Kas nutiks, jei nemokėsite paskolos? Ką daryti, jei nėra iš ko mokėti paskolą?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienam gyvenime yra buvę situacijų, kai skubiai reikėjo pinigų. Šios skubos tikslas yra kitoks. Kažkam neužtenka nusipirkti naują įtaisą, o kažkas ieško pinigų vaikui pamaitinti. Priemonės tikslams pasiekti yra visiems vienodos ir priklauso nuo galimybių. Juos galima užsidirbti, jei nėra skubos. Galite pasiskolinti iš draugų arba imti paskolą iš banko. Žmonės gauna kreditines korteles arba ima paskolas, nes iš moralinės pusės tai lengviau. Nereikia raudonuoti prieš artimuosius ar draugus, prašant pinigų. Tačiau yra ir kita pusė. Mylimas žmogus gali sulaukti skolos grąžinimo, jei paaiškinsite sudėtingą situaciją. Sunku derėtis su bankais ir mikrofinansų organizacijomis. Apsvarstykite skolų priežastis ir būdus, kaip išspręsti konfliktą su kreditoriais. Kas atsitiks, jei paimsite paskolą ir nesumokėsite?

Kas yra paskola?

Šis apibrėžimas apima pinigų keitimo tarp skolininko ir skolintojo metodą. Paskola yra šiek tiekpinigų suma, kurią skolininkas skolinasi iš skolintojo. Grąžinama tokia pat forma, kokia buvo paimta (grynaisiais pinigais), atsižvelgiant į skubias palūkanas. Taip pat yra hipotekos galimybė. Kalbant apie turtą, kartais paskolos paskirtis tampa užstatu. Pavyzdžiui, hipoteka ar paskola automobiliui. Arba esamas skolininko turtas. Tiek kilnojamas, tiek nekilnojamas.

Skolos padidėjimas

Sutartyje, kurią sudaro paskolos davėjas ir paskolos gavėjas, būtinai nurodomas paskolos terminas, suma ir palūkanų norma. Padoriai organizacijai dokumentų pakete yra mokėjimo grafikas su skaičiavimais. Juose nurodoma bendra sukaupta mokėtina suma, atsižvelgiant į terminą ir palūkanas. Sumos taip pat nurodomos atsižvelgiant į išankstinį grąžinimą, priklausomai nuo priešlaikinio sutarties nutraukimo laikotarpio. Paskolos sutartyje nurodytos visos baudos ir netesybos, kurios bus taikomos skolininkui uždelsus grąžinti paskolos grąžinimo terminą. Dažniausiai būna laikotarpis be baudų, jis svyruoja nuo vienos iki septynių dienų. Nurodomi skolos grąžinimo būdai, atsižvelgiant į mokėjimų gavimo laiką, priklausomai nuo mokėjimo būdo. Didelės organizacijos turi būdų, kaip atidėti mokėjimus. Vienas iš tokių būdų – vadinamosios kredito atostogos. Šią paslaugą bankai teikia paskolos gavėjams, patekusiems į nenumatytą situaciją. Negalintiems mokėti mėnesinės įmokos.

Jei skolininkas nepaiso mokėjimo grafiko, leidžia mokėti vėliau nei nustatytas beprocentinis laikotarpis ir visiškai nustoja mokėti paskolą arba nesinaudoja kredito atostogomisgrąžinti į mokėjimo grafiką, susidaro skola. Nuo pirmojo vėlavimo momento, taikant netesybas, paskolos gavėjas tampa skolininku. Banko darbuotojai pradeda veikti toliau.

Ką bankas darys?

Iš pradžių, kol vėluojama nedaug, bankas nori veikti savarankiškai. Skolininkas gauna žinutes, kuriose reikalaujama grąžinti skolą. Retkarčiais banko darbuotojai skambina skolininko telefono numeriu. Pirmasis tokių skambučių tikslas bus priminti žmogui apie jo vėlavimą. Jei skolininkas vertina savo kredito istoriją, jis yra suinteresuotas kuo greičiau grąžinti skolą. Nelaukite tolesnių banko veiksmų ir visiškai nesugadinkite kredito istorijos.

