ir investicinių operacijų atveju apskaičiuojami ir skelbiami PFI indėlių reitingai. Remdamiesi šiuo rodikliu, turime atsiminti, kad ne visos mažos įmonės gali patirti sąnaudų, skaičiuodamos palyginimą su konkurentais.

Todėl prieš pervesdami savo pinigus į neteisėtas rankas, turėtumėte patikrinti:

• atsiliepimai apie darbo kokybę;
• PSRN numeris valstybės registre svetainėje tax.ru;
• registracijos numeris savireguliuojančioje mikrofinansų organizacijoje „Vienybė“arba „Taika“.

Žmonės gali duoti pinigų mikrofinansų biurų augimui. Tačiau yra apribojimų investicijų dydžiui. Įstatymas leidžia asmenims investuoti į PFI ne mažiau kaip 1,5 milijono rublių.

Pavyzdys: investuojant 20% pusantro milijono Rusijos rublių, gaunamas 300 tūkstančių rublių pelnas. Klientas, gavęs investicijų pajamas, privalo sumokėti 13% pajamų mokestį. Investuotojas gaus 261 tūkst. rublių švariai į rankas.

Sąžininga PFI praneša indėlininkui, kad imasi mokesčių agento pareigų, sulaiko reikiamas lėšas, perveda į iždą, pareikalavus išduoda gyventojų pajamų mokesčio pažymą.

Kur turėtų eiti investuotojas

PFI reitingai dėl indėlių patikimumo turėtų būti vertinami kartu su kitais parametrais. Pavyzdžiui, skaidriose sistemose informacija apie išskaičiuojamą pajamų mokestį ir jo dydį skelbiama įmonės tinklalapyje bei skrajutėse. Informacijos apie gyventojų pajamų mokestį trūkumas turėtų įspėti potencialų investuotoją.

Norėdami sumažinti atskaitymus ir sumažinti įstojimo slenkstį, yra būdas: užsiregistruoti kaip individualus verslininkas. Tai pilietis, turintis specialų mokesčių statusą – ir ne fizinis, ir ne juridinis asmuo. Mokesčio atskaita nuo investicijų pajamų bus jau 6%, o indėlio suma gali būti mažesnė nei 1,5 milijono rublių.

PFI indėlių reitingas Maskvoje yra reguliariai peržiūrimas. Tačiau lyderiu išlieka bendrovė „Namų pinigai“. Trys šimtai žmonių į jos veiklą investavo apie tris milijardus rublių.

Nepaprasti ir turtingi 40 metų ir vyresni vyrai, turintys aukštąjį techninį, ekonominį ir teisinį išsilavinimą, investuoja. Tokių investuotojų – organizacijos duomenimis, 83 proc. Verslo lyčių proporcija išsaugoma, moterų ten ne daugiau kaip 20 %.

Klientas turi atidžiai pasverti investavimo riziką. Banko indėliai turi neginčijamą pranašumą – lėšas saugo Indėlių draudimo agentūra DIA. Tuo tarpu PFI bankroto atveju investuotojui greičiausiai nebus grąžintas nė rublis.

Kai kurios įmonės nurodo, kad indėliai yra apdrausti IC "Derzhava" arba IC "Alliance". Ieškokite pretenzijų draudimo bendrovių interneto svetainėse. Investavimas priklauso nuo„Patikrink septynis kartus“principu.