"Ką daryti, kelis mėnesius nemokėjau paskolos?" Daugeliui tai yra psichologiškai kritinė situacija. Net ir patys sąžiningiausi skolininkai, turintys puikią ilgalaikę kredito istoriją, turi sunkių gyvenimo situacijų. Šiuo atveju jų sprendimas yra paskutinis.

Ką daryti, jei nėra iš ko mokėti paskolų?

Atsakymas į šį klausimą reiškia du požiūrius į problemos sprendimą.

1. Skolininkas vertina savo kredito istoriją, jis yra sąžiningas ir padorus žmogus ir ketina grąžinti skolą, bet vėliau. Dabar jis neturi už ką mokėti. Mane atleido is darbo ir dar neradau naujo, susirgau. Galbūt šeimoje atsitiko kažkas blogo, reikėjo sutelkti visas lėšas. Apskritai smarkiai sumažėjo laisvų grynųjų pinigų skolai apmokėti suma. Laikui bėgant ir situacijai keičiantis teigiama linkme, skolininkas yra pasirengęs sumokėti visą skolą.

2. Skolininkastyčia atsisako mokėti skolą. Finansinės padėties gerinti neplanuojama (pavyzdžiui, nedarbingos invalidumo grupės gavimo atveju) arba tai tik sukčiai. Taip pat gali būti, kad skolos gali atsirasti ne dėl skolininko k altės. Tokio tipo skolą dažniausiai skolininkai atsisako mokėti. „Paėmiau paskolą draugui ir nemoku. Kas nutiks? – vienas dažniausiai užduodamų skolininkų klausimų.

Skolinimo schema

Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolų? Kaip elgsis skolintojas?

1. Bandys išspręsti problemą savarankiškai. Tam jis praleis vidutiniškai 1–2 mėnesius. Šiuo laikotarpiu skolininką vargins banko darbuotojų skambučiai. Jie kantriai ir mandagiai (save gerbiančiose organizacijose) primins žmogui skolą. Su kiekvienu skambučiu apskaičiuokite likusią grąžinti sumą ir perspėkite apie pasekmes. Jeigu skolininkas neatsako į skambučius, lėšos į sąskaitą neįskaitomos, tuomet pagal susitarimą bankas turi teisę perduoti bylą išieškojimo agentūrai.

2. Byla perduodama kolekcininkams. Kas svarbu: pagal atstovavimo sutartį. O tai reiškia, kad kreditorių organizacija vis tiek bus skolos savininkė. Inkaso agentūra vykdys banko darbuotojų funkcijas ir organizuos psichologinį terorą paskolos gavėjui. Šis laikotarpis gali trukti iki trejų metų nuo skolos atsiradimo datos ir kartais gali būti atnaujinamas. Be to, agentūros gali keistis, byla gali būti perduota tai pačiai agentūrai kelis kartus.

3. Jei skolininkas nepasiduoda ir negrąžina skolos, priverstinispriemones. Bankas kreipiasi į teismą. Paskolos gavėjas gauna šaukimą, pagal kurį jis turi dalyvauti pasaulio teismo posėdyje. Jeigu paskolos gavėjas nusprendžia pasitikslinti, kas bus, jei paskolos nebus sumokėtos ir neatvyks į teismą, sprendimas automatiškai priimamas ieškovo naudai. Ir byla pereina į vykdomąją bylą. Šis procesas užtrunka vidutiniškai 1–2 mėnesius, kol pateikiamas vykdomasis raštas.

4. Organizacija-kreditorius perduoda vykdomąjį raštą antstoliams, pradedama skolininko lėšų paieška. Visos esamos banko sąskaitos užblokuotos. Jei yra indėlių, pinigai nuo jų bus nurašomi skolai sumokėti. Tas pats pasakytina ir apie nemokamus grynuosius pinigus, esančius atvirose skolininko sąskaitose. Trūkstant, likusi suma bus išskaičiuota iš darbo užmokesčio. Jie vienu metu gali išskaičiuoti ne daugiau kaip 50 % oficialių pajamų.

Jei skolininkas neturi oficialaus atlyginimo, antstoliai turi teisę apibūdinti turtą. Aprašymas: transporto priemonės, vertybės, buitinė technika, kailiniai, antikvariniai daiktai. Daugiau apie sąrašą galite sužinoti antstolių svetainėje.

Darbas su kreditorių organizacijos darbuotojais

Pažiūrėkime atidžiau, kas atsitiks, jei nemokėsite paskolų pirmajame skolintojo veiksmų etape ir kaip tai padaryti teisingai.

• Jei nuspręsta skolą sumokėti vėliau, bet nedelskite. Dialogas su skolintoju turi būti palaikomas. Pakelkite telefoną kuo dažniau. Maloniai bendraukite su skolintojų organizacijos darbuotojais. Galbūt jie susitiks pusiaukelėje ir pasiūlys skolų restruktūrizavimo variantus arbaperskolinimas. Taip galite išvengti baudų arba sumažinti nuostolius.

• Jei mokėjimas vėluoja ilgai (1-2 metus), bet tikrai taip. Tokiu atveju prasminga pirmiausia pasikalbėti su skolintojo darbuotojais. Paklauskite apie restruktūrizavimo ar atidėjimo galimybes. Jei yra rimta priežastis, bankas gali padaryti nuolaidų. Norėdami tai padaryti, turite pateikti dokumentus, patvirtinančius force majeure situaciją (nedarbingumo atostogas, neįgalumo pažymėjimą ir kt.). Jeigu paskola buvo apdrausta, galima nurašyti skolą už draudiminį įvykį ir nemokėti paskolos (I, II grupės invalidumas). Jei bankui nėra rimtos priežasties, geriau nesikreipti į kreditorių organizacijos darbuotojus. Ateityje, kai byla pateks į teismą, dėl senaties termino viršijimo bus galima nurašyti skolą. Šis laikotarpis yra 3 metai nuo paskutinio paskolos gavėjo kontakto su organizacijos darbuotojais dienos. Susisiekimas laikomas asmeniniu apsilankymu banke, taip pat pokalbiu telefonu arba įrodytu rašytinio pranešimo gavimo faktu.

• Jei bus priimtas sprendimas apskritai niekada nemokėti paskolų. Schema tokia: nebendrauti su kreditoriumi, vilkinti laiką iki trejų metų laikotarpio.

Iš tikrųjų bankai, žinoma, žino apie senaties terminus ir neatidėlioja ieškinio pateikimo iki to laiko. Tačiau yra ir praleidimų. Bankas gali „pamiršti“apie skolininką, jei skolos suma nedidelė (iki 50 000 rublių) arba pats bankas pagal sutartį iš pradžių nebuvo kreditorius. Pastaruoju atveju tai reiškia pradinės kreditorių organizacijos uždarymą. Finansų sistemos tvarkayra tokia, kad klientų įsipareigojimai kreditoriui tampa gavėjos organizacijos nuosavybe. Perduodant dokumentus jie gali pasimesti arba biurokratinė sistema užvilkins perdavimo procesą. Taigi pats bankas vilkina teisės reikalauti skolos terminą. Galite pasinaudoti tuo. Ypač „pasisekė“tiems skolininkams, kurių kreditorių organizacija buvo likviduota, o perėmėjas nebuvo paskirtas. Tada nurašomos banko skolos. Bet tai labai reta.

Kaip bendrauti su kolekcininkais?

Šių organizacijų darbuotojai mokomi daryti psichoemocinį spaudimą skolininkui. Yra informacijos, kad pokalbio metu kai kurie iš jų turi galimybę, pasitelkę technines priemones, perskaityti, kurios manipuliacinės frazės geriausiai veikia pašnekovą. Kolekcininko užduotis – už kabliuko ar sukčiaus išspausti iš žmogaus skolą. Pageidautina pilnai. Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolų?

• Per inkasatorius galima sumažinti galutinės įmokos sumą. Dažnai jie patys skambina turėdami tikslą išsakyti „specialų pasiūlymą“. Galutinės įmokos suma mažinama vidutiniškai 20 proc. Jei norite sumokėti skolą ir pamiršti apie paskolą, galite pasinaudoti šiuo.

• Jei nėra galimybės sumokėti visos sumos, apie kurią kalba kolekcininkai, pasakykite jiems tai. Ir baigti pokalbį. Kolekcininko tikslas – iš skolininko išspausti pinigus. Ir norint pasiekti šį tikslą, visos priemonės yra geros, nuo to priklauso jų priemoka. Jie siekia šantažo, grasinimų, netinkamo sarkazmo ir skolininko žeminimo. Gali skambinti numeriaispažįstami, draugai, namų telefono numeris, persekiojimas socialiniuose tinkluose.

Svarbu susikaupti ir neapsileisti. Nes būtent šis etapas yra pats sunkiausias morališkai. Apie pareigą sužino artimieji ir ne tokie žmonės, kurie ne visada draugiški ir gali suteikti moralinę paramą. Nedaugelis žmonių gali atvirai pasakyti: „Aš nemoku PFI paskolų“ir negirdėti jiems skirtos kritikos.

Yra pagrindinės bendravimo su kolekcionieriais taisyklės. Paprašykite jų pateikti dokumentus, kurių pagrindu jie kreipiasi. Paprastai čia baigiasi visas pokalbis. Neprivalote telefonu duoti paaiškinimų nesuprantamiems žmonėms apie savo finansinius reikalus. Paprašykite atstovavimo sutarties arba pavedimo sutarties ir tik po to sutikite konstruktyviai tęsti pokalbį.

Išieškojimo agentūros darbuotojai, užuot atsakę dėl dokumentų prieinamumo ir perdavimo, gali ir toliau grasinti ir elgtis nemandagiai. Jei taip, padėkite ragelį. Šiai profesijai būdinga peržengti ribą ir pažeisti asmenines žmogaus ribas bendravimo procese. Jų užduotis – priversti skolininką emocijoms, kad jis iš bet kur gautų pinigų. Nuo to priklauso jų darbo užmokestis.

Perleidimo sutartis

Tai pavedimo sutartis. Taigi skolintojas atsikrato skolininkų, kuriems buvo priskirtas beviltiškų skolų statusas. Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolų po to, kai jas išpirks kolekcininkai? Sutartis buvo parduota išieškojimo agentūrai, o dabar skolininkas privalo sumokėti jiems skolą. Paprastai, norint gauti skolą, už skolą skaičiuojamos didžiausios palūkanosdidžiausia nauda. Juk skola išperkama 5-10% jos vertės. Svarbu atsiminti, kad maksimali palūkanų suma, kurios galima teisėtai reikalauti iš skolininko, yra 200% pradinės paskolos. Tai yra, už 5 000 rublių skolą jie gali reikalauti grąžinti daugiausia 15 000. Išieškotojų veiksmus reglamentuoja 2018 m. sausio 1 d. įstatymas (FZ-230). Šis įstatymas suteikė palengvėjimą daugeliui žmonių. Pagal pagrindines nuostatas skolininkui iš inkaso agentūros paskiriamas kuratorius, kuris su juo susisiekia griežtai sutartu laiku ne dažniau kaip du kartus per savaitę. Skambinti galima tik darbo valandomis ir tik paskolos gavėjo nurodytais numeriais. Natūralu, kad apie jokius grasinimus ir fizinės prievartos priemones negali būti nė kalbos. Inkaso agentūros, kurios leidžia sau tokius veiksmus, patenka į straipsnį ir joms skiriamos didžiulės baudos.

Teismas

Ką daryti, jei nėra iš ko mokėti paskolų, o kreditorius kreipėsi į teismą?

Ateina akimirka, kai telefonas nutyla. Džiaugtis dar anksti, greičiausiai kreditorių organizacija dokumentus pateikė teismui. Magistrato teismas išsiunčia šaukimą paskolos gavėjo gyvenamosios vietos adresu. Jeigu jo posėdyje nėra, sprendimas priimamas automatiškai – toliau veikia antstoliai. Jeigu skolininkas stoja prieš teismą ir siekia tikslo nemokėti paskolų, pagrindinė užduotis – žaisti dėl laiko. Dėl rimtos priežasties (savo negalavimo, artimųjų ligos ir pan.) susitikimas gali būti atidėtas kelis kartus. Toks teismo sprendimo atidėjimas gali užsitęsti metų metus.

Jei sprendimas priimtas be skolininko, galite jį apskųstiper 10 dienų nuo sprendimo priėmimo dienos. Kitas procesas bus suplanuotas civiliniame teisme, kuriame skolininkas galės gintis. Tam reikės sutelkti visas pajėgas. Sunku įrodyti savo finansinį nemokumą, bet jei yra rimtų priežasčių, tai įmanoma. Mažiausiai galite sumažinti baudą už skolą arba atidėti vykdymo procesą.

Antstoliai

Kai byla patenka į antstolius, pirmiausia jie įšaldo skolininko sąskaitas. Čia svarbu atsiminti, kad jei nėra iš ko mokėti paskolų, areštas neturės įtakos, jei nėra atlyginimo ir oficialių mokėjimų į kortelę. Jei šeimoje yra nepilnamečių vaikų arba skolininkas yra pašalpos gavėjas – pašalpos, vaikų pinigai nėra areštuojami. Siekiant apriboti antstolių veiksmus, būtina kreiptis į bylą nagrinėjantį asmenį ir perduoti jam dokumentus, patvirtinančius į sąskaitą patenkančių pinigų pobūdį.

Jei nėra areštuotų sąskaitų, antstoliai turi teisę areštuoti skolininko turtą. Jei nėra turto ir nėra iš ko mokėti paskolų, tai viskas. Procesas baigiasi, paskyros lieka užblokuotos, kelionės į užsienį apribotos.

Bankrotas

Nuo 2015 m. spalio 1 d. skolininkams atsirado dar viena spraga, leidžianti teisėtai nemokėti paskolų. Paskolos gavėjas gali paskelbti bankrotą. Procedūra gana sudėtinga ir žmogui kelia daug apribojimų. Jo aprašymą galima rasti FZ-127. Taigi skolininkas atleidžiamas nuo visų mokėjimo įsipareigojimų ir atleidžiamas nuo atsakomybės.

Pabaigoje

Kai svarstote, ar galima nemokėti paskolos, įsitikinkite, kad tokios galimybės tikrai nėra. Be rimtos priežasties tai neįmanoma. Kreditorių organizacija ras būdą, kaip išieškoti skolą pati arba pasitelkdama išieškotojus ir antstolius. Jei nėra iš ko mokėti paskolų PFI, vėl pasiskolinkite pinigų iš didesnės organizacijos. Ši priemonė apsaugos nuo nesąžiningų skolintojo darbuotojų veiksmų pasekmių.

Net jei skolininkai dėl pateisinamos priežasties nemokės pagal paskolos sutartį, skolintojų organizacija iškratys jų nervus ir gali apsunkinti gyvenimą. Todėl neleiskite reikalams susiklostyti savo vaga, veskite dialogą su kreditoriumi, nesislėpkite. Taigi yra galimybė išvengti netikėtų pasekmių ir sutaupyti savo nervus palaikant santykius su artimaisiais.